如何界定非法集资和民间融资
两非两资认定标准
两非两资认定标准一、两非两资认定标准概述两非两资认定标准是指我国政府针对非法集资和非法金融活动的一种规范性认定标准。
通过对两非两资的认定，有助于规范金融市场秩序，保护投资者权益，维护金融安全。
二、两非两资的定义与分类1.非法集资：非法集资是指未经国家金融监管部门批准，以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金的行为。
2.非法金融活动：非法金融活动是指未经国家金融监管部门批准，从事贷款、典当、信托、证券、保险、基金、期货等金融业务的行为。
三、两非两资认定的依据和程序1.依据：两非两资认定的依据主要包括《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规。
2.程序：两非两资认定的程序一般包括线索核查、初步调查、深入调查、认定结论和处置五个阶段。
四、两非两资认定的具体标准1.非法集资认定的具体标准：以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金，涉嫌下列情形之一的，应当认定为非法集资：（1）未经批准，擅自设立金融机构的；（2）未经批准，以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义向社会公众筹集资金的；（3）以合法形式掩盖非法集资目的的；（4）非法吸收公众存款的；（5）利用不正当手段诱骗公众投资的；（6）其他非法集资行为。
2.非法金融活动认定的具体标准：未经国家金融监管部门批准，从事贷款、典当、信托、证券、保险、基金、期货等金融业务，涉嫌下列情形之一的，应当认定为非法金融活动：（1）非法吸收公众存款的；（2）非法集资的；（3）非法发行证券、期货的；（4）非法经营金融业务的；（5）其他非法金融活动。
五、两非两资认定的影响与应对策略1.影响：两非两资认定对涉及的企业、个人及相关金融机构产生重大影响，可能导致罚金、罚款、市场禁入、刑事责任等法律后果。
2.应对策略：（1）加强法律法规学习，确保企业经营活动合规合法；（2）在金融业务活动中，积极申请相关批准，遵循监管要求；（3）对于涉及两非两资的企业和个人，及时采取措施，防止风险扩散；（4）积极配合政府部门和金融监管部门开展调查和处置工作。
民间借贷属于非法集资吗应该怎么界定？
民间借贷属于非法集资吗应该怎么界定？在我们身边，可能随处可见的是关于民间借贷的，但是有些人并不知道，民间借贷是否属于非法集资，那么我们一起谈一谈民间借贷属于非法集资吗应该怎么界定？根据相关的规定，如果民间借贷是以盈利为目的，那么他的行为就属于非法集资。
下面我们一起来详细的看一下。
在我们身边，可能随处可见的是关于民间借贷的，但是有些人并不知道，民间借贷是否属于非法集资，那么我们一起谈一谈▲民间借贷属于非法集资吗应该怎么界定？根据相关的规定，如果民间借贷是以盈利为目的，那么他的行为就属于非法集资。
下面我们一起来详细的看一下。
▲如何判定是属于民间借贷还是非法集资非法集资的定义：是指以非法占有为目的，采取虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，或其他骗取集资款的手段，向社会公众大量募集资金的行为。
非法集资是违法行为。
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷.民间借贷是一种直接融资渠道和投资渠道，是民间金融的一种形式。
民间借贷法律给予有限度的保护。
▲民间借贷是什么？1、民间借贷是指自然人之间的合法借贷，广义也包括个人与非金融企业之间的借贷，是受法律保护的民事法律关系。
2、非法集资形式上于民间借贷无异，指未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或另外的债权凭证的方式向社会公众筹集钱，并承诺在一定期限内以货币、实物及另外的利益等方式向出资人还本付息的行为。
非法集资是国家法律要打击的对象，不受法律保护。
▲最高人民法院司法解释对非法集资行为作出了明确界定：(一)未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收钱;(二)经过媒体、推介会等方法向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者予以回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸收钱：个人向30人以上吸收存款;单位向150人以上吸收存款。
因此，借款人在办理民间借贷之前，如果遇到具备以上四个条件的，那就是提高警惕、准确认识、防范风险，避免钱财损失。
非法集资标准是多少万元以上
导读：
非法集资的标准是多少万元以上？个人非法吸收或变相吸收公众存款20万元以上，单位非法吸收或变相吸收公众存款100万元以上即构成非法集资。
一、非法集资标准是多少万元以上
