分级：兴业银行
中国的银行分级
中国的银行分级银行分级制度是指根据银行风险承受能力和经营实力的评估结果，将银行划分为不同等级，并采取相应的监管措施和管理要求，以维护金融市场的稳定和投资者的权益。
在中国，银行分级制度有着重要的意义，本文将就中国的银行分级进行论述。
首先，银行分级的目的在于有效管理金融风险。
作为金融体系的重要组成部分，银行承担着资金储备、信贷资金供应、支付清算等职能，它的经营状况和风险承受能力直接影响金融市场和整个经济的稳定性。
通过银行分级制度，可以对银行进行分类管理，针对不同级别的银行制定相应的监管要求，从而防范金融风险的发生。
其次，银行分级有助于提高金融体系的透明度和稳定性。
通过对银行进行分级，可以对外界提供更加清晰的银行信息。
投资者和市场参与者可以根据银行所属的不同级别，了解银行的经营情况和风险状况，从而更好地做出投资决策。
同时，不同级别银行之间的相互约束和监督，可以有效降低整个金融体系的风险水平，提高金融体系的稳定性。
第三，银行分级有利于推动银行业的发展和竞争。
通过银行分级制度，可以鼓励银行采取适应其级别的经营策略，从而提高银行的经营效益和竞争力。
较高级别的银行将面临更为严格的监管和评估，这有利于优胜劣汰，促进行业内部的竞争与创新。
同时，银行分级还可以为银行业的跨境经营提供参考依据，促进银行的国际化发展。
第四，银行分级对于投资者和消费者的保护具有重要意义。
不同级别的银行将面临不同程度的风险，这对于投资者和消费者具有重要的参考价值。
通过银行分级制度，可以使投资者和消费者更加明确各个银行的风险状况和业务特点，从而保护他们的合法权益，提高市场的透明度和公平性。
综上所述，中国的银行分级制度在金融风险管理、金融体系稳定、银行业发展和投资者保护等方面都具有重要的意义。
合理有效地实施银行分级制度，是中国金融监管的重要举措之一。
在不断发展和完善的过程中，银行分级制度将进一步提升中国银行业的整体竞争力和健康发展，为金融市场和经济增长提供有力支撑。
兴业银行昆明分行客户人民币大额资金交易分级授权和审批实施细则
兴业银行昆明分行制度兴银滇规〔2013〕18号兴业银行昆明分行关于印发《兴业银行昆明分行客户人民币大额资金交易分级授权和审批实施细则（2013年9月修订）》的通知大理分行、各支行、各部门、曲靖分行筹建组：为进一步规范大额资金汇划和现金支取管理，保障客户和银行资金安全，防范洗钱风险，维护正常金融秩序，按照《兴业银行会计处理事权划分管理办法》相关规定,结合分行实际，特制订《兴业银行昆明分行客户人民币大额资金交易分级授权和审批实施细则（2013年9月修订）》，现印发给你们，请认真组织学习并遵照执行。
在执行过程中如遇到问题，请及时向分行会计结算部反馈。
附件：兴业银行昆明分行客户人民币大额资金交易分级授权和审批实施细则（2013年9月修订）兴业银行昆明分行•二○一三年十月八日•抄送：分行行领导，存档。
兴业银行昆明分行综合部2013年10月8日印发•兴业银行昆明分行客户人民币大额资金（2013年9月修订）第一章总则第一条为进一步规范大额资金汇划和现金支取管理，保障客户和银行资金安全，防范洗钱风险，维护正常金融秩序，按照《兴业银行会计处理事权划分管理办法》相关规定，特制定本规定。
第二条本实施细则所称大额资金交易系指大额现金支取、大额转账及汇划业务。
对额度以上的客户资金汇划业务及大额现金支取业务（不包括同一客户的定活互转，发放和归还贷款、转入及划出保证金业务），必须按照规定权限审批，涉及信贷客户资金流向监督管理及保证金内容的，按总分行有关信贷资金流向监督及保证金管理规定执行。
第三条本实施细则中，受理机构指受理支付结算业务的营业机构，开户机构指客户在本行开立账户的归属机构，维护团队指负责维护该客户营销关系的企业金融业务团队。
第四条本规定属于操作规程，适用于分辖同城各级机构，异地分行可参照本细则自行制定相关细则。
第二章大额结算资金转账、汇划第一节单位客户大额结算资金的转账、汇划第五条单位客户大额结算资金的汇划，是指开户单位（不含同业客户及个体工商户）提交的转账支票、单位汇款委托书等要求银行办理对外转账付款业务（包括网上银行业务）。
兴业银行理财风险等级划分5个等级
兴业银行理财风险等级划分5个等级
摘要：
一、介绍兴业银行理财产品风险等级划分
二、分析各个风险等级的含义及对应的投资者类型
三、提供购买理财产品时的注意事项
四、总结理财风险等级的意义和作用
正文：
兴业银行是我国知名的商业银行之一，在理财产品方面，兴业银行根据产品的风险特性，将其划分为五个等级，分别为R1、R2、R3、R4 和R5。
