(整理)年11月理财规划师二级专业技能考试部分真题.

2012年11月理财规划师二级专业技能考试真题

单项选择题(第1题~第70题，每题1分，共70分)

3.王先生今年36岁，预计65岁退休，预计可以活到85岁，王先生预计退休后每年生

活费要12万元，他的身体状况良好，目前已有10万元启动资金，如果王先生退休前的投资回报率为6%，退休后的投资回报率是3%。王先生还需要每年年末定投(c)元，才能弥补自己缺口(不考虑通货膨胀率)。

A.14617

B.16614

C.17613

D.15617

9.一般情况下，远期汇率的报价方法运用间接标价方法，如果远期汇率升水0.15，即期

汇率为8.13，则远期汇率为()

A.7.98

B.8.28

C.8.13

D.8.43

14.刚发完年终奖金的姜先生准备提前还一部分房贷，他应该提前()天持原借款合同资料

向贷款机构提出书面申请提前还贷。a

A.30

B.15

C.21

D.10

18.耿先生看好北京东三环的某一地段，打算近期购买一套面积约为70平方米，价格为

30000/平方米的房子，打算首付4成，其余部分申请住房商业性贷款，贷款利率为6.55%。

采用等额本息还款，还款期限为20年，则每个月的月供为()元。c

A.8821.67

B.9625.42

C.9431.35

D.9876.33

23.当组合收益率的均值会使基金产生较大波动，在市场持续低迷时期，可能会产生错

误的结论，投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，因此，当时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是()指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越好。b

A.夏普指数:指在一段评价期内的基金投资组合的平均超额收益率超过无风险利率部

分与该基金的收益率标准差之比

B.詹森指数:用市场风险调整的超额收益率

C.特雷纳指数:利用证券市场线进行基金业绩评价，度量了单位系统风险所带来的超额回报

D.贝塔指数:衡量一支股票的系统风险，即股票风险中受大盘影响因素的大小；某

种股票的B系数大于1，说明其风险大于整个市场的平均风险，且数值越大，其风险越大

30.根据《万能保险精算规定》，下列关于万能保险保险描述正确的是(c)

A.万能保险属于财产保险寿险

B.团体万能保险的死亡风险保额不能为零可以为零

C.万能保险应当提供最低保证利率

D.灵活的缴费方式使万能保险更难失败比较容易失效

36.张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同出资创建了一家有限责任公司，现在张先生和李小姐因为感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小王和小刘也反对公司增加股东，下面关于张先生股份的分割说法正确的是(c)

A.张先生可以退股，然后和李小姐平分股款

B.因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产

C.如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半

D.李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司股东

42.一般而言，定期寿险缴费方式选择(a)

A.长期缴费方式

B.中期缴费方式

C.短期缴费方式

D.中长期缴费方式

46.()是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险，在合同有效期内，若被保险人身故，保险公司可以按照身故时保险年的保险金额给予保险额，也可以以保险金额与当时账户价值之和作为身故给付。D

A.投资连结保险

B.两全保险

C.分红保险

D.万能保险

53.以下不属于夫妻共同债务的是(c)

A.丈夫在婚后借来添置家具的钱

B.夫妻双方共同借款，用于赡养妻子的父母的钱

C.丈夫在婚前借来用于炒股的钱

D.丈夫在婚后借钱炒股，妻子不同意，但收益用于夫妻共同生活的钱

59.薛女士向理财规划师咨询了关于可撤销婚姻与无效婚姻的相关问题，下列不属于二者的相同之处的是()a

A.均可以在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求宣告婚姻无效

B.无效婚姻和被撤销的婚姻均为自始无效，自婚姻成立之日起即不产生婚姻的法律效力

C.都履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式

D.都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻

62.委托加工的应税消费品，在(c)环节缴纳消费税税款。

A.委托方交予受托方原材料时

B.消费者购买时

C.受托方向委托方交货时

D.委托方收回直接出售时

65.张先生和李小姐于2011年1月喜结良缘，由于双方担心财产分配问题，所以希望做一个财产约定。下列关于夫妻财产约定的描述正确的是()a

A.双方的约定，必须经过公正才有效

B.双方的约定，对第三方无效力

C.夫妻双方可以对婚前财产进行约定

D.夫妻双方只能够对婚后财产进行约定

案例选做题(第71~100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案)

72.孙先生今年40岁，在一家外企任销售经理，月收入约20000元。孙太太今年35岁，

是一名大学教师，月收入约10000元。二人有一个7岁的儿子，因为不了解教育规划的重要性。孙先生夫妇尚未给儿子准备教育金。孙先生夫妇的单位福利都较好，但孙先生考虑自己经常出差，身体状况也比较差，所以为自己投保了10万元的重大疾病保险和30万元的意外保险。每年保费支出约8000元。

关于在对孙先生家庭风险的评估，下列表述正确的是(a)

A.如果孙先生去世，儿子的教育费用可能会出现缺口

B.儿子小明面临的最大风险是重大疾病

C.即使孙先生去世，孙太太的生活也不会受到过大的影响

D.孙先生夫妇单位福利较好，退休后社保完全可以覆盖其所有支出

77. 球球的妈妈张女士是一私营企业业主，每月税后收入15000元，家庭每月各种生活

开支4000元，此外还要给父母4000元的赡养费。2010年3月张女士以等额本息法贷款购买了一套改善性住房，首付40万，贷款60万，利率7.00%。贷款30年，购买当月开始还款。二人现有活期存款5万，定期存款10万，股票型基金20万元。

理财规划是要为张女士家庭编制先进流量表，则2010年现金流量表房贷支出应为(b)元。