农村商业银行借记卡业务管理办法

ⅩⅩ农村商业银行借记卡业务管理办法

第一章总则

第一条为规范ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称“ⅩⅩ农商银行”）借记卡业务操作与管理，防范业务风险，促进ⅩⅩ农商银行借记卡业务健康发展，根据《银行卡业务管理办法》、《ⅩⅩ农商银行借记卡章程》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称ⅩⅩ农商银行借记卡是ⅩⅩ农商银行受各分（支）行自愿委托，由ⅩⅩ农商银行申请的统一品牌的磁条借记卡，是向单位和个人发行的先存后支，不能透支，具有存取现金、消费结算、转账支付、账户管理等全部或部分功能的金融支付结算工具。

第三条凡开办ⅩⅩ农商银行借记卡业务的各级分支机构均须遵守本办法。

第二章管理机构、职责及业务审批

第四条ⅩⅩ农商银行总行银行卡管理部门为借记卡业务管理部门，主要职责：

（一）负责拟定借记卡业务发展规划及年度工作计划，制定借记卡业务相关标准、管理办法和操作规程。

（二）负责借记卡业务的培训、检查、指导、监督工作。

（三）负责组织借记卡市场调研，根据市场和客户需求进行产品更新和组织设计新产品。

（四）负责借记卡业务营销管理，确定营销策略，组织开展营销活动和业务宣传。

（五）负责建立健全借记卡业务运行和管理的风险内控制度，并组织实施和督查。

（六）负责借记卡发行单位发卡资格的审查，编制发卡机构标识码。

（七）负责与中国银联日终清算时发生的差错处理。

（八）负责其它与ⅩⅩ农商银行借记卡业务管理相关工作的组织实施。

第五条各分（支）行银行卡管理部门主要职责：

（一）负责落实完成总行银行卡管理部门下达的年度工作计划，结合本地实际，制定辖内借记卡营销方案，并组织实施推广。

（二）负责辖内借记卡业务培训、检查、指导工作。

（三）负责辖内借记卡业务统计分析和上报工作。

（四）提出新产品开发需求，完善产品服务功能。

（五）负责辖内借记卡业务市场调研、客户群体分析及营销服务工作。

（六）负责辖内借记卡业务客户服务，业务咨询等工作的协调与管理。

（七）负责辖内借记卡业务风险管控等工作。

（八）负责完成总行银行卡管理部门部署的其他工作。

第六条开办ⅩⅩ农商银行借记卡业务审批程序

（一）各分（支）行按有关规定报银行监管部门审批，通过后向总行银行卡管理部门提出书面申请并备案。

（二）总行根据工作实际对提交的材料进行审核，通过审核的准予开办ⅩⅩ农商银行借记卡业务。

第三章发卡管理

第七条凡自愿遵守《ⅩⅩ农商银行借记卡章程》的单位和个人均可向ⅩⅩ农商银行各发卡机构申领借记卡。

第八条申领借记卡应按照国家有关规定执行，开户采取实名制。

（一）单位凭基本存款账户开户许可证、组织机构代码证和营业执照，由单位法定代表人或其指定的被授权人出示本人有效身份证件及相关授权文件后申领。

（二）个人凭本人有效身份证件申领。

第九条申领人申办ⅩⅩ农商银行借记卡时，应按规定如实填写有关申请材

料，发卡机构对申请人所填内容审查通过后准予领卡。

第十条ⅩⅩ农商银行借记卡起存金额不限，可随时续存。账户为结算账户，申领时必须留密码，其他可按《储蓄管理条例》、《人民币银行结算账户管理办法》办理。

第十一条代收代付等中间业务集中批量开办的借记卡，系统设置统一初始密码，持卡人须持本人有效身份证件到柜面修改密码后方可进行使用。

第四章账户及交易管理

第十二条个人卡内可开立一个活期账户和多个定期账户，在自动柜员机等自助设备上使用人民币活期账户；定期账户支持所有定期业务种类。

第十三条单位卡账户为活期结算账户，不能存取现金。

第十四条ⅩⅩ农商银行借记卡只限持卡人本人使用，不得出租和转借。

第十五条ⅩⅩ农商银行借记卡所有交易均须联网实时操作，通过输入密码确认，在持卡人账户中实时记账。

第十六条持卡人凭ⅩⅩ农商银行借记卡和密码可在任意联网营业机构柜面、境内外带有中国银联标识的自动柜员机和销售终端机（POS）等自助设备上办理存取现金、消费结算、转账、查询余额、修改密码等业务。

第十七条有卡存取款时，持卡人无需填制个人储蓄凭证，只需将ⅩⅩ农商银行借记卡（若存款同时提交现金）交给经办人员并告知其存取款金额。业务处理完毕，持卡人需认真核对后签名确认。

第十八条无卡存款时，存款人应持本人有效身份证件办理，并在个人储蓄凭证正面填写卡号、持卡人姓名、存款金额，在背面填写存款人姓名、证件类别、证件号码等要素。业务处理完毕，存款人需认真核对后签名确认。

第十九条ⅩⅩ农商银行借记卡不提供柜面和自动柜员机无卡取款或转账业务。

第二十条客户可与发卡机构签订协议,委托发卡机构代理水费、电费、煤

气费、电话费、工资、低保金、劳务费等代收代付中间业务。

第二十一条发卡机构不为持卡人垫付资金。

第二十二条持卡人1日内连续3次输入错误密码，系统将对该卡自动锁定，ⅩⅩ农商银行借记卡被锁定后，持卡人可持ⅩⅩ农商银行借记卡凭本人有效身份证件及正确密码到任意联网营业机构柜面办理密码解锁。

第二十三条持卡人在特约商户购物消费后要求退货的，应提供原始交易凭证及特约商户认可的其他退货有效单据，商户经办人员在销售终端机（POS）上刷卡，输入退货金额、原交易日期、交易流水号等要素，持卡人输入密码，无误后打印退货交易凭证，交持卡人签名确认，将凭证回执和卡交持卡人。

第二十四条持卡人在特约商户（如宾馆、酒店等）消费时，特约商户经办人员可在消费前刷卡取得预授权，预授权金额为冻结状态。持卡人结账时，输入密码、预授权码，在预授权金额的115%范围内做支付结算。

第二十五条ⅩⅩ农商银行借记卡系统内资金清算由综合业务系统自动处理，跨行资金暂由省联社融资结算中心清算。差错处理按有关规定执行。

第五章自动柜员机吞卡、长款处理

第二十六条持卡人在自动柜员机上办理业务时，因非吞卡指令而被吞卡的，持卡人应在卡片被吞后3个工作日（从吞卡次日算起）内凭本人有效身份证件到自动柜员机所属机构柜面申请领卡。

第二十七条持卡人在自动柜员机上办理取款业务时因机器故障造成自动柜员机长款（只记账不吐钞）时，持卡人可凭本人有效身份证件到自动柜员机所属机构申请查询、调账。

第六章换卡和挂失管理

第二十八条ⅩⅩ农商银行借记卡出现损坏，持卡人可持本人有效身份证件、原卡及密码，到行内任意联网机构柜面换领新卡（单位卡必须到开户机构）。换卡时，持卡人需填写《更换卡片申请表》,经办人员审核无误后为持卡人进行