2019高净值人群的财富管理需求分析22页
2019高净值人群的财富管理需求分析22页
2019年高净值人群，境内投资机构的专业程度在2019年首次超越机构品牌成为最关键的选择标 准。高净值人群意识到投资团队的专业水平很大程度上影响了投资收益率高低。
2019年高净值人群境内财富管理渠道变化趋势
• 58%高净值人群对银行、尤其是私人银行 稳健且体系化的财富管理能力尤为青睐， 43%高净值人群选择自己/家人独自操作， 对于朋友帮忙操作、熟人介绍等渠道则认 为可靠性相对较低，将会更加谨慎。
2019年高净值人群投资配置痛点
• 投资配置难点主要集中在收益率下滑、 市场波动大不想承担太高波动风险、 不知道如何优化资产配置方案
• 高净值人群对理财机构/人员从产品筛 选能力（市场化）、资产管理配置能 力（定制化）、风险控制能力（预警 实时化）以及科技赋能的客户体验 （便捷化）四大方面提出更高的专业 性要求。
2018年中国高净值人群人均持有可投资资产约3080万人民币，共持有可投资资产 61万亿元；预计到19年底将达约70万亿，增速18%。
约
2019年中国高净值人群市场规模走势概览3
2018年高净值人群数量超过5万人省市依次是广东、上海、北京、江苏、浙江、山 东（超10万，资产占比59%），四川、 湖北、福建、辽宁和天津，23个省市高净值 人群数量皆超过2万人，地区间财富分布更加均衡。
高净值人群职业变化：新经济行业高管因股权分配增加财富占比从29%增至36%，与 创一代企业主占比一致（企业主下降5%），其次为高端专业人士15%，二代继承人 7%，职业投资人4%。
2019年中国高净值人群财富市场变化概览2
财富管理的需求变化：他们对财富的长期积累产生更高的期望。因此更加理性成熟地进行资产多元 化配置。重视财富报账传承同时关注财富长期积累，2019年大量高净值人群的财富管理回归银行 渠道；因境外市场不确定性因素增加，在中国一系列重大经济政策推动下，投资关注点回归“中国 机会”。
.高净值客户需求分析PPT课件
份两会召开，3月1日注册制开始实施，建议减少个人操作，可选择符合当前主题的机构产
品，以防范不确定风险。
图：沪深300走势图
数据源：WIND
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大宗商品—增加黄金配置，关注石油
短期黄金价格大幅上涨主要逻辑来自避险需求，美联储加息预期延后，整体利率水平
预期下降，实际利率下行，有利于黄金上行。从大类资产上看，全球权益类资产股价较高
• 家族信托
• 全权资产委托管理：智信、晟信
供应单位：行内相关部门
• 结构化产品
合作机构：信托、券商、基金等
• 项目融资类
【类固定收益类】
• 共赢-周周赢、月月赢、步步高升、天天快车 • 天天快车/超快车 • 货币市场基金 • 7天通知存款
【现金管理类】
供应单位：行内相关部门 合作机构：基金等
风险
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近期市场风险经过释放后，虽然风险资产有了一定好转，但需保留一部分现金，
保持流动性，以应对后期市场的不确定因素，例如股市仍然可能有新低。
图：上证综指走势图
数据源：WIND
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类固收类—尽早配置中长期产品
高净值人群财富管理
高净值人群财富管理作者：来源：《大众理财顾问》2017年第12期更多的人群加入到高净值客户的行列将有助于财富管理行业的蓬勃发展，我国目前财富增长迅速，但在这方面的数据和世界先进发达国家相比还有一定的差距。
高净值人群是财富管理行业的主要参与者，研究高净值人群的财富管理动向同样具有重要意义。
