《金融组织与制度》课件
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• （1）联邦储备委员会 • ①是联邦储备体系的最高决策机构和领导机构，
《金融组织与制度》
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3、德国的综合银行制度（混合经营）
• 对银行业务性质、经营范围不加限制的混合经营（万能银 行）
• 德国大商业银行从事的业务主要有：
• 新企业创办 企业改组 企业并购 证券发行和买卖 票据 贴现 贷款……
• 19世纪70-80年代
• ①好处：有利于金融机构追求利润最大化
•
有利于金融机构分散投资
《金融组织与制度》
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第一章 主要发达国家银行体制
• 第一节 发达国家银行体制的特征 • 一、总体特征 • 各发达国形成了以中央银行（体系）为
核心，以商业银行为主体，以专业性银 行为补充的银行体系。
《金融组织与制度》
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1、中央银行是各国银行体系的核心。
• （1）中央银行是最后贷款者，受再贴现率 调节（不是计划调节）
• 政府在银行体制构造中的作用是不同的。 • ①自然构造：国家不直接决定银行的设立、
合并或撤销，通过颁布相关法规限定其设 立、合并或撤销的条件、原则。 • ②人为构造：国家采取人为办法，强行建 立、合并或撤销银行及其他金融机构。
《金融组织与制度》
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2、银行体制构造的主要模式
• （1）自然构造的英国模式 • 英国是银行体制自然构造的典型 • ①银行业自然繁衍（英格兰银行） • ②各类商业银行机构长期共存 • 零售性银行 • 商人银行 • ③商业银行高度集中和垄断 • ④英格兰银行作为中央银行对各类金融机构的管
• 各类金融机构：中央银行
• 商业银行
• 专业性银行机构
• 非银行金融机构
• 课时：36
• 考核方式：1、平时成绩、作业、出勤
•
2、期末考试
《金融组织与制度》
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课程内容（计划）
• 1、主要发达国家银行体制（美、英、日、德、法） • 2、发展中国家金融体制（印度、巴西、埃及） • 3、转轨国家金融体制（俄、东欧、中国） • 4、各国中央银行体制 • 5、各国商业银行体制 • 6、各国非银行金融机构（美、英、日、韩） • 7、各国政策性金融机构（美、日、法、韩、泰） • 8、各国金融监管体制（银行、证券、保险）
• 中央银行的构造：19世纪末、20世纪初
• ②再构造：指一国对已建立的银行体制重新进行配置和 调整、使银行体制发生局部或全局的变化。
• 例： 美国第一阶段 （第一次世界大战）确立双线银行 管理体制……
• 第二阶段 商业银行的分支行和代理行制度逐渐突破单
一银行制。
《金融组织与制度》
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（2）自然构造和人为构造
•
有利于金融创新
• ②不足之处：银行从事高风险性活动的风险
• 银行操纵股市
• 银行经营风险加大
《金融组织与制度》
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3、综合化、全能化经营已经成为发 达国家商业银行发展的基本方向
• 日本1981年《银行法》 • 英国1986年“伦敦金融大震” • 美国1999年《金融服务现代化法》
《金融组织与制度》
《金融组织与制度》
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2、日本的专业化银行制度
• 日本是实行专业化银行制度的典型国家 ①好处：有利于集中资金，运用于重点领域、行 业。
• 有利于经济的稳定发展（经济结构调整政策） • 有利于宏观管理（宏观调控、监督管理） • ②不利之处：不利于银行的竞争与扩张 • 降低了银行调度资金的能力 • 银行林立，不利于监管
《金融组织与制度》
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3、专业银行是各国银行体系的
补充
• （1）商业性专业银行：以特定的领域或行业为服务对象， 开展专业的具有针对性的银行业务。
• 投资银行 • 储蓄银行 • 信用合作银行 • （2）政府出资建立的政策性银行：具有特定的服务领域，
以优惠的利率向符合条件的用户提供贷款。 • 中小企业政策性银行 • 农业发展银行 • 国家开发银行 • 进出口银行等
• （2）中央银行是一般银行的顾问。不是行 政上的直接领导关系
• ①银行法规 • ②货币政策工具 • ③道义劝说
《金融组织与制度》
பைடு நூலகம்
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2、商业银行是各国银行体系的 主体
