汽车车辆保险与理赔ppt课件
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汽车保险与理赔第1章课件
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
2.保险与救济 险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度。 两者的区别是：保险是一种合同行为，要受合同约 束，而救济是施舍行为，任何一方不受约束；保险是以 被保险人缴付保险费为前提，保险人承诺赔偿责任，被 保险人要遵守合同条件，而救济是单方面行为。
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
强制商业汽车保险
非强制商业汽车保险
主险
车辆损失险
第三者责任险
机动车交通事故责任 附加
强制保险
险
车盗抢险、玻璃单独破碎险、 自燃损失险、新增加设备损 车上人员责任险、无过失责 失险、车辆停驶损失险、车 任险、车载货物掉落责任险 身划痕损失险、特约救助条 等 款等
不计免赔特约险
1.4.2 我国汽车保险产品简介
1.2.3 保险的要素
1 必须以存在的不确定的危险为前提 2 必须以多数人的互助共济为基础 3 保险费率的厘定必须合理 4 保险基金的建立
5 订立保险合同
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
1.保险与赌博、投机 保险与赌博有一点相似之处，被保险人缴付的保险 费与其所得到的赔偿金并不保持等价交换关系，有赖于 偶然因素。 保险与投机也不同：保险包含可保风险的转移，而 投机是对付不可保风险的一种办法；保险能减少风险， 而投机并不能减少任何风险。
1.1.1 风险的含义
1
风险是一种客观性存在的 状态
DDiiaaggrraamm
22
风险是与损失相伴
2
随的状态
3
DDiaigargarm am 33
风险是指损失的发生具 有不确定性的状态
1.1.2 风险的组成要素
1．风险因素 3．损失
2．风险事故
车辆保险与理赔PPT 84页PPT文档
一人。 • 2）在代理权限范围内，保险人承担保险代理
人代理保险业务行为的后果和责任。
车辆保险与理赔
• 2、汽车保险代理人常见的违规行为 • （1）保险代理人隐瞒条款中的责任免除事项； • （2）保险代理人擅自给予无法兑现的承诺； • （3）保险代理人不做如实告知； • （4）保险代理人越权代理保险业务。 • 3、对保险代理人的业务监管
车辆保险与理赔
• 三、无过失责任为基础的汽车保险制度 • 1、定义：无过失责任为基础的汽车保险，
是将无过失人身伤害单独列为保险险种的汽 车保险。无过失人身伤害保险是直接存在于 保险人和受害人之间的损失保险，受害人可 以据此立即得到赔偿，不受民事侵权行为责 任的法律体系和过失认定的限制。 • 2、特征： • 1）无过失汽车保险并不能替代传统的汽车 保险；
向保险人收取代理手续费，并在保险人授权 的范围内，代为办理保险业务的单位或个人。 • 2、保险人的法律资格 • （1）行为能力和权利能力的限制 • （2）行为范围和权利范围的限制
车辆保险与理赔
• 3、保险代理人的从业资格 • （1）保险代理人的从业资格 • （2）保险代理人的展业资格 • （3）保险代理人的营业资格 • 二、对保险代理人的业务监管 • 1、保险代理人与保险人的法律关系 • 1）在法律上，保险代理人和保险人被视为同
车辆保险与理赔
• （7）驾驶员的吸烟、酗酒等生活习性 • （8）附加驾驶员数量 • 3、特点 • （1）充分考虑了人的因素，易于调动驾驶员
的积极性，具有奖优阀劣的功能； • （2）保险费的负担比较合理； • （3）可以限制安全性能差的汽车泛滥。
车辆保险与理赔
• 第四节、汽车保险的代理制度 • 一、保险代理人及其资格 • 1、定义：保险代理人是指根据保险人的委托，
人代理保险业务行为的后果和责任。
车辆保险与理赔
• 2、汽车保险代理人常见的违规行为 • （1）保险代理人隐瞒条款中的责任免除事项； • （2）保险代理人擅自给予无法兑现的承诺； • （3）保险代理人不做如实告知； • （4）保险代理人越权代理保险业务。 • 3、对保险代理人的业务监管
车辆保险与理赔
• 三、无过失责任为基础的汽车保险制度 • 1、定义：无过失责任为基础的汽车保险，
是将无过失人身伤害单独列为保险险种的汽 车保险。无过失人身伤害保险是直接存在于 保险人和受害人之间的损失保险，受害人可 以据此立即得到赔偿，不受民事侵权行为责 任的法律体系和过失认定的限制。 • 2、特征： • 1）无过失汽车保险并不能替代传统的汽车 保险；
向保险人收取代理手续费，并在保险人授权 的范围内，代为办理保险业务的单位或个人。 • 2、保险人的法律资格 • （1）行为能力和权利能力的限制 • （2）行为范围和权利范围的限制
车辆保险与理赔
• 3、保险代理人的从业资格 • （1）保险代理人的从业资格 • （2）保险代理人的展业资格 • （3）保险代理人的营业资格 • 二、对保险代理人的业务监管 • 1、保险代理人与保险人的法律关系 • 1）在法律上，保险代理人和保险人被视为同
车辆保险与理赔
• （7）驾驶员的吸烟、酗酒等生活习性 • （8）附加驾驶员数量 • 3、特点 • （1）充分考虑了人的因素，易于调动驾驶员
的积极性，具有奖优阀劣的功能； • （2）保险费的负担比较合理； • （3）可以限制安全性能差的汽车泛滥。
车辆保险与理赔
• 第四节、汽车保险的代理制度 • 一、保险代理人及其资格 • 1、定义：保险代理人是指根据保险人的委托，
汽车保险与理赔案例PPT课件
车损险部分：6300元 三责险部分：车物损部分：11200+2000=13200元
医疗费部分：10000+1400=11400元
案例3
➢甲乙两车相撞，造成甲、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保
险人承担事故主责。甲车投保情况：1）强制保险：投保了交强险，其中： 财产损失责任限额2000元，医疗费用责任限额10000元，死亡伤残责任限
