家庭理财 ppt课件

融
能力的重要指标。
交
易
传统金融的概念是研究货币资金的流通的学科
现代的金融本质就是经营活动的资本化过程
金融理财概述
金融的本质是价值流通
银行
证券
基金
保险
金融理财
定律一：合理配置稳健投资 理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期
货、外汇投资为高风险投资。银行定存、房屋租 金、保险等固定收益型投资为低风险投资。投资 者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、 以及需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动 性和收益性。但是对于大多数人来说，专家建议 还是选择稳健型的投资较为合理。
家庭财务诊断与理财规划
自我介绍
• •
职业资质
金融理财师AFP持Biblioteka Baidu人 银行从业资格 证券从业资格 保险代理人资格 光大银行内训师
目录
1
金融理财概述
2
金融产品与法律
3
投资规划
4
风险管理与保险规划
5
基础员工福利与退休规划
6
税务与遗产筹划基础
7
综合理财规划实务
8
综合理财规划案例
金融的含义
基本解释 [banking;finance] 指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。
金融领域
会计
财务
投资学
银行学
证券学
保险学
信托学
金融的核心
金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在 不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易
金融交易
金融交易是一种将未来收入变现的方式，也就是明天的钱今天来花.简单
金
地说金融交易的频繁程度就是反映一个地区、区域、乃至国家经济繁荣
定律二：适当降低收益期望 想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办
法就是降低收益期望。据了解，大部分人将自己 的收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得 高出平均收益的人只是小部分。所以，适当放宽 心态，将追求平均收益作为自己的投资目标往往 更易实现。理财是为了让财富合理增值来获得幸 福感，不要再理财过程中迷失了自我。
金融理财概述
家庭：资金的主要提供者 在金融体系中，家庭以当期收入购买非耐用消费品后的 储蓄,形成金融中介的存款、对公司债券和股票或政府 债券的投资。
公司：是资金的主要需求方 公司不仅是社会产品的主要生产者，也是金融体系的主 要融资方，金融产品的主要提供者
政府：是社会资金的另一个主要需求方 政府通过发行国债筹集资金，同时为社会提供交易工具
金融理财概述
金融机构： 存款性金融机构：商业银行和信用社 特点是可以依法向社会公众（包括家庭和公司）吸收活期存款和定期 存款，并发放贷款 非存款性金融机构：保险公司、证券公司、证券投资基金、社会保障 基金、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、养老基金等
金融理财概述
中央银行：是一个国家或地区法定的负责发行货币、管理货币流通、制定货币 政策和提供清算体系的管理当局 主要功能： 1、货币政策的制定者 2、金融体系中最中央的监管单位 3、银行的银行：向政府、银行及其他金融机构所提供的金融服务。中央银行向政府提 供的服务主要包括：向政府融资：代理国库收支业务：代理国债发行，办理债券到期时 的还本付息；为国家掌管黄金外汇等国际储备，等等。中央银行为银行及其他金融机构 提供的服务主要包括：保管各银行的存款准备金；为金融机构融通资金；办理支付清算 业务；为社会提供服务，等等。 4、政府的银行：中央政府作为政府的银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理 国家财政收入以及为国家提供各种金融服务：
日，比如说每个交易日开放，每周开放一次，每3个月开放一次等。到期前不可赎回产品就只能在投资到期后赎回，一般这种方式 的收益利率更高，但是流动性差。
金融理财概述
金融体系：是一个包括金融市场、金融市场的参与者、参与者交易 的金融工具的内在系统。
主要功能： 1、融通资金：为资金的需求方和资金的供给方提供交换媒介、交易机制
定律三：学会有效保障财富 调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一
个有风险保障，一个没有，前者的幸福感更加明 显。这是一个危机四伏的社会，特别对于投资人 来说更加是这样。但是财富除了增值之外，我们 还需要用它来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。 一份保险保障能够让您走的更加顺畅。
定律四：具备驾驭财富的能力 一个人的脑容量决定了他的财富。我们首先
不保本风险 很多理财产品都标榜自己是“稳健型”产品，但是真正的稳健理财产品应该是100%保本的产品。部分保本或者不保本的产品
都是不稳健的。您需要认清产品特点，而不是看表面的标签。
不可赎回风险 一般的理财产品都分为到期前可赎回产品和到期前不可赎回保险产品。到期前可赎回产品有的可以随时赎回，有的设定了开放
要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。投 资理财不是简单的事情，了解更多的投资理财基 础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非 常重要。
投资风险
投资应规避的三大风险
低收益风险 任何一笔投资，风险和收益应该对等。相同类型的产品投资者应该货比三家，摒弃那些收益率很低的“鸡肋”产品。另外，
一些结构性理财产品的预期收益可能很高，但是实现最高预期收益可能需要很多苛刻条件或者，发生概率很低，这种“画饼”投 资也是不可取的。
和交易场所，完成储蓄向投资的转化 2、风险管理 3、提供支付清算体系 4、提供流动性
金融市场的定义： 广义的金融市场是金融体系和金融环境的总称 狭义的金融市场是指金融交易机制、交易场所和交易活动的总和
金融市场参与者及角色
家庭 公司 金融机构
金融市场
参与者及角色
政府 中央银行 外国参与者
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金融就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值的等效流通。在金本位时代，黄金 是世人公认的最好价值代表。金，指的是金子，融，最早指固体融化变成液体，也有 融通的意思，所以，金融就是将黄金融化分开交易流通，即价值的流通。如今黄金已 很大程度上被更易流通的纸币、电子货币等所取代，但是黄金作为价值的流通并没有 变。离开了价值流通，金融就成为“一潭死水”，价值就无法转换。价值无法转换， 经济就无法运转。同许多其它学科一样，金融学的本质是研究探索金融的客观规律， 然而由于人类进入金融社会的时间还非常短，因此人类仍处在金融洪荒时代，距发现 金融规律还有很长的路要走，正因如此，金融危机频发。