资金监管系统

核心业务系统覆盖交易结算、科技金融、电商、微金融业务、 征信系统、支付通道、资管业务、服务器采购等领域。
案例场景包含：供应链金融、保理、赎楼按揭、汽车金融、消 费分期、银行风控、智慧园区、点餐、智慧感知。为机构和企 业提供IT咨询、解决方案、软件系统开发、SAAS系统租用、业 内资源等服务。
目录 CONTENT
为提升企业的管理效率、节约成本，劳务外 包的用工形式在很多行业渐成趋势，专业的劳务 外包公司也蔚然成风。为预防和解决拖欠外包员 工工资的问题，发包企业委托银行对承包方发薪 账户进行监管确保代发资金落到实处的需求旺盛。 目前业务团队已收集多家企业该类需求，为把握 机会，迅速抢占市场，通过拓展该类代发业务批 量获客，以及做大对公对私存款流量沉淀，特提 出开发特色监管代付平台需求：为有实力开发的 企业提供银企对接接口，其他企业提供完整的业 务操作平台，以满足不同场景不同客户的需求。
Zookeeper（注册中心）
服
Dubbo（分布式服务框架）
务
层
服务
服务
服务
组件
组件
组件
服务管理和监控
服务 组件
分布式消 息
Kafka
任务调度 LTS
Spring
REST MyBatis MySQL
业务处理层 FastJson
数据处理层
数据存储层
Kafka MyCat Redis
SOAP
框架支撑层
LTS/groovy/quartz Docker Flume disconf
Elastic-Search Zabbix
➢ 并发处理能力:采用 微服务框架，支持按照 服务，产品和功能进行 分布式的服务部署；易 于实现横向扩展； ➢ 高可用：应用服务 器层采取了负载均衡及 高可用设计；数据库服 务器层采取分库分表、 读写分离的策略实现 处理能力的扩展； ➢ 读写分离：前端采 用了VUE框架，支持读 写分离，提升系统访问 性能； ➢ 模块化管理：可以 灵活扩展，方便接入第 三方的系统功能，预留 接口；
目录 CONTENT
01
公司简介
02 特色资金监管系统建设背景 03 特色资金监管系统设计方案 04 系统安全和技术框架
特色资金监管系统设计方案
资金监管业务参与方介绍
资金方
个人Hale Waihona Puke Baidu企业
在资金监管系统中作为资金提供方，确保 资金的专款专用，对资金进行自动监督， 确保资金的安全，以及流向、及时性
有资金监管要求的个人或者企业用户， 是资金方的合作方和资金流向终端，享 受资金监管的实际利益。
异常处理
对需柜员手工处理的异常状态/报文， 提供操作界面，以及退回、重发功能， 经经办和授权后执行相关操作
特色资金监管系统设计方案 特色资金监管平台功能
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01
公司简介
02 特色资金监管系统建设背景 03 特色资金监管系统设计方案 04 系统安全和技术框架
系统安全与技术框架
A 数据传输安全 数据安全加密
检查商户的合法性， 生成OES扣款指令 转发给分行OES系 统
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OES系统
检查账户是否为监 管账户，对于监管 账户的扣款会先进 行解冻，扣款后发 起冻结
CSP系统处
转发相应交易到 总行核心系统和 RCPS系统
交易报表
系统从DCDS下传平 台获取交易流水数 据，以及交易的来 报、往报数据
特色资金监管系统设计方案 特色资金监管系统架构
汽车金融 结算/支付 机构/企业 银行机构 科技金融 居间助贷
供应链
客户优势
Customer Advantage
系统安全与技术框架
设备前端
表
android
IOS
现 层
HTML5
浏览器
CSS
Ajax
HTML5
Http/Https/REST
前置
XML
JSON
加解密
REST服务/SOAP服务
应
DDOS高防IP
web防火墙
用
层
Nginx（HA）
应用服务器Tomcat
应用服务器Tomcat
应用服务器Tomcat
应用服务器Tomcat
01
公司简介
02 特色资金监管系统建设背景 03 特色资金监管系统设计方案 04 系统安全和技术框架
特色资金监管系统建设背景
近年来，我国经济保持稳健增长，互联网经 济高速发展的背景下，线上平台化运营模式迅速 发展，以城际高速与城市轨道交通、5G基站、数 据中心等为代表的基础设施建设已进入提速阶段， 网约车、直播、地推、外卖和配送类服务等线上 平台模式的用工规模业务迅速增长。在与多家重 点客户交流中，普遍对运营资金提出了严格的监 管要求，资金安全是项目的重要保障，传统的线 下人工资金监管效率低、操作风险高，已难以满 足现实的需要。为确保资金专款专用，开发线上 资金监管的需求，通过“人控”转为“机控”， 以提高企业财务效率，降低操作风险，保障资金 安全及专款专用。