得到的赔偿＝2500/(10000+2500)×2000=400元 (2)医疗费用赔偿金额=20000＋30000/2=35000＞10000元，医疗费用 赔偿金额=10000元 其中：乙车人员得到的赔偿=20000/(20000＋15000)×10000=5714元，
骑自行车人得到的赔偿=15000/(20000＋15000)×10000=4286元 (3)死亡伤残费用赔偿金额=50000＋120000/2=110000，死亡伤残费用 赔偿金额=110000元，其中：乙车人员得到的赔偿=50000元，骑自行车 人得到的赔偿=60000元 甲车交强险总赔偿金额＝2000＋10000＋110000＝122000元
B保பைடு நூலகம்公司的交强险责任限额：车物损赔偿=2000元
➢1)交强险部分 A保险公司交强险部分
财产损失赔偿额=三者车的车物损失=18000元>2000元，所以财 产损失赔偿额为2000元；
医疗费赔偿额=三者车的医疗费用花费=12000>10000元，所以医 疗费用赔偿额为10000元
A保险公司交强险部分赔偿共计：12000元 B保险公司交强险部分
二、甲车商业险部分： 车损险部分： 赔偿金额=(12000-2000)×70%×(1-15%)=5950元 第三者责任险部分： 应承担赔偿金额=(实际损失-交强险应赔款额)×事故责任比例 =(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300 +1000-2000-10000-110000)×70%=151410>50000 三责险赔偿金额=50000× (1-15%)=42500元 商业险赔偿总额=5950+42500=48450元 甲车保险公司赔偿总额=122000+48450=170450元
医疗费部分：10000+1400=11400元
案例3
➢甲乙两车相撞，造成甲、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保
险人承担事故主责。甲车投保情况：1）强制保险：投保了交强险，其中： 财产损失责任限额2000元，医疗费用责任限额10000元，死亡伤残责任限
得到的赔偿＝2500/(10000+2500)×2000=400元 (2)医疗费用赔偿金额=20000＋30000/2=35000＞10000元，医疗费用 赔偿金额=10000元 其中：乙车人员得到的赔偿=20000/(20000＋15000)×10000=5714元，
骑自行车人得到的赔偿=15000/(20000＋15000)×10000=4286元 (3)死亡伤残费用赔偿金额=50000＋120000/2=110000，死亡伤残费用 赔偿金额=110000元，其中：乙车人员得到的赔偿=50000元，骑自行车 人得到的赔偿=60000元 甲车交强险总赔偿金额＝2000＋10000＋110000＝122000元
B保பைடு நூலகம்公司的交强险责任限额：车物损赔偿=2000元
➢1)交强险部分 A保险公司交强险部分
财产损失赔偿额=三者车的车物损失=18000元>2000元，所以财 产损失赔偿额为2000元；
医疗费赔偿额=三者车的医疗费用花费=12000>10000元，所以医 疗费用赔偿额为10000元
A保险公司交强险部分赔偿共计：12000元 B保险公司交强险部分
二、甲车商业险部分： 车损险部分： 赔偿金额=(12000-2000)×70%×(1-15%)=5950元 第三者责任险部分： 应承担赔偿金额=(实际损失-交强险应赔款额)×事故责任比例 =(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300 +1000-2000-10000-110000)×70%=151410>50000 三责险赔偿金额=50000× (1-15%)=42500元 商业险赔偿总额=5950+42500=48450元 甲车保险公司赔偿总额=122000+48450=170450元
汽车保险与理赔课件 1.2认识汽车保险
的方式划分
1．原保险
指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务关系，投保人将危险转移给保 险人。原保险简称“保险”，我们平时用的最多的就是原保险。
2．再保险
指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一个保险人再一次保险，也就是保 险的保险，这种方式也称“分保”。
二、保险的含义
探其本质，保险是一种社会化安排，是面临 风险的人们通过保险人组织起来，从而使个 人风险得以转移、分散，由保险人组织保险 基金，集中承担。当被保险人发生损失，则 可以从保险基金中获得补偿。换句话说，一 人损失，大家分摊，即"人人为我，我为人人 ".可见，保险本质上是一种互助行为。
保险与风险
一、保险的基本术语
（三）保险专用名词
保险标的 保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合同向双方当事人
权利和义务所指向的对象。 我国《保险法》第十一条第四款规定：“保险标的是指作为保险对
象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。”
保险利益 保险利益又称可保利益。保险利益是指投保人对保险标的具有
的法律上承认的利益。也就是说，投保人或者被保险人对保险标的具有 利害关系。
共同保险的当事人之间的关系是横向的：
甲保险人
乙保险人
丙保险人
投保人 再保险的当事人之间的关系是纵向的（链式的）
投保人
原保险人
再保险人
四、保险的分类
按承保的客户分类
1．个人保险 投保人是自然人，即家庭或个人为保障主体，以个人的名义购买保险。 2．团体保险 投保人为集体，投保的团体与保险人签订一份合同，集体内的所有成 员为被保险人，每一被保险人均应有一份保险凭证。 3．企业事业单位保险 它是以企业、事业、机关团体等作为保障主体，这些单位除了面临生 产和经营风险外，还面临着各种财产损失、营业中断、人员伤亡、责 任风险等，需要各种保险提供保障.
