票据池产品服务方案

2 产品功能
票据池主账户 成员账户1 成员账户2 成员账户n
保证金 质押票据 托管票据
申请新开票据
票据出池 申请贴现 申请质押 申请转让 申请托收
2 产品功能
票据出入池
入池代保管票据
入池质押票据
新开票据
成员单位A 成员单位B 成员单位B 成员单位C 集团总部 ……
代保管票据1 代保管票据2
……
质押票据1
3 新开票据
➢财务公司持相关资料申请以票据池质押担保额度开立新 的银行承兑汇票。 ➢我行受理后，我行选择担保方式为票据池担保开立新票 据时。判断票据池剩余担保额度是否足够，若额度足够则 向开立新票。若不足够则无法开票，提示财务公司追加保 证金或提供新的票据入池质押。 ➢在担保额度及相关材料充足的情况下，原则上1个工作日 完成新开票据。
2 产品功能
相关概念
➢票据池担保额度：是指票据池质押额度与票据池保证金的总和。成 员单位在使用担保额度时，包括限额控制和累计额两种控制方式。 余额方式：是成员单位在核定可用额度内新开票据，当该票据到期 兑付后自动恢复占用的额度。 累计额方式：指成员单位年度内累计使用票据池担保额度新开票据 的总额不得超过核定累计额度。 ➢票据池可用担保额度：票据池担保额度减去已占用额度。 ➢票据池新开：总部及成员单位以票据池为担保签发银行承兑汇票。 包括分散新开和集中新开两种。
2 产品功能
票据托收
对于您在票据池内的代保管票据，我行可以提供如下服务，协助您完 成对票据的全生命周期管理。
贴现：您可对池内票据发起贴现申请，将票据出池后进行贴现。 转让：您可对入池托管的票据发起转让申请，将票据出池后背书转 让下一手。 托收：您可对池内票据发起托收申请，在票据池可用担保额度足够 时，我行将托收款项转入贵公司结算账户。
1 业务背景
➢如何更好的管理票据，激活票据的时间价值
概括以上问题，我行向您推荐票据池产品，从以下五个方面为 您解决票据管理方面的问题： 票据信息方面。解决集团内应收应付票据集中管理的问题； 票据调剂方面。解决成员单位之间持票量与使用量不均衡的 问题； 票据盘活方面。解决集团内应收票据资金占压的问题； 票据期限方面。解决持有票据与新开票据期限不同的问题； 财务成本方面。解决票据贴现高额成本的问题。
多渠道、多种类、全生命周 期： 您可以多渠道对池内票据信 息进行综合查询，操作票据 入池、出池、贴现、质押、 转让、托收、新开等。
其它融资服务： 您可以利用票据池为担保办 理国内信用证、进口信用证、 保函、贷款等多个业务品种 业务，降低了贵公司资金转 换成本。
目录 Contents
一、业务背景 二、产品功能 三、业务流程
2 产品功能
总结
票据就近托管： 各成员单位就近工行 网点银票等入池。
票据信息集中管理： 实时掌握整个集团持有的 银票等信息。
票据质押额度共享：
通过质押形成统一共享 的担保额度，通过向成 员单位分配担保额度， 使其随时向银行申请开 出新的银行承兑汇票， 以满足支付需求。
主要服务内容
票据期限灵活重组： 质押长期票据新开短期票 据；质押短期票据新开长 期票据。 票据转换服务： 将市场认可度低的票据转 换为工行票据。
成员账户
总部
主账户
查 询
保证金 质押额度
票票据据
保证金账户
票票据据 分公司
成员账户 新开票据
新开票据
占用
票票据据 附属分公
司 成员账户
占用 托管
出池/贴现/质押/转让
票票据据 附属分公
成员账户 司
票据统一管理 担保额度共享 盘活票据资产 减少财务成本 降低票据风险
灵活方便融资
3 典型案例
效果分析
票据池投产前基本情况 使用票据池前该集团每年收到票据约为90亿元，平均期限为3 个月，新开票据金额约为60亿元，平均的期限为4个月；每年 贴现票据金额约30亿元，涉及票据平均约6000张/年。 票据池投产前客户贴现成本计算 以月息千分之7.5（年息9%），每年贴现金额30亿元，平均 到期期限1个月计算： 每年贴现利息=30亿元*9%/12=2250 万元。
2 产品功能
票据信息查询
您可以通过企业网上银行、银企互联、电话银行等电子渠道获取票 据信息； 您可以通过银行网点柜面及时获取票据信息。 票据入池后，您能够清楚了解应收、应付票据及票据结算信息。我 行可以每日向您提供上一日票据池业务信息，包括入池托管、入池质 押、票据出池、新开票据的数量与金额以及剩余可用额度等信息。 我行可以按月提供票据对账单，提高财务信息的完整性和时效性