• 在多年的市场竞争中，发达国家商业银行 积累了丰富的经验，实力雄厚，资本充裕， 抵御风险能力强，是各国现代银行体系的 主体部分。
• 世界前500家商业银行大多数是发达国家， 尤以美、日、欧为主。
金融组织与制度
《金融组织与制度》
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课程简介
• 主要参考资料：各国金融体制比较 主编白钦先等
• 中国金融出版社2001
• 金融组织：是指金融体系中各类金融机构、监管体系等外部组织形式的类型、 设置原则、各自特点等。
• 金融制度：是指一个国家用法律形式确定的金融体系结构以及组成这一体系 的各类金融机构的职责分工和相互关系。亦称金融体制。
《金融组织与制度》
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二、发达国家银行体制的构造方 式
• 1、银行体制构成方式的内容
• （1）初始构造和再构造——银行体制的形成和发展
• ①初始构造：指一个国家在特定社会性的金融机构从一 无所有，建立起具有一定质和量的规定性的银行体制。
• 商业银行的构造：17世纪英 18、19世纪法、美、意、 日、德、荷
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第二节 主要发达国家银行制度简 介
• 一、美国的银行体系
• 美国银行体系是以联邦储备体系为核心， 以商业银行为主体，以私人和政府专业性 信贷机构与其他各类非银行金融机构为两 翼，再加上在美国的外国金融机构和国际 金融机构而形成的一个庞大复杂的体系。
《金融组织与制度》
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1．联邦储备体系
• 美国的中央银行是根据《联邦储备法》于1914年 组建的由联邦储备委员会，连同12个联邦储备银 行、联邦公开市场委员会形成的一个中央银行体 系。
• 1、各国银行业务制度的划分标准 • （1）短期性银行业务与长期性银行业务的分离或结合 • （2）间接金融业务与直接金融业务的分离或结合 • （3）银行业务与非银行金融业务的分离或结合 • （4）商业性银行业务与政策性银行业务的分离或结合 • 综合化银行制度：二者结合 • 专业化银行制度：二者分离
理采取最为和宽松、间接的办法。
《金融组织与制度》
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（2）人为构造的日本模式
• ①国家直接出资设立各种专业性银行 • ②国家通过不断颁布和修订银行条例、法
规对私人银行的设立、合并和改组进行强 劲干预。（大藏省、日本银行） • ③积极改组和淘汰中小银行
《金融组织与制度》
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三、发达国家业务构造模式
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3、德国的综合银行制度（混合经营）
• 对银行业务性质、经营范围不加限制的混合经营（万能银 行）
• 德国大商业银行从事的业务主要有：
• 新企业创办 企业改组 企业并购 证券发行和买卖 票据 贴现 贷款……
• 19世纪70-80年代
• ①好处：有利于金融机构追求利润最大化
•
有利于金融机构分散投资
《金融组织与制度》
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第一章 主要发达国家银行体制
• 第一节 发达国家银行体制的特征 • 一、总体特征 • 各发达国形成了以中央银行（体系）为
核心，以商业银行为主体，以专业性银 行为补充的银行体系。
《金融组织与制度》
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1、中央银行是各国银行体系的核心。
• （1）中央银行是最后贷款者，受再贴现率 调节（不是计划调节）
• 政府在银行体制构造中的作用是不同的。 • ①自然构造：国家不直接决定银行的设立、
合并或撤销，通过颁布相关法规限定其设 立、合并或撤销的条件、原则。 • ②人为构造：国家采取人为办法，强行建 立、合并或撤销银行及其他金融机构。
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2、银行体制构造的主要模式
• （1）自然构造的英国模式 • 英国是银行体制自然构造的典型 • ①银行业自然繁衍（英格兰银行） • ②各类商业银行机构长期共存 • 零售性银行 • 商人银行 • ③商业银行高度集中和垄断 • ④英格兰银行作为中央银行对各类金融机构的管
• 各类金融机构：中央银行
• 商业银行
• 专业性银行机构
• 非银行金融机构
• 课时：36
• 考核方式：1、平时成绩、作业、出勤
•
2、期末考试
《金融组织与制度》
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课程内容（计划）
• 1、主要发达国家银行体制（美、英、日、德、法） • 2、发展中国家金融体制（印度、巴西、埃及） • 3、转轨国家金融体制（俄、东欧、中国） • 4、各国中央银行体制 • 5、各国商业银行体制 • 6、各国非银行金融机构（美、英、日、韩） • 7、各国政策性金融机构（美、日、法、韩、泰） • 8、各国金融监管体制（银行、证券、保险）
