商业银行--公司金融业务 ppt课件
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• C．支持全渠道收款。付款人能够通过柜面、企 业网银、自助终端、POS等多渠道向收款人指定 的账号付款，资金实时存入收款人账户。
资金管控
• A．定向收支。帮助客户管控账户资金收支流向， 即可限定客户账户资金只能支付到指定上级账户， 也可限定账户资金只能来源于指定上级账户，两 者还可以组合使用，以达到客户账户资金管理目 的。
– 内部调剂：可选择联动支付、日间透支、额度共享方式进 行内部调剂
• C．资金池内成员单位之间的资金调剂进行计价，登 记内部利息，并受托实现代理入账。
• D．提供丰富而完备的资金池信息服务，包括完整的 报表和及时的对账，充分满足企业对资金池信息的 掌控需要。
票据池
• A．帮助客户归集、整理票据信息，方便客户（特别是分支 机构较多的集团客户）掌握其持有的票据资产信息。
算工具分析、综合理财分析、金融资产预测、金融风险预警、综 合存贷款分析等多种信息综合性分析报告
D．国际标准信息服务：按照SWIFT通用信息标准提供账户 信息
– （2）账户管家 A．分户管理：同一主账户下，将活期、定期、通知或协定
存款以子账户形式分户管理； B．多层级管理：可按主账户、分帐簿、子账户形式在主账
• D．提供票据服务。客户可将银行汇票、外汇汇票、国内 信用证、国际信用证的申请指令通过集中付款指令发送到 工行，经工行审核后进行签发，通过邮寄或客户自取方式 提供已签发票据
工商银行现金管理的流动性管理
• 统筹安排调度内部资金或头寸，实现内部 共享。包括：
– 资金池 – 票据池 – 法人账户透支
资金池
工商银行的现金管理业务
• 服务品牌为“财智账户”，为客户提供从 内部现金管理到外部现金流控制，从人民 币现金管理到外汇现金管理的全面、综合 化的现金管理综合解决方案，帮助企业集 团、政府机构、事业单位等客户高效管理 应收、应付款，归集、调剂内部资金，及 时、准确获取现金流信息，提供多样化投 资机会，提高资本投资回报率，与客户携 手实现财富共赢。
• B．支持多种指令。客户提交的集中付款指令支持本他行、 本外币、本异地、境内外等各类方式，还能够支持实时、 批量及预约等各种付款形式，所有类型的支付指令均可汇 总为一个文件提交，操作简便。
• C．支持多个币种。客户通过各渠道发送的集中付款指令， 除人民币指令外，还支持收付方不同币种的FX汇款处理， 包括人民币付外币、外币付人民币、外币付外币。
• B．提供票据查询、票据真伪鉴定服务，协助客户识别风险 票据。
• C．协助客户保管实物票据，降低客户自身保管风险和成本。 • D．提供票据质押服务帮助企业盘活结余票据，以票据质押
商业银行--公司金融业务
第一节 公司金融业务的构成
• 结算与现金管理业务 • 存款与理财业务 • 贷款业务 • 票据业务
工商银行公司金融业务分类
• 结算 • 贷款融资 • 企业理财 • 对公存款 • 国际业务 • 票据业务 • 其他（主要是委托贷款） • 网络融资
招商银行公司金融业务分类
• 公司贷款 • 票据贴现 • 公司存款 • 交易银行业务与离岸金融业务 • 投资银行业务
招商银行的现金管理业务
• 以C+为品牌，包括账户及交易管理、流动性管理、 投资管理、融资管理和风险管理共五大类解决方案 三十多项产品和服务，全面涵盖了账户管理、代发 代扣、公司卡、票据托管、电子票据、电子商务、 网上信用证、离岸结算、国际结算、资金归集、集 中支付、委托贷款、公司理财、账户透支、自助贷 款、贸易融资、风险管理等多项现金管理需求，有 效帮助企业管理现金资源、改善流动性状况、降低 财务成本和资金风险、增加现金收益。
第二节 公司银行业务中的现金管理
• 一、现金管理的含义
商业银行提供的现金管理服务，包括以账户 和供应链为核心的收付款交易管理，以现 金资源共享和集中化控制为核心的流动性 管理，以创造现金流价值为核心的投、融 资管理，以及以保障企业营运资金安全为 核心的风险管理。