1．原保险
指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务关系，投保人将危险转移给保 险人。原保险简称“保险”，我们平时用的最多的就是原保险。
2．再保险
指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一个保险人再一次保险，也就是保 险的保险，这种方式也称“分保”。
二、保险的含义
探其本质，保险是一种社会化安排，是面临 风险的人们通过保险人组织起来，从而使个 人风险得以转移、分散，由保险人组织保险 基金，集中承担。当被保险人发生损失，则 可以从保险基金中获得补偿。换句话说，一 人损失，大家分摊，即"人人为我，我为人人 ".可见，保险本质上是一种互助行为。
保险与风险
一、保险的基本术语
（三）保险专用名词
保险标的 保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合同向双方当事人
权利和义务所指向的对象。 我国《保险法》第十一条第四款规定：“保险标的是指作为保险对
象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。”
保险利益 保险利益又称可保利益。保险利益是指投保人对保险标的具有
的法律上承认的利益。也就是说，投保人或者被保险人对保险标的具有 利害关系。
共同保险的当事人之间的关系是横向的：
甲保险人
乙保险人
丙保险人
投保人 再保险的当事人之间的关系是纵向的（链式的）
投保人
原保险人
再保险人
四、保险的分类
按承保的客户分类
1．个人保险 投保人是自然人，即家庭或个人为保障主体，以个人的名义购买保险。 2．团体保险 投保人为集体，投保的团体与保险人签订一份合同，集体内的所有成 员为被保险人，每一被保险人均应有一份保险凭证。 3．企业事业单位保险 它是以企业、事业、机关团体等作为保障主体，这些单位除了面临生 产和经营风险外，还面临着各种财产损失、营业中断、人员伤亡、责 任风险等，需要各种保险提供保障.
汽车的保险与理赔：PPT课件
的险种，仍然是物有所值。
• 举例：以价值12万元的家庭自用5座的新车为 例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责 任险保险费之和的20%计算；车上责任险按核 定5个座位足额投保，每个座位保10万元，费 率为0.440%，则第一年需交纳保险费为：
•
2572.8×（1＋20%)＋500000×0.440%＋
6
3 经济保障方案
• 举例：以价值12万元的家庭自用5座的新车为例，不计
免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和 的20%计算；全车盗抢险的费率为0.778%；车上责任险
按核定座位数每个10万元保额，投保50万元，费率为
0.440%，则第一年需交纳保险费为：
•
组合一：2572.8×（1＋20%)＋120000×0.778%＝
学习任务五： 车辆险种选择与出险理赔
1
认识基本险和附加险
• 基本险的保障范围 • 第三者责任保险（保额到底卖多少呢？） • 机动车辆损失险 • 不计免赔特约险
2
• 附加险的保障范围 • 全车盗抢险 • 车上人员责任险（保障谁？买不买？买多少？） • 不计免赔险 • 自燃损失险、玻璃破碎险、车辆划痕险、发动
• 险种组合二：新车共保四项保险，即车辆损失 险＋第三者责任险＋全车盗抢险＋车上责任险
• 特点：投保4个最必要、最有价值的险种。 • 适用对象：精打细算的个人。 • 优点：保险性价比最高，第一种组合里，人们
最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障， 保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险； 第二种组合里，不能得到全额赔付，但车上人 员或货物的人身伤亡或损失能得到补偿。当然， 这仍不是最完善的保险方案。 •
11
索赔程序：
三、证明要提供齐全 报案后应当提供以下证明或单据：在有效期内的
《汽车保险与理赔》课件
THANK YOU
汇报人： 汇报时间：20X-XX-XX
保险公司的选择与比较
保险公司的规模和实力 保险公司的服务质量和口碑 保险公司的理赔速度和效率 保险公司的保险产品和价格
避免保险诈骗的方法
保持警惕：不要轻信陌生人的电话或短信，不要轻易透露个人信息
核实身份：在办理保险理赔时，要核实保险公司和理赔人员的身份
保留证据：在办理保险理赔时，要保留相关证据，如保险合同、事故现 场照片等
及时报案：在发生交通事故后，要及时向保险公司报案，并按照保险公 司的要求提供相关材料
谨慎选择：在购买汽车保险时，要选择正规的保险公司，不要轻信所谓 的“优惠”或“折扣”
加强防范：在日常生活中，要加强对个人信息的保护，避免被不法分子 利用进行保险诈骗
汽车保险理赔的案例分析
常见理赔案例解析
自然灾害：暴雨、台风等自 然灾害对车辆造成的损失如 何理赔
理赔失败教训总结
投保时未如实告 知车辆情况，导 致理赔失败
事故发生后未及 时报案，导致理 赔失败
事故责任不清， 导致理赔失败
维修费用超出保 险范围，导致理 赔失败
汽车保险市场的发展趋势与展望
汽车保险市场的现状与问题
市场规模：汽车保险市场规模不断扩大，已成为全球最大的保险市场之一 竞争格局：市场竞争激烈，保险公司众多，竞争压力较大 消费者需求：消费者对汽车保险的需求日益增长，对保险产品的要求也越来越高 问题：汽车保险市场存在信息不对称、理赔难等问题，需要进一步规范和改进。
核价：根据定损结果，确定维 修费用
定损方式：现场定损、远程定 损、委托定损等
核价依据：维修费用、配件价 格、工时费等
核赔与理算
核赔：保险公司对事故进行调查，确定责任归属 理算：根据保险合同和事故情况，计算赔偿金额 赔偿方式：现金、支票、转账等 理赔时效：保险公司在规定时间内完成理赔
汇报人： 汇报时间：20X-XX-XX
保险公司的选择与比较
保险公司的规模和实力 保险公司的服务质量和口碑 保险公司的理赔速度和效率 保险公司的保险产品和价格