R1 级别是保守型投资，主要投资于货币市场工具，风险较低，适合风险承受能力较小的投资者，如老年人或保守型投资者。
R2 级别是稳健型投资，主要投资于债券和货币市场工具，风险相对较低，适合稳健型投资者。
R3 级别是平衡型投资，主要投资于股票、债券和货币市场工具，风险中等，适合平衡型投资者。
R4 级别是成长型投资，主要投资于股票和债券，风险较高，适合成长型投资者。
R5 级别是进取型投资，主要投资于股票和其他高风险资产，风险最高，适合进取型投资者。
购买理财产品时，投资者应该认真评估自己的风险承受能力，选择适合自己的理财产品。
此外，投资者也需要注意理财产品的期限、收益率、费用等因素，以全面了解理财产品的特点和风险。
总的来说，兴业银行理财产品的风险等级划分有助于投资者了解产品的风险特性，选择适合自己的理财产品，从而降低投资风险。
客户关系分级管理案例分析——兴业银行
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兴业精神 务实 敬业 创业 团队
零售贷 款
综合金 融服务
兴业 业务
兴业银行业务
理财 服务
家庭卡： 家庭账户中日 均综合金融资 产折合人民币 总额平均达到 25万元
3、普通客户：持有金卡的客户
成为金卡客户条件
个人卡： 个人账户中日均 综合金融资产折 合人民币总额达 到10万元。
家庭卡： 家庭账户中均 综合金融资产 平均达到8万 元
4、小客户：持有银卡的客户
成为银卡客户条件
只需凭借有效身份证件即可向兴 业银行任何一个营业网点提出开卡 申请。
第二部分
客户分级管理 评价 客户分级
客户分级
兴业银行将自然人生理财卡客户分成四级：
1
2
3
4
客户分级
兴业银行是如何进行分级的呢？划分各个等级的客户 的要求是什么呢？客户要具备什么条件可以成为其重要客 户、主要客户、普通客户、小客户等。据查询资料，我们 了解到兴业银行划分客户等级是按照客户的日均综合金融 资产折合人民币总额来划分。不同等级的客户所拥有的卡 的级别也是不同的。下面我们将具体介绍：
兴业银行私人银行卡
一、私人银行卡分类
私人银行卡分为钻石卡和金卡两种卡类。
客户尊贵身份的象征。
“两卡”是银行个人高端客户的身份标识，代表了银行对财富管理客户及私人银行客户个人成就的尊敬。
兴业银行为您精心设计了四种卡面，共计八种卡面样式可供您选择，分别是黄河瀑布、牡丹、兰花及高山流水。
黄河瀑布表现了奔流不息的磅礴气势，红霞似锦的吉祥意义；牡丹代表了富贵吉祥、繁荣昌盛；兰花表现出君子的坚贞不渝，高雅淡泊；高山流水则是寓意“巍巍乎志在高山,洋洋乎志在流水”的超凡意境
二、私人银行卡服务内容
为提升对私人银行客户的服务能力，培育和扩大高端客户群体，塑造私人银行业务的品牌形象，兴业银行今年向社会正式发行私人银行卡。
私人银行卡是以本行理财卡为基础的磁条借记卡，具有理财卡的支付结算及增值服务等功能，专享私人银行服务。
同时，也是证明客户金融净资产达到监管部门及该行要求的有效凭证，具有专项理财、度身制定、灵活融资、私人股权投资、另类投资、专项顾问等专项金融服务。
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兴业银行客户等级划分标准
兴业银行客户等级划分标准
兴业银行客户等级划分标准如下：
1.个人客户等级划分：
(1) 等级一：日均资产在1万以下；
(2) 等级二：日均资产在1万至50万之间；
(3) 等级三：日均资产在50万至100万之间；
(4) 等级四：日均资产在100万至500万之间；
(5) 等级五：日均资产在500万至1000万之间；
(6) 等级六：日均资产在1000万以上。
2.企业客户等级划分：
(1) 等级一：年营业收入在100万元以下；
(2) 等级二：年营业收入在100万元至1000万元之间；
(3) 等级三：年营业收入在1000万元至5000万元之间；
(4) 等级四：年营业收入在5000万元至1亿元之间；
(5) 等级五：年营业收入在1亿元以上。
以上等级标准仅供参考，实际可能会因地区、行业、产品等因素有所调整。
银行分类分级指南
银行分类分级指南旨在为银行提供一个全面、系统的方法，以评估其业务、风险和财务状况，进而确定其风险等级和监管要求。
一、业务分类
根据银行主要业务领域和业务性质，银行可以分为以下几类：
1.商业银行：主要业务包括吸收存款、发放贷款、汇兑结算等，以盈利为主要目的。
2.投资银行：主要业务包括证券承销、企业融资、并购重组等，以提供金融服务为主要目的。
3.政策性银行：主要业务包括为政府或特定行业提供融资支持，以政策导向为主要目的。
二、风险分级
根据银行的风险状况，可以分为以下几级：