中国工商银行 票据池产品服务方案
目录 Contents
一、业务背景 二、产品功能 三、业务流程
四、报表与接口 五、典型案例 六、服务承诺
1 业务背景
➢如何更好的管理票据，激活票据的时间价值
票据信息手工记录或电子表格登记，管理方式较为落后； 票据实物一般存放在保险柜中，存在被盗或不可预知的灭失风险； 承兑汇票或持有到期、或背书转让、或贴现，没有发挥票据的时间价值； 票据转让后的票据金额与商品价格可能不同，需要拆分，管理不便。 随着信贷规模的紧缩与贴现成本的提高，传统的票据贴现业务很难满足 的融资需求。
质押票据2 质押票据3
……
集团总部
新开票据1
成员单位A 新开票据2
成员单位D 新开票据3
……
……
集团客户保证金账户
票据池保证金
应收票据
票据池担保额度
应付票据
2 产品功能
相关概念
➢票据入池是贵公司将总部及成员单位将持有的商业汇票加入票据池。 票据入池包括分散入池和集中入池两种方式。票据入池的用途分为代 保管和质押两种。其中： 入池代保管票据：包括银行承兑汇票、商业承兑汇票 。 入池质押票据：风险程度较低的银行承兑汇票，且不能是以本票据 池为担保开立的银行承兑汇票。 ➢票据池质押额度：入池质押票据额度乘以质押率。 ➢票据池保证金：存入票据池保证金账户的资金。
入池托管票据原则上当日可完成入池操作。
3 入池质押
入池质押同入池托管流程基本类似，双方的不同主要体现在以下几个 方面： ➢入池质押的票据只能是低风险的银行承兑汇票，即以下25家银行承 兑的汇票：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、中 国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、 招商银行、光大银行、民生银行、中信银行、上海浦东发展银行、广 东发展银行、兴业银行、华夏银行、深圳发展银行、渤海银行、浙商 银行、恒丰银行、中国邮政储蓄银行，北京银行、上海银行、天津银 行、重庆银行。
该企业财务制度规范，由总部进行财务集中管理，集团各地成 员的收款与付款全部由总部进行集中收取和支付，在进行异地票据 的收款和付款时，需要有银行安全、高效、低成本的票据管理服务。
企业总部对于留存的票据，希望通过贴现、到期托收、背书等方 式，将应收帐款及时转变成现金流。
3 典型案例
方案简介
票票据 据 子公司
3 银企互联接口
➢ 银企互联接口可实现票据信息的录入修改和删除，票据池协议、分 支机构、额度、票据等信息查询，以及票据指令提交和查询，票据 到期主动提醒等功能。
3 报表表样
票据池客户每日对
➢ 票据池客户每日对账单
账单.xls
➢ 票据池业务清单
票据池业务清单.xl s
目录 Contents
一、业务背景 二、产品功能 三、业务流程
3 网上银行操作
➢ 支持网上银行开票（含批量开票）、质押、贴现、转让、 托收、入池、出池申请
3 网上银行操作
➢ 据池业务统计/下载查询/打印（只针对纸票业务）
3 网上银行操作
➢ 票据池汇总信息查询（纸票、电票）
3 网上银行操作
➢ 支持票据池汇总信息查询（纸票、电票）
3 网上银行操作
➢ 支持票据到期提醒查询
3 入池质押
➢对于入池质押的票据，我行将检查票据真伪，并对符合条件的票据 向出票人开户行发出查询，待收到对方行的回复后，进行入池质押。 ➢以本票据池担保开立的银行承兑汇票不能再次申请入池质押到本票 据池。 ➢入池质押的票据要完成CM2002做评估审定流程，审批通过后才算 入池质押成功。 入池质押票据由于涉及查询查复以及CM2002系统操作，因此原则上 在收到对方行的回复后次日完成入池。
同时，为保证票据交接传递环节严密、安全，双方应各指定专人 办理相关票据的面对面交接手续，各方确定的专人必须在对方备案， 以便于办理票据交接时进行人员信息核对。
3 入池托管
对于申请入池托管的票据，我行将辨明真伪，对于假票、 瑕疵票、票据要素不完整的票据、超过到期日以及被公示催告 的票据退回。