非法集资的标准主要根据涉案金额和参与人数来界定。
1.具体而言，个人非法吸收或变相吸收公众存款，如果涉及的金额达到20万元以上，即被视为非法集资
2.对于单位而言，如果非法吸收或变相吸收公众存款的金额超过100万元，同样会被认定为非法集资。
这些规定为打击非法集资行为提供了明确的法律标准。
二、个体与单位集资基准
除了金额标准外，非法集资的认定还涉及参与人数的因素。
1.对于个人而言，如果非法吸收或变相吸收公众存款的对象达到30人以上，也将
被认定为非法集资。
2.对于单位而言，这一人数标准提高到150人。
这意味着，无论是个人还是单位，只要涉及的金额和参与人数达到上述标准之一，就可能构成非法集资行为。
三、法律与处罚规定
1.根据《刑法》第一百九十二条的规定，对于以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为，根据集资数额的大小和其他情节的严重程度，将受到不同程度的刑事处罚。
2.数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
非法集资立案标准
非法集资立案标准
非法集资立案标准
非法集资是指以虚假宣传、欺骗、胁迫等手段，非法吸收公众存款、股金或其他财物，违反法律规定，损害公众利益的行为。
非法集资严重危害社会经济稳定，破坏金融市场秩序和法制秩序，损害公众利益，必须严格查处。
非法集资立案标准一般包括以下几点：
一是涉嫌违反《中华人民共和国刑法》的行为，包括以虚假宣传、欺骗、胁迫等手段，非法吸收公众存款、股金或其他财物。
二是涉嫌违反《中华人民共和国投资和保险法》的行为，包括以非法集资的形式开展投资或保险业务，等等。
三是涉嫌违反《中华人民共和国反洗钱法》的行为，包括以非法集资的形式洗钱，转移赃款罪等。
四是涉嫌其他违反国家法律法规、部门规章的行为，例如违反《公司法》、《证券法》、《保险法》、《金融机构监督管理法》、《银行业管理法》等的行为。
对于参与非法集资活动的个人和机构，还将根据实际情况，考虑其责任、犯罪性质、利害关系等因素，分别予以追究刑事责任，以及
追究行政责任或民事责任等。
非法集资是社会经济稳定和法制秩序的重大威胁，必须严格查处。
当事人应该也要知道，严格遵守法律法规，尊重规则，不准以虚假宣传、欺骗、胁迫等手段非法集资。
任何单位和个人如果涉嫌非法集资，应当及时向有关部门报告，以便及时采取有效措施，避免造成更大的损失。
民间借贷与非法吸收公众存款行为的区分要素
众 存款犯罪 行为 ， 是一种违反 国家金融管 理 法律规定 ， 向社会公 众 （ 包括 单位和个
人 ） 吸收资金 ， 破 坏金融秩 序的行 为。在
非 法 吸 收 公 众 存 款 构 成 要 件 的 标 准 及 行 为 封 闭 性 判 断 要 素
公 众存 款行 为。 这就需要进 ～步 明确构 成
内 容 摘 要 ：本 文 认 为 判 断 是 一 项 民 间 融 资 活 动 是 合 法 民 间借 贷 还 是 非 法 吸
收 公 众 存 款 的 概 括 性 标 准 应 当 是 金 融
必要对借用合法经营形式 吸收资金 的认 定
从严掌握 ，从借款人 的经 营形式或 资金使
备 了借贷 合 同或 相关 债权 凭证 等 形式 要
件， 也 不在于 当事 人的身份是 自然人还 是
为构成 非法吸收公 众存款 罪的要件 之一 ，
则很容易导致 打击非法集资行为的一种不 当扩张 ，增加了合法民间借 贷的风险 至 于对于承诺回报过高的处理问题。首先应
判 断 承 诺 回报 的 高 低 ，笔 者 认 为 应 当 从 借
用形式进行限定 。
民间借贷行为从 经营形式 或者 资金使
用形式及借款合同约定的角度 ，总体可 以 分为两大类 ：第一类为资金的使 用完全符
合约定 ，第二类则为没有用于合同的约定 用途。其 中第～种情况显然不应认定为借
用合法经营形式吸收资金。第二种情况也 应具体分析 ：～是将所筹集的资金用于与 银行相竞争的业务 ， 如货币和资本 的经 营 这种行 为触犯 了国家强制性的规定 ，侵犯 了非法吸收公众存款罪所保护 的法益 ，应 当认定为非法借用合法经营形式吸收存款。 二是合同约定 的用途完全是 虚构 的，合法 的经 营资格虽 然存在 ，但根本没有相关的 “ 吸 收存 款业务 ”的要件 。从商法 的角度
浅议非法集资与民间借贷的关联问题
浅议非法集资与民间借贷的关联问题
随着经济的快速发展和人们对财富的追求，非法集资和民间借贷也随之而来。
非法集资是指以欺诈、虚假宣传等手段获得资金，以高额回报为诱饵进行募集资金的行为。
而民间借贷是指个人或组织间自愿借贷、利率自由协商的行为。
这两者看起来似乎有着天壤之别，但实际上它们之间是有一定联系的。
首先，民间借贷中的高利率借贷往往是非法集资的温床。
许多非法集资组织会利用民间借贷的口子进行募集资金，以高利率吸引投资者进入。
一些贪心的投资者也会被这种高回报所吸引，往往盲目投资，最终导致资金损失。
因此，民间借贷中的高利率借贷往往成为非法集资的源头。
