保险:国寿2020年开门红核保支持政策宣导33页
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高风险职业
告知特殊爱好及运动
既往理赔
既
华侨/外籍/港澳台人士
Βιβλιοθήκη Baidu
往
险 种
既往加费/特约
变 更
高 既往拒绝生调
既往拒绝体检
风 险
既 往
客
异
既往延期 户
常
《婴幼儿问卷》异常告知
告 知
投保年金险 通通自核过
高额投保
小核,我有一个客户很喜欢鑫享至 尊,想每年交300万,要不要财务 资料和体检呢?
李姐,鑫享至尊核保很宽松,每年 交300万,既不需要财务资料,也 不用体检!
≤40 ≥41
两产品累计所交保费≤1000万 两产品累计所交保费≤500万
开门红万能险核保规则
若投保或追加额度超过优惠规则的额度,需要进行以下核保处理:
一、财务核保: 1.高保额财务问卷; 2.个人财务资料:需提供下列资料的一种或几种:个人纳税证明、一年以上银行存款或 流水、房产证、汽车购置证明(金额>50万)、股票等投资类产品收益证明等。 3.企业财务资料(拥有企业者可提供):需提供下列资料的一种或几种:企业营业执照、 股权证明、验资报告、财务报表、年审报告、完税证明等。 二、体检:按照累计净风险保额对应的现行体检标准进行体检。 三、生调:按照累计净风险保额对应的现行生调标准进行生调。
国寿鑫尊宝养老年金保险(万能型)(C款) 定义为不计风险型
开门红万能险核保规则
优惠规则:
开门红期间,投保或追加国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(A款)、国寿鑫尊宝 终身寿险(万能型)(庆典版),满足以下条件可免体检。
产品名称
年龄(周岁)
免体检额度
国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(A款)、 国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(庆典版)
免检 方案
1
2 3
年金险
(交费期/保费)
运用优惠 政策
未投保10年及 以上期交产品
无
10年交/1万元 组合高额三免
10年交/2万元 组合高额三免
免检重疾 风险保额
70万元
80万元
120万元
组合投保,享受更高免检额度
老客户组合投保免检方案
李先生,46岁,四类地区,身体健康,重疾免检额度30万元 2019年6月标准体承保重疾险,风险保额30万元
开门红万能险核保规则
产品名称
核保规则
国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(A款)
定义为寿险风险型,单险种累计寿险净风险保额。 被保险人年龄≤60周岁时,净风险保额为累计所交保险费×40%; 被保险人年龄>60周岁时,净风险保额为累计所交保险费×20%。
国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(庆典版)
定义为寿险风险型,风险保额根据年龄确定: 1. 被保险人年龄≤17周岁,风险保额为0。 2. 被保险人年龄满18周岁但不满41周岁,风险保额为累计所交保费×1.6。 3. 被保险人年龄满41周岁但不满61周岁,风险保额为累计所交保费×1.4。 4. 被保险人年龄≥61周岁,风险保额为累计所交保费×1.2。 与其他同类寿险累计净风险保额。
免检
年金险
方案 (交费期/保费)
1 3年交/1万元
2 10年交/1万元
3 10年交/2万元
运用 优惠政策 组合清零 高额三免 高额三免
免检可加保 承保后实际 重疾风险保额 累计风险保额
30万元
60万元
60万元
90万元
100万元
130万元
组合投保,享受更高免检额度
“ 疾病豁免类, 高 额 免 体 检 ”
开门红年金险核保规则
产品名称
核保规则
国寿鑫享至尊年金保险(庆典版) 国寿鑫福临门年金保险
两款产品均为不计风险型险种 1.单张保单保费≤300万,无异常告知自动核保通过。 2.单张保单保费>300万,或三款开门红年金险累计 保费>1000万,或期交保费金额超过投保人告知年 收入的50%,按反洗钱要求提供财务问卷、财务资 料(根据客户实际情况提供,能说明财务、收入状 况)。
疾病豁免类产品
≤ 50周岁 累计未交保费
≤ 300万
≥ 51周岁 累计未交保费
≤ 100万
“康悦百万保障,高龄免体检”
1-4类地区
5类地区
免体检
≤≤5555周周岁岁
≤50周岁
“
”
老客户风险保额“清零减半”
1-4类 两免一减半
五类
5类 地三区免两减半
地区
地区
100%
2018.12.31
50%
2018.1.1
健康异常
小核,我有一个客户去年甲状腺癌做 了手术,在公司理赔过,复查都正常, 她可以投保鑫享至尊吗?
李姐,甲状腺癌治疗后对生命影响不 大,复查正常,像鑫享至尊这种年金 类的产品承保是没问题的!
年金险核保尺度最宽松
“
”
“年金+保障,既往都清零”
老客户 指定日期前风险保额统统清零
✓ 2019年10月16日及以后投保指定年金类产品
以前客户投保国寿福,因乙肝加费 了,还能买年金险吗?
48岁客户投保康悦要体检吗?
客户想加保国寿福,有什么核保优 盛世传家三免 惠吗?
开门红,有啥新产品?
清零减半还有吗?
50岁客户投保盛世传家,
多少不体检呢? 老客户加保还要累计以前保
我是三星业务员,我的客户会
额吗?
被抽体检吗?
“
”
加强管控销售人员
≥1万元 ≥2万元 ≥1万元 ≥2万元 ≥1万元 ≥2万元
保障型“三免”净风险 保额
≤140万元 ≤160万元 ≤80万元 ≤120万元 ≤60万元 ≤100万元
“年金+保障,既往都清零”
指定年金类产品
国寿鑫享金生年金保险(A款)
国寿鑫享至尊年金保险(庆典版)
国寿鑫享鸿福年金保险
国寿安鑫宝少儿年金保险(分红型)
年交保费≥1万元 ✓ 同一被保险人同时或后续投保保障型产品
新老客户 共享保障高额“三免”
✓ 指定年金类产品交费期为10年及以上,三免
额度再提高! ✓ 若同时适用其他政策,就高不就低!
2019年10月15日前寿险、重疾净风险保额清零
清零
10.15
年龄 (周岁)
0-17
18-40
41-50
指定年金险 年交保费
国寿鑫彩一生年金保险
国寿鑫玉满堂年金保险(分红型)
国寿盛世御享年金保险
国寿鑫福临门年金保险
国寿鑫享金生年金保险(B款)
国寿岁岁盈少儿年金保险(分红型)
国寿锦绣前程年金保险(分红型)
国寿鑫玉少儿年金保险(分红型)
国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)(优享版)
新客户组合投保免检方案
王先生,38岁,三类地区,身体健康,既往未在公司投保,重疾免检额度70万元
清零
100%
2017.12.31
50%
2017.1.1
清零
客户王先生,38岁,三类地区,身体健康,重疾免检额度70万元
投保记录
2019年 2018年 2017年