1.低风险：银行经营稳定，资产质量良好，流动性充足，能够满足监管要求。
2.中等风险：银行经营存在一定风险，但总体可控，需要加强风险管理。
3.高风险：银行经营存在较大风险，需要采取有效措施进行整改和处置。
三、监管要求
根据银行的分类和分级结果，监管机构可以采取不同的监管措施：
1.对于低风险的银行，可以采取较为宽松的监管措施，如减少现场检查频次等。
2.对于中等风险的银行，需要加强监管力度，如增加现场检查频次、加强风险监测等。
3.对于高风险的银行，需要采取更加严格的监管措施，如限制业务范围、实施接管等。
总之，银行分类分级指南是确保银行业健康发展的重要保障，有助于提高银行业整体的风险防范能力和服务水平。
客户分级：兴业银行
根据客户所处行业、市场地位以及与银行 的合作关系等因素进行分级，具有重要行 业和市场地位的客户级别较高。
客户分级的等级与类别
金卡客户
资产规模在一定额度以上，业务活跃度 高，风险评级较低，对银行贡献较大的
客户。
钻石卡客户
资产规模巨大，业务活跃度极高，风 险评级很低，对银行贡献极大的客户。
04
兴业银行客户分级实施效果
客户满意度与忠诚度提升
客户满意度
兴业银行通过客户分级，针对不同等 级的客户提供更加个性化、专业化的 服务，有效提升了客户满意度。
客户忠诚度
客户分级帮助兴业银行更好地了解客 户需求，保持与客户的良好关系，从 而提高了客户忠诚度。
银行业务增长与盈利能力提升
业务增长
通过客户分级，兴业银行能够更好地发掘潜在客户，拓展业务领域，实现业务 增长。
营销策略差异
针对不同级别的客户，兴业银行制定不同的营销策略，以提高营销效 果和客户满意度。
资源配置差异
针对不同级别的客户，兴业银行在人力资源、财务资源等方面进行差 异化配置，以确保为客户提供高效、优质的服务。
风险管理差异
针对不同级别的客户，兴业银行采取不同的风险管理措施，以降低风 险并保障银行的稳健发展。
盈利能力提升
客户分级有助于兴业银行优化资源配置，提高运营效率，从而实现盈利能力的 提升。
风险控制与客户结构优化
风险控制
通过客户分级，兴业银行能够更加准确地评估客户风险，采取相应的风险控制措施，降低不良贷款率 。
客户结构优化
通过客户分级的实施，兴业银行可以优化客户结构，提高优质客户占比，降低低质客户占比，从而提 升整体业务质量。
息，为更准确的客户分级提供了可能。
兴业银行股份有限公司简介
发展沿革（三）
公开上市，提升发展层次
2007年2月，首次公开发行A股10.01亿股，并在上海证 券交易所挂牌上市，股票代码601166，注册资本金增加 到50亿元。 2008年10月，正式公开承诺采纳赤道原则，成为中国首 家赤道银行。 2010年6月，本行向原股东配售股份，注册资本金增加 到59.92亿元。 2010年9月，全资控股子公司——兴业金融租赁有限责 任公司开业，标志着综合经营战略迈出关键性一步。 2011年2月，收购联华信托正式获得国务院和银监会批 准。6月，联华国际信托有限公司更名为兴业国际信托有 限公司。 2011年5月，向全体股东以资本公积金每10股转增8股， 注册资本增加至107.86亿元。
业务与架构（一）
门类齐全、产品丰富、优质高效的金融服务
经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期 贷款；办理国内外结算；办理票据承兑 与贴现；发行金融债券；代理发行、代 理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、 金融债券；代理发行股票以外的有价证 券；买卖、代理买卖股票以外的有价证 券；资产托管业务；从事同业拆借；买 卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务； 从事银行卡业务；提供信用证服务及担 保；代理收付款项及代理保险业务；提 供保管箱服务；财务顾问、资信调查、 咨询、见证业务；经中国银行业监督管 理机构批准的其他业务。
至2011年末，联网网点已达1.5万多个;与全球
1000多家银行建立了代理行关系。
莆田 泉州 漳州 厦门
业务与架构（四）
良好的品牌形象，在国内金融市场具备较强知名度和影响力
以兴业整体品牌为基础，构建具有良好认知度的产品和服务品牌体系。 “自然人生”、“兴业通”、“兴业财智星”、“金芝麻中小企业金融服务 方案”、“兴业芝麻开花”、“节能减排项目贷款”、“银银平台”、“电 子银行 五星导航”、“热线兴业95561”等一批产品和服务品牌在国内金融市 场获得广泛认可。
客户关系管理分级：兴业银行