避免保险诈骗的方法
保持警惕：不要轻信陌生人的电话或短信，不要轻易透露个人信息
核实身份：在办理保险理赔时，要核实保险公司和理赔人员的身份
保留证据：在办理保险理赔时，要保留相关证据，如保险合同、事故现 场照片等
及时报案：在发生交通事故后，要及时向保险公司报案，并按照保险公 司的要求提供相关材料
谨慎选择：在购买汽车保险时，要选择正规的保险公司，不要轻信所谓 的“优惠”或“折扣”
加强防范：在日常生活中，要加强对个人信息的保护，避免被不法分子 利用进行保险诈骗
汽车保险理赔的案例分析
常见理赔案例解析
自然灾害：暴雨、台风等自 然灾害对车辆造成的损失如 何理赔
理赔失败教训总结
投保时未如实告 知车辆情况，导 致理赔失败
事故发生后未及 时报案，导致理 赔失败
事故责任不清， 导致理赔失败
维修费用超出保 险范围，导致理 赔失败
汽车保险市场的发展趋势与展望
汽车保险市场的现状与问题
市场规模：汽车保险市场规模不断扩大，已成为全球最大的保险市场之一 竞争格局：市场竞争激烈，保险公司众多，竞争压力较大 消费者需求：消费者对汽车保险的需求日益增长，对保险产品的要求也越来越高 问题：汽车保险市场存在信息不对称、理赔难等问题，需要进一步规范和改进。
核价：根据定损结果，确定维 修费用
定损方式：现场定损、远程定 损、委托定损等
核价依据：维修费用、配件价 格、工时费等
核赔与理算
核赔：保险公司对事故进行调查，确定责任归属 理算：根据保险合同和事故情况，计算赔偿金额 赔偿方式：现金、支票、转账等 理赔时效：保险公司在规定时间内完成理赔
汽车车辆保险与理赔课件
结案归档
理赔案件处理完毕后，保险公司会将相关资料进行归档，以便日后查 询和管理。
防止诈骗与欺诈行为
01
核实信息
在处理理赔案件时，应核实事故的真实性和车主的身份信息，避免被诈
骗分子利用。
02
注意异常情况
如果发现理赔案件存在异常情况，应及时向保险公司反映，并进行调查
核实。
03
提高警惕
车主应提高警惕，避免被不法分子利用，造成不必要的损失。同时，保
和范围较灵活，但保费相对较高。
如何选择合适的汽车保险
根据车辆用途和价值选择
如果车辆主要用于日常代步， 可以选择交强险和商业险相结 合的方式；如果车辆价值较高 ，建议选择更全面的商业险。
根据个人需求选择
如果经常驾车出远门或者行驶 在偏僻地区，可以选择增加盗 抢险、车损险等保障；如果经 常搭载多人，可以选择购买车 上人员责任险。
报案方式
通过保险公司官网、客服电话、 手机APP或现场报案等方式进行 报案。
报案内容
02
03
报案注意事项
提供事故发生的时间、地点、事 故原因、车辆型号、保险单号等 信息。
及时报案，避免错过保险公司的 理赔期限；报案时保持冷静，详 细描述事故情况。
定损与核损
定损流程
保险公司对事故现场进行勘察，确定车辆损失程度，并给出定损 金额。
险公司也应加强监管和防范措施，确保保险市场的正常秩序。
05
汽车保险常见问题 解答
如何处理交通事故？
保持冷静，立即停车
在发生交通事故后，应立即停 车并确保安全，同时保持冷静
和清醒的头脑。
确认事故情况
在停车后，应检查事故情况并 确定责任方，记录对方车辆信 息、联系方式和事故情况。
理赔案件处理完毕后，保险公司会将相关资料进行归档，以便日后查 询和管理。
防止诈骗与欺诈行为
01
核实信息
在处理理赔案件时，应核实事故的真实性和车主的身份信息，避免被诈
骗分子利用。
02
注意异常情况
如果发现理赔案件存在异常情况，应及时向保险公司反映，并进行调查
核实。
03
提高警惕
车主应提高警惕，避免被不法分子利用，造成不必要的损失。同时，保
和范围较灵活，但保费相对较高。
如何选择合适的汽车保险
根据车辆用途和价值选择
如果车辆主要用于日常代步， 可以选择交强险和商业险相结 合的方式；如果车辆价值较高 ，建议选择更全面的商业险。
根据个人需求选择
如果经常驾车出远门或者行驶 在偏僻地区，可以选择增加盗 抢险、车损险等保障；如果经 常搭载多人，可以选择购买车 上人员责任险。
报案方式
通过保险公司官网、客服电话、 手机APP或现场报案等方式进行 报案。
报案内容
02
03
报案注意事项
提供事故发生的时间、地点、事 故原因、车辆型号、保险单号等 信息。
及时报案，避免错过保险公司的 理赔期限；报案时保持冷静，详 细描述事故情况。
定损与核损
定损流程
保险公司对事故现场进行勘察，确定车辆损失程度，并给出定损 金额。
险公司也应加强监管和防范措施，确保保险市场的正常秩序。
05
汽车保险常见问题 解答
如何处理交通事故？
保持冷静，立即停车
在发生交通事故后，应立即停 车并确保安全，同时保持冷静
和清醒的头脑。
确认事故情况
在停车后，应检查事故情况并 确定责任方，记录对方车辆信 息、联系方式和事故情况。
机动车保险与理赔课件
精细化方向发展。
机动车保险的意义和作用
意义
机动车保险可以为车主提供经济保障，有效降低交通事故对个人和社会的影响，同时也可以促进道路交通安全意 识的提高。
作用
机动车保险可以为车主提供风险保障，减轻交通事故对个人和社会的负担，同时也可以促进道路交通安全管理水 平的提高。
02
机动车保险产品介绍
机动车交通事故责任强制保险
机动车保险的种类
机动车保险主要包括交强险、商业三 者险、车损险等主险及其附加险。
机动车保险的发展历程
起步阶段
20世纪50年代，中国开始起 步机动车保险业务，但发展缓
慢。
快速发展阶段
20世纪90年代以后，随着中 国经济的快速发展和人民生活 水平的提高，机动车保险业务
进入快速发展阶段。
市场竞争阶段
近年来，随着市场化程度的提 高和竞争的加剧，机动车保险 业务逐渐向多元化、个性化、
机动车保险与理赔课 件
目录
• 机动车保险概述 • 机动车保险产品介绍 • 机动车保险理赔流程 • 机动车保险理赔案例分析 • 机动车保险理赔中的问题与对策 • 机动车保险理赔的未来发展趋势
01
机动车保险概述
机动车保险的定义和种类
机动车保险的定义
机动车保险是指机动车所有人或使用 人为机动车在特定保险公司投保，以 转移与机动车相关的风险而获得保障 的合同行为。
确认维修方案
经过核损后，保险公司会与车主协商确认维修方案。
维修与赔偿
维修
