国际结算及外汇业务产品介绍[1]
国际结算产品介绍
汇款 (Remittance)
电汇 (Telegraphic Transfer，T/T) -前T/T与后T/T
• 按汇款的时间点区分 ①.预付货款，买方承担风险 ②.货到付款，卖方承担风险
2、 特点： - 银行资金风险较小（早先的汇款原则：不见款项不对外支付） - 手续简单，费用低廉 - 进出口商不易获得银行贸易项下融资
国际贸易结算方式 — 汇款
• 概念：进口商将货款交给进口地银行，委托银行用一定 的结算工具（电汇、信汇、汇票）通过出口地银行把款 项交付给出口商的结算方式。
• 货款支付方式：预付货款、货到付款 • 银行责任：货物由出口商装运后，自行将货运单据寄交
汇款 (Remittance)
①.预付货款 • 全额预付（出口商品紧俏、进出口双方关
系良好） • 部分预付（和信用证、保函等结合使用）
汇款 (Remittance)
②.货到付款 • 出口商扩大商机，给进口商提供最有利的
付款条件 • 进口商不占用自有资金
2、性质
– 信用证是开证银行有条件的付款承诺 – 信用证是独立性文件，银行业务处理具有独立性 – 信用证业务是单据买卖
信用证 (Letter of Credit)
3、信用证的作用 解决了进出口贸易双方互不信任的矛盾
对进口商而言，通过信用证条款来控制出口商的装运条件，另一方面也可凭 开证行授予的信用额度来开证，有一定的资金融通作用 对出口商来说，只要收到资信较好的银行开立的信用证，就有了收款保证。 可以叙做打包放款，出口押汇等。
保证了出口商安全及时收汇、进口商安全及时收货 进出口商都便于从银行得到融资
国际结算产品介绍提纲.ppt
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3. 外汇汇款
• 基本概念
• 银行根据汇款人的指示，将一定金额的款项，付给收款人的 结算方式。
• 用途
• 货物贸易、服务贸易、非贸易、资本结算
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3.1 汇入汇款
• 基本概念
• 汇入汇款是指国外及港澳台地区汇款人通过境外银行，采用 电汇、信汇、票汇的方式将款项汇入境内银行，由境内银行 根据境外银行的汇款指示，将款项解付给指定收款人的结算 方式。
• 案例：我国出口商向日本出口水产品，结算货币为美元。进 口商收到货物后记我行账户，我行解付给出口商。
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3汇.1入汇汇入款汇业款务业流务程流程
境外进口商 我行出口商
账户行
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汇款行
3.1 汇入汇款
费率
对收款人在我行开户的汇入汇款，我行免费解付 转汇、退汇按总行中间业务收费标准收取
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国际结算产品
外汇账户：经常项目账户和资本项目账户
进口企业：
➢ 汇出汇款 ➢ 进口代收
➢ 进口开证：可转让信用证
背对背信用证 循环信用证
出口企业：
➢ 汇入汇款 ➢ 出口托收 ➢ 出口信用证：来证通知
出口议付
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2.外汇账户
外汇账户的含义
– 外汇帐户是指境内机构、驻华机构、个人及来华人员以可自 由兑换货币在金融机构开立的用于经常项目和资本项目外汇 收支的帐户。
8 付 款
/
承
兑
托收行
4.1 进口代收 • 费率
• 光票代收：按代收金额的1‰收取，最低50元/笔，最高1000元/笔 • 跟单代收：按代收金额的1‰收取，最低100元/笔，最高2000元/笔。
国际结算及国际贸易融资产品介绍1
进口预付款融资－业务提示
进口预付款融资业务所需资料： 1、进口预付款业务申请书； 2、汇出汇款业务申请书； 3、贸易合同，合同中必须明确规定：国内进口商必须预先 支付全部或部分货款； 4、预付货款项下商业发票或形式发票； 5、我行要求的其他资料。
海外代付业务 •概念： 客户信用证、托收、TT项下对外付款时， 为解决资金周转问题，我行委托境外分 行或代理行代客户先行对外付款，客户 到期归还融资款。
出口订单融资业务提示
• 贵公司首次向工商银行申请办理国际贸易项下订 单融资业务时，应与工商银行签订《国际贸易项 下订单融资总协议》，在申请办理每笔业务时， 应逐笔提交以下资料：
1、订单融资业务申请书； 2、国外采购商的有效订单或贸易合同； 3、我行要求的其他资料。
贸易融资类业务－进口押汇
概念
进口押汇－－是指我行应开证申请人要求，与其达成信用 证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信 托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
非信用证结算方式
装船前
装船后
交单承兑后
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国际贸易融资－基本信贷政策（授信政策）
·对BB级（含）以下客户，不得为其办理国际贸易融资业 务（低风险业务除外）
配套融资产品
汇款 托收 出口发票融资 出口订单融资 出口托收押汇或贴现 打包贷款 出口信用证押汇/贴现
信用证
福费廷
出口信用证项下押汇与贴现
• 概念