家庭卡： 家庭账户中均 综合金融资产 平均达到8万 元
4、小客户：持有银卡的客户
成为银卡客户条件
只需凭借有效身份证件即可向兴 业银行任何一个营业网点提出开卡 申请。
第三部分
客户分级管理 评价 分级管理
客户分级管理
兴业银行对客户分级后，如何管理 分级后的客户呢？采取策略是什么？为 留住客户有何措施呢？对于客户的升级 他们是怎么处理的，有何措施？下面我 们将具体介绍：
大客户管理的关键成功大客户管理的关键成功因素跨业务的过程高层的支持跨业务跨业务的过程高层的支持跨业务的系统的系统帮助客户成功的意图同时使关键客户帮助客户成功的意图同时使关键客户有优越感有优越感理解和分析大客户管理的意图和目标理解和分析大客户管理的意图和目标成立为关键顾客服务的专门机构成立为关键顾客服务的专门机构对大客户的管理过程中有衡量进步的系对大客户的管理过程中有衡量进步的系统以及评估客户利润和自身利润的系统统以及评估客户利润和自身利润的系统有记录在案比较姑且容易更新的大客有记录在案比较姑且容易更新的大客户计划户计划银行业客户管理误区大客户管理应当不仅仅关注那些明星客户同时还对客户组合进行管理以维持长期收入和短期收入的平衡并维持资源和收益的平衡从顾客角度进行分级管理
二八定律即20%的客户 消费产品或服务的80%， 而剩下的80%的顾客只购 买和消费了其中的20%。
客户分级管理
兴业银行对客户分级管理的策略主要有三个：
1、采取关键顾 客管理法
2、对于不同客户 群的管理方法， 兴业银行主要是 从对拥有不同卡 的客户，所提供 的不同礼遇来进 行管理的。
3、 从人文关怀、 贵宾服务、困难的 解决、娱乐方式的 等多个方面来区别 不同等级的客户， 所享受的不同礼遇.
采取严格监管 控制：对于白 金卡的持有客 户，业银行作 出了严格的限 制管理升级办 理。
银行等级划分标准表
银行等级划分标准表银行是现代金融体系中不可或缺的一部分，它们扮演着存储、借贷和支付等重要角色。
然而，由于银行业务的复杂性和多样性，为了保护消费者权益、维护金融市场的稳定，对银行进行等级划分就显得尤为重要。
本文将介绍银行等级划分的标准表，并对其中的重要指标进行解释。
一、资本充足率（CAR）资本充足率是衡量银行资本健康状况的重要指标之一。
资本充足率可以描述银行的风险承受能力和稳定性。
通常来说，资本充足率达到10%以上的银行被认为是较为稳健的，具备承受压力的能力。
在等级划分中，资本充足率直接影响银行的等级评定。
二、不良贷款率（NPL）不良贷款率是衡量银行贷款质量的指标之一。
该指标反映了银行贷款违约情况的严重程度，通常以总贷款金额的比例进行计算。
较低的不良贷款率表明该银行的贷款风险较低，具备较强的偿还能力和盈利能力。
三、流动性覆盖率（LCR）流动性覆盖率是用来衡量银行流动性风险管理状况的指标。
它描述了银行在面临流动性紧张情况时能够支付到期债务的能力。
通常，流动性覆盖率达到100%以上的银行被认为是流动性风险较低的，对外部冲击有较好的抵御力。
四、收益性指标收益性指标主要包括净息差（NIM）、净利润增长率和资产收益率（ROA）等。
这些指标衡量了银行的盈利水平和经营效率。
较高的净息差和资产收益率表明该银行盈利能力较强，经营效率较高。
五、资产质量指标资产质量指标主要包括逾期贷款率、拨备覆盖率和资产减值准备金率等。
这些指标反映了银行资产质量的好坏。
较低的逾期贷款率、较高的拨备覆盖率和资产减值准备金率表明该银行具备较好的资产质量。
六、风险管理指标风险管理指标主要包括市场风险和信用风险等。
这些指标描述了银行对风险敞口的管理能力。
较低的市场风险和信用风险表明该银行具备较好的风险管理水平，能够有效控制风险。
综上所述，银行等级划分标准表是评估银行风险和能力的重要工具，它可以帮助监管机构和消费者更好地了解各家银行的财务健康状况和风险承受能力。
银行安全评估等级划分
银行安全评估等级划分
银行安全评估等级划分根据国家相关法规和标准，可以分为四个等级：
1. 一级等级：为最高等级，表示银行的安全措施非常严格，风险控制能力非常强。
这些银行拥有非常先进的信息技术系统和高度安全的数据中心，能够有效保护客户的资金和个人信息。
2. 二级等级：为较高等级，表示银行的安全措施较为严格，风险控制能力较强。
这些银行一般拥有较为完善的信息技术系统和安全的数据中心，能够有效防范大部分的安全风险。
3. 三级等级：为中等等级，表示银行的安全措施一般，风险控制能力一般。
这些银行可能存在一些安全风险和漏洞，但仍能够保护客户的资金和个人信息。
4. 四级等级：为最低等级，表示银行的安全措施较为薄弱，风险控制能力较差。
这些银行可能存在较多的安全风险和漏洞，客户的资金和个人信息存在一定的风险。