综合相关财富管理报告发现，关于高净值人群的定义与划分，不同的咨询机构在编制报告时所采用的标准不同，如波士顿咨询最新的报告中将私人财富水平划分为1亿美元以上、2000万～1亿美元、100万～2000万美元以及100万美元以下四大类，这同样也是报告编制指数时划分的依据；而在之前的年份如2011年的报告中，又将中间两档高净值人群进行了合并；在更早的报告（如2009年）中，则按照500万美元、100万美元、10万美元进行分级。
瑞信2016年最新发布的报告中，则基于全球范围内的财富管理情况将私人财富水平按1万美元、10万美元、100万美元分为3档4级。
高净值人群划分的多样性，某种程度上折射出高净值人群财富管理的复杂特征。
考虑到瑞信对高净值人群投资占比和投资行为关注较少，而波士顿咨询已经于报告中（如2016年度报告）指出其所依据的高净值人群划分标准也为大部分咨询机构所接受，在指数编制部分主要采用波士顿咨询的结果；而本文中综合各个数据来源与不同的划分方法，从财富分布、人数分布的角度对高净值人群财富管理状况进行分析。
财富向金字塔顶端汇聚将高净值客户等级从高到低排列可以发现，处在顶层的客户财富规模占比在不断提升。
由于在等级划分方面瑞信和波士顿咨询的标准不同，瑞信的分级在数额上更低，我们首先以瑞信财富报告的数据为例说明。
相关结果参见图1。
瑞信编写的报告中最高分级为100万美元，这部分以上客户的财富管理规模占总财富管理规模的比例在2011—2016年的5年间上升了7%，达到45.6%，而这部分人群在数量上仅占0.7%左右，说明将近半数的财富掌握在不到1%的人群手中，这已经充分体现了高净值人群的财富增长显著快于普通人群的财富增长，导致财富向这部分人群汇聚的现实状况。
中国高净值人群分析
未来，随着金融科技的快速发展和数字化转型的推进，高净值人群的投资行为将更加智 能化和个性化，金融科技平台和数字化服务将为高净值人群提供更加便捷和高效的投资
服务。
04
高净值人群的社会责任
社会责任意识与行动
社会责任意识
高净值人群普遍具备强烈的社会责任感，关注环境保护、 可持续发展和社会公益事业。
中国高净值人群分析
目录
• 高净值人群概述 • 高净值人群的财富管理 • 高净值人群的投资行为 • 高净值人群的社会责任 • 高净值人群的未来发展
01
高净值人群概述
定义与特征
定义
高净值人群通常指的是拥有足够财务自由去结束工作的人，这类人群通常拥有 足够财务自由去结束工作，或者已经实现了财务自由。
行业分布
高净值人群主要来自金融、科技、房 地产、制造业等高薪行业，这些行业 的发展和繁荣为高净值人群的财富积 累提供了有利条件。
财富来源与构成
财富来源
高净值人群的财富主要来源于工资收入、投资收益和创业收入等，其中投资收益是最主要的来源之一 。
构成
高净值人群的财富构成主要包括现金、股票、基金、房产等资产，其中股票和基金是最主要的投资方 式。
特征
高净值人群通常具备较高的个人素质、专业能力和社会影响力，他们拥有丰富 的投资经验和高超的财富管理能力，能够灵活运用各种投资工具和渠要集中在大城市和经济 发达地区，如北京、上海、广州、深 圳等，这些地区拥有更多的投资机会 和资源，吸引了大量高净值人群聚集。
富的延续。
财富管理方式与工具
01
投资组合
通过多元化的投资组合，分散风险， 提高收益稳定性。
保险
通过购买保险，降低风险，保障财 富安全。
高净值个人财富管理的趋势与服务
高净值个人财富管理的趋势与服务随着全球经济的不断发展和高净值个人数量的增加，高净值个人财富管理成为了一个热门话题。
高净值个人通常指的是那些个人资产净值超过一定规模的人群，他们的财富规模庞大，对于财富管理的需求也更加复杂和多样化。
因此，越来越多的金融机构和财富管理公司开始致力于为这部分客户提供定制化的财富管理服务，以满足他们日益增长的财富管理需求。
本文将探讨高净值个人财富管理的趋势与服务，分析当前市场的局势和趋势，并提出一些新的发展方向和建议。
一、高净值个人财富管理的趋势1、全球财富规模不断增长当前全球范围内高净值个人的数量与财富规模都呈现出持续增长的趋势。
