银行金融产品培训课件(ppt 48页)
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金融会计商业银行往来业务PPT课件
• 异地商业银行跨系统款项汇划的处理，视商业银行机构设置情 况，采取不同的转汇方式：
• （1）汇出行为双设机构地区 • （2）汇出行为单设机构地区 • （3）汇出行和汇入行均为单设机构地区
第25页/共48页
（1）汇出行为双设机构地区 • 双设机构地区是指在汇出行所在地设有其他系统行分支机构的地区。双设
位存款和城乡居民储蓄存款）必须按中国人民银行规定的比例 缴存中国人民银行，由人民银行集中支配和使用。
第9页/共48页
• 一般规定：中央银行可以根据银根松紧情况调整一般性存款缴存比例。 • 1998年中央银行将存款准备金缴存比例从13％调整为8％，1999年再次调
整为6％ 。自2003年9月21号起把存款准备金提高一个百分点，从6% 调 高至7%。 • 中国人民银行从2004年4月25日起实行差别存款准备金率制度，将资本充 足率低于一定水平的金融机构存款准备金率提高0.5个百分点，执行7.5% 的存款准备金率。主要内容是：金融机构适用的存款准备金率与其资本充 足率、资产质量状况等指标挂钩。金融机构资本充足率越低、不良贷款比 率越高，适用的存款准备金率就越高；反之，金融机构资本充足率越高、 不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低。
第26页/共48页
（2）汇出行为单设机构地区 • 单设机构地区是指在汇出行所在地不设其他系统行分支机构的地区。如汇
出行为单设机构地区而汇入行为双设机构地区，则按“先直后横”的办法 处理。 • 汇出行对受理的跨系统异地汇划凭证，先直接通过系统内联行将款项划至 异地转汇行，由转汇行将款项划转汇入行。汇出行划转时： • 借：吸收存款 • 贷：联行存放款项 • 异地转汇行的会计分录为： • 借：存放联行款项 • 贷：同业存放款项 • 汇入行的处理： • 借：存放同业款项 • 贷：吸收存款
• （1）汇出行为双设机构地区 • （2）汇出行为单设机构地区 • （3）汇出行和汇入行均为单设机构地区
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（1）汇出行为双设机构地区 • 双设机构地区是指在汇出行所在地设有其他系统行分支机构的地区。双设
位存款和城乡居民储蓄存款）必须按中国人民银行规定的比例 缴存中国人民银行，由人民银行集中支配和使用。
第9页/共48页
• 一般规定：中央银行可以根据银根松紧情况调整一般性存款缴存比例。 • 1998年中央银行将存款准备金缴存比例从13％调整为8％，1999年再次调
整为6％ 。自2003年9月21号起把存款准备金提高一个百分点，从6% 调 高至7%。 • 中国人民银行从2004年4月25日起实行差别存款准备金率制度，将资本充 足率低于一定水平的金融机构存款准备金率提高0.5个百分点，执行7.5% 的存款准备金率。主要内容是：金融机构适用的存款准备金率与其资本充 足率、资产质量状况等指标挂钩。金融机构资本充足率越低、不良贷款比 率越高，适用的存款准备金率就越高；反之，金融机构资本充足率越高、 不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低。
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（2）汇出行为单设机构地区 • 单设机构地区是指在汇出行所在地不设其他系统行分支机构的地区。如汇
出行为单设机构地区而汇入行为双设机构地区，则按“先直后横”的办法 处理。 • 汇出行对受理的跨系统异地汇划凭证，先直接通过系统内联行将款项划至 异地转汇行，由转汇行将款项划转汇入行。汇出行划转时： • 借：吸收存款 • 贷：联行存放款项 • 异地转汇行的会计分录为： • 借：存放联行款项 • 贷：同业存放款项 • 汇入行的处理： • 借：存放同业款项 • 贷：吸收存款
交通银行资管对公业务介绍-48页PPT资料
1、我国经济长期高速的发展，居民财富的不断积累，产生 了理财的需求。
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
2019-2019 初步发展
2019.9 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 ——个人理财业务分类、定义、管理以及监督制定原则性条款
《商业银行个人理9、2019年资本市场大牛市催生银行理财产品热潮
证券类、结构类、QDII
2019-2019 2019年初，结构性和证券类”零收益“甚至负收益，年末QDII净值大跌 规范中发展 2019.4 《关于进一步规范银行理财产品的通知》
——规范商业银行宣传和销售行为 2009.7 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
——不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
2009.12 《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 2019.8 《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 2019.9 《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》 2019年 银监会正在制定一系列与理财业务相关的管理办法
2、协助产品设计 比如：产品报备、发行文件等等。
信贷类、固定收益类
1.2.1 银行理财产品类型
银行理财产品
保本固定收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型
结构性存款
2019年末至2019年5月初，银行发行的理财产品中，非保本型 产品占比为62%，保本固定型产品占比为16%，保本浮动型产 品占比为22%，银行理财产品以非保本型产品为主。
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
2019-2019 初步发展
2019.9 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 ——个人理财业务分类、定义、管理以及监督制定原则性条款
《商业银行个人理9、2019年资本市场大牛市催生银行理财产品热潮
证券类、结构类、QDII
2019-2019 2019年初，结构性和证券类”零收益“甚至负收益，年末QDII净值大跌 规范中发展 2019.4 《关于进一步规范银行理财产品的通知》
——规范商业银行宣传和销售行为 2009.7 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
——不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
2009.12 《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 2019.8 《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 2019.9 《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》 2019年 银监会正在制定一系列与理财业务相关的管理办法
2、协助产品设计 比如：产品报备、发行文件等等。
信贷类、固定收益类
1.2.1 银行理财产品类型
银行理财产品
保本固定收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型
结构性存款
2019年末至2019年5月初，银行发行的理财产品中，非保本型 产品占比为62%，保本固定型产品占比为16%，保本浮动型产 品占比为22%，银行理财产品以非保本型产品为主。
银行保险销售技巧---培训课程
保险公司
银行
客户
理财经理岗前培训课
46
体现专业形象的服务
1、提供银行及产品的信息 2、提供与产品相关的资料 3、宣传及咨询服务 4、沟通、巩固关系 5、保单保全服务 6、...
