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信息技术的应用，使企业能从过细分工转向跨 部门工作进行组织整合，使企业团队化。
此外，很多新型金融产品，如金融信息增值服务、 自助银行服务、网上银行服务、网上证券服务、 网上保险服务等，都只能依靠IT的实际应用来实 现；
3.4.2信息时代金融企业面临的主要压 力
信息时代是一个超级竞争时代。在步入信息时代 的过程中，银行同其他企业一样，面临着各种巨大 的压力，主要有：
1.面对空前剧烈的全球性业内外竞争
ＷＳＢＣＣ是ＩＢＭ为金融机构提供的面向金融行业电 子商务应用框架模型。 ３．e-Teller(电子柜员)
ＩＢＭ基于网络计算的银行前端系统平台ＩＢＭｅ－ Teller，是基于网络计算的分行级系统解决方案。
e-Teller的三层模式
e-Teller的网络方案
3.3 金融现代化和防范金融风险的关 系
第三章
电子银行的体系结构
学习目标
本章主要阐述电子银行的体系结构、IT应用的重 要性和系统设计中的一些主要问题。通过本章学 习，要重点
掌握电子银行的体系结构和电子银行综合业务服务体系； 了解电子银行体系建设的重要意义、不同电子银行系统的特点、IT应用在
电子银行中的作用和地位； 理解电子银行建设的目标、评判标准、系统设计所涉及的主要因素。
2.不断缩短的业务周期
3.成本压力
4.市场营销策略的变革
5.运营、管理体制的变革
6.面对严重的金融风险
3.4.3IT对企业组织结构的影响
金融企业的传统组织结构基本上是以亚当.斯 密和泰罗的智能化原则为基础而建立起来的金 字塔式组织结构。随着数字经济的发展，这种 结构模式日益显露出如下弊病：
1.机构臃肿，管理重叠，部门分割使企业内部的本位主义和官僚主义日益严 重，不能适应快速变化的市场需求。 2.中间管理层庞大而且功能过剩。 3.严重影响企业员工积极性的发挥。
3.2.3提供金融综合业务服务的应用软件开发 平台
金融综合业务系统是一个庞大的系统，它包括软硬件平 台的配置，应用软件开发，网络连接，系统的运行、维护和 管理等。 １．综合性商业银行核心银行系统（ICBS）
ICBS是ＩＢＭ依据商业银行面临的新竞争环境推出的综 合性商业银行核心银行系统。 ２．银行多渠道综合解决方案（ＷＳＢＣＣ）
建立在现代信息技术基础上的信息化企业的新 型组织结构，层次少、效率高，即强调人的自主 创造性，又能发挥团队作用，即是高弹性和高度 分权，又是反应灵活、具有很强竞争力的有机体。 新型组织结构的主要特征是扁平化、团队化和虚 拟化。
信息技术的采用，企业能大量减少中间管理环 节和中间管理人员，以减少企业的组织结构层次， 使企业扁平化。
3.1 电子银行体系
3.1.1电子银行的构成
电子银行是由电子资金转帐（ＥＦＴ）系统发 展起来的。
下图所示，ＥＦＴ是银行同下述五种客户之间 的全共享的通信网络：国内、外的行政管理机构， 国内、外的往来银行和其他金融机构，包括制造 业和服务业在内的各类企业，包括从事零售和批 发业在内的商业部门，包括消费者和个体客户的 银行大户。
往来银行
行政管理机构
商业 部门
银 行
来自百度文库
企业 部门
银行大众
银行同其客户组成的EＦT系统
ＥＦＴ系统是银行同其他客户进行数据通信的一种电子系统，用于 传输同金融交易有关的电子资金和相关信息，为客户提供支付服务。
在全球金融一体化的环境里，银行业内的竞争、银行业与其他行业 的竞争是很剧烈的。一个银行要能生存并有活力，应建立如下图所示的 金融信息和交易体系。
银行内部管理系统包括行长管理系统、总行管理 系统、内务管理系统和分行管理系统等。
3.2.1推广应用金融综合业务服务系统的必 要性
金融综合业务服务系统是金融信息增值服务系统的基础。 为有效地防范金融风险和金融危机，迫切需要发展金融 综合业务服务系统，解决泡沫性经济问题，以使国民经济 健康发展。
3.2.2金融综合业务服务系统的特点
电子银行的交易和信息系统
用于交易处理和信息服务的电子银行体系必须包含如下三类系统：