其次，民间借贷也可能成为非法集资的受害者。
一些非法集资组织会以借贷为名群众募集资金，而实际上却并不打算把钱借给借款人，而是将这些资金用于其他非法活动。
这些受害者往往是那些缺乏金融知识和风险意识的群众，他们容易被一些花言巧语所蒙蔽，最终导致钱财损失。
最后，非法集资的发生对民间借贷行为产生了深刻的影响。
一些盲目投资的群众经过一次次的失败之后，对民间借贷产生了疑虑和恐惧，这使得一些正常的借贷交易受到了不该有的阻碍。
一些金融机构对违规借贷更是视而不见，不愿意给予正常的信贷融资。
这使得那些真正需要资金的小微企业更加难以获得融资，也加大了金融风险。
因此，我们应该认识到非法集资和民间借贷之间的联系，并通过严格对非法集资的打击，加强相关部门对民间借贷的监管，以及提高群众的金融知识和风险意识，来减少非法集资对民间借贷的不良影响。
只有这样才能够促进社会金融的健康发展。
金融危机背景下如何处理民间融资与非法集资的界限
股票 、 债券罪 ”第 １６ “ ， ７ 条 非法吸 收公 众存款罪 ”第 １９ “ 自 ， ７条 擅 发行股 票 、 公司 、 债券 罪” 第 １２ 的“ 资诈骗罪 ” 对 于 企业 和 ９条 集 。
（ ） 励 民间融 资的必要 性 一 鼓
一
方面 ， 当前 中小企业 面临 巨大的融 资 困难 。 目前 ， 界金 第 １０ 世 ６ 条和第 １９ 的规定 ， 内涵 的理解 和司法 实践当中 的认 ７条 在
民间融 资也有 其负面 作用 。 一是 民间借 贷手 续简 单 、 乏必 资金” 缺 ？张 明楷教授 认为 ：应 通 过考 察单位成 员 的数量 、 收方 “ 吸
要 的管理和 适用 的法律法规 支持 ， 具有 盲 目性 、 不规 范性 、 稳定 法 等 因素 ， 断是否 面 向多数人 或者 不特 定人吸 收存款 。 不 判 至于 实 性， 容易 引起 借贷双 方的纠纷 ； 二是 民间借 贷具有 金额 小 ， 涉及 人 际上 是否吸 收 了多数人 的存 款 ， 影响本罪 的成立 。 也有学者 认 不 ”
融危机对 中 国也 产生 了影响 ， 股市 、 房市回调 ， 沿海加 工贸 易企业 定来说 ， 都是 比较明确 的 ， 对于 第 １６ “ 法吸收 公众存 款 但 ７条 非 订单减 少 ， 部分 企业 停产破产 关 闭。实践 中 ， 一笔贷 款 需要经 过 罪 ” 第 １２条“ 资诈 骗罪 ” 比较模 糊 了， 和 ９ 集 就 司法 实践 中会 出现
良好 的金 融市场 环境 。
关键 词 金 融危机 民间融 资 非 法集资 公 众存 款 非 法 占 有 中图 分类号 ： ２ ． Ｄ９２ ９ ２ 文 献标 识码 ： Ａ
我 国在金 融危机 下面临着 多重 困难 ， 国家 已经 启动 了 ４万亿
非法集资!!不明白的问题这里都有答案(最后8条认定)
一个人要做生意、买房，向周边亲戚借钱，是一回事；向社会广告宣传某项目赚钱，收了许多人的钱，从规定上来看，是另一回事。
所以，民间借贷古已有之，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准，也就没“非法集资”一说。
但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收存款。
我们再来看看非法集资的现状，可谓怵目惊心！非法集资部际联席会议近日对外公布了2014年非法集资情况，据统计，2014年非法集资案发数量、涉案金额、参与集资人数等大幅上升，同比增长两倍左右，均已达到历年峰值。
其中，跨省案件、大案要案数据显著高于2013年水平，跨省案件133起，同比上升133.33%，参与集资人数逾千人的案件145起，同比增长314.28%，涉案金额超亿元的364起，同比增长271.42%。
非法集资涉及行业领域众多，以下领域的风险一定要注意啦（一）投资理财领域。
近两年来，各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着投资理财的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。
据部际联席会议办公室统计，2014年全国新发投资理财类案件1267起，同比上升616%，涉案金额547.93亿元，同比上升451%。
此类机构多设在商业闹市区，多选择高档写字楼等，门面豪华，一般有工商登记的合法身份，其名称和业务与金融密切相关，普遍存在超范围经营、虚假宣传、违法违规发售理财产品等情况，对老百姓有很大的欺骗性。
（二）P2P网络借贷。
近两年来P2P网络借贷机构数量成倍增长，由于缺乏相应法律定位、政策标准和行业规则，市场主体鱼龙混杂，非法集资案件大量爆发，风险迅速蔓延，2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍。
非法集资立案标准
非法集资立案标准
一、非法集资立案标准
1、集资以融资为名，给予投资者特殊回报，或者以发行金融产品、金
融服务形式集资的活动。
