融资类保函和非融资类保函
一、融资保函
融资保函又称“融资性保函”或“融资类保函”，是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。该保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。
(一)融资保函的适用范围。借款人向银行等金融机构取得各种形式的融资；借款人在金融市场上发行有价证券融资。
(二)融资保函的作用。对借款人；提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资；在有价证券发行中，降低有价证券无力偿还的风险，利于有价证券销售；对贷款人或有价证券购买方；分散融资风险，提高了贷款资金的安全；获得有价证券偿付的充分保障。
二、非融资类人民币保函
(一)服务对象。申请办理非融资类人民币保函的客户应是在深圳市工商行政管理局依法注册的企、事业单位。
(二)功能简介。非融资类人民币保函是指银行应保函申请人的请求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。
保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。
人民币保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定。
(三)申请手续。
1、申请办理人民币保函的客户应符合下列条件：
(1)在受理行开立人民币结算帐户；
(2)有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；
(3)资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；
(4)能够提供符合要求的保证金和反担保。
2、申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下资料：
(1)保函申请书；
(2)证明保函交易背景的合同、协议、标书等；
(3)保函申请人上两年度和本年度当期财务报告；
(4)根据本办法规定需要提供的反担保合同；
(5)按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；
(6)银行要求的其他资料。
(四)收费标准。开具非融资类人民币保函应根据保函风险度按季收取保函金额0.5‰-3‰的手续费。履约保函
和预付款保函最低手续费300元，投标杓函最低手续费100元，其他类保函最低手续费100元。对优质客户，经分行审批，可减收手续费。
(五)特别提示。办理人民币保函业务，应按照客户信用等级收取一定比例人民币保证金或等值的外汇保证金，用于到期支付保函项下的款项，不得挪用，不得提前支取。
保函申请人应提供保函金额扣除保证金后差额部分的反担保（抵押、质押或保证）。
因担保事项变更，保函申请人与受益人协商一致后经担保行同意，可重新订立《开立保函协议》并由担保行开具新的保函。新保函的办理程序与原保函相同，并按上述规定标准另行收费。原保函和原《开立保函协议》由保函申请人、受益人和担保银行三方协议终止。
银行国内非融资性保函业务管理办法 模版
银行国内非融资性保函业务管理办法 第一章总则 第一条为规范和加强银行（以下简称“本行”）国内非融资性保函业务的管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》以及其他有关法律规定和政策要求，制定本办法。 第二条本办法仅适用于银行国内人民币非融资性保函业务。 第三条本办法所称的国内人民币非融资性保函业务（以下简称保函业务），是指本行为申请人的贸易项下或工程项下等非融资性经营活动提供信用担保，在申请人未履行贸易或工程项下义务的情况下，由本行按照约定履行保证担保责任。如投标保函、履约保函、关税保付保函、付款保函等。 第四条本行国内保函业务建立在合法经营的基础上，坚持平等、自愿、公平、诚实信用的原则，任何单位和个人无权强求本行提供担保。 第二章组织职责第五 条公司业务部 （一）负责保函业务管理办法的制定和修改；
（二）负责保函业务贷后管理的监督和检查； （三）负责保函业务的组织和推动。 第六条风险管理部 （一）负责保函业务非格式文本合同、协议等的法律审查。 第三章保函的种类第七条本行保函业务主要有付款类保函、履约类保函等。 第八条付款类保函包括分期付款保函、预付款保函、付款保函以及关税保付保函等。 （一）分期付款保函是指本行应买方或付款方要求，向卖方或收款方保证，当买方或付款方不按期支付货款时，本行将受理卖方或收款方的付款要求，按照保函约定承担保证责任。 （二）预付款保函是指本行应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面文件。 （三）付款保函是指本行应合同买方申请向卖方出具，保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务而出具的书面文件。 （四）关税保付保函是指本行应申请人的要求，向海关保证，如申请人不按期缴纳关税或未执行海关的其他具体规定，本行将受理海关的索赔，按照保函约定承担保证责任。
融资担保与非融资担保区别
