信用卡业务培训之进件合规篇ppt(57张)

• 七、青年卡（W000)
• 2003年以后毕业的大专以上毕业生（不限制全日制），有稳 定的工作，均可提供身份证复印件办理青年卡。
其他客户
八.以车办卡，提供行车证，身份证，收 入证明文件。（BCOM)
九.他行房贷客户，无不良还款记录，还 款一年以上，提供身份证即可办理。 (0900)
十.办理附属卡限直系亲属。(0600)加办 主卡提供身份证和主卡复印件即可。 （客户填写的住宅地址电话必须和原 主卡一样）(B000)
觐见渠道
普通N1 4180+五位员工号＋K 白金PT 4180 +五位员工号＋K 有车CS 4180 +五位员工号＋K 公务员GW 4180 +五位员工号＋H
一、分 行 进 件 质 量 总 体 介 绍
9月份分行进件质量情况 分布图
申请表填写 不合规量 26402笔
63%
4%
16%
客户补件量
17%
（一）申请表填写不合规
各类填写不合规共同点：
✓ 客户申请资料填写不完整 ✓ 客户填写申请资料时字迹潦草、难于辨认 ✓ 部分栏位填写出现明显逻辑错误
如：性别类单选勾选项勾选多项 电话、邮编栏位出现中文汉字
✓ 客户填写无效信息
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（一）申请表填写不合规
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（二）客户附件不合规
各类附件不合规共同点：
✓ 各流程政策要求提供的证明文件未按要求提供 ✓ 需以原件形式上送的证明文件未以原件形式上送 ✓ 以复印件形式上送的证明文件，有效证明信息处复印不清晰 ✓ 对于复印不清晰的证明文件有手描迹象 ✓证明文件超出有效证明时效时间
4 房贷客户(H000) 柜面识别系统
5 代发工资户(I000) 柜面识别系统
满足的条件
柜面识别系统查询结果显示“OTO客户，资产为 XXX” 柜面识别系统查询结果显示“XXX中端客户，资产 为XXX” 柜面识别系统查询结果显示“房贷客户推荐发卡”
柜面识别系统查询结果显示“代发工资户推荐发卡”
系统显示不可推荐客户 “非中高端客户不推荐发卡”
目前我行信用卡申请的几种方式
• 一、交叉销售 • 提供材料：身份证复印件、交叉销售信息确认表 • 柜面识别系统交易:4774wk.baidu.com1
★OTO客户 ★房贷客户 ★代发工资户 ★中端客户
柜面识别系统推荐显示形式
系统显示可推荐客户
编 号
客户类型
验证渠道
1 OTO客户(G000) 柜面识别系统
2 中端客户(C000) 柜面识别系统
7010笔
初审停留量 1584笔
退件量 6845笔
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
申请表填写不合规原因 分布图
单位电话 26%
税前收入 41%
住宅地址 3%
单位地址 19%
住宅电话 8%
年龄不符 3%
*统计范畴：5月数据样本
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
申请表填写不合规 案例
案例一：税前收入填写不合规
申请件税前年收入栏位未填写
信用卡业务培训之进件合规篇(ppt57 页)
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
申请表填写不合规 案例
案例二：税前收入填写不合规
申请件税前年收入栏位填写个位数
•
申请需提供的材料：身份证复印件、《公司员工团办太平洋贷记卡调查
报批表》 、员工信息表。
• 集团客户（QOOO）
其他客户
• 三、公务员客户（R000)
•
申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件
• 四、重点上网客户（J000）
• 申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件
• 六、以卡办卡政策：持有他行信用卡六个月以上，仅凭身份 证复印件、他行卡复印件即可申请办卡。（I000）
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
申请表填写不合规 案例
案例五：单位地址填写不合规
申请件单位地址栏位未填写
信用卡业务培训之进件合规篇(ppt57 页)
信用卡业务培训之进件合规篇(ppt57 页)
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
改进方式
针对各类填写不合规
✓ 增加营销人员对申请人在填表时的辅助引导作用 指引客户规范、完整的填写申请表内各项需填写的栏位内容
✓ 对电话类填写项，可根据当地实情对区号、电话位数进行初步审核 ✓ 对地址类填写项，可根据客户填写内容判断是否填写完整
信用卡业务培训之进件合规篇(ppt57 页)
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二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
客户附件不合规原因 分布图
收入证明文件 不合格 46%
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身份证明文件 不合格 35%
工商营业执照 不合格 1%
工作证明文件 不合格 18%
*统计范畴：5月数据样本
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• 二、团办客户
•
•
是指针对与我行有一定业务联系的公司，对公司员工集团办理信用
卡的一种申请 方式。
•
条件：必须先报总行批准。对于以下两类不符合政策范围的进件不予
审批为团办进件
• （一）员工数少于100人的生产型公司
• （二）属于以下行业的进件：小型零售业、旅游业、餐饮业、娱乐休闲业、 中介咨询业、美容美发业、小型服务业、小型经贸\商贸\工贸\贸易\咨询\顾问 公司、部队（不含部队医院、学校、研究所）等
信用卡业务培训之进件合规篇(ppt57 页)
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二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
申请表填写不合规 案例
案例三：单位电话填写不合规
申请件单位电话栏位未填写
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1. “税前收入”不合规的原因：
✓ 申请人的年收入小于要求收入 ✓ 申请人税收收入仅填写个位数或十位数，无数量单位
2. “单位电话”不合规的原因：
✓ 申请人的单位电话不存在、未填写 ✓ 单位电话位数不足（含未填写单位电话） ✓ 单位电话填写手机号码
3. “单位地址”不合规的原因：
✓ 申请人未填写单位地址 ✓ 申请人填写的地址明显短缺，只填写路名无门牌号或无路名仅有门牌号