第12章电子商务金融业电子商务
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电子商务概论
第十二章
金融业电子商务
授课人：冉丽敏
2020/11/24
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第十二章 金融业电子商务
本章要点: 电子商务在金融业的应用领域 银行、证券与保险业电子商务
2020/11/24
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第十二章 金融业电子商务
本章结构: 1 电子商务在金融业的应用领域 2 银行业电子商务 3 证券电子商务 4 保险业电子商务
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银行开办网络银行业务的形式有：
集中式： 有总行设立唯一的网址，所有交易由总行的服务
器完成，分支结构只接受客户现场开户申请或 发放有关软件、硬件工作。 分散式： 总行和分行都设有网址，当地业务有分支机构的 服务器完成，后经内部网络传输给总行服务器。
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12.2.3E-Bank运作
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3）网上支付系统服务：
商户对顾客（B-to-C）商务模式下的购物、 订票、证券买卖等零售交易，商户对商户 （B-to-B）商务模式下的网上采购等批发 交易，以及金融机构间的资金融通和清算。
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12.2.4网络银行
网络银行系统要求在客户端安装特殊的服务 支持软件，比如支持网上支付服务的电子钱 包，为商家提供网上支付服务的商务家服务 器软件等。这些特殊的服务支持软件构成了 网络银行系统的客户端支持子系统。
防火墙是一个由软件系统和硬件设备组合而 成的安全系统，是开放性的Internet与银行内 部网络之间接口。所有来自银行网络外部的 访问都必须经过这个接口，在此接收检查和 链接。
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网络银行的系统构成 客户端支持子系统
Internet 防火墙等安全系统
前端客户服务子系统
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12.1电子商务在金融业的应用领域
1.电子货币服务
网上金融服务的特点是通过电子货币在 Internet上进行及时电子支付与结算。人们可随 时随地完成购物消费活动，进行货币支付。网 上支付的安全电子交易是经过安全认证、数据 加密、交易确认等控制的。
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2.网上金融服务
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4、优质服务更为重要：由于硬件不再重要， 网络的竞争只能依靠软性的服务。并且网络
跨越时空的能力会将这种优势服务的能力无
限制放大。强者恒强的马太效应在网络经济 模式下更是一条不变的规律。
5、创新是竞争的要素：由于网络缩小了时空 的概念，因此任何一种新的业务思想或技术
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E-Bank的电子商务业务：
1）传统金融服务品种在网络上延伸而形成的虚拟金融 服务。
如转帐结算、汇兑、代理公共收费（水费、电费、电 话费等）、发放工资、查询个人帐户等。
2）在互联网上衍生的金融服务。
①信息类：静态信息、动态信息和账户信息
②在线交易：开户、存款、转账等
③新型服务：集团客户通过E-Bank查询各子公司的帐 户余额和交易信息；在签订多边协议的基础上实现集 团公司内部的资金调度与划拨；提供财务信息咨询、 帐户管理等理财服务；还可以进行网上国际收支申报； 发放电子信用证；开展数据统计工作等。
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12.2.2形式:
一种是完全依赖于INTERNET发展起来的全新电 子银行，叫纯网络银行。一般只提供个人业务。 如安全第一网络银行SFNB。
进入其他交易系统会遇到障碍；提供低价服务； 利率较高。
另一种则是在现有商业银行基础上发展起 来，把银行服务业务运用到INERNET，开设 新的电子服务窗口，即所谓传统业务的外挂电 子银行系统。目前我国开办的网上银行业务都 属于后一种。
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12.2 银行业电子商务
12.2.1E-Bank
定义:E-Bank（Electronic Bank），是在 INTERNET上的虚拟银行柜台。用户可 以不受时间、空间的限制，只要用一台 PC，一根电话线，就可以享受全天候的 网上金融服务。这里的网上金融服务是 指实质性的金融服务，除了传统的商业 银行业务之外，还可以进行网上支付结 算。
