代理保险业务培训
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29
意外险的种类
❖ 按投保动因分类 ❖ 按保险期限分类
30
意外险的种类
按投保动因分类：
❖ 自愿意外伤害保险 ❖ 强制意外伤害保险
31
意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖ 一年期意外伤害保险 ❖ 极短期意外伤害医疗保险 ❖ 多年期意外伤害保险
32
健康保险的定义
健康保险是指被保险人在患疾病发生医 疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时， 或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由 保险人负责给付保险金的一种保险。
中风、心脏病，占每年总死亡人数的62%！
34
健康保险万花筒——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费 用
备注
心肌梗塞
男215.63/10万；女 151.07/10万
3-6万 男高于女,城市高于农村
脑中风
年发病率230/10万
2-7万
我国高发
慢性肾衰
年发病率98～198/10万
20-30 万
透析者15.3/百万
然的联系。
27
意外险万花筒
在全球范围内，每年约有350万人死于意 外伤害事故，约占人类死亡总数的6%是
除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。 在很多经济发达国家，生活意外伤害事故已 经成为人类非正常死亡的第一死因。
28
意外险的种类
按保险责任分类
❖ 意外伤害死亡残疾保险 ❖ 意外伤害医疗保险 ❖ 意外伤害收入补偿保险
定期寿险的特点
1、低保费高保障 2、适用于收入低但保障需求高的人 3、大量资产置于新事业的人 4、适用于有抵押或其他贷款的人 5、适用于公司重要员工
17
终身寿险的特点
1、终身保障 2、有强制储蓄的价值，任何时候都 不丧失价值 3、保险金所得享受税收优惠 4、可变化为分红型、投资型，满足 保户不同金融需求。
11
人身保险的分类
根据保障范围不同，可划分为： ❖人寿保险 （Life Insurance) ❖意外伤害保险（Personal Accident Insurance） ❖健康保险 （Health Insurance）
12
人寿保险的定义
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标 的、以生死为给付保险金条件的人身保险。
18
收入
富裕
小康 温饱 贫困线
19
富裕
小康 温饱 贫困线
20
替代收入
富裕
小康 温饱 贫困线
21
两全保险（Endowment Insurance）
两全保险是以被保险人的寿命为保险标 的、无论被保险人在保险期末生存或是在保 险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保 险。
22
两全保险的特点
• 定期寿险＋生存保险 两全保险
3
课程收益
• 学员掌握人身保险 的不同分类
• 学员掌握不同类型 人身保险的不同功用
• 为学员后续学习具 体商品打下良好专业 基础
3
保险基础知识目录
1
人身风险
2
人身保险的定义
3
人身保险的分类
4
人身风险
与您分享:
人生是一连串的未知与不确定，有多少人能妥善 地分析人身损失风险，作好保险规划呢？
生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能源自文库定自 己有足够的时间安排好一切？
25
意外伤害保险的定义
意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故 以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分 保险金的一种人身保险。
26
意外险万花筒
❖ 意外伤害事故三层含义： ❖ 必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，
不可预见的。 ❖ 被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。 ❖ 意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必
定期寿 险保额
储蓄保 险保额
保险金额
保险期间
1、适用于有抵押或其他贷款的人 2、适用于期望获得退休保障的人 3、适用于子女教育金
23
两全保险的特点
生死责任都赔付 一般为定期型产品
具有储蓄价值
24
两全保险
年金保险（Annuity Insurance)
被保险人在生存期间每年给付一定金额 的生存保险金。年金保险的目的是防备自身 年老时经济生活的不安定。
7
人生要解决的财务问题
财富增 值
退休养 老
家庭保 障
医疗健 康
8
解决人身风险的方法之一
人身保险
9
人身保险的定义
