再保险知识简介和分保计算(30
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保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确 定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额 的部分称为溢额，分给再保险人承担。 要素：
保险保险中，投保人与各共同并立的保险公司是直接关系，而在 再保险中，投保人仅一个保险公司有直接关系，其他保险公司随 后与这一保险公司成一列纵队的关系。 共同保险较再保险而言，一是要求共同保险的保险人必须在同一 地点，二是手续繁琐，投保人必须与每一个共同保险人洽商有关 保险事宜，而保险人之间的商议也辗转费时。再保险则不受限制。 但现在发展是共同保险有接近再保险的趋势，如几家保险公司以 某一保险公司的名义承保，然后按每一保险公司按一定比例分担 发生的任何损失。
保险标的
财物等 分出公司的责任
再保险基础知识(1.4)
再保险与共保的关系:
共同保险(co-insurance)是由两家以上的保险人联合直接承 保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过 保险标的可保价值的保险。共同保险的各保险人在各自承保金额 限度内对被保险人负赔款责任。
共同保险往往是在保险标的风险或保额巨大时，一家保险公 司承保能力有限，由投保人同时与多家保险公司协商建立联合的 保险关系，如农业保险、卫星保险均可采用这种承保方式。
再保险基础知识(1.6)
再保险与共保的区别(2):
投保人
支付保险费
签订保险合同
投保人
支付保险费 签订共同保险合同
损失发生时，向三公司索赔 共共共共
甲保险公司
损失发生时，仅向甲公司索赔
甲保险公司 乙保险公司 丙保险公司
分保费
签订再保险合同
乙保险公司
分摊甲公司赔款
分保费
签订转分保合同
丙保险公司
分摊乙公司赔款
✓ 扩大风险分散面 ✓ 节省营业费用 ✓ 借鉴经验的重要途径
➢ 再保险对被保险人的作用
✓ 加强安全保障 ✓ 简化投保手续 ✓ 提高企业信用 ✓ 支持自办保险
再保险基础知识(2.1)
再保险的分类
按再保险的实施方法分类
自愿再保险
原保险人和再保险人双方根据自愿原则，约定双方各自的 权利和义务、确定再保险合同条件和收益。
共共共共共共共共
再保险基础知识(1.6)
再保险的作用（1） ➢ 再保险对分保分出人的作用
✓ 分散风险、均衡业务质量 ✓ 控制责任，稳定业务经营 ✓ 扩大承保能力，增加业务质量 ✓ 降低营业成本，提高经济效益 ✓ 增加可运营资金
再保险基础知识(1.6)
再保险的作用（2） ➢ 再保险对分保接受人的作用
强制再保险
又称法定再保险，由国家的法律或法令规定，必须向国家再 保险公司或指定的再保险公司进行的再保险。
再保险基础知识(2.2)
➢ 按再保险的安排范围分类
国内再保险
只在本国范围内进行安排的再保险。此类业务一般限额较 低、风险较小。
国际再保险
对于限额高、风险大的项目，国内市场可能难以容纳，需 要在世界范围内进行再保险。
不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小， 只要是在合约规定的限额之内，都按照双方约定的比 率进行分配和分摊。
再保险基础知识(2.7)
成数分保计算实例
假设一成数再保险合约，每一危险单位的最高 限额规定为500万元，自留部分为45％，分出部分 为55％，则合约双方的责任分配表如下：
单位：元
保险金额 800,000
再保险的基本职能:
分散风险，把一个保险人承担的自然灾害和意外 事故的责任在同意共同承担的同业之间进行分摊。
再保险基础知识(1.2)
再保险与保险的关系: 再保险是保险的一种，由保险派生发展而来，保
险是再保险的基础和前提，而再保险是保险的后盾和 保障。
再保险基础知识(1.3)
Βιβλιοθήκη Baidu
合同当事人 保险 投保人和保险人 再保险 保险人和再保险人
预约再保险(open cover)
介于合同和临时分保之间的一种分保方式 。
再保险基础知识(2.4)
➢ 按再保险的责任限制分类
比例再保险
以保额为基础确定自留额和分保额。
非比例再保险