融资担保与非融资担保区别 融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 Bitmap Bitmap 保函(letter of Guarantee)是指银行作为担保人，应商业交易一方(申请人)的需求，以其自身的信誉向商业交易的另一方(受益人)为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。 银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。 银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。 1、融资性保函包括：融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。 2、非融资性保函包括：投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等 融资性担保公司与费融资性担保公司的区别，实际上就是融资性担保业务和非融资性担保业务的区别。要想知道两者的区别就要分清什么是融资和什么是担保，所谓的融资是指企业或个人运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动。而担保则表示负责,保证做到或保证不出问题。它是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。 所以融资性担保就是指为货币资金的持有者和需求者之间直接地提供担保的一种经济活动。它一般包括企业流动资金贷款担保、承兑汇票担保、个人消费贷款担保、个人综合授信贷款担保、工程机械消费贷款担保等等。 与之相反的就是非融资性担保，也就是不直接与货币资金有关的一种经济担保活动。它一般包括工程合同履约担保、工程预付款担保、贸易合同履约担保、诉讼保全担保等等。 至于申请条件，非融资性担保一般不需要审批，只要符合工商局对注册资金的要求就可以了。融资性担保业务从去年起已经由备案制转为核准制了，是需要审批的。审批的部门、条件和要求有各省自行制定，你还是找一找你自己省份的一些具体要求，虽然各省制定的审批融资性担保业务条件和要求大同小异的，但对中央下发加强监管融资性担保行业指示的理解不同，在制定各省的具体细则上就有着不同的规定，比如四川省就不允许融资性担保公司经营非融资性担保业务，融资性担保机构的资本金全额由银行托管，也不能做其他业务，监管之严厉还是很少见的，担保机构俨然成了银行的附属机构和替罪羊了。我所在的省份就没有这些规定，还算是比较温和的。给你一份我们省的具体要求和办法，参考一下。 关于全市融资性担保机构行政许可有关事项的通知 (宁发改财金字[2009]821号文) 为进一步加快全市融资性担保机构发展，优化融资服务环境，促进全市中小企业快速成长，根据《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》(国办发[2009]7号)和江苏省中小企业局《关
国有企业授信融资、保函和担保管理制度模版模版
9授信融资、保函和担保管理 9.1授信融资 9.1.1公司实行金融机构统一授信融资管理。金融机构授信整体管理包括授信融 资规模统筹规划、金融机构统一选择、对外授信集中审批、授信额度调剂使用等。未经公司董事会常务委员会批准，各单位不得直接向金
融机构融资。 9.1.2 公司计划财务部是银行授信融资的主要责任部门，根据股东会、董事会批 准的年度融资预算，提出银行授信融资方案和担保方式，经总会计师审核，总经 理 、 董事长审批 （ 计 划外 5% 以内 ，董事会常务委员会审议（计划外 5%及以上）后，向银行提供包括财务 报告在内的授信融资资料。 9.1.3 授信融资规模批准后，计划财务部根据公司经营的需求，及时办理银行保函、担保、贷款等相关业务。 9.1.4 公司计划财务部负责贷款证年审工作，登记银行贷款信息记录， 监督银 行贷款的使用。 9.2 银行保函 9.2.1 保函业务的范围：投标保函、预付款保函、履约保函、承包保函、质量保函等。 9.2.2 银行保函业务相关部门职责 9.2.2.1 公司计划财务部是办理银行保函的主要责任部门： 1） 负责向金融机构申请办理各类银行保函。 2） 建立银行保函信息记录，监督申请单位及时退还银行保函。 3） 监督申请单位按时交纳银行保函手续费。 4） 关注银行保函项目合同履约情况。 9.2.2.2 公司市场部是国内投标保函申请审核部门： 1） 负责办理市场投标过程中投标保函的申请，并提供为办理银行保函所需要的相关资料。 2） 负责公司所属各单位提出办理各类保函申请的审核工作。 3） 海外事业本部负责对境外项目的投标，必须对项目的调查报告、对外承包工程项目投标许可证等相关资料予以审核，并提供中文翻译资料。
中国农业银行国内保函业务管理办法
附件： 中国农业银行国内保函业务管理办法 第一章总则 第一条为规范国内保函业务管理，防范信贷风险，促进业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》等有关法律、法规和制度，特制定本办法。 第二条本办法所称国内保函业务，是指农业银行应某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）担保合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。国内保函业务适用于申请人、受益人均为国内客户的人民币保函业务。 第三条国内保函业务纳入授权和客户统一授信管理。非融资性保函业务审批权限根据总行授权书的相关规定执行;融资性保函业务一律由总行审批（低风险业务除外）。 第四条国内保函业务视同贷款业务管理。符合总行认定的低风险信用品种条件的保函业务，按低风险信贷业务流程办理。 第五条国内保函业务收费按总行金融服务价格标准相关规定执行。
