社会信用管理体系PPT课件
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公平信用结账 法
Fair Debt 规范专业商账追收类公司 Collection 的法律
Practice Act
Fair Credit Billing Act
保护消费者，反对信用卡公司 和其他任何开放终端信用交易 的授信方在事前提供给消费者 以不精确的收费解释和不公平
的信用条款
5
诚实租借法 信用卡发行法
14
介绍：美国采集信息原则
• 私有性——自始至终没有国有资本介入 • 独立性——征信机构不仅对政府、对被征
信者而且对同行都保持着高度的独立。 • 商业性——出售资信报告是有偿的。 • 披露性——个人隐私予以保密，与社会相
关的个人信息予以公开。
15
社会保险号（SSN）
• 在美国，每个公民都有一个“社会保险号” （ SSN —— Social Security Number ）。这个号码把一个美国人一生 中所有的基本信息和信用记录都连结了起 来。该号码由国家社会安全管理局统一管 理，对每个美国人都是唯一的。
• 广义的社会信用管理体系包括信用法律法 规体系、信用经营机构、信用管理与服务 机构、信用监管体系、不良信用惩罚机制 以及信用文化教育体系等。
3
（一）信用法律法规体系
法律法规在信用管理中的作用： • 保护个人的隐私权 • 促进公平竞争 • 构建有效的失信惩罚机制 补充：美国信用管理的相关法律法规
4
16
（二）我国信用管理体系模式选择
1、由政府主导 2、以市场化运作的信用服务机构为建设主体 3、以个人、企业和政府的信用制度为基础 4、以信用环境的优化为条件
17
规范对信用卡或赊购卡的公司的 行为,要求他们在发给潜客户的 申请书和有机的广告传单上必须 注明信用卡的信用条款
电子资金转账法
储蓄机构解除管 制和货币控制法
Act Electronic Fund Transfer Act
Depository Instit utions Deregulati on and Monetary Control Act
Competitive Equality Banking
Act
Home Mortgage Disclosure Act
特许商业银行合法从事承 销有价证券业务
规定存款机构必须对所服 务的社区详细地说明有关 抵押贷款的具体手续和要 求
房屋贷款人保护法
金融机构改革—恢 复—执行法
Home Equity Loan Consumer Protectio n
中文译名
英文名称
主要内容
公平信用报告 法
平等信用机会 法
Fair Credit Report Act
(or FCRA) Equal Credit Opportunity
Act
规范信用报告行业的基本 法
所有申请人都仅仅被考虑与实 际申请资格有关的因素，不得 以某些个人特征而被拒绝授信
公平债务催收 作业法
10
（四）信用监管体系
1、企业信用监管体系 2、个人信用监管体系 3、信用监管主体：包括政府相关部门、中央
银行、民间机构和国际金融监督组织。
11
（五）不良信用惩罚机制
来自各 种渠道 的信用 信息与 记录
各 类 征 信 机 构
各 种 征 信 数 据 库
各种 拒 各类 绝 授信 交 单位 易
失 受 信 企 业 和 个 人
规范金融机构电子转账活动,规 定了参与活动的金融机构的权利、 义务和其他责任
——
6
甘恩—圣哲曼储蓄机 构法
Garn-St German Depository
Institution Act
对非银行金融机构开放了 许多种类的金融业务，扩 展了储蓄来源，取消了对 储贷会的放贷利息上限
银行平等竞争法 房屋抵押公开法
Act
规定在申请人个人住房贷 款的初期，金融机构必须 对消费者揭示更广泛的信 息
Financial Institutions Reform，Recovery
——
7
and Enforcement Act
社区再投资法
Community Reinvestment
Act
——
信ห้องสมุดไป่ตู้修复机构 法
Credit Repair 规范信用修复机 Organization 构的业务操作
Act
格雷姆—里 Gramm— 奇—比利雷法 Leach—Bliley
Act
扩大了信息共享 的范围
8
（二）信用经营机构
• 信用经营机构即信用市场上的授信方和受 信方，是社会信用活动中的主体，主要包 括企业、银行以及非银行金融机构。
9
（三）信用管理与服务机构
1、征信机构 2、信用评级机构 3、信用服务机构 （1）商账追收 （2）信用保险 （3）保理 （4）信用担保 （5）信用管理咨询
Truth in Lending Act
Credit Card Issuance
Act
旨在消除受信机构的信息不对称， 维护金融机构公平竞争
信用卡发卡机构不得向没有提出 书面申请的人发卡,不包括到期 更新卡情况
公平信用和贷卡 公开法
Fair Credit and Charge
Card Disclosure
12
（六）信用文化教育体系
• 1、信用文化推广 • 2、信用管理教育
13
三、社会信用管理体系的模式
（一）发达国家的信用管理模式 1、以政府和中央银行为主导的模式 （1）以中央银行建立的中央信贷登记为主体
的社会信用管理体系，如德国、法国。 （2）中央政府出资组建征信机构 2、企业自由经营模式（美国） 3、特许经营模式（日本）
第六章 社会信用管理体系
1
一、社会信用管理体系的内涵
• 社会信用管理体系也称国家信用管理体 系，是由信用立法与执法、信用管理行 业运行惯例与约定、社会信用行为与道 德规范、不良信用惩罚机制、教育等多 个子体系共同作用，交织形成的社会机 制。
2
二、社会信用管理体系的构成
• 狭义的社会信用管理体系包括两方面：信 用调查活动和信用评级活动。
Fair Debt 规范专业商账追收类公司 Collection 的法律
Practice Act
Fair Credit Billing Act
保护消费者，反对信用卡公司 和其他任何开放终端信用交易 的授信方在事前提供给消费者 以不精确的收费解释和不公平
的信用条款
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诚实租借法 信用卡发行法
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介绍：美国采集信息原则
• 私有性——自始至终没有国有资本介入 • 独立性——征信机构不仅对政府、对被征
信者而且对同行都保持着高度的独立。 • 商业性——出售资信报告是有偿的。 • 披露性——个人隐私予以保密，与社会相