以赔款为基础确定自负责任和分保责任。首先规定原保险 人负担的赔偿限额(自留损失)，超过这一限度的赔款由再保险人 承担责任。(险位超赔,事故超赔,赔付率超赔)
共同保险与再保险均具有分散风险、扩大承保能力、稳定经 营成果的功效，但相对于再保险而言，共同保险费时费事，处理 起来不便，一般较少采用。
再保险基础知识(1.5)
再保险与共保的区别(1):
共同保险属于风险的第一次分散，而再保险是第二次分散。 共同保险对风险分散是横向的，再保险对风险的分散是纵向的。 就保险公司同投保人（被保险人）之间的法律关系而言，在共同
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再保险知识简介和分保计算
内容提要
1.再保险基础知识 2.再保险的分类 3.再保业务处理及系统实现 4.再保险业务管理平台数据流转 5.再保险学习建议 Q&A
再保险基础知识(1.1)
再保险的基本概念:
再保险(Reinsurance)也叫分保，是指保险人将 其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保 险人。
2,000,000 5,000,000 6,000,000
自留部分45% 360,000 900,000
2,250,000 2,250,000
分出部分55% 440,000
1,100,000 2,750,000 2,750,000
其他 0 0 0
1,000,000
再保险基础知识(2.8)
溢额分保（surplus reinsurance）
再保险基础知识(2.5)
再保险合约的分类
成数分保合同 溢额分保合同 一揽子分保合同 转分保合同 超额赔款分保合同
再保险基础知识(2.6)
成数分保（quota share reinsurance）
原保险人将每一危险单位的保险金额按照约定的 比率分给再保险人的再保险方式。 要素：
分出比例、合约限额 计算方法：
再保险基础知识(2.3)
➢ 按再保险的安排方式分类
临时再保险(Facultative Reinsurance)
根据业务需要，临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐 笔成交 。
合同再保险(Treaty Reinsurance)
由保险人与再保险人用签定合同的方式确定双方的再保险 关系，在一定时期内对一宗或一类业务，进行缔约人之间的约束 性的再保险。
保险保险中，投保人与各共同并立的保险公司是直接关系，而在 再保险中，投保人仅一个保险公司有直接关系，其他保险公司随 后与这一保险公司成一列纵队的关系。 共同保险较再保险而言，一是要求共同保险的保险人必须在同一 地点，二是手续繁琐，投保人必须与每一个共同保险人洽商有关 保险事宜，而保险人之间的商议也辗转费时。再保险则不受限制。 但现在发展是共同保险有接近再保险的趋势，如几家保险公司以 某一保险公司的名义承保，然后按每一保险公司按一定比例分担 发生的任何损失。
保险标的
财物等 分出公司的责任
再保险基础知识(1.4)
再保险与共保的关系:
共同保险(co-insurance)是由两家以上的保险人联合直接承 保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过 保险标的可保价值的保险。共同保险的各保险人在各自承保金额 限度内对被保险人负赔款责任。
共同保险往往是在保险标的风险或保额巨大时，一家保险公 司承保能力有限，由投保人同时与多家保险公司协商建立联合的 保险关系，如农业保险、卫星保险均可采用这种承保方式。
再保险基础知识(1.6)
再保险与共保的区别(2):
投保人
支付保险费
签订保险合同
投保人
支付保险费 签订共同保险合同
损失发生时，向三公司索赔 共共共共
甲保险公司
损失发生时，仅向甲公司索赔
甲保险公司 乙保险公司 丙保险公司
分保费
签订再保险合同
乙保险公司
分摊甲公司赔款
分保费
签订转分保合同
丙保险公司
分摊乙公司赔款
✓ 扩大风险分散面 ✓ 节省营业费用 ✓ 借鉴经验的重要途径
➢ 再保险对被保险人的作用
✓ 加强安全保障 ✓ 简化投保手续 ✓ 提高企业信用 ✓ 支持自办保险
再保险基础知识(2.1)
再保险的分类
按再保险的实施方法分类
自愿再保险
原保险人和再保险人双方根据自愿原则，约定双方各自的 权利和义务、确定再保险合同条件和收益。