理财经理岗前培训课
47
做好服务应有的观念
•服务带来业绩收入的提高 •服务需要的是真心 •当你忘记客户时，客户也忘记了你 •不要用客户保额的高低，决定你的服务品质
理财经理岗前培训课
35
促成的方法
• 获取暗示同意 • 由小决定引出大决定 • 二选一法 • 类比法 • 对比法 • 激励法 • 总结：动之以情，晓之以理，诱之以利
理财经理岗前培训课
36
促成的辅助工具
• 以填写完毕的投保单或交接单。 • 市分公司编辑下发的相关资料。 • 本所客户累计投保的金额。 • 专业报刊、杂志上有关分红保险特别是鸿泰
理财经理岗前培训课
48
销售技巧之歌
迎面八颗牙,见人说人话. 多说一句话, 关键就靠它. 条款说清楚,边说边观察. 需求深入挖,拒绝不可怕. 探清真与假,问题巧转化. 理财多元化,保险解决它. 拒绝视平常,想买才找茬. 耐心加办法,保费笑哈哈.
理财经理岗前培训课
49
结论
1、维护市场比拓展市场更加重要 2、服务是一种理念，而非简单的形式
理财经理岗前培训课
15
善于推销自己
推销的要点： 并非推销产品， 而是推销自己。
理财经理岗前培训课
16
目前银行客户办理业务的流程
储户到银行窗口
递送存取凭条 或口述
接过存折或钱物
离开
目前银行柜员的服务 ——“六字方针”
你好！
存取？密码？
金融产品培训课件(共60张PPT)
• 利率下降时，资产和负债都升值。 • 但负债升值更多，使得盈余减少。
700 600 500 400 300 200 100 0 -100 0.01 Liability Asset
0.02
0.03
0.04
0.05
0.06
0.07
0.08
0.09
0.1
0.11
久期相同，正凸升得更快，降得更慢。
2.5 2
凸度
• 债券的价格-收益曲线是非线性的。如果将债券价 格公式二阶展开
代表凸度
• 凸度是对债券价格曲线弯曲程度的一种度量。凸 度越大,债券价格曲线弯曲程度越大,用修正久期度 量债券的利率风险所产生的误差越大。 • 严格地定义,凸度是指在某一到期收益率下,到期收 益率发生变动而引起的价格变动幅度的变动程度
▫ 如果收益率y被表示成每年复利m次的利率，久期D需要 除以1+y/m
▫ 如果收益率为连续复利
修正久期
D*为修正久期
• 如果收益率y被表示成每年复利m次的利率，久期 D需要除以1+y/m
• 表达式
PDy P 1 y m D 也被称为修正久期. 1 y m
久期例子1
即期收益率
t 1 2 3 Rt (%) 3 3.75 4.25
久期
• 久期，用来衡量债券的到期时间，指投资者收到 所有现金流所要等待的时间由式（A4）可得
注意权重之和等于1
•注
▫ 久期是以未来收益的现值为权数计算的到期时间。 ▫ 久期是一个时间概念， ▫ 到期收益率的减函数,到期收益率越高,久期越小,债 券的利率风险越小。 ▫ 久期较准确地表达了债券的到期时间,但无法说明当 利率发生变动时,债券价格的变动程度。
银行金融理财保险知识培训PPT讲课演示
着绚丽 着一段
的色彩 华丽的
，似乎 倾城绝
在舞动 舞。
着一段
华丽的
倾城绝
舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
·
保
险
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
着一段
华丽的
倾城绝
舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
金
融
理
财
保
险 知 识 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫着一股淡淡的幽香，一阵微风悄悄的吹过，尽情的翻滚着。娇艳的玉兰花微微的触动着，余留下一片残影闪动着绚丽的色彩，似乎在舞动着一段华丽的倾城绝舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
银行金融产品培训课件(共48张PPT)
3. 应收利息
■；●（100%）；△（ □；●（100%）；▲（ ） 剩余期限在4个月以上 剩余期限在4个月以下 ■；●（20% ）；▲（ ■；○（ □；○（ 5.31理财产品 ）；▲（ ）；△（ ）
） ） ） ） ） ）
□；●（20%）；▲（ □；●（20%）；▲（ □；●（20%）；▲（ □；○（ ）；△（
表内资产风险权重 科目 一级科目 二级 1.1 存放境外活期 1. 存放同业 1.2 存放境内活期 1.3存放境内定期 原始期限不超过4个月 原始期限超过4个月 4个月以上 4个月以下 4个月以上 4个月以下 三级
规模、风险资产及资金占用情况
□；●（ □；●（ □；●（ ）；△（ ）；△（ ）；△（ ） ） ） ） ） ） ） ） ） ）
5.应收款项类投资
5.3 资金信托计划产品成本(投资收益)