网上银行业务 .包括:银行的广告、宣传资料及公共 信息的发布。实现客户在银行各类帐户信息的查询， 及时反映客户的理财状况。实现客户安全交易，包 括转帐、信贷、股票买卖等。
网上理财业务 :网上理财是运用现代国际互联网 络，进行理财信息查询、分析以及金融交易等一系 列个人理财活动。 网上证券交易是以国际互联网为载体，进行股票信 息查询、分析，股票交易等一系Байду номын сангаас个人理财活动. 网上保险业务是指保险公司通过互联网为客户提供 有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承 保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务， 并由银行将保费划入保险公司。
后端业务子系统
内部办公自动化子系统
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网络银行的分销模式
网络银行后台系统/Intranet/业务服务器 网络银行前台系统/Web服务器 因特网
客户服务平台(银行主页)/浏览器/客户终端
其他产品或服务经销商
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最终客户群
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12.3 证券电子商务
证券电子商务是证券行业以互联网络为媒介为客户 提供的一种全新商业服务，它是一种信息无偿、交 易有偿的网络服务。其基本内容包括：
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12.3.1证券电子商务的特点
1、虚拟性：所有的交易与服务均通过WEB或 电话呼叫中心自动进行，不许借助店面或工作人 员的帮助；由于是虚拟的，服务可以跨越时间与 空间的限制。
2、个性化：所有服务可精确的按照每个用户 的需要进行。服务方式可以是主动服务，也可是 被动服务。
3、成本低：由于服务的虚拟性，对原有事务 性工作的场地及人工不再有要求，加上技术进步 对信息处理效率的极大改进，因而有效降低了证 券公司的基础运营成本。
能为企业及投资者提供投资理财的全方位服务；
所需条件是互联网络的普及、货币电子化和解决网 络安全问题（微观、宏观）等。
能够为投资者提供国际经济分析、政府政策分析、 企业经营管理分析、证券板块分析、证券静态动态 分析等方面的服务；
能够以每日国内外经济信息、证券行情、证券代理 买卖、投资咨询、服务对象的辅助决策分析及提供 特别专题报告等方式来为投资者服务；同时也提供 外汇、期货等方面的辅助服务方式。
第十二章
金融业电子商务
授课人：冉丽敏
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第十二章 金融业电子商务
本章要点: 电子商务在金融业的应用领域 银行、证券与保险业电子商务
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第十二章 金融业电子商务
本章结构: 1 电子商务在金融业的应用领域 2 银行业电子商务 3 证券电子商务 4 保险业电子商务
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银行开办网络银行业务的形式有：
集中式： 有总行设立唯一的网址，所有交易由总行的服务
器完成，分支结构只接受客户现场开户申请或 发放有关软件、硬件工作。 分散式： 总行和分行都设有网址，当地业务有分支机构的 服务器完成，后经内部网络传输给总行服务器。
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12.2.3E-Bank运作
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3）网上支付系统服务：
商户对顾客（B-to-C）商务模式下的购物、 订票、证券买卖等零售交易，商户对商户 （B-to-B）商务模式下的网上采购等批发 交易，以及金融机构间的资金融通和清算。
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12.2.4网络银行
网络银行系统要求在客户端安装特殊的服务 支持软件，比如支持网上支付服务的电子钱 包，为商家提供网上支付服务的商务家服务 器软件等。这些特殊的服务支持软件构成了 网络银行系统的客户端支持子系统。
防火墙是一个由软件系统和硬件设备组合而 成的安全系统，是开放性的Internet与银行内 部网络之间接口。所有来自银行网络外部的 访问都必须经过这个接口，在此接收检查和 链接。
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网络银行的系统构成 客户端支持子系统
Internet 防火墙等安全系统
前端客户服务子系统
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12.1电子商务在金融业的应用领域