关的个人信息予以公开。
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社会保险号（SSN）
• 在美国，每个公民都有一个“社会保险号” （ SSN —— Social Security Number ）。这个号码把一个美国人一生 中所有的基本信息和信用记录都连结了起 来。该号码由国家社会安全管理局统一管 理，对每个美国人都是唯一的。
• 广义的社会信用管理体系包括信用法律法 规体系、信用经营机构、信用管理与服务 机构、信用监管体系、不良信用惩罚机制 以及信用文化教育体系等。
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（一）信用法律法规体系
法律法规在信用管理中的作用： • 保护个人的隐私权 • 促进公平竞争 • 构建有效的失信惩罚机制 补充：美国信用管理的相关法律法规
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（二）我国信用管理体系模式选择
1、由政府主导 2、以市场化运作的信用服务机构为建设主体 3、以个人、企业和政府的信用制度为基础 4、以信用环境的优化为条件
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规范对信用卡或赊购卡的公司的 行为,要求他们在发给潜客户的 申请书和有机的广告传单上必须 注明信用卡的信用条款
电子资金转账法
储蓄机构解除管 制和货币控制法
Act Electronic Fund Transfer Act
Depository Instit utions Deregulati on and Monetary Control Act
Competitive Equality Banking
Act
Home Mortgage Disclosure Act
特许商业银行合法从事承 销有价证券业务
规定存款机构必须对所服 务的社区详细地说明有关 抵押贷款的具体手续和要 求
房屋贷款人保护法
金融机构改革—恢 复—执行法
Home Equity Loan Consumer Protectio n
中文译名
英文名称
主要内容
公平信用报告 法
平等信用机会 法
Fair Credit Report Act
(or FCRA) Equal Credit Opportunity
Act
规范信用报告行业的基本 法
所有申请人都仅仅被考虑与实 际申请资格有关的因素，不得 以某些个人特征而被拒绝授信
公平债务催收 作业法
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（四）信用监管体系
1、企业信用监管体系 2、个人信用监管体系 3、信用监管主体：包括政府相关部门、中央
银行、民间机构和国际金融监督组织。
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（五）不良信用惩罚机制
来自各 种渠道 的信用 信息与 记录
各 类 征 信 机 构
各 种 征 信 数 据 库
各种 拒 各类 绝 授信 交 单位 易
失 受 信 企 业 和 个 人
规范金融机构电子转账活动,规 定了参与活动的金融机构的权利、 义务和其他责任
——
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甘恩—圣哲曼储蓄机 构法
Garn-St German Depository
Institution Act
对非银行金融机构开放了 许多种类的金融业务，扩 展了储蓄来源，取消了对 储贷会的放贷利息上限
银行平等竞争法 房屋抵押公开法
Act
规定在申请人个人住房贷 款的初期，金融机构必须 对消费者揭示更广泛的信 息
Financial Institutions Reform，Recovery
——
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and Enforcement Act
社区再投资法
Community Reinvestment
Act
——
信ห้องสมุดไป่ตู้修复机构 法
Credit Repair 规范信用修复机 Organization 构的业务操作
Act
格雷姆—里 Gramm— 奇—比利雷法 Leach—Bliley
Act
扩大了信息共享 的范围
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（二）信用经营机构
• 信用经营机构即信用市场上的授信方和受 信方，是社会信用活动中的主体，主要包 括企业、银行以及非银行金融机构。
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（三）信用管理与服务机构
1、征信机构 2、信用评级机构 3、信用服务机构 （1）商账追收 （2）信用保险 （3）保理 （4）信用担保 （5）信用管理咨询
Truth in Lending Act
Credit Card Issuance
Act
旨在消除受信机构的信息不对称， 维护金融机构公平竞争
信用卡发卡机构不得向没有提出 书面申请的人发卡,不包括到期 更新卡情况
公平信用和贷卡 公开法
Fair Credit and Charge
Card Disclosure
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（六）信用文化教育体系
• 1、信用文化推广 • 2、信用管理教育
13
三、社会信用管理体系的模式
（一）发达国家的信用管理模式 1、以政府和中央银行为主导的模式 （1）以中央银行建立的中央信贷登记为主体
的社会信用管理体系，如德国、法国。 （2）中央政府出资组建征信机构 2、企业自由经营模式（美国） 3、特许经营模式（日本）
第六章 社会信用管理体系
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一、社会信用管理体系的内涵
• 社会信用管理体系也称国家信用管理体 系，是由信用立法与执法、信用管理行 业运行惯例与约定、社会信用行为与道 德规范、不良信用惩罚机制、教育等多 个子体系共同作用，交织形成的社会机 制。
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二、社会信用管理体系的构成
• 狭义的社会信用管理体系包括两方面：信 用调查活动和信用评级活动。