第六条办理国内保函业务须按要求及时录入信贷管理系统。 第二章国内保函业务种类及定义 第七条国内保函业务根据其性质和作用的不同，分为非融资性保函和融资性保函两大类。 第八条非融资性保函。系指银行以银行信用替代商业信用为申请人履行非融资性义务所作的书面保证承诺。业务种类包括： （一）工程项下投标、履约、预付款、质量/维修、预留金保函。 工程项下投标保函。系指银行接受工程投标人（申请人）的申请，向招标人（受益人）作出书面保证承诺，如投标人中标后擅自修改报价、撤销投标书或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常为投标人报价总额的1％－5％。 工程项下履约保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人未能履行工程合同约定的义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常相当于工程合约金额的5％－10％。 工程项下预付款保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如申请人未能履约或未能按合
银行分支行关于XX公司申请办理XX非融资类保函业务的调查报告
非融资类保函业务调查模板 XX银行分支行关于XX公司申请办理XX非融资类保函业务 的调查报告 上级行： XX公司因XX原因，向我行申请办理XX保函（具体非融资类保函名称），金额XX万元，保函失效日至XX年XX月XX日。开立保函时XX公司缴纳XX万元保证金（保证金比例），敞口部分反担保方式为XX，担保手续费费率不低于XX%。我行对该笔业务进行了调查,现将有关情况及调查意见报告如下： 一、客户基本情况 (一)客户概况 单位：万元 ①注册资金、实收资本和出资金额填写说明：外币请注明币种，如2000万港币、3000万美元等。
②企业性质填写说明：按所有制性质填写国有企业、民营企业、外商独资企业、中外合资企业、中外合作企业等。 ③股权结构填写说明：要求列举全部股东（若股东很分散，至少列举前三大股东）。 文字描述部分：简要介绍况客户历史沿革、股权变更（要求连续，时间上相衔接）、实际控制人及其相关背景、所属行业的信贷政策及客户分类。 (二)经营情况 制造业：简要介绍借款人固定资产、工艺流程、设计产能情况，主要生产产品、产品用途、产品主要市场、行业市场地位、近二年来的产量和销售收入完成情况等，主要上下游情况和主要竞争对手情况； 建筑业：简要介绍借款人的资质、经营实力、历史完成的重大项目、目前在建和承接的项目情况； (三)管理层及经营管理水平 简要介绍该公司法人代表、财务负责人的性别、年龄、学历和主要从事相关工作经历、担任管理岗位职务的情况，是否具有一定的经营管理经验和组织领导能力，诚实守信，有无违约及不良信用记录；该公司属股份制（或有限责任）私（国）营企业，简要介绍该公司按照规范化公司管理制度、运行机制和内部风险控制的要求，如何进行生产经营的管理和内设部门的设置情况，
银行保函担保业务管理办法
成都九鼎非融资性担保有限公司 银行保函担保业务管理办法 目录 第一章总则 第二章银行保函担保的种类 第三章保函担保业务受理的对象和范围 第四章银行工程保函担保业务程序 第五章工程保函担保业务的决策 第六章担保费的收取 第七章保函的签发 第八章在保项目后期管理 第九章风险项目的管理 第十章退保 第十一章担保责任终结 第十二章业务统计 第十三章附则 银行保函担保业务管理办法 第一章总则 第一条为加强银行保函担保业务管理，根据国家有关法律、法规和政策规定，结合本公司实际情况，特制定本办法。 第二条本办法所称银行保函担保是本公司担保业务品种之一，纳入公司风险控制体系管理。 第三条依照《中华人民共和国担保法》及相关法规开展银行保函担保业务，并遵循自主经营和反担保保障的原则。 第四条本办法仅限于投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保管理，银行其他保函的担保业务另行制定管理办法。 第二章银行保函担保的种类
第五条银行保函担保业务种类有：投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保及公司认可的银行其他保函担保等。 第六条银行保函中的投标保函、履约保函、预付款保函以下简称为银行工程保函。 第三章保函担保业务受理的对象和范围 第七条银行工程保函担保业务受理的对象： 经工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏，并具备建设工程相应资质，住所在四川省境内的企业及其授权经营的分支机构。 第八条银行工程保函担保业务受理范围： （一）在中国境内经合法批准的建筑装饰、市政建设、房地产开发、基础设施建设、环境保护、工业设施及特种工程项目等。 （二）保函最终受益人为在中国境内政府机构、企业法人、事业单位、社团法人或境外机构在中国境内设立的项目法人。 第四章银行工程保函担保业务程序 第九条银行工程保函担保业务流程 担保申请项目受理项目初审项目复核、评审项目会审、决策保函签发项目后期管理保函终结 第十条担保申请 （一）担保申请由担保申请人提出，符合银行工程保函担保业务受理对象和范围的企业，填写《担保申请书》，法定代表人签字并加盖企业公章，对所提供项目资料的真实性进行承诺，同时还需提交《企业应提交资料清单》（附件1）上的必备资料，并保证真实性。 （二）担保申请应包括如下内容： 1、担保类型； 2、项目名称： 3、申请金额；
招商银行融资性保函(备用信用证)格式