2、集资未经相关部门批准，发售投资份额，以及使用网络支付、暗示
获利益投资等行为，非法吸收资金。
3、开展非法利润金融活动，以银行、货币、保险、基金、证券等形式
收取非法回报的行为。
4、以金融、货币、保险、基金、证券等名义，发行期权、债券、众筹、衍生品等金融产品，但未取得相关部门授权及审批文件的行为。
5、发行高收益、瞬发、套利产品、资金分散及投资裹子等投资项目，
且投资回报不确定的活动。
6、以虚假宣传投资项目、获得巨额收益的活动。
7、以虚假项目吸收投资者资金及非法集资，如虚拟运营的金融投资、
郊区旅游投资等活动。
8、以筹款、募捐、活动性聚集、赌博等活动为名，收受投资者资金的行为。
二、处罚
1、对违反上述规定的行为以及经财政部门查实的非法集资活动，财政部可以依法作出警告、责令停止、没收违法所得等处罚措施，并可以将案件移送司法部门处理。
2、对构成犯罪的行为，应当依法追究刑事责任。
3、对提供非法集资资金储备场所以及增加了非法集资规模的行为，应当及时有效地追究责任。
4、对针对公众集资者采取明显掩饰或阻挠执法机关调查行为，应当依法从严惩处。
5、对存在故意犯罪行为存在重大责任、涉嫌犯非法集资罪行累犯行为以及逃避追究责任的，应当依法追究法律责任。
民间借贷和非法集资最根本的区别
民间借贷和非法集资最根本的区别公安部经济犯罪侦查局副局长刘文玺在今日的国新办新闻发布会上表示，民间借贷和非法集资最根本的区别就在于是否向不特定社会公众吸收资金。
刘文玺说，对民间借贷和非法集资界限的把握上，公安机关在打击非法集资犯罪过程中一直是非常慎重。
在正确区分两者界限的基础上，会同有关部门准确定性以后，构成非法集资犯罪的才实施打击。
刘文玺说，对正当的民间借贷活动，国家法律是不禁止的。
在打击非法集资犯罪过程中，公安机关也始终坚持打击犯罪与保护发展并重的原则，落实宽严相济的刑事政策，做到坚决打击处理极少数，教育挽救大多数。
而且在惩治非法集资犯罪过程中，除了要让非法集资犯罪嫌疑人不在经济上占到便宜之外，对其他利益受损人的权利要全力加以保护。
实际上让非法集资犯罪嫌疑人把他非法获得的高利吐出来，就是对广大参与集资者利益的一种保护。
民间借贷也是是经济社会必不可少的融资渠道，需要健康发展，因为银行贷款手续太多，太严格，所以更需要发展民间借贷，企业可以更容易得到资金，存户可以得到比银行存款高的收益，何乐而不为？法律应该保护民间借贷双方的合法权益，才能健康发展。
编辑：筱筱
来源：正捷易贷网。
对合法与非法民间融资界定的思考与建议
公 司 、 企 业 债 券 罪 、非 法 经 营 罪 、虚 假
广 告 罪 ８ ，最 常 见 的 主 要 是 非 法 集 资 种 罪 、集 资 诈 骗 罪 、吸 收 公 共 存 款 罪 。 全 国 人 大 常 委 会 １ ９ 年 ６ 通 过 的 《 于 ９５ 月 关 惩 治 破 坏 金 融 秩 序 犯 罪 的 规 定 》 第 七 条 规 定 了非 法 吸 收 公 众 存 款 或 者 变 相 吸 收 公 众 存 款 和 扰 乱 金 融 秩 序 罪 的 刑 事 量 刑 ，但 未 对 非 法 吸 收 公 众 存 款 、变 相 吸
和 “ 额 特 别 巨 大 ” 做 出 量 化 。 １９ 年 数 ９８
于 银 行 的 利 率 ；《 高 人 民 法 院 关 于 如 最
何 确 认 公 民 与企 业 之 间借 贷 行 为 效 力 问 题 的 批 复 》规 定 ，公 民 与 非 金 融 企 业 之 间 的 借 贷 属 于 民 间 借 贷 ，只 要 双 方 当 事 人 意 思 表 示 真 实 即 可 认定 有 效 。 由此 可 见 ， 民 间 借 贷 是 合 法 的 ，国 家 保 护 合 法
颁 行 ， 规 定 ：非 法 吸 收 公 众 存 款 或 者 变
了 行 业 性 的 解 释 ，一 度 成 为 法 院 审 理 的
主 要 依 据 ，但 《 法 法 》 规 定 行 政 法 规 立 和 部 门 规 章 无 权 对 法 律 做 出 解 释 ，依 此
审 理 案 件 颇 受 质 疑 ，业 界 争 论 不 休 ，各 地审 理非法 民 间融资案件 也是仁 者见仁
别 对 非 法 集 资 的 界 定 标 准 和 特 征 要 件
非法民间金融的认定标准
3．公募型民间金融
公募型民间金融是它发展的最高形式 1．概念：它是资金使用主体亲自或委托其他机构，向社会不特定 公众公开募集资金，以满足自己的资金需要的一种民间金融形式。 2．公开发行金融证券：主要是未经批准或核准向不特定的社会公 众，公开发行股票、股权证书、债券或债权证书等金融行为。 如平米房屋产权证书、林权投资证书、高回报销售证书等。 万里大造林案12.79亿余元；营口蚂蚁案29．9亿余元。 3．公开发行消费预付款卡（券）：主要是通过以价格等优惠为条 件，或者垄断企业强制向不特定消费者公开发行消费预付款卡或 证券，以达到向对方融通资金的目的。 公交卡、购电卡、煤气卡、购物卡、会员卡和其他消费卡。 4．其他形式公开发行公募证券： 虚拟货币、第三方支付证书 彩票 当前虚拟货币几十亿元，并且法金融的认定标准