1. 建立在联机集中式（分布式）业务数据 系统
上的金融综合业务服务
2. 建立在数据仓库上的以IT为核心技术的金融信息增值服务系统
3. 金融安全监控和预警系统
金融综合业务服务系统是金融业对客户提供各类支付服务的系统，使其 他两类系统的基础。
金融信息增值服务是金融综合业务服务系统基础上建立起来的信息服务 系统。
金融安全监控和预警系统是保证前述这两类系统能安全、正常运行的安 全保障系统。
3.1.2电子银行业的综合业务服务 体系
电子银行的业务服务系统分成面向客户、往来 银行、网上银行和银行内部管理四大类。
电子银行的综合业务服务体系结构
面向客户的电子银行系统，银行可把对客户的服 务，包括支付服务和金融信息增值服务，从银行柜台 延伸到各个企事业单位、商店消费处所和家庭。
1. 金融现代化使机遇和金融风险并存 2. 完善电子金融系统，增强防范金融风险能力
3.4 IT技术在金融企业中的作用
3.4.1 IT应用对现代金融企业具有生死攸关的 作用
金融业实现现代化后， IT和金融业务融为一体， 金融企业的传统业务部门通过IT转向后台。
这样， IT部门对企业业务部门的作用，不仅是 单纯的技术支持和服务，而且还是直接管理和监 控着金融企业的业务处理过程，确保其安全高效 运营；
综合业务系统相对于早期的金融业务系统来说，是新一代的业务服 务应用系统，必须以客户为中心，从市场需求出发，建立新的业务 流程和规范，对金融企业的业务过程和组织结构进行重组，建立能 对市场作出快速反应的运行机制。 建立高水平综合业务服务系统的前提是实现全行数据大集中。 尽管银行业务的开展在地理上是分布的，但业务数据的存储却可以 有集中和分散两种方式。
在面向往来银行的系统中，国内银行之间的金融 交易通过ACH（自动清算所）系统和各种国内电子汇 兑系统完成，同国外往来银行的金融交易则通过 SWIFT网络和其他专用金融网络进行。
网上银行系统是20世纪90年代中才开始发展起来 的，它包括为电子商务提供网上支付服务和网上银行 服务。网上支付服务含企业对消费者（Ｂ２Ｃ）和企 业对企业（Ｂ２Ｂ）两类支付服务。
此外，很多新型金融产品，如金融信息增值服务、 自助银行服务、网上银行服务、网上证券服务、 网上保险服务等，都只能依靠IT的实际应用来实 现；
3.4.2信息时代金融企业面临的主要压 力
信息时代是一个超级竞争时代。在步入信息时代 的过程中，银行同其他企业一样，面临着各种巨大 的压力，主要有：
1.面对空前剧烈的全球性业内外竞争
ＷＳＢＣＣ是ＩＢＭ为金融机构提供的面向金融行业电 子商务应用框架模型。 ３．e-Teller(电子柜员)
ＩＢＭ基于网络计算的银行前端系统平台ＩＢＭｅ－ Teller，是基于网络计算的分行级系统解决方案。
e-Teller的三层模式
e-Teller的网络方案
3.3 金融现代化和防范金融风险的关 系
第三章
电子银行的体系结构
学习目标
本章主要阐述电子银行的体系结构、IT应用的重 要性和系统设计中的一些主要问题。通过本章学 习，要重点
掌握电子银行的体系结构和电子银行综合业务服务体系； 了解电子银行体系建设的重要意义、不同电子银行系统的特点、IT应用在
电子银行中的作用和地位； 理解电子银行建设的目标、评判标准、系统设计所涉及的主要因素。
2.不断缩短的业务周期
3.成本压力
4.市场营销策略的变革
5.运营、管理体制的变革
6.面对严重的金融风险
3.4.3IT对企业组织结构的影响
金融企业的传统组织结构基本上是以亚当.斯 密和泰罗的智能化原则为基础而建立起来的金 字塔式组织结构。随着数字经济的发展，这种 结构模式日益显露出如下弊病：
1.机构臃肿，管理重叠，部门分割使企业内部的本位主义和官僚主义日益严 重，不能适应快速变化的市场需求。 2.中间管理层庞大而且功能过剩。 3.严重影响企业员工积极性的发挥。
3.2.3提供金融综合业务服务的应用软件开发 平台
金融综合业务系统是一个庞大的系统，它包括软硬件平 台的配置，应用软件开发，网络连接，系统的运行、维护和 管理等。 １．综合性商业银行核心银行系统（ICBS）