1.电子货币服务
网上金融服务的特点是通过电子货币在 Internet上进行及时电子支付与结算。人们可随 时随地完成购物消费活动，进行货币支付。网 上支付的安全电子交易是经过安全认证、数据 加密、交易确认等控制的。
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2.网上金融服务
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4、优质服务更为重要：由于硬件不再重要， 网络的竞争只能依靠软性的服务。并且网络
跨越时空的能力会将这种优势服务的能力无
限制放大。强者恒强的马太效应在网络经济 模式下更是一条不变的规律。
5、创新是竞争的要素：由于网络缩小了时空 的概念，因此任何一种新的业务思想或技术
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E-Bank的电子商务业务：
1）传统金融服务品种在网络上延伸而形成的虚拟金融 服务。
如转帐结算、汇兑、代理公共收费（水费、电费、电 话费等）、发放工资、查询个人帐户等。
2）在互联网上衍生的金融服务。
①信息类：静态信息、动态信息和账户信息
②在线交易：开户、存款、转账等
③新型服务：集团客户通过E-Bank查询各子公司的帐 户余额和交易信息；在签订多边协议的基础上实现集 团公司内部的资金调度与划拨；提供财务信息咨询、 帐户管理等理财服务；还可以进行网上国际收支申报； 发放电子信用证；开展数据统计工作等。
2020/11/24
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12.2.2形式:
一种是完全依赖于INTERNET发展起来的全新电 子银行，叫纯网络银行。一般只提供个人业务。 如安全第一网络银行SFNB。
进入其他交易系统会遇到障碍；提供低价服务； 利率较高。
另一种则是在现有商业银行基础上发展起 来，把银行服务业务运用到INERNET，开设 新的电子服务窗口，即所谓传统业务的外挂电 子银行系统。目前我国开办的网上银行业务都 属于后一种。
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12.2 银行业电子商务
12.2.1E-Bank
定义:E-Bank（Electronic Bank），是在 INTERNET上的虚拟银行柜台。用户可 以不受时间、空间的限制，只要用一台 PC，一根电话线，就可以享受全天候的 网上金融服务。这里的网上金融服务是 指实质性的金融服务，除了传统的商业 银行业务之外，还可以进行网上支付结 算。
网上银行业务 .包括:银行的广告、宣传资料及公共 信息的发布。实现客户在银行各类帐户信息的查询， 及时反映客户的理财状况。实现客户安全交易，包 括转帐、信贷、股票买卖等。
网上理财业务 :网上理财是运用现代国际互联网 络，进行理财信息查询、分析以及金融交易等一系 列个人理财活动。 网上证券交易是以国际互联网为载体，进行股票信 息查询、分析，股票交易等一系Байду номын сангаас个人理财活动. 网上保险业务是指保险公司通过互联网为客户提供 有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承 保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务， 并由银行将保费划入保险公司。
后端业务子系统
内部办公自动化子系统
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网络银行的分销模式
网络银行后台系统/Intranet/业务服务器 网络银行前台系统/Web服务器 因特网
客户服务平台(银行主页)/浏览器/客户终端
其他产品或服务经销商
2020/11/24
最终客户群
15
12.3 证券电子商务
证券电子商务是证券行业以互联网络为媒介为客户 提供的一种全新商业服务，它是一种信息无偿、交 易有偿的网络服务。其基本内容包括：
2020/11/24
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12.3.1证券电子商务的特点
1、虚拟性：所有的交易与服务均通过WEB或 电话呼叫中心自动进行，不许借助店面或工作人 员的帮助；由于是虚拟的，服务可以跨越时间与 空间的限制。
2、个性化：所有服务可精确的按照每个用户 的需要进行。服务方式可以是主动服务，也可是 被动服务。
3、成本低：由于服务的虚拟性，对原有事务 性工作的场地及人工不再有要求，加上技术进步 对信息处理效率的极大改进，因而有效降低了证 券公司的基础运营成本。
能为企业及投资者提供投资理财的全方位服务；
所需条件是互联网络的普及、货币电子化和解决网 络安全问题（微观、宏观）等。
能够为投资者提供国际经济分析、政府政策分析、 企业经营管理分析、证券板块分析、证券静态动态 分析等方面的服务；
能够以每日国内外经济信息、证券行情、证券代理 买卖、投资咨询、服务对象的辅助决策分析及提供 特别专题报告等方式来为投资者服务；同时也提供 外汇、期货等方面的辅助服务方式。