5.32信托产品 5.33租赁资产
6. 长期应收款
7. 长期股权投资
8. 固定资产 ■（X%）表示占用规模，□表示不占用规模； ●（X%）表示占用风险资产；○表示不占用风险资产；
□；○（
□；○（
）；△（
）；△（
）
）
▲（X%）表求占用资金，△表示不占用资金； （）表示占多少
表外业务信用风险转换系数——风险资产占用比例
项 目 等同于贷款的授信业务 与某些交易相关的或有负债 与贸易相关的短期或有负债 承诺: 原始期限不足1年的承诺 原始期限超过1年但可随时无 条件撤销的承诺 其他承诺 信用风险仍在银行的资产销售 与购买协议 内容
包括一般负债担保、远期票据承兑 和具有承兑性质的背书
不占用贷款规模的资产 • • • • • • • • • 1、存放中央银行款项。 2、存放同业， 3、买入返售金融资产债券、票据、其它。 4、应收利息。 5、他行委托代付款项 6、拆出资金。 7、持有至到期投资。 8、可供出售金融资产。 9、应收账款类投资。
银行金融理财保险知识培训授课课件ppt
保险知识
·
保
险
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
能力等
方面都
有密切
联系。
培 训 · 金 融 理 财 · 银 行 培 阅读能力，对一个学生来说，是一种
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
十分重 每个学
要的能 生都应
力，同 该具备
的时一也阅个是读重每能要个力素学，质生对。都一阅应个读该学能具生力备来说的的，强一是弱个阅一，重读种与要能十学素力分生质，重获。对要取阅一的知读个能识能学力，力生，提的来同高强说时学弱，阅也习，是读是兴与一能每趣学种力个，生十，学增获分对生长取重一都见知要个应识识的学该，，能生具以提力来备及高，说的培学同，一养习时是个自兴也一重学趣是种要能，每十素力增个分质等长学重。方见生要阅面识都的读都，应能能有以该力力密及具，的切培备同强联养的时弱系自一也，。学个是与能重每学力要个生等素学获方质生取面。都知都阅应识有读该，密能具提切力备高联的的学系强一习。弱个兴，重趣与要，学素增生质长获。见取阅识知读，识能以，力及提的培高强养学弱自习，学兴与能趣学力，生等增获方长取面见知都识识有，，密以提切及高联培学系养习。自兴学趣
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱阅，读与能学力生，获对取一知个识学，生提来高说学，习是兴一趣种，十增分长重见要识的，能以力及，培同养时自也学是能每力个等学方生面都都应有该密具切备联的系一。个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
银行金融理财保险知识培训PPT教学讲座
来。我 一只白
一共买 ，一只
了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详鼠的圆起，耳溜仓一朵溜鼠只，的来白小小。，小眼我一的睛一只鼻，共灰子又买，，尖了一小又三只小小只黄的的仓。牙耳鼠它齿朵，们，，一有小小只乌小小白黑的的，发舌鼻一亮头子只、，灰水小，灵小一灵的只、牙黄圆齿。溜，它溜小们的小有小的乌眼舌黑睛头发，亮又、尖水又灵小灵的、耳圆朵溜，溜小的小小的眼鼻睛子，，又小尖小又的小牙的齿耳，朵小，小小的小舌的头鼻子
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、我圆们溜高溜兴的地小回眼到睛家，，又仔尖细又端小详的起耳仓朵鼠，来小。小我的一鼻共子买，了小三小只的仓牙鼠齿，，一小只小白的，舌一头只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头
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来。我 一只白
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了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详我鼠的圆起们，耳溜仓高一朵溜鼠兴只，的来地白小小。回，小眼我到一的睛一家只鼻，共，灰子又买仔，，尖了细一小又三端只小小只详黄的的仓起。牙耳鼠仓它齿朵，鼠们，，一来有小小只。乌小小白我黑的的，一发舌鼻一共亮头子只买、，灰了水小，三灵小一只灵的只仓、牙黄鼠圆齿。，溜，它一溜小们只的小有白小的乌，眼舌黑一睛头发只，亮灰又、，尖水一又灵只小灵黄的、。耳圆它朵溜们，溜有小的乌小小黑的眼发鼻睛亮子，、，又水小尖灵小又灵的小、牙的圆齿耳溜，朵溜小，的小小小的小眼舌的睛头鼻，子又
金蝶K3标准财务培训资料_全143页PPT.pptx
核算项目余额表 摘要汇总表 核算项目组合表
…………….