• 特色优势 贵公司仅需凭借出口商单方面提供的国外采购 商的订单，即可向工商银行申请融资，在出货 前提前获得融资款项，帮助您及时按照贸易订 单合同规定发货收款，缓解您的流动资金压力。
出口订单融资业务提示
• 客户准入信用等级：须在A级（含）以上 • 融资比例：出口订单融资业务融资本息一般不得超过订单 实有金额的70% • 融资期限：出口订单融资期限应根据订单中约定的履约交 货期限合理确定，融资到期日不得晚于购销双方约定的履 约交货日后30天，融资期限最长不超过180天，到期后不 得办理展期和再融资。
国际业务产品介绍
一、进口信用证（结算产品）1、产品介绍进口信用证是银行为国内进口商提供的一种国际结算工具。
在进口商品时，国内进口商和国外出口商约定使用信用证方式进行结算。
进口商向国内开证行提交进口合同等材料申请开证，国内开证行根据进口商（开证申请人）的要求和指示，向出口商（受益人）开具信用证。
该信用证是一种银行的书面承诺，只要出口商按信用证要求提交正确无误的单据，开证行就保证无条件向出口商付款。
因此信用证结算方式保证了出口商的收汇安全，有利于贸易双方在互不熟悉的情况下减小结算风险，从而在国际贸易中被广泛使用。
2、产品特点对出口商而言，只要其提交与信用证相符的单据就可获得银行的付款保证。
对进口商而言，其可以通过银行要求出口商提交信用证规定的单据，如出口商提交不符单据或无法按规定要求提交单据，进口商可以拒绝或接受该信用证项下的单据，从而获得贸易上的主动权。
因为信用证是一种银行信用，因此进出口双方银行都愿意对信用证结算方式的贸易行为提供融资便利。
对出口商而言，采用信用证结算方式，可以得到银行的多种出口融资，从而提高资金周转率。
如出口打包贷款、出口议付、贴现和应收款买入、福费廷服务等。
对进口商而言，采用信用证结算方式，也可以得到银行的进口融资，从而解决融资困难并提升自己的进口竞争力。
二、信托收据贷款（贸易融资产品）1、产品介绍信托收据贷款（以前称进口押汇）是银行根据客户（开证申请人）的要求，在为其开立信用证的付款到期日为客户提供贷款，用于支付信用证款项的融资行为。
在我行办理了进口开证业务的客户，如果因资金周转紧张或其它因素如汇率过高等而在信用证到期日无法支付款项的可以向银行申请办理信托收据贷款。
2、产品特点（1）减少客户资金占压，解决客户资金周转困难进口商在办理进口开证后叙做信托收据贷款，可借助银行的信用和资金进行商品进口和国内销售，占压较少自有资金即可完成贸易、赚取利润，同时也帮助客户解决资金周转困难的问题。
（2）有助于客户优化资金管理当进口商在到期付款时遇到更好的投资机会，且该投资的预期收益率高于贸易融资的利息成本，则信托收据贷款可以使其在不影响进口商品转售的同时又赚取投资收益，实现资金使用效率的最大化。
国际贸易结算产品介绍
出口托收可以为出口商带来哪些好处
1、与信用证方式相比，操作简单，方便易行；
2、银行费用较低，有利于出口商节约费用、 控制成本； 3、进口商只有承兑或付款后才能提取货物， 与赊销方式相比，出口商承担的风险较小。
连续15年被美国《财富》杂志评选为“世界500强”
企业之一
被英国《银行家》杂志评为2004年度世界1000家
大银行之一，排名第29位。
被香港《亚洲货币》杂志评为2004年度现金管理
业务“中国最佳银行”和外汇业务“中国最佳银 行”。
被英国《银行家》杂志评为“2003年度中国最佳
银行”
广泛的代理行网络
2、如果收款人没有及时收到汇入款项，收款 人最好及时向银行查询。
托收
出口商向托收行提交凭以收取款项的金融票据和 商业单据，要求托收行通过其联行或代理行（或提 示行）向付款人（债务人）提示并要求其付款的一 种结算方式。 根据是否附带有商业单据分为光票托收与跟单托 收，根据进出口双方收付款角度不同，分为出口托 收与进口代收。托收业务属商业信用。托收行与代 收行对托收款项能否收妥不负责任。 托收业务按照国际商会第522号出版物——《托 收统一规则》办理
出口跟单托收
出口跟单托收是银行受出口商委托，凭出 口商提交的金融票据和商业单据，通过国外 代理行或联行向进口商收取款项。
出口托收有付款交单(D/P)和承兑交单（ D/A)两种形式。
何时宜选择出口托收
1、了解进口商的资信状况，并且有足够的 资金用于备货和发运；
2、当出口商处于卖方市场的时候，宜选择 D/P方式； 3、当出口商处于买方市场，且进口商要求 给予融资便利，可选择D/A方式。较赊销方 式而言，有一定付款保证。
中国银行与170多个国家的3800多家银行建 立有代理行关系，保证国际业务办理的通畅 、及时，金融服务网络遍布全球。
银行国际结算与外汇业务
银行国际结算与外汇业务银行国际结算是指银行在跨境贸易中为客户提供的结算服务，包括收付款结算、外汇兑换、汇票、信用证等业务。
外汇业务则是指银行与客户之间的外币兑付、购汇、结汇和外汇风险管理等相关业务。
本文将就银行国际结算与外汇业务进行分析和讨论。
一、银行国际结算银行国际结算是国际贸易的重要环节。
在跨境贸易中，买方和卖方通常需要通过银行进行货款的支付和收取，以确保交易的安全和顺利进行。
银行国际结算的方式多种多样，主要包括电汇、信用证和托收等。
1. 电汇电汇是指通过银行系统将款项直接从买方的账户转到卖方的账户，完成跨境支付。
电汇具有快捷、安全的特点，但手续费较高。
买卖双方需要提供相应的银行账户信息和付款指令。
2. 信用证信用证是由买卖双方约定的一种支付保证方式。
买方在银行开立信用证，并授权银行以不可撤销的方式支付款项给卖方，以确保货款的安全。
卖方根据信用证的要求提供相关的单据，以获得付款。
信用证通常需要买卖双方支付一定的手续费。