银行的评估等级通常由监管机构对银行进行定期的安全评估和监管，根据银行的安全措施和风险控制能力进行评定。
第5章客户的分级管理
案例导入
■ 主要客户（白金卡）的划定：个人账户中日均综 合金融资产折合人民币总额达到 ¥300,000或家庭 成员日均综合金融资产，平均达到¥250,000。对 白金卡客户，兴业银行提供专属客户经理、时尚
高尔夫行、机场贵宾服务、免费精灵信使，附赠
商旅保险、绿色通道服务等服务。
案例导入
■ 普通客户（金卡）的划定：个人账户中日均综合 金融资产折合人民币总额达到 ¥100,000或家庭成 员日均综合金融资产平均达到 ¥80,000 。对金卡 客户，兴业银行提供专属客户经理优先优质服务、
5.4大客户管理
■ 大客户管理的范畴涉及内容比较广，从寻找客户 线索、建立客户关系、对潜在大客户销售到产品 安装与实施、售后服务等诸多环节的控制与管理。
5.4大客户管理
1．购买决策的参与者 （1）使用者 （2）决策影响者 （3）决策者
参与者
（4）批准者 （5）采购者
（6）信息控制者
5.4大客户管理
长期固定 短期偶然
5.2如何对客户进行分级
■ 聚类的方法是根据客户的共性和类似特征 常客户 忠诚客户
潜在客户 新客户
老客户
按照客户的忠诚度划分
5.2如何对客户进行分级
1%重要客 户 19%次要客 户 30%普通客 户 50%小客户
关键客户
5.2如何对客户进行分级
重要客户 次要客户
20%
80%
80% 20%
5.4大客户管理
■ 企业在判断和选择大客户时，应注意： ■ 不要将偶尔消费量大的团购客户视为大客户； ■ 不能单纯将需求量大的重复消费客户视为大客户， 应将目标集中于利润和业绩贡献度； ■ 不能将盘剥企业的“大户”视为大客户，这类客 户不具备长期发展价值。
兴业银行客户经理管理办法(试行)
兴业银行客户经理管理办法（试行）*银发〔2005〕288号2005年7月21日印发第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系和稳定高效的营销队伍，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。
第二条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。
包括：支行营销科室，总分行公司业务部、个人业务部、国际业务部等营销部门内承担营销任务的人员。
支行行长、副行长，分行公司业务部、个人业务部、国际业务部担任副总经理以上（含）行政职务以及承担专业管理职责的人员，不执行客户经理序列。
第三条客户经理实行分类分级管理。
客户经理分市场经理（资源型）、信贷业务经理（资源+能力型）、营销设计经理及专业经理（能力型）四类。
客户经理设高级客户经理、客户经理、助理客户经理、见习客户经理四个级别，共11个档次。
其中，高级客户经理设4个档次，客户经理设3个档次，助理客户经理设3个档次，见习客户经理设1个档次。
资深客户经理设4个级别。
第四条客户经理实行上岗资格管理。
助理客户经理级以上（含）的市场经理、信贷业务经理、营销设计经理上岗前，需取得相应的客户经理资格。
不具备客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。
具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。
第五条客户经理实行业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。
日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。
第六条客户经理级档实行浮动管理。
根据评价考核结果确定级档及应享受的客户经理待遇，能上能下。
客户经理实行绩效挂钩的奖励办法，根据评价考核结果享受奖励。
第二章客户经理岗位及行员等级设置第七条市场经理为具有客户和业务资源，承担客户、存款、国际结算、网络银行等业务开发的人员。
兴业银行客户分级管理(课堂PPT)
企业针对不同级别的客户采取分级管理和 差异化措施，可以使关键客户自豪地享受 企业提供的特殊待遇，并激励他们努力保 持这种尊贵地位；同时，刺激有潜力的普 通客户向关键客户看齐；鞭策有潜力的小 客户向普通客户甚至关键客户看齐，坚决 淘汰劣质客户。这样就可使企业在其它成 本不变情况下，产生可观的利润增长—— 这就是对客户进行分级管理的理想境界。
80% 20%
7
重要客户
次要客户 普通客户 小客户
客户利润金字塔
关键客户
.