23
往来业务核算
往来业务
✓ 必须在系统参数中选中<启用往来业务核销>这个选项， 否则“核销管理”这个功能不可用
✓ 在科目设置时必须选择<往来业务核算>这一个选项
✓ 科目下必须下设至少一个核算项目类别，可以设置多个核 算项目类别
24
初始往来业务录入
34
结转损益
在总账参数设置中选择 本年利润科目，本年利 润科目只能选择一级科 目。系统目前允许本年 利润科目下挂核算项目 也能进行自动结转损益 ，但要求本年利润下挂 的核算项目属于或等于 所对应的损益类科目下 挂的核算项目
35
结转损益
➢ 使用此功能将所有损益类科目的本期余额全部自动转入本年利润科目， 自动生成结转损益记账凭证。
本课程集中讲授K/3财务系统的使用，不要求您在学习之前已经具备了
相当的财务管理方面的知识，但是为了达到预期的效果，在学习之前， 您首先要大概了解一下企业管理中财务的相关部分。
1
目录
总账 报表
现金流量表
现金管理 财务分析
工资管理
固定资产
应收（应付）
2
目录
总账 报表
现金流量表
现金管理
财务分析
工资管理 固定资产
46
批量填充
47
表页管理
表页管理
在设置如资产负债表等月报表可使用多表页管理。可按月设置 表页。
表页汇总可实现全部或部分表页的简单汇总。 一个报表不论有多少表页，只能有一套公式。 使用多表页管理时，若表页计算完成，建议锁定表页。
48
报表审核
49
舍位平衡
舍位平衡
…………….
23
往来业务核算
往来业务
✓ 必须在系统参数中选中<启用往来业务核销>这个选项， 否则“核销管理”这个功能不可用
✓ 在科目设置时必须选择<往来业务核算>这一个选项
✓ 科目下必须下设至少一个核算项目类别，可以设置多个核 算项目类别
24
初始往来业务录入
34
结转损益
在总账参数设置中选择 本年利润科目，本年利 润科目只能选择一级科 目。系统目前允许本年 利润科目下挂核算项目 也能进行自动结转损益 ，但要求本年利润下挂 的核算项目属于或等于 所对应的损益类科目下 挂的核算项目
35
结转损益
➢ 使用此功能将所有损益类科目的本期余额全部自动转入本年利润科目， 自动生成结转损益记账凭证。
本课程集中讲授K/3财务系统的使用，不要求您在学习之前已经具备了
相当的财务管理方面的知识，但是为了达到预期的效果，在学习之前， 您首先要大概了解一下企业管理中财务的相关部分。
1
目录
总账 报表
现金流量表
现金管理 财务分析
工资管理
固定资产
应收（应付）
2
目录
总账 报表
现金流量表
现金管理
财务分析
工资管理 固定资产
46
批量填充
47
表页管理
表页管理
在设置如资产负债表等月报表可使用多表页管理。可按月设置 表页。
表页汇总可实现全部或部分表页的简单汇总。 一个报表不论有多少表页，只能有一套公式。 使用多表页管理时，若表页计算完成，建议锁定表页。
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报表审核
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舍位平衡
舍位平衡
《金融基础》精品PPT课件
3
第一节 货币与信用 第一单元 货币
货币：普遍接受性、支付工具
一、货币的功能与分类 （一）货币的功能 1.交换媒介 2.价值尺度 3.储藏手段 4.延期支付或将来支付的标准
4
第一节 货币与信用 第一单元 货币
（二）货币的种类： 1.实质货币 2.代表实质货币 3.信用货币 4.准货币
15
第一节 货币与信用 第三单元 利率
三、利率的决定 （一）决定和影响利率变动的因素 社会平均利润率 信贷资金的供求状况 央行的货币政策 预期通货膨胀率 国际利率水平及汇率 微观因素
16
第一节 货币与信用 第三单元 利率
（二）利率的作用 1.利率对储蓄和消费的影响 2.利率对投资的影响 3.利率与物价水平
5
第一节 货币与信用 第一单元 货币
二、货币层次
（一）我国对货币层次的规定（狭义货币） （二）流动性（三个层次，过剩或不足） （三）持有现金的动机（交易性动机 ，预防
性动机 ，投机性动机 ）
6
第一节 货币与信用 第一单元 货币
三、货币的价值
（一）货币的对内价值
（货币购买力与物价水平的关系）
银本位制
复本位制：格雷欣法则（劣币驱逐良币）
（三）不兑换纸币本位制
9
第一节 货币与信用 第一单元 货币
五、通货膨胀
（一）通货膨胀的分类
1.缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、
恶性的通货膨胀。
2.需求拉动型、成本推进型、输入型、
结构性。
（二）通货膨胀的效应（对经济、就业、分配、 调节的影响）
（三）通货膨胀的治理
21
第二节 金融市场与金融机构 第二单元 金融机构
一、中央银行 （一）中央银行的产生与发展 （二）中央银行的类型 （三）中央银行的职能 发行的银行 银行的银行 政府的银行
第一节 货币与信用 第一单元 货币
货币：普遍接受性、支付工具
一、货币的功能与分类 （一）货币的功能 1.交换媒介 2.价值尺度 3.储藏手段 4.延期支付或将来支付的标准
4
第一节 货币与信用 第一单元 货币