3. 托收托收是指买方将汇票等付款单据委托银行向卖方索要款项的一种方式。
在托收中，银行充当着买方和卖方之间的中介角色，提供付款要求和单据的转交服务。
托收的优势在于费用较低，但时间较长，不适用于对交易速度要求较高的情况。
二、外汇业务1. 外币兑付在国际贸易中，买卖双方通常使用的是不同的货币，因此需要进行外币兑换。
购汇是将本国货币兑换成外币，而结汇则是将外币兑换成本国货币。
银行在外汇业务中扮演着重要的角色，提供外币兑付的服务，确保顺利完成跨境交易。
2. 外汇风险管理外汇市场的波动会对跨境交易造成风险。
银行提供外汇风险管理产品，如远期合约和掉期交易等，帮助客户锁定汇率，降低汇率波动所带来的风险。
这些产品提供了灵活的汇率操作方式，使企业能够进行有效的风险管理。
3. 外汇监管外汇业务涉及到了国家的外汇管理政策。
银行在进行外汇业务时需要遵守相关的法规和规定，并进行必要的申报和报告。
外汇监管的目的是保护国家的外汇储备和经济安全，银行需要积极配合相关的监管工作。
SWIFT外汇与国际结算全解
? 第一节 ? 第二节 ? 第三节
外汇基本概念 国际结算的基本概念 国际汇兑的基本模式
? 两个角度介绍国际结算业务： ?商业客户如何通过银行进行国际结算； ?外汇银行之间如何进行国际结算。
1
第一节 外汇基本概念
一、外汇的含义及特点 1、外汇的含义 外汇是“国际汇兑”(Foreign Exchange)的简称， ? 动态：汇、兑 ? 静态：国际支付手段 2、外汇的特点：三个最基本的特点： ①国际性 ②可偿性 ③可兑换性
具体在国际贸易结算实务中，以上各点可归 纳为进出口商、两地外汇银行、与支付有关的货 币以及货币之间的兑换率四要素，它们是完成现 代国际支付所必不可少的基本条件。
四要素构成国际汇兑两种基本模式： 支付型 收取型
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外汇资金流向
外汇资金流向
A 国 ─────→ B 国
A 国 ─────→ B 国
┌────┐
二、国际汇兑主要方式
非现金国际结算有三种基本方式： ? 顺汇:汇付 ? 逆汇:托收与信用证两大类
(一)顺汇方式 ? 顺汇(favorable exchange)是由汇款人委托银行以某种信
用工具将款项付给收款人的一种支付方式。由于这种 支付方式的资金流向与信用工具的传送方向相同，例 图1-1(a)中“3.支付指示”传送方向与外汇资金流动方 向一致，因而称为顺汇。
付 A│
│支付
付 A│ │收款
委托│ │支付
买 B↓
│B 币
买 B↓ │通知
收款↓ │ B 币
┌──┴──┐ 3.支付指示┌─┴──┐ ┌─┴─┴─┐ 3.收取指示┌─┴─┴─┐
│ A 国 ├─── →┤ B 国 │ │ A 国 ├←────┤ B 国 │
国际业务产品介绍
一、国际结算业务（一）汇入汇款我行根据国外汇出行指示将款项解付给指定收款人的业务。
业务特点：常用的汇款方式包括电汇（T/T）、票汇（D/D）。
电汇速度最快，安全可靠，有利于您及时收款，加快资金周转速度，但对进口商而言费用稍高；票汇对进口商而言费用较低，有利于其降低费用、控制成本，但对您而言收汇速度较慢。
票汇适用于邮购、支付佣金、回扣、寄售货款、小型样品、展品出售和索赔等的支付。
为便于安全、快速收到汇款，建议您尽可能要求汇款人使用安全、快捷的电汇预付货款方式。
如何收取：您只需将机构户名、地址和在我行开立的账号，连同汇款路径通过在合同中明确或以邮件、传真等方式告知您的汇款人。
我行坚持以客户为中心，“随到随解、谁款谁收”的服务宗旨，竭诚为您服务。
服务特色：借助先进快捷的SWIFT操作系统和通过账户行、代理行遍布全球的金融网络，能确保您的款项迅速到达我行账户，有关款项到账后，在我行开户的企业客户将享受一个工作日内入账的高效服务。
1．到帐实时电话通知。
2．代理客户收支申报。
3．接受电话咨询查询。
（二）境外汇出汇款我行接受汇款人的委托，以约定汇款方式委托海外联行或代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。
用于满足国际间资金汇划结算需求。
汇款方式包括电汇、信汇和票汇，目前常用的是电汇和票汇。
业务特点：1．与信用证和托收方式相比，汇款具有手续简便、费用低廉的特点；2．电汇速度最快，您可及时付款，树立良好信誉，赢得收款人信任；3．货到付款下的汇出汇款，您可以避免收货不着、货物短缺或货物质量不符合标准等交易风险。
适宜情况：1．流动资金充足，当前的主要目标是控制财务费用而不是取得融资便利；2．出口商接受货到付款的条件，但对收款速度有较高要求；3．与收款人有良好合作关系且对其充分信任，愿意接受预付货款的条件；4．资料费、技术费、贸易从属费用（包括运费保费）等宜采用汇出汇款方式；5．贸易项下的尾款一般宜采用汇出汇款方式；注意事项：办理各类汇出汇款均需向银行提供：汇出汇款申请书、现汇账户的支款凭证、用于购汇的人民币支票；盖有单位公章或财务专用章的国际收支申报表、贸易进口付汇核销单、有关批汇文件等。
国际结算产品介绍
EUROPE
ASIA N. AMERICA
AFRICA S. AMERICA
OCEANIA
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银行在国际结算中作用
一、资金中心枢纽 银行提供资金跨境流动的通道； 银行提供资金跨境流动的通道； 二、提供信用保障 为贸易双方解除风险，避免不信任； 为贸易双方解除风险，避免不信任； 三、融通资金 除一般贷款外，提供贸易融资产品，解决进出 除一般贷款外，提供贸易融资产品， 口商国际贸易过程中资金周转困难， 口商国际贸易过程中资金周转困难，促进国际贸 易发展。 易发展。
