第六章人身保险(1)

（二）按投保方式不同划分 个人人身保险：是以个人作为投保人 团体人身保险：是以一张保险单承保一个团体的全
部或大部分成员 （三）按保险期限不同划分 短期保险 一年期保险 长期保险
（四）按能否分红不同划分 分红保险 不分红保险 （五）按风险程度不同划分 标准体保险 弱体保险 （六）按保险功能不同划分 保障型保险 储蓄型保险 投资型保险
第二节 人寿保险
一、人寿保险的含义及特点
（一）人寿保险的含义
人寿保险是指以人的生命为保险标的，以人的生存 或死亡为保险事故的保险
（二）人寿保险的特点
1、生命风险具有相对稳定性。 2、实行均衡保费制。 3、保险期限具有长期性。 4、保单具有储蓄性。
二、传统人寿保险
（一）死亡保险
定义：是以被保险人死亡为保险事件的人寿保险 分类 定期死亡保险：在一定期限内 q 特点
金保险 ➢ 按约定的给付期限：定期年金保险、终生年金保险 ➢ 按年金开始给付的日期：即期年金保险、延期年金保
险 ➢ 按有无偿还特征：纯粹终生年金、偿还式年金 ➢ 按年金给付金额是否变动：定额年金、变额年金
（三）两全保险➢ 概念 两全保险是无论被保险人在保险期内死亡或保
险期满时生存，都能获得保险人的保险金给付的保 险。 特点 1、两全保险是承保责任最全面的一个险种 2、两全保险每张保单的保险金给付是必然的 3、两全保险的保单具有现金价值
1、纯保障性，无储蓄性 2、保障他人利益 3、保险费率低廉。 q 适合投保的客户 1、在短期内急需保障的人 2、家庭经济收入较低，子女尚未成年的家庭主户。
• 条款特例 险种名称: 新华定期寿险（A） 险种特点:
1. 费率低廉，强化保障功能，兼具身故与高残责任 2. 涵盖疾病与意外双重责任 3. 定期保障，有效回避利率变动风险 4. 期满型设计，可与相应年期险种组合，满足全面保障需求 5. 缴费灵活多样 投保规则 : 1. 投保年龄：1周岁-65周岁；2. 保险期限：可任选10年、15年、20年、30 年 3. 缴费方式：趸缴、年缴； 4. 缴费期限：5年及10年、15年、20年、30 年（同保险期限） 保险责任 : 1．若被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于 保险金额10%的保险金给付及所缴保险费，保险责任终止 2．合同有效期内，若被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致 身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止 举例： 罗某30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还清。约2500元的房款是家 中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，他为自己投 保了50万元的新华定期寿险A款，选择20年的保险期限，缴费期20年。每 年交保费1250元，平均每月交104元。保费支出：20年累计交保费25000元 ；保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高残给付51250 元。
亡者缴纳的保费 2、年金保险 q 年金：每间隔一定时期支付相同数量的金额 q 年金保险：指保险人承诺在一个约定时期对被保险人作
一系列的等额支付的保险 q 年金保险的功能：为被保险人的长寿提供终生收入保障
• 分类
➢ 按被保险人的人数：单人年金保险、联合年金保险 ➢ 按保险费缴付方式：趸缴保费年金保险、分期缴费年
第六章人身保险(1)
2020/8/15
几个重要概念
1、狭义的财产保险（以财产物为标的） 2、广义的财产保险 3、意外伤害保险 4、健康保险 5、生存保险 6、死亡保险 7、生死两全保险 说明：
人身保险=3+4+5+6+7 非寿险=1+2+3+4 寿险=5+6+7 广义的财产保险=1+责任保险+信用保险+保证保险 第三领域的保险=3+4
二、人身保险的分类
（一） 按保障的范围不同划分 人寿保险
以人的寿命为保险标的，以人的生存和死亡为保险事 故 人身意外伤害保险 是以人的身体为保险标的，遭受意外伤害事故所造成 的死亡或残疾的后果进行给付的保险 健康保险 是以人的身体为保险标的，因遭受疾病而支出的医疗 费以及因疾病导致收入损失给予补偿的保险。
三、特种人寿保险
（一）家庭收入保险 （二）家庭抚养保险 （三）家庭保险 （四）多倍赔偿保险 （五）最后生存者保险 （六）简易人寿保险 （七）信用人寿保险
四、创新人寿保险
（一）万能人寿保险 1、概念 缴费灵活、保险金额可调整；美国，1979 原理：
收入帐户：新缴保费、基本利息、投资收益 支出帐户：死亡保障保费、管理费用 余额：现金价值 2、特点 ➢ 缴费方式灵活 ➢ 保险金额可变 ➢ 投资收益大部分归投保人
（三）投资连接保险
1、概念 保险保障+投资 70年代的欧洲和加拿大 2、经营方式 保障帐户 投资帐户 3、特点 双重功能 运作透明 保障水平不定 风险和收益并存
（二）分红保险
1、概念 保险公司每年将其可分配盈余，按一定方式分配给
客户；18世纪的英国 2、红利来源 死差益（损）：实际死亡率 预定死亡率 利差益（损）：实际收益率 预定利率 费差益（损）：实际营业费率 预定营业费率
3、分配方法 比例法 三元素法 经验保费法 4、红利领取方式 现金红利 累计生息 抵交保险费 缴清增额保险
终生死亡保险：提供被保险人终身的死亡保障 q 特点
1、给付的必然性 2、利他性 3、费率较高 q 分类 1、普通终身寿险 2、限期缴清保费的终身寿险 3、趸缴保费的终身寿险
（二）生存保险
定义：以被保险人于保险期满或达到某一年龄时 分类 1、单纯生存保险 q 一次性给付保险金 q 期满生存者领取的保险金=本人缴纳的保费+保险期限内死
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念和特点
（一）人身保险的概念 保险标的：人的生命和身体 保险事件：被保险人死亡、伤残、疾病或生存到合同
约定的年龄或期限时 特征
生命：对应的是人的死亡和生存两种状态； 身体：器官、肢体、功能；医学治疗、丧失劳动能力
（二）人身保险的特点
1、人身保险的保险标的是人的生命和身体 2、人身保险的保险金额是双方约定的 3、人身保险的保险金支付属于约定给付 4、人身保险大多是具有储蓄功能的长期性合同