（二）货币的种类： 1.实质货币 2.代表实质货币 3.信用货币 4.准货币
15
第一节 货币与信用 第三单元 利率
三、利率的决定 （一）决定和影响利率变动的因素 社会平均利润率 信贷资金的供求状况 央行的货币政策 预期通货膨胀率 国际利率水平及汇率 微观因素
16
第一节 货币与信用 第三单元 利率
（二）利率的作用 1.利率对储蓄和消费的影响 2.利率对投资的影响 3.利率与物价水平
5
第一节 货币与信用 第一单元 货币
二、货币层次
（一）我国对货币层次的规定（狭义货币） （二）流动性（三个层次，过剩或不足） （三）持有现金的动机（交易性动机 ，预防
性动机 ，投机性动机 ）
6
第一节 货币与信用 第一单元 货币
三、货币的价值
（一）货币的对内价值
（货币购买力与物价水平的关系）
银本位制
复本位制：格雷欣法则（劣币驱逐良币）
（三）不兑换纸币本位制
9
第一节 货币与信用 第一单元 货币
五、通货膨胀
（一）通货膨胀的分类
1.缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、
恶性的通货膨胀。
2.需求拉动型、成本推进型、输入型、
结构性。
（二）通货膨胀的效应（对经济、就业、分配、 调节的影响）
（三）通货膨胀的治理
21
第二节 金融市场与金融机构 第二单元 金融机构
一、中央银行 （一）中央银行的产生与发展 （二）中央银行的类型 （三）中央银行的职能 发行的银行 银行的银行 政府的银行
金融银行投资理财基础知识培训PPT课件资料
01 婚姻解体
06 高额教育
02 通货膨胀
07 投资陷井
03 高昂房价
08 退休养老
04 意外突降
09
“百米之台，起于垒土”，珍惜身边 的风景 ，抓住 每一次 机会， 一步一 个脚印 ，阶梯 就有可 能延伸 到远方 的梦和 风景。 欣赏的 过程既 要耐住 风景表 面简单 、重复 继而又 复杂、 枯燥的 单调， 又要感 知蕴藏 其中的 可摸可 触可感 的真水 无香的 风景。 身边的 风景看 的熟了 ，更能 品出其 中的真 味。
上海某某金融管理咨询股份有限公司
Shanghai Brighthan Public Relations Consulting CO.,LTD.
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品质 | 创新 | 保障 | 未来
金融银行投资理财基础知识
Basic Knowledge Of Financial Bank Investment And Finance
汇报:XXX
2020.08.08
“百米之台，起于垒土”，珍惜身边 的风景 ，抓住 每一次 机会， 一步一 个脚印 ，阶梯 就有可 能延伸 到远方 的梦和 风景。 欣赏的 过程既 要耐住 风景表 面简单 、重复 继而又 复杂、 枯燥的 单调， 又要感 知蕴藏 其中的 可摸可 触可感 的真水 无香的 风景。 身边的 风景看 的熟了 ，更能 品出其 中的真 味。
“百米之台，起于垒土”，珍惜身边 的风景 ，抓住 每一次 机会， 一步一 个脚印 ，阶梯 就有可 能延伸 到远方 的梦和 风景。 欣赏的 过程既 要耐住 风景表 面简单 、重复 继而又 复杂、 枯燥的 单调， 又要感 知蕴藏 其中的 可摸可 触可感 的真水 无香的 风景。 身边的 风景看 的熟了 ，更能 品出其 中的真 味。
银行金融理财保险知识培训PPT专题演示
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
一个的
来到我
们家的
花园中
。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
芽的叶 当我把
这子个，春好长天消得的息郁风告郁吹诉葱过门葱银口。杏的当树孩我的子把枝头们这，后个几，好春场他消天春们息的雨便告风让一诉吹刚个门过冒接口银出一的杏小个孩树芽的子的的来们枝叶到后头子我，，春，们他几天长家们场的得的便春风郁花一雨吹郁园个让过葱中接刚银葱。一冒杏。个出树当的小的我来芽枝把到的头这我叶，个们子几好家，场消的长春息花得雨告园郁让诉中郁刚门。葱冒口葱出的。小孩当芽子我的们把叶后这子，个，他好长们消得便息郁一告郁个诉葱接门葱一口。个的当的孩我来子把到们这我后个们，好家他消的们息花便告园一诉中个门。接口
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春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，春长天得的郁风郁吹葱过葱银。杏当树我的把枝头这，个几好场消春息雨告让诉刚门冒口出的小孩芽子的们叶后子，，他长们得便郁一郁个葱接葱一。个当的我来把到这我个们好家消的息花告园诉中门。口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
储蓄银行金融产品介绍员工金融理财知识培训方案PPT模板
赅，简单说明即可，不必繁琐。
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55%