100
或收取等值外币 按季收取，不足3 按季收取，不足3个月 按3个月计收
400 200 或收取等值外币
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跟单信用证 四、资费—出口信用证 资费—
业务项目
通知、 通知、 通知转递 预通知、 预通知、 修改通知、 修改通知、 预通知转递、 预通知转递、 修改通知转递 ▲出口信用证 出单费 转让 100 300 1000 1.25‰ 1.25‰ 1‰
国际结算产品介绍
中国邮政储蓄银行 国际业务部
2010年10月19日 2010年10月19日
目录
一、国际结算业务概述 二、国际结算产品 三、国际结算业务模式与流程
2
国际结算产品介绍
一、国际结算业务概述
二、国际结算产品 三、国际结算业务模式与流程
3
一、国际结算业务概述
两个不同国家的当事人因为商品买卖、服务供应、 两个不同国家的当事人因为商品买卖、服务供应、 资金调拨、 资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间的外 汇收付业务。 汇收付业务。
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跟单托收
三、托收的当事人
委托人：是委托一家银行办理托收业务的当事人。 委托人：是委托一家银行办理托收业务的当事人。 1.根据合同规定交付货物 根据合同规定交付货物； 1.根据合同规定交付货物； 2.提交符合合同规定的单据 提交符合合同规定的单据； 2.提交符合合同规定的单据； 3.填写托收申请书 填写托收申请书。 3.填写托收申请书。 托收行：也称寄单行，它是出口方银行。 托收行：也称寄单行，它是出口方银行。 1.缮制托收指示 缮制托收指示； 1.缮制托收指示； 2.核验单据 核验单据。 2.核验单据。 代收行：是接受托收行的委托， 代收行：是接受托收行的委托，参与办理托收业务的一家 银行，它是进口方银行。 银行，它是进口方银行。 单据的处理：核查单据、提示付款人承兑汇票等； 1. 单据的处理：核查单据、提示付款人承兑汇票等； 2.收款放单 3.将托收款项支付给托收行 收款放单； 将托收款项支付给托收行。 2.收款放单；3.将托收款项支付给托收行。 付款人：是债务人，也是汇票的受票人。 付款人：是债务人，也是汇票的受票人。
中国建设银行国际结算业务介绍
中国建设银⾏国际结算业务介绍国际结算是国际间清偿债权和债务的⼀种货币收付⾏为，是以货币收付来清偿国与国之间因经济⽂化交流、政治性和事务性的交流所产⽣的债权债务。
国际结算的⽬的是以有效的⽅式和⼿段来实现国际间以货币表现的债权债务的清偿。
国际结算业务是商业银⾏的⼀项基本中间业务。
⼀、我⾏国际结算业务情况介绍从1988年建设银⾏⼀些沿海城市分⾏试点开展进出⼝贸易和⾮贸易结算以来，建设银⾏的国际结算业务已经历了10多年的⾼速发展，国际结算业务量年平均增长幅度37%，⽬前市场份额保持在12%以上。
10多年的⾼速发展为我⾏国际结算业务奠定了坚实的基础，在客户⾯前树⽴了卓著的信誉：国际结算业务品种齐全、业务操作规范、结算⽹络完善；从业⼈员专业经验丰富、国际结算电⼦化⼿段先进、客户服务周到细致。
近年来，顺应我国进出⼝业务发展的形势和客户对国际结算产品多样化的需要，建设银⾏⼀⽅⾯通过发展国际结算系统为客户提供了⾼效、便利的服务。
另⼀⽅⾯，在不断完善原有国际结算产品的情况下，建设银⾏根据市场的需求逐步推出了新的业务产品，包括远期信⽤证（进出⼝）项下汇票贴现及应收款买⼊、福费廷、国际保理、海外代付、短期出⼝信⽤保险项下贷款、出⼝商业发票融资等。
建设银⾏国际结算业务增长速度近年继续保持⾼速上升趋势。
2002年国际结算业务量为628亿美元，2003年达到819亿美元，增长率为30.4%。
⼆、我⾏国际结算产品介绍⽬前我⾏有如下⼀些国际结算产品，总⾏营业部及开办国际业务的各个分⾏都可办理，客户可以将申请材料直接交到所在地分⽀机构。
1. 外汇汇款业务：外汇汇款是国际结算业务中最基本的结算⽅式，同时，也是最常⽤的结算⽅式之⼀。
汇款⽅式除⽤于贸易货款的⽀付以外，还常⽤于各种从属费⽤（如保证⾦、运费、保险费、佣⾦、退赔款或罚⾦等）的⽀付。
除电汇、票汇、信汇等三种⽅式外，还有其它形式的汇款⽅式。
如旅⾏⽀票、旅⾏信⽤证、信⽤卡等。
特点：（１）汇款结算⽅式能迅速、及时地完成款项的划付，⽐起信⽤证和托收⽅式，可以让收款⼈在最短时间内得到款项。
中国银行国际结算与贸易融资产品介绍
▪ 中国银行在进口信用证或进口代收项下，应 开证申请人或进口代收项下付款人的要求向 其提供的短期资金融通，用以对外支付该单 据项下款项。押汇分为授信，存单/保证金质 押两种情况。
进口押汇
▪ 开办条件
▪ 进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付 款赎单；
▪ 进口商在付款前遇到新的投资机会，且预期 收益率高于押汇利率；客户在我行有相应的 授信额度。
▪
2）进口合同（如属代理业务，还须提供代理进口协议）；
▪
3）购买外汇申请书/现汇支取凭条；
▪
4）银行要求的其他材料等。
开立国际信用证
▪ 目标客户
▪ 具有进出口经营权的、在外汇管理局公布的“进口 单位付汇名录”中或已按规定办理外汇管理局出具 的进口付汇业务登记证明的工商企业。