现金管理的内容
• 作为一种综合性账务管理服务，现金管理 一般由账户管理、收款管理、付款管理、 流动性管理、投融资管理和资金风险管理 等六大功能组成，以满足企业在账户管理、 代收代付、票据托管、电子票据、资金归 集、集中支付、风险管理等方面的多项现 金管理需求，目的是帮助企业管理现金资 源，改善流动性状况，降低财务成本和风 险。
• B．支付额度控制。当客户需要对指定账户或指 定账户组合实现资金支付额度控制时，可按其指 令提供最大单笔限额、日累计限额及指定周期支 付限额的控制管理，周期可以灵活设定。
• C．支付监管。依据约定的审批指令或预设监管 条件，对被监管单位的结算账户资金进行支付控 制管理和监管报告。
集中付款
• A．付款一点接入。客户可通过工行的柜面、境内/海外代 理业务客户端、SWIFT（）、合作银行网银等任一渠道提 交集中付款指令，对工行和现金管理合作行账户进行支付 操作。
工商银行现金管理的账户管理
• 为企业资金管理决策提供标准和个性化的账户信息和账户 管理方面的全面支持。
– （1）信息服务类 A．基本对账信息服务：日终对账单、余额报告、日间报告、
借贷记通知 B．综合账户报告：多银行账户信息统一时间、统一格式、
统一方式提供 C．现金管理报告：涵盖金融资产负债、资产流量分析、结
户下建立多层级账户体系。
工商银行现金管理的收付款百度文库理
• 收款管家 • 资金管控 • 集中付款
收款管家
• A．提高收款对账效率：为收款人提供按付款对 手区分的资金收款明细清单，提高收款人的应收 账款对账效率。
• B．自定义收款信息。收款人可以自由定义付款 人名称或代码信息，收款明细清单将展现定义后 的付款人名称或代码，便于区分。
• A．结合客户组织架构，帮助客户将资金层层归集至 总部或指定机构。最多支持客户设定9个层次的账户 架构。
• B．根据客户财务管理要求和流动性需求，个性化设 置资金归集、下拨、内部调剂方式。
– 归集下拨：可以选择实时、定时或临时归集下拨。归集下 拨周期包括日、周或月，并可选择周期内任意一天，每天 有多达20 余次“归集下拨”时点。
资金管控
• A．定向收支。帮助客户管控账户资金收支流向， 即可限定客户账户资金只能支付到指定上级账户， 也可限定账户资金只能来源于指定上级账户，两 者还可以组合使用，以达到客户账户资金管理目 的。
– 内部调剂：可选择联动支付、日间透支、额度共享方式进 行内部调剂
• C．资金池内成员单位之间的资金调剂进行计价，登 记内部利息，并受托实现代理入账。
• D．提供丰富而完备的资金池信息服务，包括完整的 报表和及时的对账，充分满足企业对资金池信息的 掌控需要。
票据池
• A．帮助客户归集、整理票据信息，方便客户（特别是分支 机构较多的集团客户）掌握其持有的票据资产信息。
算工具分析、综合理财分析、金融资产预测、金融风险预警、综 合存贷款分析等多种信息综合性分析报告
D．国际标准信息服务：按照SWIFT通用信息标准提供账户 信息
– （2）账户管家 A．分户管理：同一主账户下，将活期、定期、通知或协定
存款以子账户形式分户管理； B．多层级管理：可按主账户、分帐簿、子账户形式在主账
• D．提供票据服务。客户可将银行汇票、外汇汇票、国内 信用证、国际信用证的申请指令通过集中付款指令发送到 工行，经工行审核后进行签发，通过邮寄或客户自取方式 提供已签发票据
工商银行现金管理的流动性管理
• 统筹安排调度内部资金或头寸，实现内部 共享。包括：
– 资金池 – 票据池 – 法人账户透支
资金池
工商银行的现金管理业务
• 服务品牌为“财智账户”，为客户提供从 内部现金管理到外部现金流控制，从人民 币现金管理到外汇现金管理的全面、综合 化的现金管理综合解决方案，帮助企业集 团、政府机构、事业单位等客户高效管理 应收、应付款，归集、调剂内部资金，及 时、准确获取现金流信息，提供多样化投 资机会，提高资本投资回报率，与客户携 手实现财富共赢。