第三部分：兴业银行客户的分级
一、分级的定义： 客户的分级是指企业是根据客户对企业不同价值和重要 程度，将客户分成不同的层级，为企业的资源分配提供
依据。
8
.
二、分级的结构：
重要 客户 主要客户
普通客户
小客户
9
.
三、具体分级举例说明：
根据以上发展战略，兴业着力把握八项主要任务： （一）推进业务格局调整优化 （二）提升营销服务水平 （三）强化管理决策，重整组织架构，优化营运作业体系 （四）健全风险管理和内部控制 （五）加强财务管理，优化资源配置 （六）增强资本实力，积极稳健开展资本运作 （七）增强科技整合能力，提升科技应用水平 （八）加强人才队伍和企业文化建设 为实现未来五年业务发展目标，本行将依托勤勉敬业、开拓进取的企业团队，坚持
2023 国家对银行的分级
不同国家和地区对银行的分级和监管方式可能存在一定的差异。
一般而言，银行监管机构负责对银行进行监管，并根据其规模、风险水平和系统性重要性等因素，将银行分为不同的级别。
以下是一些常见的国家对银行分级的一般性原则：
1. 系统性重要性：
-一些国家将系统性重要性作为银行分级的重要因素之一。
如果某家银行被认定为系统性重要机构，监管机构可能会采取更加严格的监管措施，以确保其稳健运营，防范系统性风险。
2. 风险水平：
-银行的资产负债表、风险管理能力等方面的风险水平也是分级的考虑因素。
一般而言，风险较低的银行可能受到较为宽松的监管，而高风险银行可能会面临更严格的监管。
3. 规模和复杂性：
-银行的规模和复杂性也是分级的考虑因素。
大型银行、国际性银行和跨境经营的银行可能会面临更为复杂的业务环境和监管要求。
4. 资本充足性：
-监管机构通常关注银行的资本充足性，即其是否有足够的资本来覆盖潜在的风险。
资本充足性良好的银行可能受到较为宽松的监管。
5. 治理结构和内部控制：
-监管机构可能会评估银行的治理结构和内部控制体系，以确保银行能够有效管理风险并保持稳健经营。
6. 合规性：
-银行的合规性也是监管机构关注的重点。
合规性差的银行可能会面临罚款和其他制裁，监管机构可能会采取更加严格的监管措施。
需要强调的是，具体的银行分级和监管规定因国家和地区而异。
各国的银行监管机构在实践中会根据本国的金融体系、法规和经济状况等因素，制定相应的银行监管政策。
客户分级：兴业银行
客户升级
小客 户
普通 客户
白金 客户
黑金 客户
关键客户管理方法
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应急支付支持
2.白金客户管理
➢ 个人卡：在兴业 银行的所有个人 账户中日均 综 合金融资产折合 人民币总额达到3
0万元。
➢ 家庭卡：
家庭成员日均 综合金融资产 平均达到25 万元。
3、普通客户：持有金卡的客户 金卡的申请方法
➢ 个人卡：
➢ 在兴业银行的所 有个人账户中日 均综合金融资产 折合人民币总额 达到10万元。
➢ 家庭卡：
➢ 只要家庭 成员日均综 合金融资产 平均达到8万 元
4、小客户：持有银卡的客户 银卡的申请方法
您只需凭借本人有效身份证件即 可向兴业银行任何一个营业网点提 出开卡申请。
如何实现对客Βιβλιοθήκη 的分级管理 ？1. 对于不通客户群的管理方法，兴业银行主要是 从对拥 有不同卡的客户，所提供的不同礼遇来进行管理的。
专属客户经 理
绿色通道服 务
白金卡尊 贵礼遇
附赠商旅保险
时尚高尔夫 行
免费精灵信 使
机场贵宾服务
普通客户管理
专属客户经理，优先优质服务 免费精灵信使，账户变动通知 贴心人文关怀，真情温馨速递
各项贴心提醒服务 业务优先办理，享受优惠服务
分级的结构
重要 客户 主要客户
普通客户
小客户
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家庭卡： 家庭账户中日 均综合金融资 产折合人民币 总额平均达到 25万元
3、普通客户：持有金卡的客户
成为金卡客户条件
个人卡： 个人账户中日均 综合金融资产折 合人民币总额达 到10万元。
家庭卡： 家庭账户中均 综合金融资产 平均达到8万 元
4、小客户：持有银卡的客户
成为银卡客户条件
只需凭借有效身份证件即可向兴 业银行任何一个营业网点提出开卡 申请。
第四部分
客户分级管理
评价
评价
评价
了解了兴业银行的自然人生理财卡客户的分级、分级管理后，我们对兴
