协助查询冻结扣划注意事项样本

银行常见法规释疑( 第三期)

法律与合规部[ -06-22 16:47:00]

本期内容提要: 本期我部就协助有权机关查询、冻结、扣划业务实务操作中一些典型或普遍性的疑难问题进行了进一步地归纳, 编写如下答疑, 以飨各位, 不妥之处和实务操作中存在的任何疑问, 请及时告知或反馈, 以利于我部为大家提供及时有效地法律服务。

——协助有权机关查询、冻结、扣划专刊( 上)

1、协助执行中, 有权机关执法人员提供了工作证后是否还应提供执行公务证?

中国人民银行《关于发布<金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定>的通知》( 银发[ ]1号) 第8、 9、 10条规定, 有权机关要求金融机构协助查、冻、扣时应提供执法人员工作证件。最高人民法院、中国人民银行《关于规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》( 法发[ ]21号) 第1条规定: 法院在执行公务的情况下应提供工作证和执行公务证。

鉴于上述对有权机关执法人员在执法过程中提供何种证件存在不一致。我们认为, 为确定执法人员的身份, 经办人员应要求其至少提供工作证件, 同时还应注意审查执法人员所在单位是否为法律规定的有权机关, 证件是否为持证人本人所有, 证件是否超过了有效期等。如发现有不符合之处, 应将证件退回, 要求其提供合法

有效的证件并在协助执行通知书回执上注明。

2、如何审核执法人员提交的协助执行通知书? 对有权机关提供的协助通知书上没有县、团级( 含) 以上机构主要负责人签字的, 是否不予协助?

经办人员审核有权机关执法人员提交的协助执行通知书, 应注意以下内容:

( 1) 协助执行通知书应为有权机关县、团级( 含) 以上机构出具;

( 2) 协助冻结/扣划存款通知书上载明的被申请冻结或扣划存款的单位或个人开户银行名称、户名和账号是否与实际情况一致, 大小写金额是否一致;

( 3) 协助冻结/扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同;

( 4) 协助冻结/扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。

对有权机关提供的协助通知书是否需要县、团级( 含) 以上机构主要负责人签字的问题, 以协助冻结为例答疑, 本答疑同样适用于协助查询和扣划。中国人民银行《关于发布<金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定>的通知》( 银发[ ]1号) 第9条( 二) 规定: 有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书, 法律、法规规定应当由有权机关主要负责人签字的, 应当由主要负责人签字。

由于现行法律、法规对县、团级( 含) 以上有权机关主要负责人是否签字的问题没有明确的规定, 我们认为, 只要协助执行通知书为县、团级( 含) 以上有权机关出具, 即使没有县、团级以上有权机关主要负责人签字的, 我行也应积极予以协助, 不得推诿。

3、冻结单位或个人存款首次最长期限为6个月, 如何计算冻结的起始时间?

此问题涉及期间的计算问题, 《民事诉讼法》第75条规定: 期间开始的时和日, 不计算在期间内。如经办人员受理1笔协助冻结通知, 冻结期限应从有权机关要求冻结的次日起开始计算, 受理冻结的当天不计入冻结期限, 但冻结的效力应从有权机关冻结手续办结之时开始, 冻结期限从冻结之日的次日算起, 至冻结之日六个月后到期日24时止。

例如: 某人民法院 2月1日到某银行要求冻结A公司存款10万元, 冻结期限6个月。计算时冻结期间应为 2月2日至 8月1日, 但冻结的效力应自 2月1日至到期日的24时止。若该法院没有办理续冻手续, 即可视为冻结自动解除。

4、受理有权机关查询、冻结、扣划事宜是否需要履行内部签字手续?

最高人民法院、中国人民银行《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》(法发[ ]21号)第1条规定: …金融机构应当立即协助办理查询事宜, 不需办理签字手续, 对于查询的情况, 由经办人签字确认。人民法院对查询到的被执行人在金融机构

的存款, 需要冻结的, 执行人员应当出示本人工作证和执行公务证, 并出具法院扣划裁定书和协助冻结存款通知书, 金融机构应当立即协助执行。中国人民银行《关于发布<金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定>的通知》( 银发[ ]1号) 第12条规定: 金融机构协助查询、冻结、扣划存款, 涉及内控制度中的核实、授权和审批工作时, 应当严格按内控制度及时办理相关手续, 不得拖延推诿。

根据以上规定, 对配合查询事项, 人民法院有明确的法律规定不需履行内部签字手续, 对冻结、扣划等事项, 法律规定”应立即协助执行”。因此, 经办人员在司法机关查询后要求冻结、扣划的, 应立即冻结后再按照我行操作规程履行内部手续, 防止在办理内部手续过程中出现款项被支取的情况发生, 以避免遭受处罚的风险。

5、经办人员如何处理有权机关只提供自然人户名/单位名称而没提供个人账号/单位账户的情况?

按照国务院《个人存款账户实名制规定》的要求, 4月1日以后, 自然人存款应当使用实名。在中国自然人重名现象比较普遍, 如有权机关仅提供存款人姓名这一线索经办人员即给予查询, 可能造成查询串户并侵害相关重名储户的存款秘密。银行应当要求有权机关执法人员提供被查询人员的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户唯一性的信息, 以便于确认。对此, 中国人民银行《关于银行对司法机关只提供户名而没提供账号的储蓄存款可否

查询的批复》( 银办[ ]421号) 明确规定: 对司法机关只提供存款人姓名而没提供其它任何能够确认存款人身份线索的个人存款, 银行不应协助其办理查询。

根据有关规定, 有权机关只提供单位账户名称而未提供账号

6、如何处理有权机关要求查询存款人异地开户情况?

中国人民银行《关于发布<金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定>的通知》( 银发[ ]1号) 第3条第2款规定: 金融机构协助查询、冻结、扣划存款应当在存款人开户的营业分支机构具体办理。此规定为我行要求有权机关应前往被执行人所在地的开户机构执法提供了依据。但若我行系统能够支持异地查询的, 经办人员应积极协助执行。

7、经办人员如何处理有权机关执法人员经过代为送达的方式解除冻结、扣划等措施? 对有权机关经过邮寄送达方式冻结、解除冻结的可否办理?

中国人民银行《关于发布<金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定>的通知》( 银发[ ]1号) 第21条规定: 查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达, 金融机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达上述通知书。从人民银行上述规定能够看出, 申请执行人或律师等执法机关以外的人员不得代为送达有权机关的司法文书, 异地有权机关能够委托本地有权机关代为送达。

鉴于经办人员在协助冻结、扣划时, 要核查执法人员证件、核对