第一章 金融法基本理论

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• （五）金融目标 • 微观：提高资金使用效益，摆脱资金限制 • 宏观：确保货币流通与货币币值稳定
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• 二、金融法 • （一）概念
• 调整在货币流通和信用活动中的金融关系 的法律规范的总称。
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• 二、金融法 • （二）调整对象——金融关系 • 在货币流通和资金信用活动中各主体之间 产生的经济关系。 • 类别：金融监管关系、金融交易关系和金 融调控关系
• 2、分业经营制 :即银行、保险、证券、信托等金 融业彼此分开经营。 • 理由：切断各金融行业的联系，降低系统性风险， 理念是避免风险。
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• （二）我国金融业经营模式
• 目前仍实行分业经营制，对金融各行业分别立法， 分别经营管理。
• 《商业银行法》第43条：商业银行在中华人民共和 国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向 非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投 资，但国家另有规定的除外。 • 表明：我国对合业经营从严格禁止到有所放宽，不 排除将来条件成熟时实行合业经营的可能。
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• （三）我国实行合业经营的必要性
• 1、分业经营未降低系统性金融风险，反而使风险 进一步加大 • • 2、国际竞争的必然要求 • （1）竞争环境变化：开放国内金融市场，外资金 融机构进入不受地域和服务对象限制 • （2）国外金融机构基本实行合业经营制，实力强 大
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• 五、保护金融业公平竞争原则 • 适度公平竞争、国民待遇。 • 六、监督管理与经营分离原则 • 七、接轨国际惯例原则 • 遵守《金融服务贸易协议》，开放金融市 场，按国际规则规范金融关系。
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• 二、金融法 • （三）特点 • 1.系统性
• 2.宏观调控性
• 3.关注资金流通的效率性
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• 三、我国的金融体制 • （一）金融宏观调控体系 • 中国人民银行 • （二）金融机构组织体系 • 银行类金融机构、非银行金融机构、证券 类机构和保险类机构 • （三）金融市场体系 • 货币、资本、外汇、黄金市场 • （四）金融监管体系 • 自我管理、外部监管（“一行三会”）
• 主要发生和存在于资本市场，没有金融机构作 为中介。 • 民间借贷
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• 两种金融形态的比例及其地位
• 我国的金融形态：间接金融为主，直接金 融为辅。
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（三）现代金融的产生条件 1、货币的出现（金融工具） 货币是固定充当一般等价物的特殊商品 货币是金融运作的基础工具和前提条件
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• 2、信用的发展，多种信用形式的出现（金融 行为） • 信用：商品货币经济条件下的借贷行为，是 金融运作的形式和基础条件。 • （1）要素 • 行为角度：债权债务关系、时间间隔、信用 工具 • 主体角度：品德、资本和能力 • （2）形式：商业、银行、国家、消费、股份、 租赁、信托、民间、国际信用等
• 4、加强金融监管的国际合作。
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• 三、保护债权人、投资者合法权益原则 • • • • 债权人、投资者利益保护的规范体系： 1、信息披露制度 2、银行保密制度 3、存款保险制度
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• 四、分业经营、分业管理原则
• （一）金融机构经营模式 • 1、合业经营制:即全能银行制，指商业银行等金 融机构可以经营一切金融业务，包括存贷款、投 资、保险、信托等。 • 理由：增强金融机构的竞争力，降低金融风险， 理念是管理风险。
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• 第四节 • • • • • • •
金融法的核心问题
一、金融监管法的主要问题 （一）金融市场准入 （二）金融机构经营范围 （三）金融机构治理 （四）金融机构自律 （五）存款人和投资者保护 （六）国家金融安全
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• 二、金融交易法的主要问题 • • • • （一）金融市场的宏观调控 （二）维护金融市场秩序 （三）建立金融信用机制 （四）规范金融市场对外开放
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第二节
金融法的基本原则
一、在稳定币值的基础上促进经济的增长 （一）货币稳定是经济可持续性发展的必 要条件； （二）金融立法必须为货币稳定提供制度 保证 1、以稳定货币为中央银行的货币政策目标； 2、保持中央银行对政府的相对独立性； 3、避免货币非经济发行； 4、完善中央银行的货币政策工具。
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• 第三节 金融法的渊源与体系 一、渊源 （一）国内渊源 1、宪法 2、基本法 3、金融专门法 4、金融行政法规、部门规章和地方性法规 5、自律性规范：协会章程、规章制度 6、司法解释
• （二）国际渊源 • 1、国际条约 • 2、国际惯例
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• 二、金融法的立法体系 • 银行法、货币管理法、信贷法、银行结算 与票据法、证券法、信托法、保险法、融 资租赁法、期货交易法、投资基金法、涉 外金融法等。
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1、金融监管关系 （1）货币流通管理关系 （2）对金融机构主体资格的监管关系 （3）对金融机构业务行为的监管关系 （4）对金融市场的监管关系
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2、金融交易关系 （1）间接金融关系 （2）直接金融关系 （3）金融中介服务关系 （4）特殊金融关系
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• 3、金融调控关系：实现币值稳定
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• 3、银行等专门机构的出现（金融主体）
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• （四）金融市场 • 资金融通的场所，是金融资产买卖交易形成 的资金供求的总称。
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1、要素 市场主体 交易对象 交易工具 交易价格
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2、类型 （1）范围：国内、国际和区域性 （2）期限：长期和短期 （3）对象：货币、资本、外汇、黄金、保 险 • （4）交易交割期限：现货和期货（标准化 交易合约）
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• 第一章 金融法基本原理 本章主要内容: 第一节 金融与金融法 第二节 金融法的基本原则 第三节 金融法的渊源与体系 第四节 金融法的核心问题
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• 第一节 金融与金融法 一、金融 （一）什么是金融？ 金融即货币资金融通，是以金融机构为中 心的各种形式的信用活动以及在信用基础 上组织起来的货币流通。 货币资金买卖交易 资金融通 金融法的“金融”是狭义的，仅指信用融 通（不包括财政融通）。
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• （二）金融的形态（有无金融机构作为中介）
• 1.间接金融 • 筹资者与投资者不直接发生资金融通关系，而 通过金融机构的存贷款等信用活动间接进行资 金融通，形成法律上的两个债权债务关系。 • 投资者 资金 金融机构 资金 筹资者 • 主要发生和存在于货币市场，金融机构充当中 介。
3来自百度文库
• 2.直接金融 • 筹资者与投资者通过证券发行和交易及产权交 易等直接进行资金融通，产生法律上的债权债 务关系或投资收益关系。 • 投资者 资金 筹资者
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• 二、防范和化解金融风险，维护金融稳健 原则 • • • • （一）关注金融业稳健的原因： 1、金融业是高风险行业 2、金融业的系统性风险 3、金融机构倒闭的社会成本高
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• （二）防范金融风险、确保金融稳健的措施：完 善金融监管机制 • 1、注重自律组织和外部审计师的作用，形成立体 式监管架构（英格兰） • 2、注重预防性监管（事先监管） • （1）严格市场准入； • （2）推行金融业适度竞争； • （3）建立量化金融机构监管指标体系。 • 3、不放松保护性监管（事后监管）