• 中央银行的构造：19世纪末、20世纪初
• ②再构造：指一国对已建立的银行体制重新进行配置和 调整、使银行体制发生局部或全局的变化。
• 例： 美国第一阶段 （第一次世界大战）确立双线银行 管理体制……
• 第二阶段 商业银行的分支行和代理行制度逐渐突破单
一银行制。
《金融组织与制度》
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（2）自然构造和人为构造
•
有利于金融创新
• ②不足之处：银行从事高风险性活动的风险
• 银行操纵股市
• 银行经营风险加大
《金融组织与制度》
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3、综合化、全能化经营已经成为发 达国家商业银行发展的基本方向
• 日本1981年《银行法》 • 英国1986年“伦敦金融大震” • 美国1999年《金融服务现代化法》
《金融组织与制度》
《金融组织与制度》
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2、日本的专业化银行制度
• 日本是实行专业化银行制度的典型国家 ①好处：有利于集中资金，运用于重点领域、行 业。
• 有利于经济的稳定发展（经济结构调整政策） • 有利于宏观管理（宏观调控、监督管理） • ②不利之处：不利于银行的竞争与扩张 • 降低了银行调度资金的能力 • 银行林立，不利于监管
《金融组织与制度》
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3、专业银行是各国银行体系的
补充
• （1）商业性专业银行：以特定的领域或行业为服务对象， 开展专业的具有针对性的银行业务。
• 投资银行 • 储蓄银行 • 信用合作银行 • （2）政府出资建立的政策性银行：具有特定的服务领域，
以优惠的利率向符合条件的用户提供贷款。 • 中小企业政策性银行 • 农业发展银行 • 国家开发银行 • 进出口银行等
• （2）中央银行是一般银行的顾问。不是行 政上的直接领导关系
• ①银行法规 • ②货币政策工具 • ③道义劝说
《金融组织与制度》
பைடு நூலகம்
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2、商业银行是各国银行体系的 主体
• 在多年的市场竞争中，发达国家商业银行 积累了丰富的经验，实力雄厚，资本充裕， 抵御风险能力强，是各国现代银行体系的 主体部分。
• 世界前500家商业银行大多数是发达国家， 尤以美、日、欧为主。
金融组织与制度
《金融组织与制度》
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课程简介
• 主要参考资料：各国金融体制比较 主编白钦先等
• 中国金融出版社2001
• 金融组织：是指金融体系中各类金融机构、监管体系等外部组织形式的类型、 设置原则、各自特点等。
• 金融制度：是指一个国家用法律形式确定的金融体系结构以及组成这一体系 的各类金融机构的职责分工和相互关系。亦称金融体制。
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二、发达国家银行体制的构造方 式
• 1、银行体制构成方式的内容
• （1）初始构造和再构造——银行体制的形成和发展
• ①初始构造：指一个国家在特定社会性的金融机构从一 无所有，建立起具有一定质和量的规定性的银行体制。
• 商业银行的构造：17世纪英 18、19世纪法、美、意、 日、德、荷
15
第二节 主要发达国家银行制度简 介
• 一、美国的银行体系
• 美国银行体系是以联邦储备体系为核心， 以商业银行为主体，以私人和政府专业性 信贷机构与其他各类非银行金融机构为两 翼，再加上在美国的外国金融机构和国际 金融机构而形成的一个庞大复杂的体系。
《金融组织与制度》
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1．联邦储备体系
• 美国的中央银行是根据《联邦储备法》于1914年 组建的由联邦储备委员会，连同12个联邦储备银 行、联邦公开市场委员会形成的一个中央银行体 系。
• 1、各国银行业务制度的划分标准 • （1）短期性银行业务与长期性银行业务的分离或结合 • （2）间接金融业务与直接金融业务的分离或结合 • （3）银行业务与非银行金融业务的分离或结合 • （4）商业性银行业务与政策性银行业务的分离或结合 • 综合化银行制度：二者结合 • 专业化银行制度：二者分离
理采取最为和宽松、间接的办法。
《金融组织与制度》
10
（2）人为构造的日本模式
• ①国家直接出资设立各种专业性银行 • ②国家通过不断颁布和修订银行条例、法
规对私人银行的设立、合并和改组进行强 劲干预。（大藏省、日本银行） • ③积极改组和淘汰中小银行
《金融组织与制度》
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三、发达国家业务构造模式