投诉管理办法

恒康天安人寿保险有限公司

投诉管理办法

第一条目的

为规范和统一投诉业务的处理，保护客户正当权益，提高公司服务质量，维护公

司形象，促进公司发展，特制定本管理办法。

第二条投诉处理原则

（一）“公平、公正、合法”原则：投诉处理的整个过程应遵循国家法律法规和监管部门的各项规章制度，依法处理。同时应以保险合同所载内容为依据，在

查清事实、分清责任的基础上，公平、公正的处理投诉案件。

（二）“耐心”原则：在处理投诉案件中应始终保持耐心、温和的态度。

（三）“专业”原则：熟练掌握专业知识、业务流程，专业的应答客户，提出专业的解决问题的方案。

（四）“高效”原则：对事实清楚、责任清晰的投诉案件，应及时处理解决；需做详细调查、取证的投诉件，应与客户保持联系并及时向客户反馈处理进度；

若投诉处理工作需要其它部门协助，经办人员应做好沟通与跟踪的工作，尽

快得到结果；重大投诉件应采用紧急处理程序，特事特办，快速决断，避免

造成负面影响。

第三条岗位设置和岗位职责

负责处理投诉业务的岗位为咨诉岗（即普通投诉经办人员）和客户关系管理岗（即

咨诉主管）。

(一) 咨诉岗职责：

1. 处理客户来电的投诉案件；

2. 处理客户来信的投诉件；

3. 处理客户通过发送电子邮件的投诉案件；

4. 处理客户亲访的投诉件；

5. 处理监管部门转办的投诉案件；

6. 向客户关系管理岗汇报投诉案件处理进展及处理结果；

7. 管理投诉档案；

8. 制作月度报表。

（二）客户关系管理岗职责：

1. 统筹分配投诉案件，合理调配人员；

2. 在授权范围内审批咨诉岗处理的投诉案件；

3. 制定投诉业务管理制度；

4. 处理疑难投诉并及时汇报客服部经理；

5. 与相关部门进行沟通，协调解决工作中遇到的问题；

6. 协助客服部经理处理重大疑难投诉案件及突发事件；

7. 挑选典型案例录入案例库。

第四条投诉案件处理审批权限

（一）协议解约（含部分协议解约）

1. 协议部分金额高于现金价值2000元以内（含2000元），且协议解约的总额不

超过总保费的70%

审批人：咨诉主管

2. 协议部分金额超过现金价值2000元—10000元（含10000元），或协议解约

的总额超过总保费的70%

审批人：客服部经理

3. 协议解约金额超过现金价值10000元以上

审批人：总经理

（二）变更代理人

审批人：咨诉主管

（三）免滞纳金

审批人：咨诉主管

（四）回调保费

审批人：客服部经理

（五）挪用保费案件的公司垫付申请

审批人：客服部经理

（六）冻结或解冻代理人佣金或押金

审批人：客服部经理

（七）案件协办

审批人：咨诉主管

第五条投诉案件处理流程

（一）受理：受理投诉的渠道包括客户来电、来函（包括电子邮件）、来访以及监管

部门转办。受理客户的投诉后，应告知客户7个工作日内给予联系和处理。

（二）登记：受理客户来电的投诉，应填写《来电投诉受理表》；受理客户来访的投诉，应填写《来访投诉受理单》。

（三）分配：咨诉主管将投诉案件协调分配给咨诉经办人进行处理。

（四）处理：

1. 详细了解案情，充分听取当事人各方陈述；

2. 展开调查取证工作，采集相关证据；

3. 分析案情，明确责任人，拟定处理方案；

4. 处理方案提交咨诉主管复核审批；

5. 审批同意后回复客户，审批不同意则重新调查取证或拟定处理方案；

6. 对于需要其他职能部门协助办理的投诉案件，经咨诉主管审批同意后移交相

关部门协助处理或出具处理意见（详见第六条——“协办制度”）；

7. 对特殊问题或重大、疑难问题，应及时汇报请示或提请合议（详见第七条—

—“合议制度”）；

8. 对代理人有明显过错的投诉案件，应将证据材料整理齐全后移送个险管理部

对代理人进行后续处理；

9. 客户针对公司内勤的投诉，应移送该内勤所在部门经理处理，并由该部门经

理

负责安排答复客户。

（五）结案：投诉案件处理完毕后由经办人员负责结案。

若客户拒不接受经办人员提出的处理方案，且无法再进行协商调解或在处理过程中客户长时间不与公司交涉或经办人员长时间无法与客户联系上的，

应将该案件做暂结案处理，暂结案时间最长为3个月，起始时间以最后一次

与客户接触的时点计算。

3个月内客户提供新证据或与公司交涉的，经办人员应当重新或继续处理；

3个月期限内客户没有提供新证据或没有与公司交涉的，做结案处理；

3个月后客户再与公司交涉的，应作为新案件重新立案并处理。

（六）归档：投诉案件按照投诉档案编号由经办人员进行整理归档。每份投诉案件档案应包括：《投诉档案表》、《投诉处理记录表》、客户提供的证据资料、

调查取证资料，等等。所有资料应注意保密，专柜保存，无关人员不得持有、

复印。

已结案的投诉案件，若之后客户不满公司投诉处理决定而采取诉讼、曝光或寻求其他方式处理的，该案经办人员应将诉讼判决书、媒体曝光资料等与

本案直接相关的书面材料添加入原案件一并归档，作为案情的补充记录和备

案。

（七）反馈及上报：按期编制投诉报表，在处理投诉案件中发现的重要问题、合理建议应及时汇总报告。

第六条协办制度

（一）定义：指投诉案件处理需要运用其它职能部门的专业知识或技能，或需要其它职能部门提供指导或评估意见，经办人员提交咨诉主管审批同意后将案件

移送其它职能部门进行协助办理，并将处理意见或结果反馈给经办人员的制

度。

（二）协办案件的适用范围：

1. 案件的处理需要运用其它职能部门的专业知识或技能，且由该部门进行处理

更加高效和便捷；

2. 案件的处理需要其它职能部门出具专业的指导或评估意见；

3. 案件的处理需要使用其它职能部门的权限；

4. 经办人认为有必要移送其它职能部门协办，经咨诉主管审核同意的案件。

（三）下列案件可移送法规部协助出具法律意见：

1. 媒体对公司进行负面报道后，引发的投诉案件；

2. 保险监管部门或政府机关责成公司提供书面说明的投诉案件；

3. 有媒体记者现场参与的投诉案件；

4. 涉及保单条款内容的瑕疵或约定不明、不严谨的案件；

5. 重大、疑难，或可能造成重大影响的投诉案件。

（四）申请协办需填写《协办记录表》，经咨诉主管审批同意后移交相关部门协助处理，移交时需附该投诉案件已调查取证材料的复印件。

（五）其它职能部门协办完成后应将详细处理意见或处理结果填写入《协办记录表》，并将此表返还咨诉经办人员。经办人员进行后续处理并结案归档。

第七条合议制度

（一）定义：指处理重大、疑难投诉案件，或经办人员认为有必要提请合议会议讨论决定处理方案的投诉案件，经办人员向咨诉主管提出申请并经同意后，

召开合议会议的制度。

（二）合议案件的适用范围：

1. 重大投诉案件：

有下列情况之一者，为重大投诉案件——

（1）五人（含五人）以上的群诉案件；

（2）主流媒体介入，可能或已经曝光的投诉案件；

（3）上访到各级政府及其职能部门，公司方可能存在较大过错的投诉案件；

（4）发生或可能发生重大人身伤害后果的案件；