车主可以选择保险公司推荐的维修厂进行维修，也可以自行 选择维修厂。
赔偿
经过维修后，保险公司会根据合同约定向车主支付赔偿款。
04
机动车保险理赔案例分 析
一例交通事故的理赔过程
机动车保险的意义和作用
意义
机动车保险可以为车主提供经济保障，有效降低交通事故对个人和社会的影响，同时也可以促进道路交通安全意 识的提高。
作用
机动车保险可以为车主提供风险保障，减轻交通事故对个人和社会的负担，同时也可以促进道路交通安全管理水 平的提高。
02
机动车保险产品介绍
机动车交通事故责任强制保险
机动车保险的种类
机动车保险主要包括交强险、商业三 者险、车损险等主险及其附加险。
机动车保险的发展历程
起步阶段
20世纪50年代，中国开始起 步机动车保险业务，但发展缓
慢。
快速发展阶段
20世纪90年代以后，随着中 国经济的快速发展和人民生活 水平的提高，机动车保险业务
进入快速发展阶段。
市场竞争阶段
近年来，随着市场化程度的提 高和竞争的加剧，机动车保险 业务逐渐向多元化、个性化、
机动车保险与理赔课 件
目录
• 机动车保险概述 • 机动车保险产品介绍 • 机动车保险理赔流程 • 机动车保险理赔案例分析 • 机动车保险理赔中的问题与对策 • 机动车保险理赔的未来发展趋势
01
机动车保险概述
机动车保险的定义和种类
机动车保险的定义
机动车保险是指机动车所有人或使用 人为机动车在特定保险公司投保，以 转移与机动车相关的风险而获得保障 的合同行为。
确认维修方案
经过核损后，保险公司会与车主协商确认维修方案。
维修与赔偿
维修
车主可以选择保险公司推荐的维修厂进行维修，也可以自行 选择维修厂。
赔偿
经过维修后，保险公司会根据合同约定向车主支付赔偿款。
04
机动车保险理赔案例分 析
一例交通事故的理赔过程
车辆保险理赔课件
保理
• 车辆保险基本知识 • 车辆保险理赔流程 • 车辆保险理赔要点 • 常见车辆保险理赔问题 • 车辆保险理赔案例分析
01
保基
车辆保险的定义与种类
总结词
详细描述车辆保险的定义，以及不同种类的车辆保险，如交强险、车损险、三者险等。
详细描述
车辆保险是一种针对车辆风险的保险，旨在为车辆因意外事故、自然灾害等原因造成的 损失提供保障。车辆保险的种类繁多，常见的有交强险、车损险、三者险等。交强险是 国家强制购买的保险，主要保障第三方人身和财产损失；车损险则主要保障车辆自身的
05
保理案分 析
轻微事故理赔案例
总结词
处理迅速，流程简单
详细描述
轻微事故一般仅涉及车辆刮擦、轻微碰撞等小损失，理赔流程相对简单。保险公 司根据定损结果快速处理，车主需提供相关证件和保险单。理赔款项通常能迅速 到账。
重大事故理赔案例
总结词
涉及面广，处理复杂
详细描述
重大事故涉及人员伤亡、车辆严重损坏等情况，理赔金额较高。保险公司需进行详细调查，核实事故 的真实性和责任归属。车主需提供相关证明材料，如交警认定书、医疗费用等。理赔周期可能较长。
损失；三者险则主要保障第三方人身和财产损失。
车辆保险的保障范围
总结词
详细描述车辆保险的保障范围，包括保 障的对象、事故原因、赔偿内容等。
VS
详细描述
车辆保险的保障范围是针对被保险车辆因 意外事故、自然灾害等原因造成的损失提 供保障。具体而言，保障的对象包括被保 险车辆本身、车上人员、第三方人身和财 产等；事故原因包括碰撞、倾覆、雷击、 暴雨、洪水等；赔偿内容主要包括车辆维 修费用、人身伤亡和财产损失等。
保险责任与免责条款的争议
• 车辆保险基本知识 • 车辆保险理赔流程 • 车辆保险理赔要点 • 常见车辆保险理赔问题 • 车辆保险理赔案例分析
01
保基
车辆保险的定义与种类
总结词
详细描述车辆保险的定义，以及不同种类的车辆保险，如交强险、车损险、三者险等。
详细描述
车辆保险是一种针对车辆风险的保险，旨在为车辆因意外事故、自然灾害等原因造成的 损失提供保障。车辆保险的种类繁多，常见的有交强险、车损险、三者险等。交强险是 国家强制购买的保险，主要保障第三方人身和财产损失；车损险则主要保障车辆自身的
05
保理案分 析
轻微事故理赔案例
总结词
处理迅速，流程简单
详细描述
轻微事故一般仅涉及车辆刮擦、轻微碰撞等小损失，理赔流程相对简单。保险公 司根据定损结果快速处理，车主需提供相关证件和保险单。理赔款项通常能迅速 到账。
重大事故理赔案例
总结词
涉及面广，处理复杂
详细描述
重大事故涉及人员伤亡、车辆严重损坏等情况，理赔金额较高。保险公司需进行详细调查，核实事故 的真实性和责任归属。车主需提供相关证明材料，如交警认定书、医疗费用等。理赔周期可能较长。
损失；三者险则主要保障第三方人身和财产损失。
车辆保险的保障范围
总结词
详细描述车辆保险的保障范围，包括保 障的对象、事故原因、赔偿内容等。
VS
详细描述
车辆保险的保障范围是针对被保险车辆因 意外事故、自然灾害等原因造成的损失提 供保障。具体而言，保障的对象包括被保 险车辆本身、车上人员、第三方人身和财 产等；事故原因包括碰撞、倾覆、雷击、 暴雨、洪水等；赔偿内容主要包括车辆维 修费用、人身伤亡和财产损失等。
保险责任与免责条款的争议
车辆保险与理赔优质课件PPT
保险有广义和狭义之分 :
广义的保险：一般包括由国家政府部
门经办的社会保险、由专门的保险公 司按商业原则经营的商业保险和由被
保险人集资合办、体现自保精神的合
作保险；
狭义的保险：特指商业保险，由专门机构向投保人收取保 险金，建立保险基金，用于对被保险人在合同范围内的财 产损失进行补偿；
汽车与交通学院
上，但由于保险历史较短，还需要继续完善。
汽车与交通学院
第三节 汽车保险的种类
汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的 所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所付 的责任为保险标的的保险。
汽车保险具有保险的所有特征，其保险对象为汽车
及其责任。
+
从其保障的范围看，它既属财产保险，又属责任保险。
汽车与交通学院
我国机动车辆保险包括：
汽车损失险(车损险)
汽车损失保险是保险人对于被保险人承保的汽车，因 保险责任范围内的事故所致毁损灭失给予以赔偿的保险。