对于民间金融我们的基本态度，首先 应该是不限制其发展。简单地限制民间金 融不利于经济发展，抑制民间的创造能力。 但是，也必须看到，许多民间金融形 式是对人民生活和生产经营活动有严重危 害的，对这些民间金融必须认定为非法， 以限制这些有害于社会的民间金融。
㈠非法金融的基本概念
2．私募型民间金融
非募型是其初级形式，它的进一步发展必然走向私募型 1．概念：私募型民间金融是以某临时或永久型金融组织为核心，向特 定的融资对象融入货币资金，再向特定或不特定的融资对象融出， 或者自行使用的的民间金融形式。 按具体组织形式：银行型、基金型和项目型 2．银行型：主要以私人银行、私人钱庄、典当行和存贷信息机构的形 式存在，从事吸收存款，发放贷款；或者作为存款人与贷款人的信 息中介；或者经营跨境汇兑与洗钱业务。 仅2002～09年，公安部就先后打掉500余个地下钱庄，涉案金额 达2000亿元。我国每年通过“地下钱庄”汇兑及转移资金不少于 2000亿元，大体上相当于中国经济总量的 2％左右。 3．基金型：基金会（农村合作基金会）、互助会、储金会、合会、抬会 合会（摇会、标会、轮会 ） 抬会（温州乐清）：非生产生活目的
我国民间借贷与非法吸收公众存款罪的认定之我见
我国民间借贷与非法吸收公众存款罪的认定之我见摘要民间借贷属于一种民间自发性融资活动，它可以有效弥补金融机构存在的融资漏洞，促进经济持续向前发展，但是因为我国法律法规对于民间借贷的管理不尽健全完善，致使该行为极易异变为非法吸收公众存款罪，对社会造成负面影响，本文主要探讨民间借贷同非法吸收公众存款罪之间的罪与非罪之界限。
关键词民间借贷非法吸收公众存款罪非罪界定作者简介：金海雁，浙江省平阳县人民法院。
近十数年来，我们国家社会经济特别是建筑行业的发展程度很高，组织与个人的金融活动呈现日益增多趋势，因而接连触发不同种类的民事纠纷以及刑事犯罪，严重的会形成恶性群体性事件，对健康的市场环境造成破坏。
因为法律制定本身即具有一定的滞后规律，刑法对于处在社会转型期的民间借贷规范得不够清晰与详尽，有关部门在处理相关金融纠纷问题时，对罪与非罪的界限把握不清，容易造成罪名理解和运用时的误区。
这种现象应当加以改观，民间借贷同非法吸收公众存款的行为要准确厘清，既要惩处金融犯罪活动，也要让正常民间融资活动得到保护。
一、罪与非罪认定问题的提出近些年来，公诸媒体的很多非法吸收公众存款罪案例引起了人们的关注，笔者发现这个罪名呈现出了扩大化的趋势已经是不争的事实，有些地区的司法实践却同时将一些普通的民间借贷行为也看成是此罪，而不考虑行为实施主体吸收资金的目的是为敛财还是谋求主体发展，甚至不考虑借贷行为有否造成损害结果发生。
这样的盲目处理办法使得金融市场正常竞争的平等化趋势受到阻碍，已经成为我国金融市场秩序规范化的藩篱。
从本质上说来，将非法吸收公众存款罪定罪范围加以扩大，一定会导致金融市场出现更多不公平垄断，对于金融机构本身也是存百害无一利的。
对于民间借贷和非法吸收公众存款罪的界限进行明确划分，是时代发展的必然选择。
二、当前我国民间借贷的形势（一）民间借贷没有显著可预见性现在我国正处于经济社会快速发展的转轨期，相关法律法规对于民间借贷的保障规范不够明确，民间借贷随时都有可能遭到制裁甚至打击。
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所以有些民间的金融机构主要也是经营企业融资的这种业务的，民间融资存在着一定的安全隐患就是很容易被一些非法集资的犯罪嫌疑人所利用。
而且有很多人根本就区分不清楚在我国民间融资与非法集资的界限是什么？在我国民间融资与非法集资的界限是什么？民间融资是指自然人、法人或其他组织之间，在不违反法律规定前提下发生的借贷行为，是为了生产经营需要，解决资金短缺的合法民事行为;非法集资犯罪则是破坏金融秩序或以非法占有为目的的刑事犯罪行为，两种行为性质截然不同，决不能混为一谈。
是否向社会不特定对象募集资金，是区分非法集资和民间借贷的重要界限。
公安机关将积极配合有关部门，进一步阐法释理，形成非法集资不受法律保护的共识，坚决防止将非法集资犯罪等同于民间借贷，坚决防止非法集资活动蔓延发展。
当前，以下六个领域的非法集资风险尤其要注意关注和防范。
一是民间借贷诱发的非法集资案件在一些地区或行业仍会高发。
从近几年的发案情况看，民间借贷越是活跃，非法集资的案件越是高发。
在当前企业融资需求旺盛、民间资金较为充裕、社会投融资政策积极宽松，而相关规范引导不尽完善的环境下，民间借贷在一些地区或行业诱发非法集资案件的风险仍然较大。
二是一些中介机构参与非法集资，风险集聚。
目前社会上各种中介机构种类繁多、数量很大，但监管缺失或不足，在很大程度上可以说是无序发展、恶性竞争，助长了民间融资乱象，积聚了很大的非法集资风险。
一些中介机构以高额回报为诱饵非法吸收公众资金，用于投资或转借给他人，谋取不法利益，隐患很大，一些地方的风险已经集中暴露。
三是农业专业合作社类非法集资风险开始上升。