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金融银行产品培训推广PPT
的资金
黄金
投资者的买卖交易记录 只在个人预先开立的“黄 金存折账户”上体现，而
不涉及实物金的提取
理财
理财业务是商业银行利用 自身所处的经济枢纽地位、 先进的科技设备和营销理 念，为社会公众提供咨询、 委托、保管组合最佳投资
方案
贷款业务
Loan business
A.信用贷款
是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保
AB C
B.担保贷款
(分为：保证贷款、抵押贷款、质 押贷款） 担保贷款是以第三人为借款人提 供相应的担保为条件发放的贷款
C.票据贴现
票据贴现是应收和应付票据的贴现
现代化支付
Modern payment
01
大额实时支付系统
02 小额批量支付系统
03 清算账户管理系统
04 支付管理信息系统
数据库表分类
净值为负
商品和服务价格的增长 速度，通常由消费者物 价指数(CPI)指标衡量
流动性衡量着资产兑现 金的能力，现金是流动
性最高的资产
金融机构
Financial institutions
A.第一类中央银行
中央银行，中国的中央银行即中国人 民银行。
C.第三类非银行金融机构
主要包括国有及股份制的保险公司、 城市信用合作社、证券公司（投资 银行）、财务公司、第三方理财公
阶段5
打破垄断，自由竞争
阶段6
股份制银行发展壮大
阶段7
地方性银行诞生
银行简介
Introduction of the bank
中央银行 商业银行 政策性银行 中国邮政储蓄银行
中央银行是一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给、 信贷条件，监管金融体系
黄金
投资者的买卖交易记录 只在个人预先开立的“黄 金存折账户”上体现，而
不涉及实物金的提取
理财
理财业务是商业银行利用 自身所处的经济枢纽地位、 先进的科技设备和营销理 念，为社会公众提供咨询、 委托、保管组合最佳投资
方案
贷款业务
Loan business
A.信用贷款
是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保
AB C
B.担保贷款
(分为：保证贷款、抵押贷款、质 押贷款） 担保贷款是以第三人为借款人提 供相应的担保为条件发放的贷款
C.票据贴现
票据贴现是应收和应付票据的贴现
现代化支付
Modern payment
01
大额实时支付系统
02 小额批量支付系统
03 清算账户管理系统
04 支付管理信息系统
数据库表分类
净值为负
商品和服务价格的增长 速度，通常由消费者物 价指数(CPI)指标衡量
流动性衡量着资产兑现 金的能力，现金是流动
性最高的资产
金融机构
Financial institutions
A.第一类中央银行
中央银行，中国的中央银行即中国人 民银行。
C.第三类非银行金融机构
主要包括国有及股份制的保险公司、 城市信用合作社、证券公司（投资 银行）、财务公司、第三方理财公
阶段5
打破垄断，自由竞争
阶段6
股份制银行发展壮大
阶段7
地方性银行诞生
银行简介
Introduction of the bank
中央银行 商业银行 政策性银行 中国邮政储蓄银行
中央银行是一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给、 信贷条件，监管金融体系
金融工程定价技术培训讲座PPT课件( 80页)
（2）通过回购协议为债券融资； （3）卖出一份期货合约； （4）持有债券直到交割月份的最后一日； （5）根据期货空头头寸交割债券。
现金-持有策略图
现在
借入现金
借入现金并支 付利息
债券期货到期日
偿还现金 及利息
用现买入 债券
买入债券
持有债券并赚 取利息
收取发 票金额
根据期货空 头交割债券
动态复制技术：例
有证券A、B，证券A的价格运动规律如左图，证券B在 第二期期末3种不同状态下的价格如右图。
期初
PA=100
第1期期末
107
98
第2期期末 期初
114.49
第1期期末
104.86
PB=?
96.04
PBu PBd
第2期期末 PBuu=107.67 PBud=102.97 PBdd=98.48
=1.8(1+10%)/(1+6%)
关于远期利率的案例
一客户要求某银行从现在(t)开始6个月内提供为其6个 月的￡100万的贷款。在现货市场上，利率的报价为：
6个月期(T)的利率(is)为9.5%，12个月期(T)的利率(iL )
为9.875%。 该银行如何确定该6×6的远期利率（iF ）？
用基本证券复制风险证券A
组合B：
– 购买uPA份基本证券1； – 购买dPB份基本证券2。
由无套利原理可知，复制与被复制证券市价的 现值相等：
PA=πuuPA+πddPA 即：πuu+πdd=1
（1）
对风险证券A定价
组合C： – 购买一单位基本证券1； – 购买一单位基本证券2。
Stock price = $20 Option Price=?