业银行的进行了评价，评价不仅仅针对于客户分级及管理的评价。在查找资 料中，我们还了解兴业银行及整个银行，针对一些看法我们还评价了兴业银 行成功及银行业的管理障碍和误区；从以下几个方面：
1、对客户分级及管理的评价 2、对兴业银行成功的评价 3、银行业管理障碍 4、银行业客户管理误区
客户分级及管理评价
二八理论与长尾理论的结合运用
兴业银行的客户分级体现 了二八定律，重要客户和 主要客户（即黑金客户和 白金客户）给企业所创造 的价值占了整个的自然人 生理财卡价值的80%
二八定律是一种目标市场营销战 略，重要客户和主要客户对于企 业很重要，兴业银行对其进行了 关键顾客管理。从人文关怀、贵 宾服务、困难的解决、娱乐方式 的等多个方面来区别不同等级的
兴业银行的成功因素： 1.提供丰富的产品线，根据市场变化创新产品。 2.客户分级合理，细分精确，分成四档。以下措施成功实现分级管理： 1）新技术，新方法提高产品质量； 2）利用网络技术和多媒体技术建立客户服务系统，扩大服务内容； 3）建立客户综合信息库，提供个性化服务； 4）利用专线电话电脑等拓展服务渠道，便捷的访问客户。 3.理财卡免年费、不收小额帐户管理费，可以吸引大量小客户。 4.手机银行、网上银行、电话银行与实体网点渠道形成互为补充的布局 5.客户流失率低，可以更好的吸引新客户 6.大客户管理的关键成功
大客户管理的关键成功因素
的跨 系业 统务
的 过 程 ， 高 层 的 支 持 ， 跨 业 务
成理 立解 为和 关分 键析 顾大 客客 服户 务管 的理 专的 门意 机图 构和
目 标 ，
有帮 优助 越客 感户
成 功 的 意 图 ， 同 时 使 关 键 客 户
统对 ，大 以客 及户 评的 估管 客理 户过 利程 润中 和有 自衡 身量 利进 润步 的的 系系 统
公司介绍
2007年2月挂牌上市，2008年末，资产总额为10209亿元，全 年累计实现净利润113.85亿元，不良贷款率0.83%。美国《福布斯 》发布的2010全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245 位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。
目前，兴业银行在全国有26家一级分行，23家二级分行，13家直 属支行，共有400多家分支机构。除实体网点还有网上银行“在线兴 业”、电话银行“95561”、手机银行“无线兴业”。
第二部分
客户分级管理 评价 客户分级
客户分级
兴业银行将自然人生理财卡客户分成四级：
1
2
3
4
客户分级
兴业银行是如何进行分级的呢？划分各个等级的客户 的要求是什么呢？客户要具备什么条件可以成为其重要客 户、主要客户、普通客户、小客户等。据查询资料，我们 了解到兴业银行划分客户等级是按照客户的日均综合金融 资产折合人民币总额来划分。不同等级的客户所拥有的卡 的级别也是不同的。下面我们将具体介绍：
享受全面优先和优惠待遇。 5、免费精灵信使资金变动尽在掌握；还可及时传递最新的证券、外
汇、期货等方面的金融信息与市场资讯。 6、预订酒店、机票 可拨打免费服务热线，也可登录携程旅行网预
订酒店、机票，享受 2-7 折的房价优惠 7、附属商旅保险 8、赠书活动寄赠一本当前畅销图书
家庭理财顾问
时尚高尔夫行 机场贵宾服务 全国道路救援
第三部分
客户分级管理
评价
分级管理
客户分级管理
兴业银行对客户分级后，如何管理 分级后的客户呢？采取策略是什么？为 留住客户有何措施呢？对于客户的升级 他们是怎么处理的，有何措施？下面我 们将具体介绍：
二八定律即20%的客户 消费产品或服务的80%， 而剩下的80%的顾客只购 买和消费了其中的20%。
黑金卡管理
享有礼遇：
绿色通道服务
黑 金 卡 顶级客户联谊会 尊 贵 礼 健康医疗服务 遇
免费精灵信使
应急支付支持另外还有附Fra bibliotek商旅保险、业务全免、赠书活动
家庭理财顾问。
配备“一对一”的专 属理财顾问，针对个 人情况与独特需求提 供贴身的理财分析与
投资建议
黑金顾客独有的礼遇
顶级客户联谊会。 每逢重大节假日或 特殊纪念日，送上 诚挚祝福。每年兴 业银行均会选择一 些顶级家庭开展联 谊活动 ，可以增加 客户之间的联系
小客户管理
网上支付、同行转账、ATM取款都不收费
免年费、不收取小额账户管理费
普通客户管理
享有礼遇： 专属客户经理，优先优质服务 免费精灵信使，账户变动通知 贴心人文关怀，真情温馨速递 各项贴心提醒服务 业务优先办理，享受优惠服务
