民间借贷合法化的影响及防范手段

在社 会 的各 个方 面 ， 比如经 济结 构 调 整 、 提供 大
贷 款 十分 不易 。据 调 查 ， 中小 企 业 在 全 国企 业 总 数 中所 占的 比例 为 ９ ０ ％， 但其 中能 够 从 银行 获 得 贷 款 的企业 不 足 １ ０ ％ 。缺 乏 资 金 严 重 抑 制 了 中 小 企 业
筹资 ， 另一方面要依靠银行或相关金融机构 的贷款 ， 即资金来源于资本市场 ， 但实际情况并非如此 。 １ ． 中小企业 在资本市场融 资方面处 于弱势 地
位， 融 资渠道 较 单一 资 本市 场里 股 票 融 资 是 最 常 见 的一 种 形 式 ， 我 国针 对 中小 企业 融 资 交 易设 置 了 中小企 业 板 块 ， 这
分满足 中小企业 的融 资需求 。
关键词 ： 民间借贷 ； 中小企业 ； 融资
中图分类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ４ 文献标志码 ： Ａ 文章编 号 ： １ ６ ７ ４— ３ ３ １ ８ （ ２ ０ １ ３ ） ０ １— ０ ０ ２ ６～０ ３
民间借 贷作 为 我 国实 际存在 的一种 非正 规信 用 形式 ， 一直 受 到 中小 企业 的关 注 ， 但 长期处 于地下 活 动状态 ， 原 因在 于其 没 有 合 法 的身 份 。 面对 日益 高 涨 的 中小企 业 融 资 需 求 ， ２ ０ ０ ８年 ８月 １ ５ 日央 行 首 次表 态 ， 建 议 给 民间借 贷合 法定 位 ， 并适 时 推 出放 贷 人 条 例 。２ ０ １ ０年 ５月 １ ３日， 国务 院发 布 《 关 于鼓 励 和引 导 民问 投 资 健 康 发 展 的 若 干 意见 》， 民 问 借 贷 在 立 法 的层 面上 得 到 了认 可 。一 时 间 ， 民 问借 贷 的 合法 化成 为社 会 各界 关 注 的焦 点 。怎样 理 解 民 间借 贷合 法 化 ？民 间借贷 合 法化 对 中小企 业 的融 资有何
的发展 ， 进而对 国家整体经 济的持续发展带来 了消
极影 响 。
从 以上 问题 不难 看 出 ， 只有确 保 资金充 足 ， 中小 企业 才 能生 存 、 发展 。在 国家现有 经 济条件 下 ， 要想 解决 中小企 业融 资 难 的 问题 ， 除 了继续 争 取 资本 市
从理论 意义上讲 ， 中小企业 融资一 方面要 靠 自我
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ２—１ １ — ０ ７
场 和银 行 的扶持 外 ， 还应 当努力 寻找 其他 资金 来源 ，
例如民问资金就是其中之 。
（ 二） 民间借 贷 的优 势
一
是手续简便 。通过签订借 款协议 ， 由债权人
向债务企业放贷即可 ， 依靠 的是 人际关系和个体信 誉 。二是资金随需随借 。银行贷款 申请及审批 时问
影 响 ？这是本 文 着重 讨论 的 内容 。
一
在一 定程 度上 缓解 了部 分 中小 企 业 融 资 难 的 问题 。 但 是 还有 相 当数量 的 中小 企 业 受 规 模 、 审 批 等 的约
束， 很 难 达到 上市 条件 ， 这 部分 中小 企业 要想 从 资本
市场 上融 资是 难 上加难 。
部 分县 级 或县 级 以下 的地域 出现 了资本供 给 困难 甚 至供 给空 白的情 况 ， 而这 些 县域 行业 中 ， 存 在 相 当数
量 的中小 企业 。由此 可 见 ， 中 小企 业 想 要 获 取 银 行
、
实现 民 间借 贷合 法 化的原 因分析
（ 一） 中小企业 发展 的 困境
Ｍａ ｒ ． ２０１ ３ Ｖ０ １ ． ２ ８ Ｎｏ ．１
第２ ８卷第 １ 期
民 问借 贷 合 法 化 的影 响及 防 范 手 段
刘 阿 千
（ 河 南工业贸易职业学院 会计 系 ， 河 南 郑州 ４ ５ ０ ０ １ ２ ）
摘要 ： 目前 ， 中小 企业仍普遍 处于 融资难 的现状 中。拓 展融 资渠道 ， 实现 民间借贷 合法化是 经济发展 的必然趋 势 。探究 民间借贷 的积极 作用 、 可能导致 的风 险和如何 消除其 消极 影响 等问题 ， 能 够促进 民间 借贷 的 良性发展 ， 充
作者简介 ： 刘阿千 （ １ ９ ８ ５～ ） ， 男， 河南延津人 ， 河南工业 贸易职 业学院会 计 系教师 ， 研 究方向为财务管理 ． ．
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刘阿千
民间借贷合 法化 的影响及防范手段
长， 民间借 贷一 般 在很 短 时 问 内 即可 完 成 。三 是 获
２ ０ １ ３年 ３月
河南 工程 学院学报 （ 社会 科学版 ）
Ｊ Ｏ Ｕ Ｒ Ｎ Ａ Ｌ Ｏ Ｆ Ｈ Ｅ Ｎ Ａ Ｎ Ｉ Ｎ Ｓ Ｔ Ｉ Ｔ Ｕ Ｔ Ｅ Ｏ Ｆ Ｅ Ｎ Ｇ Ｉ Ｎ Ｅ Ｅ Ｒ Ｉ Ｎ Ｇ（ Ｓ Ｏ Ｃ Ｉ Ａ Ｌ Ｓ Ｃ Ｉ Ｅ Ｎ Ｃ Ｅ Ｅ Ｄ Ｉ Ｔ Ｉ Ｏ Ｎ ）
２ ． 中小 企 业 很 少 获得 银 行 的 重视 ， 获 取贷 款 相
当困难
Fra Baidu bibliotek
国内各类 商 业银 行无 论是 从机 构设 置上 还是 从 信用 评 级上 要求 都 很 苛 刻 ， 中小 企 业难 以 达 到其 要 求 。从 地域 上来 讲 ， 一方 面 ， 商业银 行 信贷 的倾 向越 来 越 向发 达 的大 中 城 市 汇集 。例 如 ， 贷 款 主 要 体 现 在 规模 大 的集 团 或公 司及 个 人 贷 款 上 。 另一 方 面 ，
量就业岗位 、 推动 区域经济的发展 以及增加税收等 ， 中小 企业都 发挥着相 当重要 的作用 。这足 以说 明 ， 中 小企 业是我 国经 济快 速 稳定 发展 必 不 可少 的 重要 力
量 。但 中小企业 与规模较大 的企业 相 比 ， 在 生存 发展
过 程 中遇 到的 困难更 多 ， 其 中最为重 要 的一个 问题就 是融 资困难 ， 这成 为 中小企业 发展 的瓶颈 。