▪ 客户交保证金、有工商客户授信额度、工商客户单 笔授信、有价凭证质押（如：银行存单、我行可接 受的银行承兑汇票）、以及我行可接受的其他付款 保证，如：应收账款等担保形式可以单独使用也可 以混合使用开立国际信用证。
二、进口代收业务
进口代收业务
▪ 产品概述
▪ 在国际贸易中，中国银行接受国外托收银行 委托，按其指示向客户提示单据并收取款项， 包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
▪ 业务特点及产品优点
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
进口代收业务
▪ 开办条件
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
中国银行国际结算 及贸易融资产品（进口）
结算产品
贸易融资产品
特色产品
授信开证
进口信用证 进口押汇
国
际
进
提货担保
农行外汇及国际结算产品
中间汇率：
买入汇率和卖出汇率的平均数。 中间汇率=（买入价+卖出价）/2
外汇基础知识外汇汇率
汇率的种类
按外汇的形态划分：
现钞汇率（现钞价）：指银行向同业或客户买卖外币现钞时 使用的汇率。
现汇汇率（现汇价）：指银行向同业或客户买卖外汇现汇时 使用的汇率。
全省外汇中间业务收入情况表
单位：万元 10000 9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0
429 2006年
9019
996 2007年 2008年
860 2009年
1100
980
2010年 2011年6月
我行外汇业务发展情况
外汇业务收入统计口径
结算收入
跟单托收
跟单托收
产品简介
跟单托收是指客户在发货后，将全套出口单据交到 银行，委托银行通过进口方银行（代收行）向进口商 收取货款的结算方式。
信用证
信用证
产品简介
信用证是指开证行应客户的要求，向受益人（出口 商）开出的、保证在规定时间内收到满足信用证要求 单据的前提下对外支付信用证指定币种和金额的结算 方式。
率长期贬值的趋势下，出口商应尽早结汇，进口商应延迟购汇， 以规避汇率风险。
我行开办外汇产品
一、结算类产品
外汇产品
二二、、外融汇资汇类率产品 三、理财类产品 四、其他类产品
结算类产品
目前主要的结算类产品
结算类产品主要分为三类
汇款
托收
信用证
国际贸易及结算示意图
境内银行
境外银行
境内客户 （出口商/进口商）
国际结算基本产品
2020/7/28
国际结算类业务
2020/7/28
汇款 托收 信用证
国际结算类业务－－汇款
汇款
通过我行在境外帐户行及代理行网络，企业委 托我行将汇款安全迅速汇至世界各地的收款人。 我行目前在境外设立了美元、欧元、日元、港币 、英镑、加元等各种可兑换货币的清算帐户。
2020/7/28
外汇业务简介—外汇存款
• 外汇对公存款 国外汇入的外汇款项在区分经常项目或资本项目 后，根据外汇管理局的有关规定原币划入收款企 业外汇账户。资本金账户贷方累计发生额不得超 过外汇局核定的账户限额。
• 外汇储蓄存款 境内个人及境外来华人员持有的合法外汇，可凭 持有人有效身份证明进行实名存款。对于个人外 汇储蓄存款，可办理有关存款证明。
2020/7/28
SWIFT基本内容
• 环球同业银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,SWIFT）是一个国 际银行同业间非营利性的合作机构，负责设立、 建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时的 布鲁塞尔。该网络遍布全球207个国家和地区的 8100多家金融机构，提供金融行业安全报文传输 服务与相关接口软件，支持80多个国家和地区的 实时支付清算系统。
• 以商业信用为基础，建立在贸易双方互相 信任的基础之上
• 银行处于受委托的地位 • 银行只对技术性问题负责，对货物的买卖
和货款的收付不承担任何责任 • 灵活方便、收费低廉
2020/7/28
汇出汇款处理流程
受理客户汇款申请 落实汇款资金
发出汇款指示
国际结算贸易融资产品介绍PPT课件( 28页)
融资便利，您一旦取得融资款项，就不必再对债务人 偿债与否负责；同时不占用银行授信额度。 • 改善现金流量——将远期收款变为当期现金流入， 有利于您改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占 压，进一步提高筹资能力； • 节约管理费用——您不再承担资产管理和应收帐款 回收的工作及费用，从而大大降低管理费用； • 提前办理退税----办理福费廷业务后您可立即办理外 汇核销及出口退税手续。
国际结算贸易融资产品
第二、出口贴现：最方便易行的出口贸易 融资
指银行保留追索权地买入已经银行承兑、 未到期的远期票据，为出口商提供短期资金融 通的业务。
国际结算贸易融资产品
出口贴现能为您带来哪些好处 – 简化融资手续——银行最愿提供的贸易融
资业务，手续最简便； – 加快资金周转——即期收回远期债权，加
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5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。
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6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。
国际结算贸易融资产品
业务流程：
国际结算贸易融资产品