现金-持有策略图
现在
借入现金
借入现金并支 付利息
债券期货到期日
偿还现金 及利息
用现买入 债券
买入债券
持有债券并赚 取利息
收取发 票金额
根据期货空 头交割债券
动态复制技术：例
有证券A、B，证券A的价格运动规律如左图，证券B在 第二期期末3种不同状态下的价格如右图。
期初
PA=100
第1期期末
107
98
第2期期末 期初
114.49
第1期期末
104.86
PB=?
96.04
PBu PBd
第2期期末 PBuu=107.67 PBud=102.97 PBdd=98.48
=1.8(1+10%)/(1+6%)
关于远期利率的案例
一客户要求某银行从现在(t)开始6个月内提供为其6个 月的￡100万的贷款。在现货市场上，利率的报价为：
6个月期(T)的利率(is)为9.5%，12个月期(T)的利率(iL )
为9.875%。 该银行如何确定该6×6的远期利率（iF ）？
用基本证券复制风险证券A
组合B：
– 购买uPA份基本证券1； – 购买dPB份基本证券2。
由无套利原理可知，复制与被复制证券市价的 现值相等：
PA=πuuPA+πddPA 即：πuu+πdd=1
（1）
对风险证券A定价
组合C： – 购买一单位基本证券1； – 购买一单位基本证券2。
Stock price = $20 Option Price=?
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严格，要求一定控制信
银行承兑汇票 贷资金用途和贸易背景
资料。
贷款
不够严厉，很难控制贷 信资金的用途，基本不 能控制贸易背景资料。
最大 较强 最低
通过国内信用证的文义控制， 实际经营中有银行信贷资金的 封闭运行确保物流畅通。
仅限于合同和发票，对货运单 据没有要求，因此审核的技术 手段缺少最关键的环节。
银行金融产品
银行产品分类
银行产品
结算类产品 信贷类产品 服务类产品
负
债资
产 中间业务
信贷产品分类 表外
信用证
横向分类
表内
纵 向
发
展
投资
占用贷款规模的资产
• 1、贴现资产，包括贴现和转贴现。 • 2、短期贷款，包括公司、个人、小企业、微小企业贷款。 • 3、中长期贷款，包括公司、个人、不企业、微小企业贷
条件撤销的承诺 其他承诺
主要指有优先索偿权的装运货物 作抵押的跟单信用证
承诺中原始期限不足1年或可随时 无条件撤销的承诺，包括商业银 行的授信意向
100%
50%
20%
0% 0% 50%
信用风险仍在银行的资产销售 包括资产回购协议和有追索权的
与购买协议
资产销售
100%
信贷产品树状图
公司金融产品手册
包
存 款 类
贷 款 类
票 据 类
保 证 类
代 理 类
进 口 融 资 类
出 口 融 资 类
融 通 供 应 链 金
贸 易 结 算 类
同 业 业 务 类
投 资 银 行 类
其 他 融 资 类
融
总供67个单项产品
一、承诺类业务
承诺见票即付。
承诺单证相符 即付。
承诺履行义务， 否则银行根据受 益人要求支付款 项。
通知行/议付行
通过国内信用证获得贸易融资支持
打包放款
卖方/交单行
收到信用证
卖方押汇
交单
国内信用证贴现/福费廷
收到承兑电
买方/开证行
买方押汇
开立国内信用证
各环节的融资方式一览
卖方商流程 买方流程
B、国内信用证—打包贷款
买方/开证申 请人
1、 9、 提 递出 送开 单证 据申
请
开证行
4、发货
卖方/受益人
背书转让
最后持票人
④ 通 知 承 兑 人
⑤ 交 存 票 款
②⑦ 申 办
到收 请 理 期妥 贴 贴 委入 现 现 托账
收
款
② ⑦申 办
到 收请 理 期 妥贴 贴 委 入现 现
托账
收
款
③发出委托收款
出票人开户行
⑥划回票款
收款人开户行
1.2商业承兑汇票
• 1、集中审批原则。即商业承兑汇票贴现审批权 集中在总、分行。
发票 运输单据 保险单
发票应为增值税专用发票（包括发票联和抵扣联），但法律法规及国家税务
部门另有规定，无法开立增值税专用发票的除外；发票须由受益人出具，其抬 头为开证申请人。
国内信用证 vs. 银行承兑汇票
国内信用证
需贸易背景 银行第一付款责任 依据合同开出 有条件的付款承诺 银行需审核单据 对合同实施约束力强 业务处理严谨 付款期限有即期、远期 办理费用相对较高
1.2商业承兑汇票
• 商业承兑汇票贴现额度控制：
• 一、承兑人
包商银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（试行）
• 二、贴现申请人
包商银发[2011]257号
• 三、背书人
• 可以任选其一或多个。
• 《票据法》第三十七条：背书人以背书转让汇票 后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责 任。
• 商业承兑汇票贴现可以要贴现申请人存入一定比 例的保证金。
买货 方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