人身保险是以被保险人的寿命和身体为 保险标的的商业保险。
10
人身保险的意义
人身保险为我们解决人身风险
❖ 怕无法照料家人 （活得太短）
❖ 生病时无人照顾 （活得太惨）
❖ 怕老年时无人奉养 （活得太长）
恶性肿瘤
男129.3～305.4/10万 女39.5～248.7/10万
5-50万
急性重症肝炎
肝炎的发病率66.5/10万 5-11万
急性坏死性胰腺 炎
5.2～7/10万
3-5万
严重脑损伤
2～5人/10万
5-9万
良性脑瘤
2～10人/10万
2-10万
20-40岁发病率最高
多发性硬化症
0.1～0.3人/10万
5
人生在世，我们怕什么？
活得太短
不辞而别，留下家人怎么办？
活得太长
长命百岁，没钱生活怎么办？
活得太惨
半途而废，拖累家人怎么办？
6
人生事故带来生活的改变
生活事故 配偶死亡
离婚 亲密的家庭成员死亡
个人受伤或生病 退休
家庭里成员健康重大变化 财务状况重大变化 亲近朋友死亡
生活改变指数 100 73 63 53 45 44 38 37
3-9万
21-40岁高发
重症肌无力
0.5～5/10万
33
健康保险万花筒
来自世界卫生组织数据
排名 1 2 3 4 5 6 7
中国疾病死因 恶性肿瘤 脑中风 心脏病
呼吸系统疾病 损伤和中毒 消化系统疾病 内分沁、免疫系统疾病
总死亡比例 22.58% 22.33% 17.28% 14.08% 6.28% 3.02% 2.78%
中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑
代理保险 业务培训
中国光大银行 同业机构部
代理保险业务培训
培训一： 保险基础知识
课程3P
1
课程目标
• 帮助学员全面掌握 人身保险的基础知识
• 帮助学员从人身保 险的原理了解人身保 险的重要意义和功用
2
课程过程
• 讲授方式为主
• 学员从认识风险到认 识保险，从认识不同类 型的人身保险了解它们 的功用
13
人寿保险的分类
普通人寿保险
• 死亡保险 • 生存保险 • 生死合险
14
死亡保险
死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、 以死亡为给付保险金条件的人身保险。
15
死亡保险
死亡保险
定期寿险
• 以死亡为给付 保险金条件，且 保险期限为固定 年限的人寿保险
16
终身寿险
• 以死亡为给付
保险金条件，且 保险期限为终身 的人寿保险
意外险的种类
❖ 按投保动因分类 ❖ 按保险期限分类
30
意外险的种类
按投保动因分类：
❖ 自愿意外伤害保险 ❖ 强制意外伤害保险
31
意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖ 一年期意外伤害保险 ❖ 极短期意外伤害医疗保险 ❖ 多年期意外伤害保险
32
健康保险的定义
健康保险是指被保险人在患疾病发生医 疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时， 或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由 保险人负责给付保险金的一种保险。
中风、心脏病，占每年总死亡人数的62%！
34
健康保险万花筒——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费 用
备注
心肌梗塞
男215.63/10万；女 151.07/10万
3-6万 男高于女,城市高于农村
脑中风
年发病率230/10万
2-7万
我国高发
慢性肾衰
年发病率98～198/10万
20-30 万
透析者15.3/百万
然的联系。
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意外险万花筒
在全球范围内，每年约有350万人死于意 外伤害事故，约占人类死亡总数的6%是
除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。 在很多经济发达国家，生活意外伤害事故已 经成为人类非正常死亡的第一死因。
28
意外险的种类
按保险责任分类
❖ 意外伤害死亡残疾保险 ❖ 意外伤害医疗保险 ❖ 意外伤害收入补偿保险
定期寿险的特点
1、低保费高保障 2、适用于收入低但保障需求高的人 3、大量资产置于新事业的人 4、适用于有抵押或其他贷款的人 5、适用于公司重要员工
17
终身寿险的特点
1、终身保障 2、有强制储蓄的价值，任何时候都 不丧失价值 3、保险金所得享受税收优惠 4、可变化为分红型、投资型，满足 保户不同金融需求。
11
人身保险的分类
根据保障范围不同，可划分为： ❖人寿保险 （Life Insurance) ❖意外伤害保险（Personal Accident Insurance） ❖健康保险 （Health Insurance）
12
人寿保险的定义
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标 的、以生死为给付保险金条件的人身保险。
18