第四、福费廷(Forfaiting)：改善出口商现金 流和财务报表的无追索权融资方式
福费廷也称包买票据或票据买断，指中国 银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买 由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出 口商提供融资的业务。
国际结算产品知识介绍
国际结算基础知识及贸易融资产品介绍一、国际结算基础知识（一）国际结算基本当事人及结算过程1、基本当事人：进口方、出口方、进口方银行、出口方银行2、结算过程货物的流动、单据及单据的转递、资金的清算（二）常用的结算方式及各自特点1、结算方式汇款、托收、信用证2、各结算方式的特点汇款特点：（1）纯粹的商业信誉，存在较大的收汇风险（最早、最简单的结算方式）（2）手续简便、费用低廉（与其他结算方式比较：信用证、托收）（3）一般适用于长期信誉好的客户托收（1）与信用证方式相比，操作简单，方便易行；（单据）（2）银行费用较低，有利于您节约费用、控制成本；（3）进口商只有承兑（D/A）或付款(D/P)后才能提取货物，与赊销方式相比，有一定付款保证；但D/A方式下进口商承兑汇票后即取得货权，出口商能否取得货款完全依靠进口商信用，有一定风险。
（4）对进口商有利，而且可免除繁杂的开证手续，减少手续费支出。
信用证（1）银行信用：信用证体现的是银行信用，银行承担第一性的付款责任。
（2）独立于买卖合同：信用证是完全独立于买卖合同的文件。
（3）处理的是单据：银行处理的是单据，而非货物、服务或其他行为。
只要单据符合信用证要求，出口商就可以从开证行处收到货款。
（4）与其它结算方式比较收汇有保障；融资更便利（打包贷款、出口押汇、福费廷等）出口单据制作复杂；银行费用较高（较汇款、托收高）（三）进口结算及贸易融资产品1、进口结算产品：进口开证、进口代收、汇出汇款2、进口贸易融资产品：进口贸易融资产品包括授信开证、进口押汇、海外代付、协议付款、代付达、汇利达等。
（1）授信开证☆产品描述:指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立进口信用证的业务,用于满足进口商在进口信用证项下的短期资金融通需求。
☆适用客户:进口商流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部份或全部免交开证保证金。
（2）进口押汇☆产品描述：我行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通，用于满足进口商在进口信用证或进口代收项下的短期资金融通需求。
国际结算产品介绍提纲.ppt
国结汇票：是出口商签发的，要求开证行或进口商付款的指示。 人民币银行汇票：是银行签发的，签发后银行无条件付款。
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国际结算业务中的单据
• 商业单据
• 商业发票、提单、保险单、原产地证明、装箱单、质检证明 • （与国内的增值税发票有本质区别） • 商业发票：出口商向进口商开出的注明货物名称、单价、总价等信
• 银行付款的条件是单证相符、单单一致 • 信用证的指示应完整明确 欧盟和法国 • 银行审单时间 5个工作日 • 信用证不可随意撤销
• UCP600是一种行业规范，不是法律。但是当其被当事人采 用后就具有了法律约束力和强制力。
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5.2 进口开证 进口开证流程
进口商 ② 申 请 开 证
①合 同 商 谈 ③开立信用证
• 预通知费：100/笔 • 信用证通知：受益人承担200元/笔，申请人承担0.1%
（200元— 1000元/每笔） • 转递通知费：300元/笔 • 信用证修改通知：200元/笔 • 转让费：0.1%，最低200元/笔 • 预审费：80元/笔 • 验单费：0.125%，最低300元/笔 • 修改、换单费：转让证换单200元/笔，改单50元/笔 • 注销费：100元/笔 • 结汇汇兑收益 • 收汇款对公存款
• 特点
• 商业信用，银行不承担付款责任
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4.0 托收
• 国际惯例
URC522的主要内容：
1、银行办理托收业务必须有委托人的指示，托收指示中 须注明该托收按照URC522办理。
2、不提倡D/P远期。 3、银行的义务：及时提示、核对单据与托收指示一致、 及时付款、及时通知 4、银行的免责：单据延误或丢失、电讯传递延误、专业 术语的翻译、银行本身无法控制的因素导致银行营业中断。
建行国际结算业务介绍
• 建行国际结算业务概述 • 建行国际结算业务的发展历程 • 建行国际结算业务的优势与特色 • 建行国际结算业务的典型案例 • 建行国际结算业务的未来展望
01
建行国际结算业务概述
定义与特点
定义
国际结算业务是指涉及不同国家和地区的当事人，由于贸易 、投资、或其他经济事项而产生的债权债务，通过银行或其 他金融机构进行资金收付和债权债务清偿的行为。
服务升级与优化
个性化服务
风险管理
针对不同客户需求，提供定制化的国 际结算解决方案，满足客户的特殊要 求。
加强国际结算业务的风险管理，建立 完善的风险控制体系，保障业务安全 稳健发展。
跨境金融服务网络
拓展全球金融服务网络，加强与海外 金融机构的合作，提升跨境金融服务 能力。
THANKS
感谢观看