近年来全国农业专业合作社发展迅猛，在促进农村农业发展、农民致富方面发挥了积极重要的作用，但有的农业专业合作社背离办社宗旨，专门从事吸收农民资金和放贷等业务，甚至进行异地吸金和放贷，进行非法集资，直接损害了农民利益，影响农村发展与稳定，甚至可能引发严重的社会问题。
非法集资与民间借贷的区别是什么
非法集资与民间借贷的区别是什么我国刑法有“非法吸收公众存款罪”、“集资诈骗罪”等罪名，前者的最高刑为 10年，后者的最高刑是死刑。
二者区别在于，后者不仅破坏“金融管理秩序”，而且是以非法占有(包括卷款潜逃、个人挥霍)集资款为目的。
其实民间借贷在日常生活当中是比较普遍的一种现象。
虽然说民间借贷过程当中也会发生一些资金的流转问题，但是大家一定要知道，民间借贷和非法集资的性质是绝对不一样的，即使发生了违约，双方承担的法律后果也不一样。
下面小编就为大家介绍一下非法集资与民间借贷的区别是什么?一、非法集资与民间借贷的区别是什么?民间借贷就是一般的借贷行为，受法律保护;非法集资是指不具备条件的组织、机构、公民，以承诺高额回报来向公众筹集资金。
非法集资扰乱了金融秩序，对债权人而言存在高额风险。
二、什么是民间借贷?民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。
民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。
民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。
自03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。
根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。
同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。
狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。
广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。
以李某非法吸收公众存款案管窥此罪与民间借贷行为两者之间的区别
以李某非法吸收公众存款案管窥此罪与民间借贷行为两者之间的区别论文导读:：非法吸收公众存款罪。
另一种意见认为：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条未明确区分该犯罪行为与合法的民间借贷的界限。
论文关键词：非法吸收公众存款，民间借贷非法吸收公众存款罪，是指违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
由于该法条在设置时基本采用了叙明罪状的立法模式，只要行为人具备了法条所规定的禁止性行为即可入罪，但在司法实践中，在审查非法吸收公众存款案件时则较为注意其犯罪结果，若未发生严重结果则按民间融资处置，相反则以非法吸收公众存款入罪。
致使该罪的犯罪构成要件在理解上出现了很多争议。
通过李某非法吸收公众存款案例分析，对正确认定非法吸收公众存款罪有着一定的理论和现实意义。
一、基本案情被告人李某，男， 1958年5月出生，汉族，文化程度初中，H市某制衣有限公司经营者法律论文法学论文，住Z 省H市J区。
2008年至2009年8月期间，被告人李某以需要投资经营为由，并以高额利息为诱饵，通过其本人直接出面以及他人介绍，向社会公众非法吸收存款累计金额达人民币2200万余元。
犯罪嫌疑人李某为赚取利差，将人民币1700万元左右的资金借给他人，后由于他人携款潜逃致使被吸收的公众存款本金累计1900余万元无法归还。
二、分歧意见被告人李某，虽然在本案中对自己所犯行为供认不讳，但对于罪状的成立，存在着争议：一种意见认为：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定：非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
在我国，吸收公众存款这一金融业务由依法取得经营金融业务许可的商业银行或者其他金融机构在核准的经营范围内进行。
商业银行法第七十九条第一款也明确规定：“未经中国人民银行批准，……非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任”。
可见，在我国刑法中对此罪的罪状构成采用了叙明罪状的立法模式，行为人不必以对法益构成侵害或者危险为内容，只要以实行构成要件该当之一定行为，即成立既遂。
非法集资到底是如何定义的呢
⾮法集资到底是如何定义的呢⾮法集资是未经有关部门依法批准，承诺在⼀定期限内给出资⼈还本付息。
还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式;向社会不特定的对象筹集资⾦。