据相关统计数据显示，全球拥有超过1000万美元以上净资产的人群已经超过了180万人，总财富规模近20万亿美元。
随着全球经济的不断发展和全球化进程的加速推进，高净值个人的数量和财富规模都有望继续增长。
2、财富管理需求趋于多样化和个性化随着高净值个人的数量和财富规模的增加，他们对于财富管理服务的需求也变得越来越多样化和个性化。
传统的财富管理服务往往难以满足高净值个人的复杂和多样化的需求，因此，越来越多的高净值个人开始追求定制化的财富管理服务，希望能够获得更加个性化和精准的财富管理建议。
3、科技创新对财富管理的影响科技创新对财富管理行业的影响越来越大，尤其是数字化技术的应用正在改变着整个财富管理行业的格局。
高净值个人对于科技创新和数字化技术的需求也越来越高，他们希望能够通过科技手段获得更加便捷和高效的财富管理服务。
4、ESG投资与社会责任投资的兴起随着全球范围内对于环境、社会和治理（ESG）投资的重视程度不断提高，越来越多的高净值个人开始将ESG投资和社会责任投资纳入到自己的财富管理计划中。
财富管理机构和公司也开始将ESG投资作为一个重要的服务内容，并开展相应的ESG投资产品和服务。
二、高净值个人财富管理的服务1、资产配置与财富规划资产配置与财富规划是高净值个人财富管理的核心内容，通过科学的资产配置模型和个性化的财富规划方案，为高净值个人提供针对性的资产配置和财富规划服务。
高端人群分类分析报告
高端人群分类分析报告高端人群分类分析报告引言：随着社会经济的发展和人们的生活水平的提高，高端人群在社会中所占的比例也逐渐增多。
对高端人群进行分类分析，能够更好地了解他们的需求和行为，有助于企业制定更符合高端人群的市场策略。
本报告将对高端人群进行分类，并分析不同类别高端人群的特征和行为。
一、高端人群的分类维度根据高端人群的特征和需求，我们将其分为以下几个维度进行分类分析：1.财富水平：按照个人财富的多少，将高端人群分为财富超高净值人群、财富高净值人群和财富中高净值人群。
2.消费习惯：按照消费习惯的不同，将高端人群分为奢侈品消费人群、健康养生消费人群和文化艺术消费人群。
3.职业身份：按照职业身份的不同，将高端人群分为企业高管、投资家和创业家。
4.社交圈层：按照社交圈层的不同，将高端人群分为政府官员、企业领导和社会名流。
二、高端人群分类分析1.财富超高净值人群：财富超高净值人群是拥有巨额财富的人群，对于高品质生活有着极高的追求。
他们经常进行跨国投资，并且对投资回报要求较高。
消费方面，他们喜欢购买奢侈品牌的商品，如名牌手表、奢侈轿车等。
在社交方面，他们更倾向于与同样身份和经济实力的人交往。
2.财富高净值人群：财富高净值人群是拥有较高财富的人群，通常是具有一定经济实力的中高层管理人员。
他们关注个人形象和品味，喜欢购买名牌服装和饰品。
在消费方面，他们更注重品质和体验，愿意为优质的产品和服务付费。
3.财富中高净值人群：财富中高净值人群是拥有中等财富的人群，通常是担任中层管理职位或自主创业的人群。
他们注重家庭和生活品质，更倾向于在度假、教育和医疗等方面进行消费投资。
4.奢侈品消费人群：奢侈品消费人群是主要消费奢侈品牌商品的高端人群。
他们注重个人品味和形象，在服装、饰品和化妆品等方面有很高的消费需求。
他们追求的是奢华和独特的消费体验。
5.健康养生消费人群：健康养生消费人群是注重健康生活方式和自然疗法的高端人群。
他们喜欢购买健康食品、健身器材和保健品等。
高净值人群财富管理策略
如果有明确的受益人，保险金属于该受益人所有， 不属于遗产范围
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企业家
是中国经济动力机制的构成 者，在经营过程中除承担经 营风险、市场风险外，还承 担政治风险。如：刘汉、吴 英等 通过拥有保险，实际是搭上 了中国政治的顺风车。购买 的是中国政治的贷款功能