指在不同国家和地区的 当事人之间进行资金转 移的行为，包括电汇、 信汇和票汇等。
指银行根据客户申请， 向受益人开立的承诺支 付一定金额的书面凭证 ，是国际贸易中常用的 支付方式。
指银行根据收款人委托 ，向付款人收取款项的 行为，分为光票托收和 跟单托收两种。
指银行为出口商提供的 应收账款管理、信用风 险控制和贸易融资等服 务，帮助出口商规避风 险并加速资金回流。
特点
建行国际结算业务具有国际化、专业化、复杂化等特点，需 要银行具备完善的国际网络、专业的服务团队和丰富的业务 经验。
业务范围与种类
业务范围
1. 跨境汇款
2. 信用证
3. 托收
4. 保理
建行国际结算业务涵盖 了贸易结算、非贸易结 算和资本项目结算等多 个领域，涉及跨境汇款 、信用证、托收、保理 等多种业务种类。
结算方式与工具
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存入账户 当日累计
携出
≤ 5000美元,直接 >5000美元,身份证件、海关 申报单或提钞单据
>5000美元, 携带证明
违规处罚
依据《中华人民共和国外汇管理条例》及其它相关 规定予以处罚，对于《中华人民共和国外汇管理条 例》及其它相关规定没有明确规定的，对银行和个 人应分别处以人民币3万元和1000元以下的罚款。
人 外 年度累计
≤ 5万美元身份证件,直接办理 > 5万美元身份证件,证明材料
汇 提钞 储
蓄 当日累计
≤1万美元，身份证件,直接办理 >1万美元，外汇局备案后办理
账 境内划转 户
本人账户间、直系亲属间
银行应根据国家反洗钱规定，对大额、可疑外币现钞交易进行记录、分析和报告，加强管理。
境外个人非经营性外汇收支
3 个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定 办理国际收支统计申报手续。
境内个人非经营性外汇收支
境外汇入
现钞当日累计
≤ 5000美元,直接 >5000美元,身份证件、 海关申报单或提钞单据
年度购汇
境内划转
境 汇出 内 当日累计
≤ 5万美元身份证件,直接办理 > 5万美元身份证件,证明材料
个 结汇
国际结算概述
国际结算（International Settlement）是指国际 商业银行（Commercial Bank）办理国际间的 货币收支调拨，对国与国之间的债权债务进行 清偿的行为。也可以说，一个国家由于对外贸 易和经济合作以及政治文化等交流活动而发生 的以货币表现的款项收付或债权债务结算称为 国际结算。我们通常把对外贸易所产生的债权 债务的结算叫做贸易结算，除此以外的各种结 算叫做非贸易结算。
个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关 规定携带出境。
银行处理业务原则
1 银行应当按规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外 汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料 的真实性进行审核，不得伪造（分拆）、变造（虚假）交易。
2 银行应通过个人结售汇信息系统办理个人购汇和结汇业 务，真实、准确录入相关信息，并将办 理个人业务的相关 材料至少保存5年备查。
交易性质
经常项目个人外汇业务 资本项目个人外汇业务
按照交易性质和风险程度对个人资本项 目外汇资金进行必要的管理
年度总额管理
个人结汇和购汇总额分别为每人每年等值5万美元
总额内
直接凭本人身份证件在银行办理
超过总额
经常项目项下凭本人身份证件和有交易额的相关 证明等材料在银行办理； 资本项目项下按资本项目有关管理规定办理。
在赊销的情况下，卖方将面临买方在销售货 物回笼资金后不按期付款的信用风险。
外汇管理框架
（一）人民币经常项目可兑换。1996年我国正式接受国际货币基金组织协定 第八条款，实现了人民币经常项目可兑换。
1、经常项目外汇收入实行限额结汇制度。 2、境内机构经常项目用汇，除个别项目须经外汇局进行真实性审核外，可
按照资金流向可分为汇出汇款和汇入汇款。
汇款一般有三种方式：电汇、信汇、票汇。
汇款方式
按汇款途径分为：
信汇（Mail Transfer，M/T）银行用信函指示国 外汇入行转移资金的方法。
电汇（Telegraphic Transfer，T/T）银行用电 报、电传或SWIFT方式通知汇入行转移资金的方 法。
行行 的（ 代收 理款 行人 或帐
④.提示汇票
或信函）
联户
行行
出 口 商 收 款 人
）、
1/①.提出申请
中 3/ ③.汇款解付
电汇和信汇以实线表示，票汇以虚线表示
1.提出申请 2.发出汇款指示（SWIFT、电传或信函） 3.汇款解付 ①提出申请 ②开出汇票（特指汇票） ③交付汇票 ④提示汇票 ⑤汇款解付
外汇基础业务介绍
个人外汇管理
购汇：指用汇需求者向银行购买外汇的业务。 结汇：指外汇持有人将外汇卖给银行，银行按照外
币的汇率支付等值的人民币。
个人外汇管理
交易主体
境内个人 境外个人
按照可兑换原则管理
指持有中华人民共和国居民身份 证、军人身份证件、武装警察身 份证件的中国公民。
指持护照、港澳居民来往内地通 行证、台湾居民来往大陆通行证 的外国公民（包括无国籍人）以 及港澳台同胞。
经常项目概念
一国在 一定时期经 常发生的对 外经济交易 活动。
货 物： 进出口货物 服 务：运输、旅游、通讯、 保险、计算机和信息服务等
收 益：职工报酬和投资收益
经常转移：无偿捐赠、赔偿等
经常项目外汇管理原则
在资本项目尚未实现可兑换的情况下，经 常项目外汇管理还将坚持真实性审核原则.