1、⾮法集资到底是如何定义的呢?根据《关于取缔⾮法⾦融机构和⾮法⾦融业务活动中有关问题的通知》规定，⾮法集资是指单位或者个⼈未依照法定程序经有关部门批准，以发⾏股票、债券、彩票、投资基⾦证券或者其他债权凭证的⽅式向社会公众筹集资⾦，并承诺在⼀定期限内以货币、实物以及其他⽅式向出资⼈还本付息或给予回报的⾏为。
为依法惩治⾮法吸收公众存款、集资诈骗等⾮法集资犯罪活动，最⾼⼈民法院会同中国银⾏业监督管理委员会等有关单位，研究制定了《关于审理⾮法集资刑事案件具体应⽤法律若⼲问题的解释》，该司法解释⾃2011年1⽉4⽇起施⾏。
2.犯罪⼿段都有哪些?1.承诺⾼额回报，编造“天上掉馅饼”、“⼀夜成富翁”的神话。
暴利引诱，是所有诈骗犯罪分⼦欺骗群众的不⼆法门。
不法分⼦为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予⾼额回报。
为了骗取更多的⼈参与集资，⾮法集资者开始是按时⾜额兑现先期投⼊者的本息，然后是拆东墙补西墙，⽤后集资⼈的钱兑现先前的本息，等达到⼀定规模后，便秘密转移资⾦，携款潜逃。
2.编造虚假项⽬或订⽴陷阱合同，⼀步步将群众骗⼊泥潭。
不法分⼦以种植仙⼈掌、螺旋藻、芦荟、⽕龙果、冬⾍夏草，养殖蚂蚁、⿊豚⿏、梅花⿅、家禽再回收等名义，骗取群众资⾦;有的以开发所谓⾼新技术产品为名吸收公众存款;有的编造植树造林、集资建房等虚假项⽬，骗取群众“投资⼊股”;有的以商铺返租等⽅式，承诺⾼额固定收益，吸收公众存款。
3.混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。
不法分⼦有的利⽤电⼦黄⾦、投资基⾦、⽹络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新投资⼯具或⾦融产品;有的利⽤专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电⼦商务等新的经营⽅式，欺骗群众投资。
非法集资的立案标准
非法集资的立案标准非法集资是指以非法形式向社会公众集资，承诺支付高额利息或高额回报，但实际上并没有合法的投资项目或者经营活动，或者集资主体没有取得金融监管部门的许可，以及未经金融监管部门批准，擅自设立非法的金融机构或者非法经营金融业务。
非法集资严重侵害了投资者的合法权益，损害了金融市场秩序，对社会经济发展造成了严重危害。
因此，对非法集资行为的打击和处理显得尤为重要。
为了依法打击非法集资行为，保护投资者的合法权益，我国对非法集资的立案标准做了明确规定。
一、涉嫌非法集资的主要标准。
1.资金规模标准。
非法集资行为的资金规模是立案的重要标准之一。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十七条规定，非法吸收公众存款数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
因此，资金规模是非法集资案件是否构成犯罪的重要标准之一。
2.承诺高额回报标准。
非法集资主体通常以高额回报来吸引投资者，承诺支付高额利息或高额回报是非法集资的一大特征。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十七条规定，非法吸收公众存款，情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。
因此，非法集资主体承诺的高额回报也是立案的重要标准之一。
3.未经金融监管部门许可标准。
非法集资主体未经金融监管部门的许可，擅自设立非法的金融机构或者非法经营金融业务，也是非法集资的一大特征。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十七条规定，未经金融监管部门批准，擅自设立金融机构或者非法经营金融业务的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。
因此，未经金融监管部门许可也是非法集资的立案标准之一。
二、对非法集资行为的打击和处理。
为了依法打击非法集资行为，保护投资者的合法权益，我国加强了对非法集资行为的打击和处理。
一方面，要加强对非法集资行为的监管和打击力度，加大对非法集资行为的查处力度，严厉打击非法集资犯罪行为。
最高人民法院、最高人民检察院、公安部印发《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》的通知