附3—F 招商银行融资性保函（备用信用证）格式China Merchants Bank Irrevocable Standby Letter of Credit for Finance Format Date of Issue: Advising Bank: Standby Letter of Credit Ref.: Date of Expiry: Beneficiary(name and address): Dear sirs, At the request of __________________(Applicant), we hereby establish our Irrevocable Standby Letter of Credit No. ___________________in your favour for upto the aggregate amount (inclusive of all accrued interests and charges) of (AMOUNT IN FIGURES AND WORDS) available by drafts drawn at sight on us marked “Drawn under China Merchants Bank, ______Branch Irrevocable Standby Letter of Credit No.____________ dated _________" and accompanied by a statement purportedly signed by the authorized officers of beneficiary stating that: We hereby certify that the amount of the draft represents the unpaid indebtedness (inclusive of accrued interests and charges) due to us by_________________ (Borrower) under the credit facilities granted by us to the Borrower. Special conditions: □partial drawing is allowed. □Multiple drawings are allowed. □All bank charges relating to this Standby Letter of Credit are for Applicant’s account. □All banking charges outside China are for account of the beneficiary. □This Standby Letter of Credit is non-transferable. This Standby Letter of Credit will expire on _________ (Expiry Date) at our counters. The above-mentioned drafts and statements must reach us at (address of the branch) ,China on or before the expiry date. We hereby agree and undertake that drafts drawn under and in compliance with the terms and conditions of this credit will be duly honoured upon presentation This Standby Letter of Credit is subject to the International Standby Practices (ISP 98).
开立非融资类保函备用信用证协议(2012年版)
编号： 开立非融资类保函/备用信用证协议 （2012版） 特别提示：本协议系双方在平等、自愿的基础上依法协商订立，所有协议条款均是双方意思的真实表示。为维护乙方的合法权益，甲方特提请乙方对有关双方权利义务的全部条款、特别是黑体部分内容予以充分注意。
甲方：中国工商银行 住所（地址）： 负责人： 乙方： 住所（地址）： 法定代表人： 乙方因业务需要，特向甲方申请出具保函/备用信用证。为明确双方的权利、义务，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律规定，经双方平等协商一致，就甲方为乙方提供担保事宜订立本协议。 第一条概述 1.1 乙方依据本协议向甲方申办保函/备用信用证业务适用下列第情形： （1）单笔保函/备用信用证业务。 （2）在本协议约定的期限和额度内循环办理保函/备用信用证业务。 1.2 乙方向甲方申办保函/备用信用证业务，需按甲方要求提交相关文件资料，并对所提供资料的真实性、完整性和有效性负责。本协议未明确事项或条款，可由乙方在《担保业务申请书》中明确。 1.3 乙方以循环方式申办保函/备用信用证业务的，循环额度为（币种）元，使用期限自年月日起至年月日止。 1.4在循环额度使用期限内，任一时点上甲方为乙方提供的担保余额不超过循环额度。该期限届满，不影响各方在本协议项下其他权利义务的履行。循环担保项下每笔保函/备用信用证的开立日不得晚于循环额度使用期限的截止日。 1.5 乙方在循环额度和使用期限内以循环方式申办保函/备用信用证业务，须符合下列条件，否则甲方有权拒绝为乙方出具保函/备用信用证：【以下根据审批要求填写】 1.6 甲方出具保函/备用信用证后，如乙方要求对保函/备用信用证进行展期或修改，
非融资性保函操作指引