特色资金监管系统设计方案 监管平台封装银企对接接口
特色资金监管系统设计方案
特色资金监管系统银行管理端设计
商户管理
到特色资金监管系统，需要通过注册 商户号绑定相关的对接银企接口以及 交易的资金账号，所以需要有特色资 金监管系统的银行管理端界面，可以 进行商户管理
柜员管理功能
为确保特色资金监管系统的安全，需 要指定柜员授权处理特色资金监管系 统的相关处理，因而需要有特色资金 监管系统的银行管理端界面，可以管 理柜员，配置相关的权限
监管方
有资金监管资质的第三方代理商，在业务 流程中需要监管资金方划扣给个人/企业 的资金，确保资金安全以及专款专用。同 时收取一定的监管服务费用。
第三方系统
有开发能力的企业开发出的资金监管的业 务操作平台，通过调用银企接口对接到特 殊资金监管系统，需要到特色资金监管系 统中注册获取商户号成为特色资金监管系 统的用户。
2
用户管理方面，特色资金监管 系统自动完成监管账户冻结、 解冻和扣划，不涉及用户操作， 仅系统有权用户可查询账户对 账相关功能。
3
特色资金监管系统设计方案 特色资金监管系统需求分析
自动扣划费用
可自动扣划监管手 续费和汇划手续费， 划入相应的手续费 核算科目，并实现 对公收费分客户落 账、手续费价税分 离等处理
对接三方系统
可对接企业网银分行 特色资金监管平台和 第三系统，接收网银 平台和第三方系统发 送的扣款指令，自动 将资金从监管账户分 笔扣划至指定的对公 或个人账户。
资金退回
对于收款账号有误无 法入账的，自动将资 金退回至监管账户
对账报表
可生成监管账户对账 报表和收益报表便于 查询。
特色资金监管系统设计方案 特色资金监管业务流程图 签署协议-》开通账户-》发出指令-》业务操作
数据校验 用户不可否认性
C 防信息丢失
账户双重认证 动态密钥 第三方认证 VPV技术
全量备份
E 数据库灾备 数据库自动备份
双机热备 异地备份
B 防注入安全 用户和管理权限区分
参数化验证 漏洞扫描
D 网络安全
F 系统安全
保密性 完整性 可用性 VPV虚拟专用 网络
微服务架构，单个服务故障 不影响整体服务运行 防火墙，制定防火墙安全策 略，实现访问控制
账号管理
管理每个商户号下的账号，区分资金 账户，监管账户，收款账户
手续费管理
对商户号下对应的手续费管理，包含 收费方式设置（按笔、按金额、按批 次）、手续费费率（同行、跨行手续 费设置）、收费周期（按批次、月、 半年、年）
权限管理
对商户号下可开放的银企对接接口， 以及各接口可操作的账号进行权限关 联与控制，主要控制账号对象为对公 转账的收、付款账号、对私转账的付 款账号
目录 CONTENT
01 公司简介 02 特色资金监管系统建设背景 03 特色资金监管系统设计方案 04 系统安全和技术框架
公司简介
Company introduction
“深圳市精锐纵横网络技术有限公司”自2013年成立以来，一 直专注于科技金融技术和资源服务，并逐步发展成为从技术服 务到方案设计的SAAS服务商。
代理 服务器
CTG接口
CSP系统
分行 特色资 金监 管系统
Socket通信 OES系统
FTP RCPS系统
数据 库服务 器
DCDS系统
BPS系统
特色资金监管系统设计方案
各系统关联交互说明
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06
07
第三方系统
第三方系统接入， 需在资金监管平 台注册，生成加 密公钥，配置白 名单等
08
资金监管系统
接收商户扣费指令，
特色资金监管系统设计方案 满足资金监管的可行性设计
根据资金监管要求，分行特色资金监管系统，需要从如下的三个方面做好保证，确保能达到资金监管的要求。
业务流程方面，监管账户功能 按照总行账户监管产品要求自 动冻结，根据指令或定时解冻 转出资金后自动冻结。
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风险控制方面，特色资金监 管系统根据指令或定时自动 完成监管账户冻结和解冻， 不涉及柜员操作，可有效控 制操作风险。
特色资金监管系统设计方案 特色资金监管系统操作流程设计
特色资金监管系统设计方案 特色资金监管业务关键业务处理
关键业务处理
自有资金 划转账
分账
主动推送 支付结果
自动解冻 冻结监管账户
自动 手续费收取
生成 对账文本
入账失败 交易处理
特色资金监管系统设计方案 特色资金监管系统架构设计
专线
第三 方服务 器