汽车责任险（第三者责任险）
一般遵循“无过失，无责任，无损害，无赔偿”。
附加险
附加险不能单独承保，必须在汽车损失险或汽车责任 险的基础上，根据被保险人的意愿选择性地投保。
如房屋、车辆、货物、船舶、飞机、农作物、信用、 责任、债权，甚至生命与身体机能等。 1、物质标的物 2.人身标的物
汽车与交通学院
五、保险的特征
1.经济性
保险是一种经济保障活动，保险经营具有商品属性； 2.互助性
体现了“一人为众，众人为一”的思想，互助性是保险的基
本特性； 3.法律性 保险是一种法律行为； 4.科学性 保险经营的科学性是保险存在和发展的基础。
汽车与交通学院
汽车保险的发展成熟地——美国
广义的保险：一般包括由国家政府部
门经办的社会保险、由专门的保险公 司按商业原则经营的商业保险和由被
保险人集资合办、体现自保精神的合
作保险；
狭义的保险：特指商业保险，由专门机构向投保人收取保 险金，建立保险基金，用于对被保险人在合同范围内的财 产损失进行补偿；
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上，但由于保险历史较短，还需要继续完善。
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第三节 汽车保险的种类
汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的 所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所付 的责任为保险标的的保险。
汽车保险具有保险的所有特征，其保险对象为汽车
及其责任。
+
从其保障的范围看，它既属财产保险，又属责任保险。
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我国机动车辆保险包括：
汽车损失险(车损险)
汽车损失保险是保险人对于被保险人承保的汽车，因 保险责任范围内的事故所致毁损灭失给予以赔偿的保险。
汽车责任险（第三者责任险）
一般遵循“无过失，无责任，无损害，无赔偿”。
附加险
附加险不能单独承保，必须在汽车损失险或汽车责任 险的基础上，根据被保险人的意愿选择性地投保。
如房屋、车辆、货物、船舶、飞机、农作物、信用、 责任、债权，甚至生命与身体机能等。 1、物质标的物 2.人身标的物
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五、保险的特征
1.经济性
保险是一种经济保障活动，保险经营具有商品属性； 2.互助性
体现了“一人为众，众人为一”的思想，互助性是保险的基
本特性； 3.法律性 保险是一种法律行为； 4.科学性 保险经营的科学性是保险存在和发展的基础。
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汽车保险的发展成熟地——美国
汽车的保险与理赔课件
制。
宣传教育
加强对车主的宣传教育，提高 车主对保险欺诈的认知和警惕 性。
提高技术手段
采用先进的技术手段，如大数 据分析、人工智能等，识别和 预防保险欺诈行为。
及时报案
车主在发生车辆事故后应第一 时间向保险公司报案，以便保
险公司及时进行调查核实。
汽车保险欺诈的打击方法和合作机制
加强执法力度
政府部门应加强对保险欺诈行为的打击力度，完 善相关法律法规。
THANK YOU
感谢观看
要点一
保险欺诈的问题
汽车保险行业面临的另一个挑战是保 险欺诈的问题，一些不法分子会利用 保险公司的漏洞进行欺诈，这将会给 保险公司带来经济损失和声誉风险。 应对策略包括加强内部管理和外部监 管，同时加强与警方的合作和信息共 享。
要点二
客户需求的变化
随着人们对汽车保险的认识和需求的 不断提高，客户对保险公司的服务质 量和理赔效率的要求也越来越高，保 险公司需要加强内部管理和培训，提 高员工的服务意识和专业水平。
车辆保险方案规划的步骤和技巧
步骤
1. 确定保险需求：根据车辆情况和车主自身需求，明确需要投保的险种和保额。
2. 了解保险产品：了解不同保险公司的产品特点和优势，对比分析后选择适合自己 的保险产品。
车辆保险方案规划的步骤和技巧
3. 确定保险期限和支付方式
根据车主的经济状况和车辆使用情况，确定合适的保险期限和支付方式。
车辆保险费用预算与调整
预算
根据车辆保险方案和车主自身经济状 况，合理预算保险费用，确保在承受 范围内。
调整
根据实际情况，如车辆使用状况、行 驶里程等因素的变化，适时调整保险 方案和保费预算，确保保障全面且经 济合理。
03
宣传教育
加强对车主的宣传教育，提高 车主对保险欺诈的认知和警惕 性。
提高技术手段
采用先进的技术手段，如大数 据分析、人工智能等，识别和 预防保险欺诈行为。
及时报案
车主在发生车辆事故后应第一 时间向保险公司报案，以便保
险公司及时进行调查核实。
汽车保险欺诈的打击方法和合作机制
加强执法力度
政府部门应加强对保险欺诈行为的打击力度，完 善相关法律法规。
THANK YOU
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要点一
保险欺诈的问题
汽车保险行业面临的另一个挑战是保 险欺诈的问题，一些不法分子会利用 保险公司的漏洞进行欺诈，这将会给 保险公司带来经济损失和声誉风险。 应对策略包括加强内部管理和外部监 管，同时加强与警方的合作和信息共 享。
要点二
客户需求的变化
随着人们对汽车保险的认识和需求的 不断提高，客户对保险公司的服务质 量和理赔效率的要求也越来越高，保 险公司需要加强内部管理和培训，提 高员工的服务意识和专业水平。
车辆保险方案规划的步骤和技巧
步骤
1. 确定保险需求：根据车辆情况和车主自身需求，明确需要投保的险种和保额。
2. 了解保险产品：了解不同保险公司的产品特点和优势，对比分析后选择适合自己 的保险产品。
车辆保险方案规划的步骤和技巧
3. 确定保险期限和支付方式
根据车主的经济状况和车辆使用情况，确定合适的保险期限和支付方式。
车辆保险费用预算与调整
预算
根据车辆保险方案和车主自身经济状 况，合理预算保险费用，确保在承受 范围内。
