银行保险期缴的意义

客户自己有想法，满足客户是我们的宗旨！
答案：这是轻视自己角色的问题。往往客户的想法很盲目，随大流，不太理性。 大多数客户很看重理财人员的建议，特别是长期从事金融工作的人员。如果我们 不履行好自己的职责，给出好的建议和指导，让我们的客户长期而不是短期获得 稳健的回报，就会辜负客户的信任，也会丧失客户的信任
清晰的类比条件应该是这样的—— 如果购买能力低、家庭困难的客户，对于他来说是选择一万元趸交好，还是 选择每年交3000元分五年交清好。 如果经济实力强的客户，是选择期交两万呢？还是选择十万趸交。
答案：不同层次的客户，有不同层次的消费习惯和偏好。我们不要用自己的眼 光衡量客户，重要的是我们如何提出令他满意建议。
我们对具有经济实力的高端客户，还可以就目前资本市场的发展情况，建议 选择期交的方式购买保险，这样即可享受同样的风险保障，还可将后期交付的保 险费进行短期的稳健形投资，获取收益，比如搭配理财一号就是很好的选择。
我们即是客户也是客户信赖的理财人员，因此我们理财观念的正确才能影响 客户的观念正确。
错误观点三：
我不追赶流行，让流行来追我。突破了心灵障碍，才能不断超越自己—— 这就是信念的力量。
wk.baidu.com一、对公司层面
丰富网点代理险种，提升同业竞争力 巩固渠道合作关系 快速突破银保期交，提升渠道价值
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1. 坚持向所有客户宣传期缴产品,期缴做不成的做趸交； 2. 根据具体情况主动向老客户、大客户宣传期缴产品，期缴做不成的做趸缴； 3. 利用网点资源适当组织期缴产品推介会；
风险的转移
对未来的准备
责任的体现
生命的价值
我们的思考……
➢ 销售期交,市场和客户有没有问题? ➢ 为什么眼睁睁看着收益流从我们身边流走? ➢ 银保产品市场的潜力是巨大的! ➢ 客户的需求和购买能力是不可低估的!
✓ 客户经理主观上有销期缴的畏难情绪，总觉得客户自己不会愿意接受期 缴产品。
✓ 趸交是一次性付费交清。期交是按时间分次交费。期交可以说是将趸交分期进 行。
✓ 趸交有利于银保产品的销售规模，期交有利于银保产品的效益结构。
✓ 这两种交费只是方式上有所区别。对产品的主要功能和目的没有影响。
✓ 这两种方式不存在优劣的差别，完全取决销售者与购买者的选择。
二、对客户经理层面
增加业务收入，稳定团队，提高队伍留存率 全面提升客户经理的营销能力和综合素质
三、对银行层面
期交业务可以贡献更高的手续费收入 期交业务能够更好的稳定客户关系 期交业务能够提高银行人员的销售能力
✓ 趸缴产品简单,加上与银行存款的共性,致使趸缴产品容易宣传,且促成简 单，客户经理喜欢销趸缴产品。
错误观点二：
现在投资渠道丰富了，客户交趸交就不错了，让他每年交钱几年就是十几万， 他有这么多的钱还不去投资，怎么会有兴趣买保险！
答案：这是理财规划的问题。其他投资只是为了在短时间获得暴利，其投资必 定是大额的，而我们的期缴则是通过一种没有压力的方式为自己强制性的储蓄 一笔资金，达到理财的目的（教育、养老、旅游……）投入是小额的，同时可 以获得一定的收益。
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银行保险期缴的意义
哈佛哲语
著名的钢铁大王卡内基经常提醒自己的一句话是：我想赢，我一定能赢。 结果，他真的赢了。每个人都需要在心中埋下信念的种子，面对心中的高度不 断的鼓励自己、肯定自己，时常在心中默念“我有，我可以”。如果意念屈服 了，那么在起跑线上的时候，你就已经输了。
✓ 销售者的选择取决理财观念和方法的指导，购买者的选择取决购买能力和理财 计划。
✓ 这两种方式如果存在优劣的差别，其实就是观念上的差别。
错误观点一：
让客户转存一万元趸交比让他存一万元期交容易！ 资本市场日益成熟，长期获利与短期套利机会比较显著的今天，银保期交产 品更容易让客户接受！
答案：这是目标客户的定位问题。存一万元趸交的客户与存一万元期交的客户， 两者的经济实力和购买能力是两个完全不同的层次，上述问题是我们自己混淆 了客户的层次，用高购买力（期交一万）来PK低经济实力（趸交一万）。
客户的这种快富、暴富心理可以理解，但这不是理性的投资行为，忽视风险 更与理财背离。
投资讲究长期稳定收益，而理财则更注重资金的安全、保值增值。有效结合 才能充分的满足资金在规避风险的情况下收益最大化。
因此，我们提供给客户的家庭理财建议应该是，一部分钱储蓄和保险——用 以解决短期的急用和中长期的刚性成本开支。一部分钱投资股票基金等——用以 发挥钱生钱的作用，科学积累财富。