第五章 银行代理理财产品-成长型基金和收入型基金的区别

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

个人理财

第五章 银行代理理财产品

知识点：成长型基金和收入型基金的区别

● 定义：

这两种基金的区别在于投资目的、投资工具、资产分布、派息情况不同

● 详细描述：

1、投资目的

成长型注重长期成长，经常性收益；收入型注重单位

价格的增长，稳定的、最大化的当期收入

2、投资工具

成长型投资风险较大的金融产品；收入型投资风险较

小、资本增值有限的金融产品

3、资产分布

成长型现金持有量较小，大部分资金投资于资本市

场；收入型现金持有量大，投资倾向多元化，注重分散风险

4、派息情况

成长型股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收

入型按时派息，使投资者有固定的收入来源

例题：

1.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金（）。

A.收入型基金

B.成长型基金

C.契约型基金

D.公司型基金

正确答案：A

解析：

为了获得稳定的现金流，应当投资于收入型基金

A.公司型基金

B.收入型基金

C.成长型基金

D.契约型基金

正确答案：C

解析：成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品。

3.成长型基金与收入型基金的区别不包括（）。

A.派息情况不同

B.投资工具不同

C.资产分布不同

D.投资对象不同

正确答案：D

解析：成长型基金与收入型基金的区别在于投资目的，投资工具，资产分布，派息情况

4.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）

A.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的基金产品

C.基金资产中，现金持有量较小，部分资金投资于资本市场

D.一般不会直接将股息分配给投资者，二是将股息再投资于市场，以追求跟高的回报率

正确答案：B

解析：

收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的基金产品

5.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。

A.开放式基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.成长型基金

正确答案：D

6.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）。

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.成长型基金

D.公司型基金

正确答案：C

解析：以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是成长型基金

7.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

正确答案：C

解析：成长型基金：注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

8.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。

A.收入型基金

B.成长型基金

C.平衡型基金

D.稳健型基金

正确答案：C

解析：答案为C。根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。

9.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

正确答案：C

解析：年要求回报率为10%，投资在第三年年末的终值为

100000*（1+10%）ˆ3+50000*（1+10%）ˆ2=193600（元）然后题目就转化为一年金的问题，知道年金终值、期数、回报率，求年金的问题

193600*10%/[（1+10%）ˆ3-1]=58489.43（元）。

10.风险承受能力强，追求高投资回报的投资者适合选择（）。

A.成长型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金

正确答案：A

解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强，追求高投资回报的投资者。收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

11.注重经济的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

正确答案：C

解析：收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获得当期的最大收入为目的，以追求经济当期收入为投资目标的基金，这类基金的成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换公司债券等，以获取稳定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本利得。

12.证券投资基金种类繁多，风险状况不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。