我国商业银行国际化的发展现状及其趋势
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我国商业银行国际化的发展现状及其趋势摘要:随着全球经济一体化的发展,银行国际化已成为一种全球的必然趋势。本文从我国商业银行国际化的背景进行研究,对我国商业银行国际化的现状进行分析,提出我国商业银行今后的发展趋势。
关键词:跨国并购;国家化发展战略;市场转移
中图分类号:f832.2 文献标识码:a
doi:10.3969/j.issn.1672-3309(z).2012.05.23 文章编号:1672-3309(2012)05-51-02
一、我国商业银行国际化的发展方式
商业银行国际化经营的内容相当广泛,现在业内普遍赞同的一种观点是,在国际规则的指导下,商业银行根据自己的业务特点,在全球性的金融市场中提供直接或间接的国际金融服务。它的主要体现方式可以总结为:商业银行通过不断扩张,在全球各地区与合作伙伴建立代理关系或开设分支机构,在世界范围内提供服务,在全球提供金融业务。一般来讲,商业银行国际化经营与发展的主要有以下4种方式:
1.“合约型”经营方式
这种经营方式的特点是以契约关系为基础,比较灵活,一旦形成,会对合作的双方都产生影响。这种类型的模式比较适合于关系初步建立的合作伙伴之间的合作。例如:中国各大中资银行拥有数
量众多的境外代理行,以及其他各种业务合作关系都属于这种类型的经营方式。
2.“投资型”发展型式
这种方式的含义是合作银行通过入股的方式成立合资银行。它的最大特点就是能够迅速地整合各方的优势资源,实现优势利益的最大化。能够在实现了上述目标的基础上增强银行的核心优势和服务水平,是利用了规模经济的原理来提高合作银行双方的防范风险能力,从而实现双赢。例如:并购这种近年来世界银行业进行调整的主要模式,就是属于投资性发展型式。
3.境外投资成立分支行
这种方式是国内的母公司投资,在海外建立分支机构。它比较传统,优点是国内的银行对海外分行拥有较强的控制权,而且合作双方的业务往来频繁。但它的不足之处是见效比较慢,而且海外机构的成熟周期漫长。目前这种方式主要用于我国商业银行在自身的基础上海外延伸。
4.国外挂牌和发行债券
在全球范围内挂牌和发行债券,经受全球金融市场的考察,近年来也逐渐成为中资商业银行的极力追逐的目标。20世纪以来,我国各商业银行做出了大胆的积极的尝试,例如:交行、中银香港、工银工行在香港联合交易所挂牌上市。
二、我国商业银行国际化发展的问题
我国商业银行银行经过不断摸索,总结出了一条有自身特点的发展模式,取得了一定的成绩。但是与此同时我们也应该看到,在这个过程中也暴露除了一些弊端。
1.产权结构不清晰
我国的商业银行完全是国家出钱,所以在管理机制上没有股东大会。像国家——政府——具体部门——经营者这种环节复杂的形式很难实现效率最大化,它并不能够最大限度地鼓励和刺激决策者和投资者,也不易在激烈的市场竞争中获得先机。由于存在其他问题例如产权不明晰,我国各商业银行没有高效率的信用监管机制和监管机制。因为高效的信用体系的缺乏,我国各商业银行的许多债务无法收回,变成了银行的不良资产。
2.资本充足率不足
近年来,在全球金融市场上,个人客户逐渐成为银行的新宠,它们的业务为我国各商业银行创造了可观的收入,这样极大地扩充了银行的资本,与此同时也提高了银行的抗风险能力。据不完全数字显示,在西方发达世界中,银行的利润总额中有超过多半数是来自个人业务,这个比重最小为30%,最大为70%。而且近年来在美国银行业逐渐出现这样一种趋势:非利息收入的增幅大大地超过了贷款利息的收入。由此可以预见,在不久的将来,美国这个超级大国仍然是全球最雄厚的pfs市场。但是,我们可以预见,新型国家和区域在世界范围内所占的比重肯定会明显增加。据透露,在我国
还出现了一个获利的新兴行业,那就是零售业。因为它的产业特点和特质符合我国各商业银行的实际情况,它是由不同国家的经济发展程度、经济背景及环境、国民收入水平所决定的。
3.资源配置不高导致商业银行效率低下
要解决这个问题,我们首先要弄清楚资源和效率的真正内涵。我国商业银行可以自由支配的资源主要包括:首先是银行内部的资源要件,例如银行的核心竞争力、社会资源、管理经验和技术;其次是银行通过吸收存款的方式扩充自身的资本,然后通过借贷的途径让渡给其他客户。在这种情况下,虽然银行自身会承担较高的资本负债率,但是对社会闲置资本进行了重新的分配。
三、我国商业银行国际化发展趋势
(一)商业银行机构设立的国际化
商业银行机构国际化,一方面是指我国的商业银行实行跨国经营,在国外广设分支机构,形成信息灵活、结构合理、规模适当的金融网络;另一方面,通过多方渠道,有限度地吸引外资金融机构进入我国。扩大对外开放。多年来,我国的银行业一直处于封闭与半封闭状态,如今在世界金融经济趋于全球化、一体化的强劲势态下,商业银行必须加快融入国际金融大市场的步伐,这就要求商业银行应在结构布局上面向国际,也就是说将金融机构迅速有效地打入国际金融市场,扩大海外分支机构,在结构布局上形成一个连接海内外的金融机构网络,这样才能更加促进与国际经济贸易的合
作往来,开拓新的市场和业务种类,提高银行的整体服务功能,分散投资风险,争取更大的盈利。在具体的实施上可以分两个步骤进行,第一个步骤是实现重点布局,有些地区还没有正式成立国际性的金融机构,所以在这些区域,我国商业银行应该重点关注,可以适时成立一些分支机构,这些地点的选择包括重要贸易伙伴国或者华侨集居地;第二个步骤是随着全球经济一体化的发展,逐渐扩大增设境外分支机构,最终达到全世界性的网络布局。
(二)商业银行经营管理的国际化
商业银行经营管理的国际化,第一,我国商业银行要参照国际惯例、国际公约、准则、规范,进行合法经营,并尽力与国际接轨;第二,我国商业银行应该认识到完善的管理制度的重要性,应建立自我监督体制,加强银行的内部和外部管理,规范行为。
1.积极推行资产负债管理和资产风险管理
资产负债管理理论现已成为当今各国商业银行经营管理的主流思想,它的内涵可以诠释为,根据世界经济形势的变化,有效管理银行的资产和负责,有效调整银行的资产和负债结构,尽力实现这两者的最佳组合并兼顾利润的最大化和风险的最小化。它是一种比较全面、科学的银行经营管理理论。资产风险管理则是指在讲求效益的同时,尽可能地避免、转移和减少风险,保持资产的安全性。商业银行只有加快推行这些先进的国际通行的管理经验,才能缩短与国外银行的差距。