生意人
（中小企业主）： 经营特点：先压榨自己， 再压榨员工。 通过拥有保险，实际是与 政府手拉手做生意。
中产阶级
通胀增长
90年代经济腾飞，美林时钟 资产配置建议：股票为王；
2006、07年，美国爆发次贷
危机，中国经济进入过热期， 美林时钟资产配置建议：商 品为王（主要代表即房产） ， 股票降低；
增 长 复 苏
增 长 衰 退
2015年，中国经济进入滞涨
期，美林时钟资产配置建议：
安全性资产为主。
通胀下降
美林时钟
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致敬的40年
这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代； 这是一个智慧的年代，这是一个愚蠢的年代； 这是一个信任的时期，这是一个怀疑的时期。 这是一个光明的季节，这是一个黑暗的季节； 这是希望之春，这是失望之冬； 人们面前应有尽有，人们面前一无所有； 人们正踏上天堂之路，人们正走向地狱之门。
2.6%
72.18%
男人
女人
孩子
必然事件 （100%）
中高净值人群报告
中高净值人群报告前言中高净值人群是指那些财富相对较高且可支配的人口群体。
他们在投资、理财和消费等方面有着较高的需求和能力，对经济发展和社会稳定起着重要作用。
本报告将分析中高净值人群的特点、消费习惯以及投资偏好，并探讨其对经济的影响。
1. 中高净值人群的特点中高净值人群具有以下特点：1.1 财富相对较高中高净值人群的可支配资金相对较多，他们通常拥有大量的金融资产、不动产和其他投资。
1.2 投资能力强这部分人群具备较强的投资能力和投资意愿，他们愿意将资金投入到各种金融产品和实体经济中来获取更高的回报。
1.3 对风险的容忍度较高中高净值人群通常具备一定的风险承受能力，他们愿意在一定程度上承担风险来获取更高的收益。
1.4 对金融知识和理财工具的了解较多中高净值人群对金融知识和理财工具有一定的了解，他们能够更好地进行资产配置和风险管理。
2. 中高净值人群的消费习惯中高净值人群在消费方面有着独特的习惯和偏好。
2.1 高品质消费中高净值人群通常倾向于购买高品质的产品和服务，他们注重产品的质量、品牌和售后服务。
2.2 品味消费这部分人群注重生活品味和个性化，在购买商品和服务时更加注重品味和独特性。
2.3 体验消费中高净值人群更加追求消费过程中的体验感受，他们乐于参与各种高端活动、旅游和娱乐等。
2.4 保健消费中高净值人群对保健品和医疗健康方面的消费愿望较高，他们关注健康养生并愿意为此投入一定的资金。
3. 中高净值人群的投资偏好中高净值人群在投资方面有着不同的偏好和需求。
3.1 股票投资股票是中高净值人群较为常见的投资方式之一，他们乐于参与股市，通过购买股票来获取股息和资本增值。
3.2 房地产投资中高净值人群通常对房地产投资有一定的兴趣，他们买房或投资房地产项目来实现资产增值。
3.3 私募基金投资私募基金是中高净值人群相对较为喜欢的投资方式之一，他们通过私募基金来获取更高的回报。
3.4 创业投资中高净值人群对创业项目有一定的关注和投资意愿，他们愿意投资于创业公司，分享其成长和成功所带来的回报。
高净值客户群体特征及需求分析
高净值客户群体特征及需求分析作者：陈毅恩来源：《中国科技博览》2012年第35期[摘要]：高净值客户一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产总值较高的社会人群，根据罗伯特.弗兰克在其所著《富人国》一书中对富人的分类标准，国内各商业银行目前重点维护的高净值客户群体90%以上处于初级富豪行列，他们的资产净值在50 0万～1亿元人民币之间；胡润研究院最新调查显示，截至到2012年3月，国内高净值人群已达270万人。
高净值客户群体是银行健康发展的重要基础，如何准确掌握他们的行为特征和内在需求，更好地为其提供优质服务，已经成为银行等金融机构必须面对并急需解决的一个重要课题。