ICBS是ＩＢＭ依据商业银行面临的新竞争环境推出的综 合性商业银行核心银行系统。 ２．银行多渠道综合解决方案（ＷＳＢＣＣ）
建立在现代信息技术基础上的信息化企业的新 型组织结构，层次少、效率高，即强调人的自主 创造性，又能发挥团队作用，即是高弹性和高度 分权，又是反应灵活、具有很强竞争力的有机体。 新型组织结构的主要特征是扁平化、团队化和虚 拟化。
信息技术的采用，企业能大量减少中间管理环 节和中间管理人员，以减少企业的组织结构层次， 使企业扁平化。
3.1 电子银行体系
3.1.1电子银行的构成
电子银行是由电子资金转帐（ＥＦＴ）系统发 展起来的。
下图所示，ＥＦＴ是银行同下述五种客户之间 的全共享的通信网络：国内、外的行政管理机构， 国内、外的往来银行和其他金融机构，包括制造 业和服务业在内的各类企业，包括从事零售和批 发业在内的商业部门，包括消费者和个体客户的 银行大户。
往来银行
行政管理机构
商业 部门
银 行
来自百度文库
企业 部门
银行大众
银行同其客户组成的EＦT系统
ＥＦＴ系统是银行同其他客户进行数据通信的一种电子系统，用于 传输同金融交易有关的电子资金和相关信息，为客户提供支付服务。
在全球金融一体化的环境里，银行业内的竞争、银行业与其他行业 的竞争是很剧烈的。一个银行要能生存并有活力，应建立如下图所示的 金融信息和交易体系。
银行内部管理系统包括行长管理系统、总行管理 系统、内务管理系统和分行管理系统等。
3.2.1推广应用金融综合业务服务系统的必 要性
金融综合业务服务系统是金融信息增值服务系统的基础。 为有效地防范金融风险和金融危机，迫切需要发展金融 综合业务服务系统，解决泡沫性经济问题，以使国民经济 健康发展。
3.2.2金融综合业务服务系统的特点
电子银行的交易和信息系统
用于交易处理和信息服务的电子银行体系必须包含如下三类系统：
1. 建立在联机集中式（分布式）业务数据 系统
上的金融综合业务服务
2. 建立在数据仓库上的以IT为核心技术的金融信息增值服务系统
3. 金融安全监控和预警系统
金融综合业务服务系统是金融业对客户提供各类支付服务的系统，使其 他两类系统的基础。
金融信息增值服务是金融综合业务服务系统基础上建立起来的信息服务 系统。
金融安全监控和预警系统是保证前述这两类系统能安全、正常运行的安 全保障系统。
3.1.2电子银行业的综合业务服务 体系
电子银行的业务服务系统分成面向客户、往来 银行、网上银行和银行内部管理四大类。
电子银行的综合业务服务体系结构
面向客户的电子银行系统，银行可把对客户的服 务，包括支付服务和金融信息增值服务，从银行柜台 延伸到各个企事业单位、商店消费处所和家庭。
1. 金融现代化使机遇和金融风险并存 2. 完善电子金融系统，增强防范金融风险能力
3.4 IT技术在金融企业中的作用
3.4.1 IT应用对现代金融企业具有生死攸关的 作用
金融业实现现代化后， IT和金融业务融为一体， 金融企业的传统业务部门通过IT转向后台。
这样， IT部门对企业业务部门的作用，不仅是 单纯的技术支持和服务，而且还是直接管理和监 控着金融企业的业务处理过程，确保其安全高效 运营；
综合业务系统相对于早期的金融业务系统来说，是新一代的业务服 务应用系统，必须以客户为中心，从市场需求出发，建立新的业务 流程和规范，对金融企业的业务过程和组织结构进行重组，建立能 对市场作出快速反应的运行机制。 建立高水平综合业务服务系统的前提是实现全行数据大集中。 尽管银行业务的开展在地理上是分布的，但业务数据的存储却可以 有集中和分散两种方式。
在面向往来银行的系统中，国内银行之间的金融 交易通过ACH（自动清算所）系统和各种国内电子汇 兑系统完成，同国外往来银行的金融交易则通过 SWIFT网络和其他专用金融网络进行。
网上银行系统是20世纪90年代中才开始发展起来 的，它包括为电子商务提供网上支付服务和网上银行 服务。网上支付服务含企业对消费者（Ｂ２Ｃ）和企 业对企业（Ｂ２Ｂ）两类支付服务。