调整
根据实际情况，如车辆使用状况、行 驶里程等因素的变化，适时调整保险 方案和保费预算，确保保障全面且经 济合理。
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交强险免赔付责任条款： 1. 受害人故意造成的交通事故的损失； 2. 被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产 遭受的损失； 3. 保险车辆发生交通事故致使受害人停业、停驶 、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、 数据丢失、电压变化等造成的损失； 4. 受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理 后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失； 5. 因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他 相关费用。
9
2. 保险车辆限定非常具体； 根据客户和车辆种类将保险车辆分为：
⑴ 私人自用机动车辆损失保险条款（9座以下）； ⑵ 非营用机动车辆损失保险条款； ⑶ 营用机动车辆损失保险条款；
其间尚有第二级细分（参见P105）； 中国某著名保险公司的责任范围清单（有关车 辆类型）：
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营用机动车辆损失险
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⑵ 受力能量吸收控制 所谓的受力能量吸收是指： 当发生异常受力时，受力元件的受力部位和受
力变形都是事先设定的，使能量消耗在这些特定部 位并沿特定方向的结构件的变形过程中，形成对车 身结构的整体保护；
参见图示。 掌握车身安全性设计的基本原理有助于分析具 体车辆碰撞后损伤程度和“内伤”的具体部位；
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1. 现代汽车基本结构与组成 ⑴ 动力与传动系统（2.5）； ⑵ 车身（厢） （1.5）； ⑶ 操纵系统（2.0）； ⑷ 安全与舒适系统（1.5）； ⑸ 电器/电子控制系统（2.5）；
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实例A： ⑴ 动力与传动系统（3.0）； ⑵ 车身（厢） （1.5）； ⑶ 操纵与行驶系统（2.0）； ⑷ 安全与舒适系统（1.0）； ⑸ 电器/电子控制系统（2.5）；
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② 另一种状态就是碰撞力是否会使车辆移动； 移动过程就是减少碰撞损伤程度的过程； 判断车辆损伤程度的依据就是碰撞力方向是否
指向车辆质心； 显见，碰撞时碰撞力指向车辆质心将造成较大
的损伤； ③ 第三个因素就是：
碰撞是驾驶员采取的措施； 驾驶员的反应过程及其采取的措施正确与否取 决于其驾驶状态与技术水平；
车辆保险与理赔
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复习上节课（ 2014-10-29 ）内容：
第四章 汽车损失险 将交强险作为载体对相关知识作为领会、贯通; 车辆损失险知识点： 注意：交强险与商业险的本质区别； 本节课（2014-11-05）内容：
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知识点： 一．全部车损险与部分车损险； 二．车损险的特点； 三．附加险 四．责任免除
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从技术角度分析 所谓现代汽车的标准应该是： 现代电子/计算机控制技术系统在整车成本中所 占的比例； 2010年汽车产业发达国家该比例的平均水平为 30%，最高者＞ 50%； 中国拥有自主知识产权的汽车产品为＜20%, 预 计2010年将达到20%；
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2. 现代汽车受力结构设计； 车辆技术状况鉴定的一个重要的分支：汽车碰
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现代汽车的基本定义 当代汽车的更新换代速度相当迅速； 其结果得益于汽车技术的飞速发展； 而汽车技术的发展又取决于电子/计算机控制技 术的发展，因此，按照国际惯例，从汽车控制技术 上将汽车划分为三代： 1. 第一代：简单机械控制； 2. 第二代：机械电子控制； 3. 第三代：集成控制； 结论:
撞损伤评估； 汽车碰撞损坏 汽车碰撞机理分析 汽车碰撞机理分析的作用是为汽车设计和制造
提供实际运用数据和依据； 直接关系到汽车的安全性能； 但是在机动车保险与评估/鉴定，碰撞机理分析
则可以用来进行： 损失程度判断和修复程度的难易；
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汽车碰撞机理分析最重要的作用就是： 确定碰撞造成的损伤程度； 特别是“内伤”； 基本知识： ⑴ 碰撞冲击力； ⑵ 碰撞接触面积； ⑶ 冲击力传递原理； 分析冲击力的基本要素有助于对碰撞损伤进行 评估； 主要涉及修复的程度以及后续问题的发生；
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⑴ 碰撞冲击力 在汽车碰撞过程中，关键效果是由于碰撞冲击
力作用而造成的； 而所谓的变形实际上是结构件、零部件吸收碰
撞力的能量而产生的； ① 因此在碰撞损失评估中首要的就是确定碰撞力 的传递方向，从而判定损伤程度；
各个碰撞分力的大小以及对汽车造成的损伤取 决于碰撞角度；