收入
富裕
小康 温饱 贫困线
19
富裕
小康 温饱 贫困线
20
替代收入
富裕
小康 温饱 贫困线
21
两全保险（Endowment Insurance）
两全保险是以被保险人的寿命为保险标 的、无论被保险人在保险期末生存或是在保 险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保 险。
22
两全保险的特点
• 定期寿险＋生存保险 两全保险
3
课程收益
• 学员掌握人身保险 的不同分类
• 学员掌握不同类型 人身保险的不同功用
• 为学员后续学习具 体商品打下良好专业 基础
3
保险基础知识目录
1
人身风险
2
人身保险的定义
3
人身保险的分类
4
人身风险
与您分享:
人生是一连串的未知与不确定，有多少人能妥善 地分析人身损失风险，作好保险规划呢？
生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能源自文库定自 己有足够的时间安排好一切？
25
意外伤害保险的定义
意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故 以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分 保险金的一种人身保险。
26
意外险万花筒
❖ 意外伤害事故三层含义： ❖ 必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，
不可预见的。 ❖ 被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。 ❖ 意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必
定期寿 险保额
储蓄保 险保额
保险金额
保险期间
1、适用于有抵押或其他贷款的人 2、适用于期望获得退休保障的人 3、适用于子女教育金
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两全保险的特点
生死责任都赔付 一般为定期型产品
具有储蓄价值
24
两全保险
年金保险（Annuity Insurance)
被保险人在生存期间每年给付一定金额 的生存保险金。年金保险的目的是防备自身 年老时经济生活的不安定。
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人生要解决的财务问题
财富增 值
退休养 老
家庭保 障
医疗健 康
8
解决人身风险的方法之一
人身保险
9
人身保险的定义
人身保险是以被保险人的寿命和身体为 保险标的的商业保险。
10
人身保险的意义
人身保险为我们解决人身风险
❖ 怕无法照料家人 （活得太短）
❖ 生病时无人照顾 （活得太惨）
❖ 怕老年时无人奉养 （活得太长）
恶性肿瘤
男129.3～305.4/10万 女39.5～248.7/10万
5-50万
急性重症肝炎
肝炎的发病率66.5/10万 5-11万
急性坏死性胰腺 炎
5.2～7/10万
3-5万
严重脑损伤
2～5人/10万
5-9万
良性脑瘤
2～10人/10万
2-10万
20-40岁发病率最高
多发性硬化症
0.1～0.3人/10万
5
人生在世，我们怕什么？
活得太短
不辞而别，留下家人怎么办？
活得太长
长命百岁，没钱生活怎么办？
活得太惨
半途而废，拖累家人怎么办？
6
人生事故带来生活的改变
生活事故 配偶死亡
离婚 亲密的家庭成员死亡
个人受伤或生病 退休
家庭里成员健康重大变化 财务状况重大变化 亲近朋友死亡
生活改变指数 100 73 63 53 45 44 38 37
3-9万
21-40岁高发
重症肌无力
0.5～5/10万
33
健康保险万花筒
来自世界卫生组织数据
排名 1 2 3 4 5 6 7
中国疾病死因 恶性肿瘤 脑中风 心脏病
呼吸系统疾病 损伤和中毒 消化系统疾病 内分沁、免疫系统疾病
总死亡比例 22.58% 22.33% 17.28% 14.08% 6.28% 3.02% 2.78%
中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑
代理保险 业务培训
中国光大银行 同业机构部
代理保险业务培训
培训一： 保险基础知识
课程3P
1
课程目标
• 帮助学员全面掌握 人身保险的基础知识
• 帮助学员从人身保 险的原理了解人身保 险的重要意义和功用
2
课程过程
• 讲授方式为主
• 学员从认识风险到认 识保险，从认识不同类 型的人身保险了解它们 的功用
13
人寿保险的分类
普通人寿保险
• 死亡保险 • 生存保险 • 生死合险
14
死亡保险
死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、 以死亡为给付保险金条件的人身保险。
15
死亡保险
死亡保险
定期寿险
• 以死亡为给付 保险金条件，且 保险期限为固定 年限的人寿保险
16
终身寿险
• 以死亡为给付
保险金条件，且 保险期限为终身 的人寿保险