白金客户管理
享有礼遇：
绿色通道服 务
专属客户经 理
附赠商旅保 险
白金卡尊
贵待遇
时尚高尔夫 行
免费精灵信 使
机场贵宾服 务
另外还有业务全面优惠、赠书活动
白金客户管理享有礼遇详细介绍
1、专属客户经理配备“一对一”的专属客户经理 2、机场贵宾服务。20个全国主要机场享受易登机特别服务。 3、时尚高尔夫。提供订场专线、免果岭费和免费练习场畅打等多项
高球增值服务 4、绿色通道服务。专设了贵宾窗口和贵宾理财区域，办理业务可以
应急支付支持 在国内异地发生理财卡丢 失、被盗等意外情况时， 只需凭本人有效身份证件 即可享受兴业银行特别提 供的应急支付服务，以解 您燃眉之急 全国道路救援
客户分级管理总结
针对高端客户： 银银合作：
代理理财产品业务。 加强商业银行信息系 统建设
针对中端客户： 客户经理制
度，享受部分Vip 待遇
针对低端客户： 免年费、不收
贵金属 经济业
务
银行 卡
信用卡 业务
自然人生理财卡简介
2005年9月兴业银行推出“自然人生”家庭理财卡，是国内首套家 庭系列理财卡，它利用电子货币综合理财工具和综合性个人金融服务平 台，实现了存取款、转账结算、自助融资、代理服务、交易消费、综合 理财于一体的多账户、多功能的集中管理服务。
自然人生理财卡是我们案例分析的主角，之所以选择兴业银行业务 的理财业务的家庭理财卡来分析是为了小组分析有针对性，突出分析的 简洁、清楚，不会显得内容很杂，又可以更好的理解客户分级。
客户分级管理
兴业银行对客户分级管理的策略主要有三个：
1、采取关键顾 客管理法
2、对于不同客户 群的管理方法， 兴业银行主要是
从对拥有不同卡 的客户，所提供 的不同礼遇来进 行管理的。
3、 从人文关怀、 贵宾服务、困难的 解决、娱乐方式的 等多个方面来区别 不同等级的客户， 所享受的不同礼遇.
享有礼遇：
小额帐户管理费、 网上支付、同行转 账、ATM取款都不收 费。
小客户
客户升级
对于客户升级，兴业银行并没有
采取很多的措施来促使客户进行升级， 比较被动。
黑金客户
普通客户
白金客户
日均综合金融资
产折合人民币总额达 到 10 万元，申请同 卡号换卡， 直接升级 成为金卡用户。
采取严格监管 控制：对于白 金卡的持有客 户，业银行作 出了严格的限 制管理升级办 理。
始终坚持与客户“同发展、共成长”和“服务源自真诚”的经营 理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。
兴业文化
真诚服务 共同兴业
兴业使命
核心价值 理性 创新 观 人本 共享
企业文化
一流银行 兴业愿景 百年兴业
兴业精神 务实 敬业 创业 团队
零售贷 款
综合金 融服务
兴业 业务
兴业银行业务
理财 服务
兴业银行 客户关系案例分析
目录
公司简介
客户分级管理
评价
评价
客户分级
分级管理
第一部分
公司简介 客户分级管理 评价
公司简介
公司名称： 兴业银行股份有限公司 外文名称： INDUSTRIAL BANK CO.,LTD. 总部地点： 福建省福州市 成立时间： 1988-07-20 公司性质： 股份制 公司口号： 一流银行 百年兴业 注册资本： 59.92亿元 发展特征： 先引资在上市
银行业客户管理误区
为大客户和关键 发展客户创造过于 完善的一整套服务。 记住，全部的目的 是提高盈利性，而 非仅仅增加成本
移除资源：银行 提供顾客不需要或者 不感兴趣的东西，浪 费了时间金钱和精力， 反而没有让顾客更加 看重自己
THE END
1、重要客户：持有黑金卡的客户
成为黑金卡客户条件
个人卡： 个人账户中日均 综合金融资产折 合人民币总额达 到 100万元
家庭卡： 家庭账户中日 均综合金融资 产折合人民币 总额平均达到 80万元
2、主要客户：持有白金卡的客户
成为白金卡客户条件
个人卡： 个人账户中日 均综合金融资 产折合人民币 总额达到 30 万元
户有 计记 划录
在 案 比 较 姑 且 容 易 更 新 的 大 客
银行业客户管理误区
大客户管理应当不仅仅关注那些明星客户，同时还对客 户组合进行管理，以维持长期收入和短期收入的平衡，并维持资 源和收益的平衡
从顾客角度进行分级管理。必须通过客户的眼睛看待事 物，客户角度的因素包括：价格，服务质量，回应速度和效率； 关系和态度；能力和经验；系统的兼容性；法律和合规性支持