共共共共共共共共
再保险基础知识(1.6)
再保险的作用（1） ➢ 再保险对分保分出人的作用
✓ 分散风险、均衡业务质量 ✓ 控制责任，稳定业务经营 ✓ 扩大承保能力，增加业务质量 ✓ 降低营业成本，提高经济效益 ✓ 增加可运营资金
再保险基础知识(1.6)
再保险的作用（2） ➢ 再保险对分保接受人的作用
强制再保险
又称法定再保险，由国家的法律或法令规定，必须向国家再 保险公司或指定的再保险公司进行的再保险。
再保险基础知识(2.2)
➢ 按再保险的安排范围分类
国内再保险
只在本国范围内进行安排的再保险。此类业务一般限额较 低、风险较小。
国际再保险
对于限额高、风险大的项目，国内市场可能难以容纳，需 要在世界范围内进行再保险。
不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小， 只要是在合约规定的限额之内，都按照双方约定的比 率进行分配和分摊。
再保险基础知识(2.7)
成数分保计算实例
假设一成数再保险合约，每一危险单位的最高 限额规定为500万元，自留部分为45％，分出部分 为55％，则合约双方的责任分配表如下：
单位：元
保险金额 800,000
再保险的基本职能:
分散风险，把一个保险人承担的自然灾害和意外 事故的责任在同意共同承担的同业之间进行分摊。
再保险基础知识(1.2)
再保险与保险的关系: 再保险是保险的一种，由保险派生发展而来，保
险是再保险的基础和前提，而再保险是保险的后盾和 保障。
再保险基础知识(1.3)
Βιβλιοθήκη Baidu
合同当事人 保险 投保人和保险人 再保险 保险人和再保险人
预约再保险(open cover)
介于合同和临时分保之间的一种分保方式 。
再保险基础知识(2.4)
➢ 按再保险的责任限制分类
比例再保险
以保额为基础确定自留额和分保额。
非比例再保险
以赔款为基础确定自负责任和分保责任。首先规定原保险 人负担的赔偿限额(自留损失)，超过这一限度的赔款由再保险人 承担责任。(险位超赔,事故超赔,赔付率超赔)
共同保险与再保险均具有分散风险、扩大承保能力、稳定经 营成果的功效，但相对于再保险而言，共同保险费时费事，处理 起来不便，一般较少采用。
再保险基础知识(1.5)
再保险与共保的区别(1):
共同保险属于风险的第一次分散，而再保险是第二次分散。 共同保险对风险分散是横向的，再保险对风险的分散是纵向的。 就保险公司同投保人（被保险人）之间的法律关系而言，在共同
圈中人保险网http://www.qzr.cn收集整理制作，未经授权请勿转载
再保险知识简介和分保计算
内容提要
1.再保险基础知识 2.再保险的分类 3.再保业务处理及系统实现 4.再保险业务管理平台数据流转 5.再保险学习建议 Q&A
再保险基础知识(1.1)
再保险的基本概念:
再保险(Reinsurance)也叫分保，是指保险人将 其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保 险人。
2,000,000 5,000,000 6,000,000
自留部分45% 360,000 900,000
2,250,000 2,250,000
分出部分55% 440,000
1,100,000 2,750,000 2,750,000
其他 0 0 0
1,000,000
再保险基础知识(2.8)
溢额分保（surplus reinsurance）
再保险基础知识(2.5)
再保险合约的分类
成数分保合同 溢额分保合同 一揽子分保合同 转分保合同 超额赔款分保合同
再保险基础知识(2.6)
成数分保（quota share reinsurance）
原保险人将每一危险单位的保险金额按照约定的 比率分给再保险人的再保险方式。 要素：
分出比例、合约限额 计算方法：
再保险基础知识(2.3)
➢ 按再保险的安排方式分类
临时再保险(Facultative Reinsurance)
根据业务需要，临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐 笔成交 。
合同再保险(Treaty Reinsurance)
由保险人与再保险人用签定合同的方式确定双方的再保险 关系，在一定时期内对一宗或一类业务，进行缔约人之间的约束 性的再保险。