• B．支持多种指令。客户提交的集中付款指令支持本他行、 本外币、本异地、境内外等各类方式，还能够支持实时、 批量及预约等各种付款形式，所有类型的支付指令均可汇 总为一个文件提交，操作简便。
• C．支持多个币种。客户通过各渠道发送的集中付款指令， 除人民币指令外，还支持收付方不同币种的FX汇款处理， 包括人民币付外币、外币付人民币、外币付外币。
• B．提供票据查询、票据真伪鉴定服务，协助客户识别风险 票据。
• C．协助客户保管实物票据，降低客户自身保管风险和成本。 • D．提供票据质押服务帮助企业盘活结余票据，以票据质押
商业银行--公司金融业务
第一节 公司金融业务的构成
• 结算与现金管理业务 • 存款与理财业务 • 贷款业务 • 票据业务
工商银行公司金融业务分类
• 结算 • 贷款融资 • 企业理财 • 对公存款 • 国际业务 • 票据业务 • 其他（主要是委托贷款） • 网络融资
招商银行公司金融业务分类
• 公司贷款 • 票据贴现 • 公司存款 • 交易银行业务与离岸金融业务 • 投资银行业务
招商银行的现金管理业务
• 以C+为品牌，包括账户及交易管理、流动性管理、 投资管理、融资管理和风险管理共五大类解决方案 三十多项产品和服务，全面涵盖了账户管理、代发 代扣、公司卡、票据托管、电子票据、电子商务、 网上信用证、离岸结算、国际结算、资金归集、集 中支付、委托贷款、公司理财、账户透支、自助贷 款、贸易融资、风险管理等多项现金管理需求，有 效帮助企业管理现金资源、改善流动性状况、降低 财务成本和资金风险、增加现金收益。
第二节 公司银行业务中的现金管理
• 一、现金管理的含义
商业银行提供的现金管理服务，包括以账户 和供应链为核心的收付款交易管理，以现 金资源共享和集中化控制为核心的流动性 管理，以创造现金流价值为核心的投、融 资管理，以及以保障企业营运资金安全为 核心的风险管理。
现金管理的内容
• 作为一种综合性账务管理服务，现金管理 一般由账户管理、收款管理、付款管理、 流动性管理、投融资管理和资金风险管理 等六大功能组成，以满足企业在账户管理、 代收代付、票据托管、电子票据、资金归 集、集中支付、风险管理等方面的多项现 金管理需求，目的是帮助企业管理现金资 源，改善流动性状况，降低财务成本和风 险。
• B．支付额度控制。当客户需要对指定账户或指 定账户组合实现资金支付额度控制时，可按其指 令提供最大单笔限额、日累计限额及指定周期支 付限额的控制管理，周期可以灵活设定。
• C．支付监管。依据约定的审批指令或预设监管 条件，对被监管单位的结算账户资金进行支付控 制管理和监管报告。
集中付款
• A．付款一点接入。客户可通过工行的柜面、境内/海外代 理业务客户端、SWIFT（）、合作银行网银等任一渠道提 交集中付款指令，对工行和现金管理合作行账户进行支付 操作。
工商银行现金管理的账户管理
• 为企业资金管理决策提供标准和个性化的账户信息和账户 管理方面的全面支持。
– （1）信息服务类 A．基本对账信息服务：日终对账单、余额报告、日间报告、
借贷记通知 B．综合账户报告：多银行账户信息统一时间、统一格式、
统一方式提供 C．现金管理报告：涵盖金融资产负债、资产流量分析、结
户下建立多层级账户体系。
工商银行现金管理的收付款百度文库理
• 收款管家 • 资金管控 • 集中付款
收款管家
• A．提高收款对账效率：为收款人提供按付款对 手区分的资金收款明细清单，提高收款人的应收 账款对账效率。
• B．自定义收款信息。收款人可以自由定义付款 人名称或代码信息，收款明细清单将展现定义后 的付款人名称或代码，便于区分。
• A．结合客户组织架构，帮助客户将资金层层归集至 总部或指定机构。最多支持客户设定9个层次的账户 架构。
• B．根据客户财务管理要求和流动性需求，个性化设 置资金归集、下拨、内部调剂方式。
– 归集下拨：可以选择实时、定时或临时归集下拨。归集下 拨周期包括日、周或月，并可选择周期内任意一天，每天 有多达20 余次“归集下拨”时点。