贸易融资产品介绍

BIBS 贸易通
CAS 税 收 资 金 代 保 管 理 财 产 品 销 售 系 统
银行卡子系统 借 记 卡 准 贷 记 卡 贷 记 卡
CM
现 金 管 理
单折子系统 凭证式国债系统
清算中心 处理系统 COS
数据交换平台 管 理 分 析 层
报表系统 知识管理 协同办公 贷款多级系统 审计系统 客户风险统计分析系统 身份证联网核查 风险管理 操作风险管理系统 反洗钱 会计监管 资产负债管理 档案管理系统 内部综合管理系统 法律合规 客户信用等级评定系 管理会计 财务管理系统 人力资源管理系统 对外监管系统 助学贷款统计 银税共享 个人征信系统 企业征信系统 1104 数据分析系统 综合信息分析 业务数据分析系统 银行卡分析系统
信息披露情况
7
贸易融资
贸易融资着眼于灵活运用金融产品和服务于整个供应链 。 贸易融资并非单一的融资产品，而是各类产品的组合序 列。从银行角度讲，实际上是指提供贷款、信用、智力 的全部或其中的一种。
8
同业动态
深发展 华夏
推出物流金融的拳头产品——提货权融资，包括 保兑仓模式、仓储监管模式等
3
贸易融资概述
前提条件：真实的商品贸易背景 目的：企业获得短期融资或信用便利 标的：存货、预付款、应收账款等资产、或者通过使用商 业汇票、信用证等贸易结算工具 方式：转让、抵押或质押
4
贸易融资的发展趋势
（一）供应链融资是贸易融资的发展趋势
供应链融资，就是指基于企业商品交易项下应收应付、预收预付和 存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信 息流、物流、资金流的有效控制和对有实力关联方的责任捆绑，针对 核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商提供的融资服务。简而 言之，供应链融资就是对核心企业的配套企业所进行的融资。
（二）供应链融资的解决思路
1、理顺供应链上相关企业的信息流、资金流和物流； 2、银行根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将银行的 资金流与企业的物流、信息流进行整合； 3、由银行向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。
5
Βιβλιοθήκη Baidu
传统贸易融资 VS 供应链融资
传统贸易融资银企关系
贸易融资产品介绍
产品研发部 2009年10月
目
录
贸易融资概述 国际贸易融资
国内贸易融资
贸易通平台
1
贸易融资对银行的意义
优化银行信贷结构。 减少风险资本占用，提高经济资本回报率。 依托交易链的延伸拓展客户群。
2
贸易融资概述
贸易融资，是指在商品贸易背景下，贸易买卖双方 通过向商业银行转让、抵押或质押商品交易中的存 货、预付款、应收账款等资产、或者通过使用商业 汇票、信用证等贸易结算方式，获得短期融资或信 用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和 结算工具增加现金流的融资方式。
CT库房现金及表外子系统
AI内部核算子系统
SM
SP
网内往来系统
DTS
第三方存管 银企转账 期货保证金存管
PDS个人负债子系统
资 金 交 易 及 管 理 系 统
CMS
中央财政授权支付系统 基金国债系统 托管业务系统 银税通 中央非税收入收缴 中央专项资金转移支付 税收收入收缴
GTS
DAMS
漫游汇款 FB 外 汇 业 务 子 系 统 本票子系统 新银行汇票系统 支票圈存系统 大额支付系统 小额支付系统 同城票据交换 西联汇款
AIPS ATII
外汇宝 结构性存款 外汇宝质押贷款 贷 记 卡 管 理 系 统 PCIF 个人客户信息系统
ABIS ECIF
对公客户信息系统 卡 交 换 中 心
Tulip 金融服务平台
银保通 海关网上 税费支付业务 九洲通在线代理业务 其他代收代付业务
产 品 处 理 层
实物黄金买卖
PB公共应用子系统
采购原材料 供应商 核心企业 销售产品 分销商
优惠 B 银行贷款
很多
苛刻
很少
A 银行贷款
C 银行贷款
供应链融资银企关系
较长时间账期 供应商 核心企业 核心 支持 更多销售能力 分销商
优惠
优惠
A 银行贷款
6
贸易融资 VS 传统信贷融资
传统信贷融资 目标客户 授信关注重点 贸易融资 针对某项特定业务，由于资金融通 相关供应链上对贸易业务的完成有较大影响的 困难而提出申请的单个企业 上下游多个企业形成的群组 申请企业的抵押物价值、经营业绩、 贸易业务的成功机率、参与该项业务的上下游 财务实力以及历史信用情况等指标 各企业相互之间的关联度及合作的稳定度、是 否存在大型核心企业及其信用情况。 准入审查指标较为苛刻，容易排除 准入审查指标具有弹性，企业规模小等劣势可 掉许多具有生产优势的中小企业的 以由业务或者与上下游企业的高关联度弥补， 融资申请，缩小了自身融资范围 即为中小企业开放门槛 针对单个企业融资 对整个“产一供一销”供应价值链上的多个或 者全部企业提供贸易融资、结算服务等一体化 的综合服务。
准入条件
服务方式
资金风险
风险集中在单个企业，该企业的经 链条融资可以推动供应链的正常运行，从而将 营管理直接影响银行本金的回收， 风险分散于整条供应链．银行承担的是链条断 资金风险高 裂的风险。此风险通常较低 不连贯的信息流．忽视融资企业的 银行可以掌握整个贸易链的连贯信息，从而准 上下游的牵制影响，导致贸易风险 确把握业务实质以及融通资金流向，信息的及 较大，银行资金风险较大 时共享降低了资金风险。
贸 易 融 资
2.
10
产品线(组)与应用系统关系
渠 道 层 客 户 营 销 层
网点柜员和交易管理 柜员前端 ATM POS ACBS ATBS CC客户服务 中心 电话银行 手机银行 网银 电子渠道 第三方渠道
客户关系管理 对公客户关系 管理系 个人优质客户关系系统 理财专家支持系统
融资融信
•GTS •CMS •BIBS •贸易通 •CAS •资金交易及管 理系统(DAMS) •清算中心处理 系统(COS)
华夏 银行
出口票证通，把对客户出口环节的融资支持延伸 到原料采购环节
9
产品研发方向及重点
1. 通过研发国内信用证、国内保理和商业汇 票综合业务系统三个国内贸易融资骨干产 品，填补我行产品空白，为后续其他基于 信用证、应收账款和票据的贸易融资产品 的创新奠定基础； 重点研发供应链融资产品，将中小企业置 于供应链中整体考虑，通过考察其与上下 游企业的交易关系，并借助核心企业的实 力来解决中小企业融资难的问题；站在供 应链全局的高度，与物流企业合作，利用 其能实际控制企业有效资产的优势，创新 融资产品。