最高人民法院、最高人民检察院、公安部印发《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》的通知文章属性•【制定机关】最高人民法院,最高人民检察院,公安部•【公布日期】2019.01.30•【文号】高检会〔2019〕2号•【施行日期】2019.01.30•【效力等级】司法指导性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】破坏金融管理秩序罪正文最高人民法院最高人民检察院公安部印发《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》的通知高检会〔2019〕2号各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院、公安厅（局），解放军军事法院、解放军军事检察院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院、新疆生产建设兵团人民检察院、公安局：为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动，维护国家金融管理秩序，保护公民、法人和其他组织合法权益，最高人民法院、最高人民检察院、公安部现联合印发《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》，请认真贯彻执行。
最高人民法院最高人民检察院公安部2019年1月30日最高人民法院最高人民检察院公安部关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动，维护国家金融管理秩序，保护公民、法人和其他组织合法权益，根据刑法、刑事诉讼法等法律规定，结合司法实践，现就办理非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资刑事案件有关问题提出以下意见：一、关于非法集资的“非法性”认定依据问题人民法院、人民检察院、公安机关认定非法集资的“非法性”，应当以国家金融管理法律法规作为依据。
对于国家金融管理法律法规仅作原则性规定的，可以根据法律规定的精神并参考中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等行政主管部门依照国家金融管理法律法规制定的部门规章或者国家有关金融管理的规定、办法、实施细则等规范性文件的规定予以认定。
二、关于单位犯罪的认定问题单位实施非法集资犯罪活动，全部或者大部分违法所得归单位所有的，应当认定为单位犯罪。
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如何界定非法集资和民间融资
核心内容：民间借贷和非法集资有何联系？民间借贷活跃，非法集资案件就高发。
我们应该如何界定非法集资和民间融资。
我们还要关注那些领域，防范非法集资风险。
接下来法律快车小编为您一一介绍。
非法集资与民间融资界定
民间融资是指自然人、法人或其他组织之间，在不违反法律规定前提下发生的借贷行为，是为了生产经营需要，解决资金短缺的合法民事行为；非法集资犯罪则是破坏金融秩序或以非法占有为目的的刑事犯罪行为，两种行为性质截然不同，决不能混为一谈。
是否向社会不特定对象募集资金，是区分非法集资和民间借贷的重要界限。
公安机关将积极配合有关部门，进一步阐法释理，形成非法集资不受法律保护的共识，坚决防止将非法集资犯罪等同于民间借贷，坚决防止非法集资活动蔓延发展。
当前，以下六个领域的非法集资风险尤其要注意关注和防范。
一是民间借贷诱发的非法集资案件在一些地区或行业仍会高发。
从近几年的发案情况看，民间借贷越是活跃，非法集资的案件越是高发。
在当前企业融资需求旺盛、民间资金较为充裕、社会投融资政策积极宽松，而相关规范引导不尽完善的环境下，民间借贷在一些地区或行业诱发非法集资案件的风险仍然较大。
二是一些中介机构参与非法集资，风险集聚。
目前社会上各种中介机构种类繁多、数量很大，但监管缺失或不足，在很大程度上可以说是无序发展、恶性竞争，助长了民间融资乱象，积聚了很大的非法集资风险。
一些中介机构以高额回报为诱饵非法吸收公众资金，用于投资或转借给他人，谋取不法利益，隐患很大，一些地方的风险已经集中暴露。
三是农业专业合作社类非法集资风险开始上升。
近年来全国农业专业合作社发展迅猛，在促进农村农业发展、农民致富方面发挥了积极重要的作用，但有的农业专业合作社背离办社宗旨，专门从事吸收农民资金和放贷等业务，甚至进行异地吸金和放贷，进行非法集资，直接损害了农民利益，影响农村发展与稳定，甚至可能引发严重的社会问题。
今年上半年全国各地已发生了10余起农业专业合作社引发的非法集资案件。
四是网络借贷诱发非法集资将成为新的案件高发点。
近几年网络借贷迅猛发展，今年初以来更是火爆，新开设的P2P平台数量和贷款规模也都迅速飙升，但目前尚无明确的法律规范和规定，该领域的非法集资风险正快速积聚，应及时加强有效规范和引导，防止网络借贷领域成为非法集资“重灾区”。
五是股权投资领域非法集资活动一直比较活跃。
今年股权投资领域非法集资新发案件虽有减少，但陈案风险很大。
据不完全统计，目前全国50余家私募股权企业涉嫌非法集资，涉案金额逾160亿元，参与人数超过10万人。
六是银行业金融机构个别工作人员涉嫌非法集资风险显现。
银行业金融机构个别工作人员打着单位旗号、利用职务之便涉嫌非法集资，严重影响银行声誉和正常经营活动。
尽管目前案件数量很少，但风险及影响不容忽视。