入池成功后，将入池交易信息打印在《票据池入池/出池业 务申请表》中，一联交客户留存。同时将托管的票据当面装入 票据保管专用信封密封。
3 票据出池
➢财务公司需填写《票据池入池/出池业务申请表》 ➢若出池的是质押票据，判断该票据出池是否造成票据池担保 额度不足，若不足则票据不能出池；若足额，则将该票据出池， 并将票据出池信息在《票据池入池/出池业务申请表》上打印， 将客户联和出池的票据退还。 ➢若出池的是保管票据，则取出票据保管专用信封密封办理交 接手续。 ➢票据出池当日可完成业务操作。
3 其他事项
除以上功能以外，我行还支持入池票据的相互转换，包括：池 托管票据转入池质押和入池质押票据转入池托管。
目录 Contents
一、业务背景 二、产品功能 三、业务流程
四、报表与接口 五、典型案例 六、服务承诺
3 报表与接口
网Fra Baidu bibliotek银行操作 银企互联接口 报表表样
3 网上银行操作
➢ 支持网上银行票据信息的逐笔和批量录入。
2 产品功能
额度管理
额度组成：您可以将低风险银行承兑汇票加入票据池并进行质押， 按照一定比例形成可用质押额度，该可用质押额度与票据池的保证金 共同组成票据池可用担保额度。 额度调整：增加入池质押票据或追加保证金，将增加票据池可用担 保额度。质押票据出池或减少保证金，将减少票据池可用担保额度。 以票据池做保证新开票据，将占用票据池可用担保额度。 成员单位额度分配：您可以对各成员单位合理设置使用票据池担保 新开票据的额度，有效控制成员单位对票据池的占用。
目录 Contents
一、业务背景 二、产品功能 三、业务流程
四、报表与接口 五、典型案例 六、服务承诺
2 产品功能
➢票据池是我行针对贵公司总部及成员公司所持有票据进行集中管理 和票据融资的需求而研发的一项创新产品。
➢贵公司与我行签订票据池服务协议，将贵公司合法取得并享有完全 票据权利的商业汇票在我行进行集中管理。 我行在为贵公司提供票据代保管、委托收款、票据信息查询等常规服 务的基础上，接受票据池内的低风险银行承兑汇票质押于我行，质押 额度与票据池保证金构成票据池总担保额度，贵公司总部及成员公司 共享票据池总担保额度，以票据池总担保额度作为担保为贵公司总部 及成员公司开出新的银行承兑汇票。
四、报表与接口 五、典型案例 六、服务承诺
3 业务流程
业务开通 入池托管 入池质押 新开票据 票据出池 票据托收
3 业务开通
➢ 《现金管理（票据池）协议》 ➢ 《票据池业务开办（变更、撤销）申请表》 ➢ 成员单位《中国工商银行票据池业务授权书》
签约后，次日即可完成票据池业务开通。
3 入池托管
财务公司提供如下资料： ➢《票据池入池/出池业务申请表》一式三联； ➢需申请入池的票据； ➢经办人身份证复印件
3 票据托收
➢入池代保管票据进入提示付款期，贵公司提出委托收款申请 后，我行与贵公司共同拆封。若承兑行兑付，经办行收到票据 款项后，记入持票人结算账户。若承兑行拒付，则将拒付票据 出池退还。
3 票据托收
➢入池质押票据进入提示付款期，按以下方式处理： ➢承兑行兑付：若票据池可用担保额度大于等于托收票据质押额，则将托 收回款记入出质人结算账户。若票据池可用担保额度小于托收票据质押额， 仅当追加保证金或质押票据补足票据池可用担保额度后，该款项方可记入 出质人结算账户。出质人开立票据池保证金账户的，托收回款还可记入该 保证金账户以补充票据池可用担保额度。 ➢承兑行拒付。若票据池可用担保额度大于等于托收票据质押额，则将拒 付票据出池退还质押申请人。若票据池可用担保额度小于托收票据质押额， 仅当追加保证金或质押票据补足票据池可用担保额度后，方可将拒付票据 出池退还质押申请人。如集团客户不追加保证金或质押票据的，可根据票 据池业务协议约定，从指定结算账户扣划相应款项作为保证金后，将票据 出池退还质押申请人。
四、报表与接口 五、典型案例 六、服务承诺
3 典型案例
客户需求简介
G集团有限公司是我省五大煤炭生产企业之一 。2011年全年， 该企业收到的银行承兑汇票约90亿元，新开银行承兑汇票约有60亿 元人民币，贴现票据金额达30亿元。
今年以来，受整体经济形势的影响，该企业票据持有数量激增， 为盘活资金，贴现金额也相对较高。