要求货物流与资金流能够一个合理在的范 围内相互匹配，确保经常项目外汇交易具有真 实的交易背景。
票汇（Demand Draft，D/D）应汇款人的要求， 汇出行开立银行汇票作为汇款工具的方法。汇款 人可自带汇票到国外支取，也可以寄给国外收款 人由其到银行支取。
汇出汇款的业务流程
/ /
③.交付汇票
国解
银付
进 口 商 汇 款 人
②.开出汇票 （特指票汇）
中 国 银 行
2.发出汇款指示 （SWIFT、电传
赊销（Open Account (OA)）出口商将货物预 先发运给进口商，待进口商销售货物回笼货 款后再向出口商支付货款的贸易结算方式。
汇款方式的商业风险
在预付货款的情况下，买方将面临卖方不履 行合约（不交货或所交货物质量不符合合同 规定等）的风险；
在货到付款的情况下，卖方将面临买方拒收 货物或收货后不按期付款的信用风险；
汇入汇款的业务流程
/ /
②.交付汇票
进 口 商 汇
中
汇 出 行 2. 发出汇款指
国 银 行 （
③.提示汇票
款 1/①.办理汇出
示（SWIFT、电 汇
汇款委托
传或信函）
入
出 口 商 收 款
3/ ④.资金划转
行 ）
人
4/ ⑤.汇款解付
电汇和信汇以实线表示，票汇以虚线表示
1.办理汇出汇款委托 ①办理汇出汇款委托
2.发出汇款指示（SWIFT、电传或信函） 3.资金汇划 4.汇款解付 ②交付汇票 ③提示汇票 ④资金划转 ⑤汇款解付
汇款方式
按付款与交货的时机分：
预付货款 (Payment in Advance) 进口商在 收到货物之前将货款预先支付给出口商的贸 易结算方式。
货到付款（Payment after Arrival of Goods）进口商在收妥货物时向出口商支付货 款的贸易结算方式。
中国银行杭州市庆春支行
2008年4月 ·杭州
成立于1912年，是目前国内历史最悠久的银行。
建国以来，中国银行长期担任国家指定的外汇 外贸专业银行。
中国银行香港分行和澳门分行分别从1994年和 1995年开始发行港币和澳门币，成为国内唯一一 家拥有发钞权的商业银行。
2004年7月14日，中国银行在与国际同业和国内 同业的激烈竞争中，凭借雄厚的实力和优良的服 务，脱颖而出，作为我国银行业的优秀代表携手 北京2008年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行 合作伙伴。
国际结算三大基本方式
汇款（Remittance） 托收（Collection） 信用证（Letter of
Credit）
汇
款
汇款是银行应汇款人的要求，以一定的方式将 一定的金额，通过其国外联行或代理行汇交 收款人的一种结算方式。
汇款业务一般有四个基本当事人：汇款人、收 款人、汇出行、汇入行。
以直接按照市场汇率凭相应的有效凭证用人民币向外汇指定银行购汇或 从其外汇账户上对外支付。 3、实行进出口收付汇核销制度。货物出口后，由外汇局对相应的出口收汇 进行核销；进口货款支付后，由外汇局对相应的到货进行核销。 （二）资本项目部分管制。 1、对外商投资企业实行外汇登记和年检制度。 2、对境外投资实行联合年检制度。 3、证券投资管理、外债管理、对外担保管理。
本人账户间
个人经营性外汇收支
境外汇入
本人储蓄账户划入 限于划款当日的 对外支付，不得 划转后结汇。
个 汇出（限于对外贸易经营者）
人
贸易真实性审核后办理
外
汇 结汇
结
贸易真实性审核后办理
算
账 境内划转 户
外贸代理企业持外币现钞
汇出 当日累计
结汇 年度累计
≤1万美元身份证件,直接办理 >1万美元身份证件,证明材料 ≤ 5万美元身份证件,直接办理 > 5万美元身份证件,证明材料
境外汇入
现钞当日累计
≤ 5000美元,直接 >5000美元,身份证件、 海关申报单或提钞单据
合法人民 收入购汇
境内划转
境 汇出 外 个 结汇 人 年度累计 外 汇 提钞 储 当日累计 蓄 账 境内划转 户
凭身份证件，直接办理 ≤ 5万美元身份证件,直接办理 > 5万美元身份证件,证明材料 ≤1万美元身份证件,直接办理 >1万美元外汇局备案后办理