[关键词]：高净值客户群体金融中图分类号：K825.34 文献标识码：K 文章编号：1009-914X（2012）35- 0297 -01一、高净值客户群体主要特征第一，他们主要由中小企业家、私营矿主、房地产商、上市公司高管以及成功投资人士构成，大部分属于自主创富的一代，靠隔代传承的比较少，财富的积累过程充满艰辛，正因为财富来之不易，所以他们更看重财富的保值和平稳增长。
第二，由于受中国传统“财不外露”观念的影响，大多数人对私密性的要求非常高，对自己的财富、家庭等情况不愿意透漏太多，资金也分散在多家金融机构。
随着财富的不断增加，税务核查、产权纠纷、股东争斗等问题日益突出，所以除了生意伙伴和信得过的朋友，他们与人交往变得更加谨慎。
第三，他们比常人更关注自己和家人的健康，尤其在意居住生活条件和食品安全，追求富足安逸的生活状态，辛苦积累的财富，一定要让家人充分享受，这是他们最真实的想法。
第四，他们讲究风水，崇尚宗教，成功之后，虽然居住生活条件明显改善，但是他们内心的孤独感也在与日俱增，身边又缺少可以信任的朋友，所以一部分人开始寻求精神寄托，住什么样的房子、室内如何装饰、开什么车都要请“风水先生”详细研究。
二、现实及潜在需求（一）财富持续增值需求。
高净值中产目标人群分析以及销售逻辑学习27页
高净值人群财富需求分析
2009-2019年中国高净值人 群财富目标对比：
安全28%-传承21%-创富17%-高 品质生活14%-子女教育13%-事 业发展7%
对高净值人群多讲：
安全、传承、创富
来源: 招商银行—贝恩公司高净值人群调研分析
高净值人群财富需求分析
2009-2019 年中国高净值人 群风险偏好：
新中产阶层财富需求分析
新中产人群投资理财力不从心：
85% 的新中产人群很关注“投资理财”，并 且随着家庭收入的增加，其对家庭理财的关 注度也在提高，但另一方面，数据显示 43% 的人群认为自己对于投资理财并不是 很了解。他们已经意识到家庭理财的重要性 与必要性，但面临着“想理财却不知该如何 理财”的尴尬局面
新中产阶层财富需求分析
2018 年中国中产阶层家庭地域分布：
中国大陆地区中产阶层的家庭数量达到 3,321.4 万户。其中，北京是拥有最多中产 家庭的城市，其次是上海，广东省是拥有最 多中产家庭的省份，这三个省市共拥有 1,663.4 万户中产家庭，占全国（除港澳台） 的 50.08%。
来源: 胡润百富-2018新中产圈层白皮书
对我们的启示：
千万不要用我们口袋里的 钱去衡量客户口袋里的钱
新中产阶层财富需求分析
胡润解码中国新中产——“子 女教育”是新中产人群最普遍 的焦虑
高达 93% 的新中产父母们有计划甚 至已经着手准备子女未来出国留学 等一系列规划。
对新中产阶层多讲：
子女教育、投资理财
来源: 胡润百富-2018新中产圈层白皮书
来源: 胡润百富-2018新中产圈层白皮书
新中产阶层财富需求分析
对各理财产品获得投资效益的满意度：
总体来说，82% 的受访者对自己投资理财效果表示满意或较为满意。在众多理财产品 中，他们对房地产投资所带来的效益最为认可，其次是余额宝等及商业保险。新中产 人群投资理财主要以“资产稳健增长”为目的（74%），其次是“资产保值”（23%）
财务自由现状分析报告(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，人们的生活水平不断提高，对于财务自由的需求也越来越大。
财务自由是指个人或家庭拥有足够的资产和收入，可以满足其日常生活和未来规划的需要，不再受限于工作的时间和收入。
本文将从我国财务自由的现状、影响因素、存在问题以及发展对策等方面进行分析。
二、我国财务自由现状1. 财务自由意识逐渐增强近年来，我国居民对财务自由的关注度逐渐提高，越来越多的人开始关注理财、投资等领域，以实现财务自由。