买方处于强势地位，可 以决定使用的结算支付工 具，这类公司使用商业承 兑汇票纯粹是因为自身强 势，不希望承担签发银行 承兑汇票的手续费，占用 供应商的资金时间价值。
买方处于相对强势地位， 可以决定使用的结算支付 工具。 买卖双方都不信任对方， 可以通过国内信用证保证 双方的安全。
多在钢铁、石化、铁道、电力 、电信等行业使用，签发客户 多是特大型的钢铁集团、大型 石油集团、铁道部所属铁路局 （公司）、大型电力集团、大
型电信集团等客户
电力、钢铁、家电、医药、有 色金属，“一手交钱、一手交
货”
A、国内信用证开证—委托收款流程
买方/开证申 请人
1、 9、 提 递出 送开 单证 据申
请
开证行
4、发货
7、付款 2、信开方式开立信用证
6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
8、 委 3、 托 通收 知款 入 账
资本充足率
• 国际银行监督管理基础的《巴塞尔协议》规定，资 本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其 目标标准比率为8％。
• 资本充足率，Capital adequacy ratio (CAR)。 资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比 例。
• 资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产 遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程 度。
开证行
5、将信用证项下全 6、
套单据和信用证正 办 3、
本提交递交单证， 理 通
申请议付/押汇。
议知
付
8、付款
2、信开方式开立信用证 （MT799电文证实）
通知行/议付行
7、单证寄送，申请承兑
D、国内信用证—买方押汇
买方/开证申 请人
1、 7、 10、 提 向买
递 出 方提
送开 单证
供买 方押 汇
风险资产
• 1、风险资产 Risk capital，简单的说就是具有一 定风险性的资产，是指商业银行资产结构中未来收 益不确定且可能招致损失的那部分资产。
• 2、加权风险资产：各类资产风险不同。为了反映 资产的风险度，保障银行资产运营的安全性效益性， 不同风险资产设置了不同的风险系数，以各种风险 资产数额乘以风险系数再加总所得之数称为加权风 险资产。
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
• 2、总量控制原则。即对同一客户承兑或申请贴 现的商业承兑汇票办理贴现总量必须控制在一定 额度之内，并纳入对该客户的综合授信额度管理。
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
表内资产风险权重
一级科目
科目 二级
三级
规模、风险资产及资金占用情况
1.1 存放境外活期
□；●（ ）；△（ ）
1. 存放同业
1.2 存放境内活期 1.3存放境内定期
原始期限不超过4个月 原始期限超过4个月
□；●（ ）；△（ ） □；●（ ）；△（ ） □；●（20%）；△（ ）
2. 买入返售金融资产
即便采取受托支付，但由于没 有交易的基础资料作支撑，因 此也很难实际控制信贷资金的 用途。
不同融资工具的客户选择
客户地位
行业
其他
买方处于弱势地位，只能 钢铁、汽车、家电、化肥、煤
银行承兑 汇票 签发银行承兑汇票，卖方 炭、石油、大学、医院、电信
不接收国内信用证。
、有色金属等行业
商业承兑汇票 国内信用证
5、将信用证 3、 8、
项下全套单据
提
委
和信用证正本 提交递交单证
供 打 包
托 收 款
7、付款 2、信开方式开立信用证
贷还 款款
（MT799电文证实）
通知行/议付行
6、单证寄送
C、国内信用证项下融资—卖方押汇或议付/贴现
买方/开证申 请人
4、发货
卖方/受益人
1、 9、 提 递出 送开 单证 据申
请
□；●（20%）；▲（ ）
5.33租赁资产
□；●（20%）；▲（ ）
6. 长期应收款
□；○（ ）；△（ ）
7. 长期股权投资
□；○（ ）；△（ ）
8. 固定资产
□；○（ ）；△（ ）
■（X%）表示占用规模，□表示不占用规模；
▲（X%）表求占用资金，△表示不占用资金；
●（X%）表示占用风险资产；○表示不占用风险资产；
款。 • 4、逾期贷款：逾期90天以内的贷款。 • 5、非应计贷款：逾期90天以上的贷款。 • 6、贸易融资，押汇、福费廷、T/T融资等。 • 7、信用卡透支 • 8、银行承兑汇票垫款
不占用贷款规模的资产
• 1、存放中央银行款项。 • 2、存放同业， • 3、买入返售金融资产债券、票据、其它。 • 4、应收利息。 • 5、他行委托代付款项 • 6、拆出资金。 • 7、持有至到期投资。 • 8、可供出售金融资产。 • 9、应收账款类投资。
1.3国内信用证
国内信用证主要条款