贸易融资产品案例

国内信用证简介
目标客户
国内贸易项下的买卖双方。
重点突破型
特点：国际化程度高， 熟知国际操作惯例
行业分布：石油、石化 、铁矿砂、粮油
深入挖掘型
特点：国内行业地位垄 断，市场地位优势明显
行业分布：煤碳、成品 油、钢铁
优势：
1、银行信用代替商业信用； 2、国内信用证有效约束买卖双方； 3、国内信用证融资方式灵活 4、国内信用证风险资产占用低；
风险规避
将应收账款的风险从企业 身上转化集中到银行，由银行 承担买方破产及应收账款不能 收回的风险；
三、租赁保理业务
租赁保理简介
案例基本情况：
B公司（我行客户）为一装备制造企业，为提高产品的竞争力和市场 占有率，拟上马一套新设备生产线，建设周期在两年左右，资金缺口在 3000万元左右， B公司自有资金不足，需要寻求银行信贷支持。当时银行 信贷规模紧张，尤其对中长期贷款审批较为严格，同时流动资金贷款最长 为一年，无法满足企业对长期资金的需求。我行在了解上述情况后，引入Z 租赁公司，由Z公司先行垫付资金与B公司及上游设备供应商开展直接租赁 业务，形成租赁债权后， Z公司与我行开展有追索权的租赁债权保理业务 （宽限期一个月），我行受让租赁债权并向Z公司支付对价，置换其先行垫 付资金。
2、签署租赁协议， 形成应收租金债权
4、通知承租人债权转 让事宜，并取得回执
B公司 （承租人）
6、租金按期支付 到我行的专管账 户
3、签订《债权转让协议》 5、收到回执后放款
1、按承租人要求 购买租赁标的物
供货商
7、我行从专管 账户中扣收账款
专用账户
租赁保理简介
我行收益：
保理手续费：3000*1%*2=60万元 保理利息：252万元（一年期利率上浮10%，每季度等额本息 付款，还款期两年） 形成存款日均约140万元
应收账款保理简介
目标客户
1、应收账款较多的企业。自身实力或下游债务 人实力较强；
2、有报表优化需求的企业；
3、企业成长与应收账款增长高度匹配的企业。
应收账款保理简介
优势：
提高应收账款周转率和现金比率 ，提高流动性，优化营运资金管理； 若用获得的资金偿还贷款，还可降低 资产负债率；有可能提高当期利润水 平；
上述案例是供应链融资中典型的 “1+N”模式，其核心为 经销商群以开立国内证并承担融资利息的方式换得S公司账期， S公司向我行申请国内证卖方押汇，达到融资目的，实现S公 司、经销商和银行多赢。
国内信用证简介
业务流程
4 通知
S公司
6 交单并申请国内证债权买断 7 审单无误，支付融资款
15 签发 订货 内 贸 合 同
贸易金融部
产品案例介绍与分析
一、国内信用证业务
国内信用证简介
案例基本情况：
S公司为一家国际知名的医疗器械供应商，其医疗板块在国 内年销售额超过100亿元。此前， S公司下游经销商向其采购 时，需要100％预付货款后方可提货，该结算方式对经销商资 金周转造成了极大压力。经我行营销后，我行向S公司推荐了 国内信用证产品，由S公司向我行推荐金牌经销商，我行给予 相应的国内信用证开证额度（20%保证金），专项用于向S公 司采购医疗设备， S公司承担一定的调剂销售责任。在S公司 发货后向我行交单，我行为S公司办理国内信用证项下卖方押 汇，押汇利息由经销商承担。
渗透占领型
特点：市场竞争程度高 ，行业集中度低
行业分布：家电、医疗 、机械设备
二、应收账款保理业务
应收账款保理简介
案例基本情况：
某建工集团与某房地产公司合作开发住宅项目，建工集 团有房地产公司2800万元的应收账款，账期不超过半年， 该房地产公司规模较大，应收账款质量较好。
由于急需资金周转，在我行积极营销下，建工集团于 去年5月与银行开展应收账款保理业务，将其持有的账期自 5月23日至10月23日全部应收账款2800万元转让我行，我行 向建工集团提供最高不超过1960万元的保理款（融资比例 70%，宽限期1个月，此保理业务有追索权，即如果到11月 23日，房地产公司未能按时付款，建工集团须在3日内完全 履行回购义务）。建工集团通过应收账款保理业务，提前 将应收账款折现，从而有效改善流动资金周转效率，减轻 了短期资金压力。
不占用公司的授信额度， 或者利用买方的信用为公司 的融资提供便利；
拓宽融资 渠道
优化财务 报表
资金使用 灵活
通过保理获得的资金不属 于流动资金贷款，使用灵活 ，可以用作资本金等。
可促使企业加强内部管理， 使决策更科学化。并且及时详 尽地应收账款管理，使企业更 及时、详尽了解应收账款状态
强化内部 管理
B公司通过租赁业务，有效缓解了购买设备时的一次性大额资金支付压 力，将融资、采购两个环节融合在一起，提高了项目效率，抢占了市场先 机。 我行通过引入租赁平台开展租赁保理业务有效解决了B公司对于长期 资金的需求（变中长期贷款为租赁保理业务），获得了可观的保理费中间 业务收入。
租赁保理简介
业务流程
Z租赁公司 （出租人）
租赁保理简介ຫໍສະໝຸດ Baidu
目标客户：
1、租赁公司 2、有租赁需求的客户。直接租赁适用于采购新设备的客户，通过租赁实现采购、融资；
售后回租适用于固定资产规模较大的企业，通过租赁实现销售、融资。在遇到有上述 特点及需求的客户时，可以通过引入租赁平台，开展租赁保理业务，有效解决客户融 资及租赁平台资金问题。
应收账款保理简介
业务流程
建工集团 （债权人）
1、签署商务合同，形 成应收账款
3、立即通知债务人债权 转让事宜
5、将应付账款按 期直接支付给我行
房地产公司 （债务人）
5、将应付 账款按期 支付到专 用账户
4、支付对价
2、签订《债权转 让协议》
5、我行直接扣收
专用账户
应收账款保理简介
我行收益：
保理手续费：1960*0.6%=11.76万元 保理利息：1960*6.5%*6/12=63.7万元
15 签发 订货 内 贸 合 同
2 申请开立国内信用证
经销商A
经销商B… 8 到期付款
3开 9 出到 国期 内付 信款 用 证
经销商银行
国内信用证简介
我行收益：
S公司下游经销商一年内在我行共开立2亿元国内信 用证，并全部办理卖方融资，收益如下：
存款：形成存款日均约2000万元 开证手续费：20000*0.15%=30万元 融资利息：20000*6.5%*180/360=650万元