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家庭自用和非营用机动车辆损失险 ⑴ 碰 撞 (有明显撞痕)、倾覆(两轮以上离地)、坠 落(腾空后下落)；
⑵ 火灾(车本身以外火源)、爆炸(瞬间破坏力)；
⑶ 外界物体坠落(空中落物)、倒塌(车自身以外的 个体)；
⑷ 暴风、龙卷风（还包括：台风、热带风暴等自 然灾害）；
⑸ 雷击、雹灾、暴雨、洪水、泥石流、海啸； ⑹ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、滑坡；
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实例B： ⑴ 动力与传动系统（2.0）； ⑵ 车身（厢） （1.5）； ⑶ 操纵系统（ 1.5 ）； ⑷ 安全与舒适系统（2.0）； ⑸ 电器/电子控制系统（3.0）；
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⑺ 机动车在渡船上遭受自然灾害(只限于驾 驶人随船的情形)； ⑻ 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被 保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费 用；
国外甚至将恐怖袭击，导弹攻击，空中攻击以 及内战、暴动等均囊括其中；
以及对于军事冲突和战争的解释；
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车身划痕 损失险
赔偿因本车电器、 线路、供油系统、 供气系统发生故障 或所载货物自身原 因起火燃烧造成本 车的损失
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自燃损失 险
车辆停驶 损失险
不计免赔 特约险
经特别约定，保险 事故发生后，按对 应的投保险种，应 由被保险人自行承 担的免赔金额，保 险人负责赔偿
车上货物 责任险
赔偿发生意外事 故，致使保险车 辆所载货物遭受 直接损毁
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汽车的相关特性 ⑴ 技术含量较高，更新换代较快； ⑵ 一般人了解有限； ⑶ 对使用者本身和社会影响较大；
这就决定了汽车，特别是占有市场总量90%以 上的私人乘用车，在生产、销售、服务等方面具有 某些特殊的性质；
操作车辆保险作业的人员，前提条件就是： 深入了解汽车；
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保险责任： 除去“第⑵条火灾、爆炸”的其他七条相同； 特种车增加“自燃”，除特种车外的其他类型车 辆“自燃”都不属机动车辆损失保险责任范畴 特种车辆包括责任则包括火灾和爆炸；
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另外对于某些责任条款进行特殊说明； 碰撞：保险车辆与外界静止的或运动中的物体 的意外撞击，包括： ⑴ 保险车辆与外界物体的意外撞击； ⑵ 保险车辆所载货物与外界物体的意外撞击； 火灾：时间或空间上失去控制的燃烧所造成的 灾害，以及外界火源及其他保险事故造成的火灾； 合理施救费用：保护、施救行为支出的费用是 直接的、必要的且符合国家相关政策规定的； 由此造成的交通费用支出等； 原则：尽量涵盖被保险人的损失；
新增加设 备险
赔偿车辆发生保险事 故时造成车上新增加 设备的直接损失
赔偿保险车辆发生保险事故造成 车辆损坏，因停驶而产生的损失15
基础知识 现代汽车技术知识； 1. 现代汽车基本结构与组成； 2. 现代汽车受力结构设计； 3. 车用设备和车载设备； 结论： 对于生产经营企业与系统而言，首先要做到的 就是： 非常熟悉操作的对象产品；
Hale Waihona Puke 25.03.20203
一．全部车损险与部分车损险； 全部车损险：按照车辆损失的实际价值陪付； 部分车损险只针对约定的损失负责陪付； 比如：自然灾害，盗抢等； 由于车损险的“不定值” （Unvalued
Insurance）特性，因此所涉及的赔偿价值的确定方 法为：
交易双方订立合同时不预先确定保险标的实际 价值，仅载明保险事故发生后再行估计其损失价值， 且将保险金额作为最高赔偿限额。
及其严重程度； 所以，碰撞损伤评估首先必须尽可能完整地分
析碰撞发生时的具体情况； 并且通过不断地实践积累大量的资料；
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⑶ 冲击力传递原理 车身冲击力传递原理基于车身安全性设计的基
本原则： 碰撞产生的受力效应控制和能量吸收控制； 但是：如果仅仅就技术方面分析，近代汽车技
术设计则强调“人本原则”，对于碰撞不能仅仅局 限于分析其变形程度；
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二．车损险的特点： 1. 车损险的责任范围非常详尽 2. 保险车辆限定非常具体 3. 责权规定的非常分明； 4. 程序设计的非常细致；
其实，商业合同的操作就是如此；
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1. 车损险的责任范围非常详尽 被保险车辆遭受确定范围内的自然灾害或意外事
故，造成被保险车辆本身损失； 车损险的保险责任非常具体地分列； 几乎包括可能发生的任何状况； 极其详尽，不厌其烦的罗列与解释，惟恐不全； 由此可见了解机动车辆相关特性的意义； 案例：中国某著名保险公司的责任范围清单：
是： 尽可能涵盖人、车、环境所组成的大交通系统中
可能遇到、车损险中又无罗列的变化与意外状态； 且要与时俱进！比如浸水险与自然险的增加； 基础知识： 为什么要将免除责任条款罗列得如此详细；
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附加险
赔偿保险车辆挡风玻 璃或车窗玻璃的单独 破碎所造成的损失
玻璃单独 破碎险
无明显碰撞痕迹 的车身划痕损失 的保险