供应链金融平台流程

供应链金融平台流程

This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020

物流供应链融资平台流程

物流金融角色定义

在物流金融供应链融资平台中，可行的商务模式是建立服务平台的基础，而可行商务模式的建立，离不开物流金融中的各角色参与，只有各角色间建立起良好的互信关系，商务模式的可行性才能得以体现。下面这两幅图提炼出了要完成一套金融服务平台的商务模式设计所涉及到的各角色，如图：

这里要特别说明的是，要使金融服务平台商务模式成立，这7种角色缺一不可，它是平台运维保障，平台服务商处理好它们之间的关系是平台运维的基础

申请授信流程

融资平台解决的是信息化的实效性及监控性问题，并不能完全代替线下融资工作，就比如授信工作就需要融资会员线下提供材料与平台服务商，由平台服务商进行初审，初审通过后才交到银行那边进行授信审核。1，申请授信的融资会员，也就是交易商，必须是金融平台的会员，平台提供交易商在线报名，提交材料，进行融资授信申请。2，提交的材料线下邮寄，线上上传交由平台融资服务部门进行初审，符合融资条件初审通过后提交银行进行复审。3，银行审核通过后进行授信，并将授信结果反馈给平台融资服务部门及融资会员。4，银行审核要是不通过的话，呵呵，也会将审核结果电话通知平台融资服务部门及交易商。融资会员可选择补交材料或放弃申请等。5，融资会员获得授信后，需线下去银行开立账户，办理网银，并与平台签署协议，办理电子签章。6，办理完成后，平台提供贷款帐号，现款帐号查询。在得到授信额度之后，融资会员就可在线发起电子仓单、

网络订单以及借款申请，进行贷款。具体授信材料清单，各银行索取的均有所差异，应由平台融资服务部门针对不同银行授信统一告之，并在平台上进行发布下载。

电子仓单质押融资流程

电子仓单是指融资会员在监管仓存货的电子凭据。电子仓单它由融资平台自动生成，货物品名，数量，金额与实物存在一一对应的关系。从安全与信用的角度来讲，电子仓单发生法律效力需存在由有第三方监管资质的机构进行监管，同时电子仓单也需要融资方、监管方、银行三方进行电子签名确认，才能发生法律效力。它也是货物入监管仓以及提货的电子凭证。

1，融资会员：货物一旦入监管仓，那么融资会员就可以选择监管仓、货品、数量生成电子仓单，并提交进行质押申请，提交质押申请时，需对这张电子仓单进行电子签章确认，一旦做出确认，那么监管方就会对这张仓单对应的实物库存进行冻结。

2，监管方收到电子仓单的质押申请后，会核实它的货品，数量的真实性，金额的准确性以及可能发生的费用，如监管费、贷款额度、利息等。审核通过后，会在线为这张电子仓单投保，并对这张电子仓单进行签章确认。同时在线下打印仓单质押清单，并将保单以及仓单质押清单一并邮寄给银行。

3，银行方收到仓单质押清单和保单后，会与平台线上的内容进行比对，审核通过后，走银行内部放款流程，如：填写额度申请表，借款借据给放款部门，由放款部门进行放款。款项先划入融资方的贷款帐号，并自动划入平台监管帐号。

4，银行方放款后，会在线上对这张电子仓单进行电子签章确认，并通知监管方，融资会员已放款。

5，融资会员获知放款成功后，在平台上需填写借款申请，由监管方进行确认，并将融资金额由平台监管帐号转入融资会员的贷款帐号。

6，放款成功后，监管方要实时担当起监管职责，以应对可能的风险发生，并及时反馈银行。

电子仓单赎货流程

赎货是融资平台中，当融资方对电子仓单质押贷款后，需进行货物出库时的一个前置步骤，只有当电子仓单对应的货品解除质押状态后，才能进行货物出库，也就是通常所说的提货。。

融资方在赎货前，需在现款账户存足赎金（含本金及利息以及其它一些监管费用等）。如下是此流程的描述：

1，由交易会员方（也就是融资方）发起赎货申请，融资平台提供曾经质押的电子仓单，货品，数量选择，可对某仓单一次性赎货，也可分批赎货，按融资方的实际情况进行处理。提交赎货申请需进行电子签章进行确认，只有由融资方进行电子签章确认后的赎货申请，系统才会从融资方的现款帐户冻结赎货款。

2，银行收到赎货申请后，会对其货品，数量，金额，利息等进行审核，审核通过后，对赎货申请进行电子签章确认，系统自动将冻结的赎货款划入贷款账户并自动转入银行账户，当这一步聚成功完成后，银行通知监管方解除货物质押状态。

3，监管方收到银行的解除质押通知，对赎货申请进行电子签章确认，并对货物正式解除质押状态。

4，由此货物赎货流程走完，融资方需提货时，可在线发起货物出库，走出库流程。

网络订单融资流程

网络订单指的是金融平台上交易会员买方向交易会员卖方发起的买卖订单。由于买卖双方货品存放在平台指定监管库的特殊性质，买方可利用向卖方发起的网络订单转成电子仓单进行质押，以获取贷款融资，将融资款付结卖方的一种融资交易模式。

1, 买方作为融资方在融资平台上发起并确认订单，系统进行电子签章确认后，会冻结买方现款账户30%货款，这个30%的比例由平台运营商与银行同探讨决定。

2, 卖方收到买方确认的网络订单后，进行交易确认，并与监管方确认交货仓及库位等，卖方准备送货。

3, 卖方依据确认的交货仓及库位，将货物送到指定的交货监管仓。监管方2个工作日内通知买方进行验货。

4, 买方验货完毕后，在融资平台进行“确认收货”，并电子签单确认。此时货物的货权会过户并自动生成电子仓单进行质押，进行融资申请,融资金额比例为货款的70%，具体70%的比例由平台运营商与银行同探讨决定。

5,生成电子仓单后的融资流程请参阅《03供应链融资平台：电子仓单质押融资流程

》章节。不同的是融资申请成功后，70%的款项会划入平台监管帐号，由卖方提出用款申请，将款帐划入卖方，而不是买方，这里贷款方为买方，收款方为卖方。