据相关调查数据显示，我国财务自由意识指数逐年上升。
2. 财务自由人群逐渐扩大随着我国经济的快速发展，高净值人群数量逐年增加，财务自由人群也在不断扩大。
据胡润研究院发布的《2019中国高净值人群财富管理白皮书》显示，我国高净值人群规模已超过200万人。
3. 财务自由程度有待提高尽管我国财务自由人群在不断扩大，但总体来看，我国居民财务自由程度仍有待提高。
据相关数据显示，我国居民财富分配不均，中低收入群体在实现财务自由方面面临较大压力。
三、影响财务自由的因素1. 收入水平收入水平是影响财务自由的重要因素。
高收入人群更容易实现财务自由，而低收入人群则较难实现。
2. 投资理财能力投资理财能力直接影响着财务自由的实现。
具备良好的投资理财能力，可以使得资产保值增值，从而提高财务自由程度。
3. 家庭消费观念家庭消费观念影响着个人的消费行为和储蓄习惯。
理性消费、勤俭节约的家庭更容易实现财务自由。
4. 教育水平教育水平与个人理财能力密切相关。
具备较高教育水平的人群，在理财方面的认知和技能相对较强，有助于实现财务自由。
5. 社会环境社会环境对财务自由的影响主要体现在政策法规、金融市场等方面。
良好的政策环境和稳定的金融市场有利于提高财务自由程度。
四、存在问题1. 财富分配不均我国财富分配不均，中低收入群体在实现财务自由方面面临较大压力。
部分人群因收入水平较低，难以积累足够的资产。
2. 投资理财意识不足部分人群缺乏投资理财意识，对于理财产品和金融市场了解有限，难以实现资产保值增值。
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2019年高净值人群投资决策痛点
高净值人群投资决策痛点中寻找投资 各投资痛点因素提及率% 机会中缺乏高质量投资信息的渠道、 分析不同投资机会中缺乏应对复杂投 资环境的知识和帮助、寻找投资机会 中信息量过大不知道从何看起这三项 排名前列
缺乏高质量投资信息渠道、缺乏投资 组合管理和分散风险的知识和帮助占 比提升
• 重要性排序：安全28%-创富27%-传承21%-子女教育13%-高品质生活13%-事业发展7% 财富安全、传承、创富比率加大，子女教育和事业发展比率下滑，高品质生活比率持平 • 多讲：安全、创富、传承；少讲：子女教育、事业发展；不讲：高品质生活
2019年高净值人群风险偏好
高净值人群投资心态日趋平和，收益率预期与2017年相比进一步降低：倾向于“高于 储蓄收益即可”的人士占比进一步增加至30%，为过去十年的最高值。与此同时，偏好 “中等收益率”的人 士比例稳定在65%左右，不少高净值人群表示越来越能够接受单 个资产类别的投资收益波动。
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2019年中国高净值人群市场规模走势概览1
2018年，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达到197万人， 2016-2018年年均复合增长率 为12%；预计到2019年底，中国高净值人群数量将达 到约220万人,增速放缓；亿元以上超高净值人员数量20万，3年增速17%。
约
2019年中国高净值人群市场规模走势概览2
2019年高净值人群境外投资回归国内
2018境外投资目标以分散风险需求为主，捕捉新市场机会为次；品类中储蓄及 现金、债券配置占比明显提升，受多国房地产投资政策监管趋严的影响，境外房 地产热度开始下降；美澳加投资减少，新加坡增加。
70%高净值人群投资重心回归境内（资产占比和数量）
2019年中国高净值人群财富市场变化概览1
2019年高净值人群财富传承安排及变化
• 高净值人群财富传承最常用的方式包括为子女 购买保险、为子女购买房产和创设家族信托。 为子女购买保险的占比接近40%且同比增长幅度 最大6%。
• 家族信托在各类财富传承安排方式中增长较快， 从2015年的 16% 提升至2019年 的20% 。因为家 族信托解决了保险产品及房地产作为传承工具上 的限额/流动性/定制化不足，家族信托成功案例 越来越多
2019年高净值人群理财机构选择标准
从财富管理机构选择上看，境内投资机构的专业程度在2019年首次超越机构品牌成为最关键的选择标 准。高净值人群意识到投资团队的专业水平很大程度上影响了投资收益率高低。
2019年高净值人群境内财富管理渠道变化趋势
• 超过75%的极高净值人群愿意尝试家族办公室服 务，其中创富一代企业家、二代继承人对家族办 公室需求意愿超过平均水平。
2019年高净值人群投资决策渠道
高净值人群更加趋于理性和审慎，从投资信息获取、分析到最终决策，银行、自主搜索、金融机构均扮 演重要的顾问角色，银行重要性的提及率均高于5 0 % 。
2019年高净值人群投资配置痛点
• 投资配置难点主要集中在收益率下滑、 市场波动大不想承担太高波动风险、 不知道如何优化资产配置方案
• 高净值人群对理财机构/人员从产品筛 选能力（市场化）、资产管理配置能 力（定制化）、风险控制能力（预警 实时化）以及科技赋能的客户体验 （便捷化）四大方面提出更高的专业 性要求。
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高净值人群的财富管理需求
《 2019中国私人财富管理报告》解读 银行与贝恩咨询 197万位高净值客户 2019年数据对比
2019年中国个人财富市场规模走势
2018年，中国个人可投资资产总规模达190万亿人民币，2016-2018年年均复合增 长率为7%；预计到2019年底，可投资资产总规模将首次突破200万亿大关。
高净值人群职业变化：新经济行业高管因股权分配增加财富占比从29%增至36%，与 创一代企业主占比一致（企业主下降5%），其次为高端专业人士15%，二代继承人 7%，职业投资人4%。
2019年中国高净值人群财富市场变化概览2
财富管理的需求变化：他们对财富的长期积累产生更高的期望。因此更加理性成熟地进行资产多元 化配置。重视财富报账传承同时关注财富长期积累，2019年大量高净值人群的财富管理回归银行 渠道；因境外市场不确定性因素增加，在中国一系列重大经济政策推动下，投资关注点回归“分散化
储蓄以及现金增长6%：主要受市场波动影响，高净值人群投资趋于保守，且随着部分投资品类发行规模受到约束，高净值人群资 金流出尚未寻找到合适标的，因此增强资金流动性，方便捕捉热点。 股票与权益类基金增长4%-6%：高净值人群出于对收益的要求与风险平衡的投资目的，同时股票和基金市场受到市场基本面回暖预 期影响，占比出现上升。 银行理财、信托产品下降14%：主要由于资管新规“去杠杆”、 “破刚兑”等政策导向 境内保险配置保持平稳：随着高净值人群财富传承意识的增强，人寿类保险作为首要的传承手段在近两年受到追捧，高净值人群 在境内保险配置占比上保持平稳。 私募股权基金等另类资产配置近两年下降显著5%：由于市场环境复杂程度增加，以及行业鱼龙混杂，高净值人群投资情绪受到约 束，更加关注专业机构筛选优质产品的能力。
2018年中国高净值人群人均持有可投资资产约3080万人民币，共持有可投资资产 61万亿元；预计到19年底将达约70万亿，增速18%。
约
2019年中国高净值人群市场规模走势概览3
2018年高净值人群数量超过5万人省市依次是广东、上海、北京、江苏、浙江、山 东（超10万，资产占比59%），四川、 湖北、福建、辽宁和天津，23个省市高净值 人群数量皆超过2万人，地区间财富分布更加均衡。
2019年中国高净值人群财富市场变化概览3
对财富管理机构的新要求：不成熟不规范的财富管理机构被淘汰出局，有成熟服务 体系构建，借助金融科技手段优化客户服务体验，同时从专业体系、产品体系、客 户拓展 、客户关系和纵深服务内容等多方面优势的头部机构则获得更多青睐。
2009-2019年中国高净值人群财富目标对比