非融资性保函操作指引 保函（BANK GUARANTEE ）是指开立保函的银行对于保函被担保人的违约按照保函的约定不可撤销地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。 非融资性保函（含备用信用证，下同）是银行对外担保业务的重要组成部分，是除融资性保函以外的其他对外担保形式。有别于融资性保函，它有真实的贸易背景，同时有不受外债余额指标控制的优点，同样可带来保证金存款和外汇中间业务收益，是近年来X 行积极推广的业务产品。 一、非融资性保函的主要运作图 二、业务优势 （一）客户方面 1.保证保函受益人在履行了合约义务后，能得到其所应得到的合同价款的权利，从而保障双方交易合同的顺利签订和履行。 我行 申请人 受益人 通知行 开出保函 .申请开立保函 基础交易 通知保函 我行承诺
2.保函申请人可获得银行提供境外承包工程项下的全流程服务，减少缴纳现金保证金引起的资金占用。 3.降低操作风险，减少贸易纠纷。银行保函是独立的承诺且是单证化的交易业务，条款清楚，操作简单，能避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。 （二）银行方面 1.增加外汇中间业务收入。 2.增加保证金存款。开立保函一般需交纳5%-100%不等的保证金。 3.带来保函业务量。 三、适用对象 （一）具有对外工程承包资质的外向型企业。 （二）进口贸易中，对外付款或延期付款的进口型企业。 （三）超远期（一年以上）出口贸易中，需开立预付款保函的出口型企业。 四、申请办理非融资性保函的客户需具备的条件 （一）在XX银行开立基本账户或一般存款账户。 （二）按XX银行信用等级评定标准，信用等级在BBB-级（含)以上。 （三）无不良信用记录，船舶建造或工程承包项下保函客户应具备相应的行业资格和经验。
(完整word版)银行保函担保业务管理办法1
成都九鼎非融资性担保有限公司银行保函担保业务管理办法 目录 第一章总则 第二章银行保函担保的种类 第三章保函担保业务受理的对象和范围 第四章银行工程保函担保业务程序 第五章工程保函担保业务的决策 第六章担保费的收取 第七章保函的签发 第八章在保项目后期管理 第九章风险项目的管理 第十章退保 第十一章担保责任终结 第十二章业务统计 第十三章附则
银行保函担保业务管理办法 第一章总则 第一条为加强银行保函担保业务管理，根据国家有关法律、法规和政策规定，结合本公司实际情况，特制定本办法。 第二条本办法所称银行保函担保是本公司担保业务品种之一，纳入公司风险控制体系管理。 第三条依照《中华人民共和国担保法》及相关法规开展银行保函担保业务，并遵循自主经营和反担保保障的原则。 第四条本办法仅限于投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保管理，银行其他保函的担保业务另行制定管理办法。 第二章银行保函担保的种类 第五条银行保函担保业务种类有：投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保及公司认可的银行其他保函担保等。 第六条银行保函中的投标保函、履约保函、预付款保函以下简称为银行工程保函。 第三章保函担保业务受理的对象和范围 第七条银行工程保函担保业务受理的对象： 经工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏，并具备建设工程相应资质，住所在四川省境内的企业及其授权经营的分支机构。 第八条银行工程保函担保业务受理范围： （一）在中国境内经合法批准的建筑装饰、市政建设、房地产开发、基础设施建设、环境保护、工业设施及特种工程项目等。 （二）保函最终受益人为在中国境内政府机构、企业法人、事业单位、社团法人或境外机构在中国境内设立的项目法人。
保函业务管理办法
江苏XXXX银行 保函业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范江苏XXXX（以下简称本行）保函业务，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，制定本办法。 第二条本办法所称保函业务指本行根据主合同债务人（即保函申请人）的申请，以保函的形式为主合同项下义务向受益人出具的，承诺当保函申请人未按主合同约定履行义务时，本行代为履行义务或按约定承担赔偿责任的书面保证。 第三条本行的保函业务仅限于非融资性的人民币保函业务。 第二章保函的种类 第四条根据保函申请人与受益人签订的有关合同，本行可提供下列保函： （一）投标保函是指本行应招投标合同投标人的申请，为投标人向招标人担保，保证投标人履行标书中所规定的义务，并约定在一定期限内如投标人不履行标书中规定的义务，则由本行向招标人承担
一定额度的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。 （二）履约保函是指本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方担保，保证卖方或承包方履行基础交易合同所规定的义务，并约定在一定期限内如卖方或承包方不履行义务，则由本行在一定的额度内向买方或发包方承担一定的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。 （三）预付款保函是指本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方提供担保，保证卖方或承包方按照约定使用预付款，否则由本行向买方或发包方退还预付款项的书面保证。该类保函的金额不应超过申请人收到的预付款总额。 （四）质量或维修保函是指本行应买卖合同卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方担保，保证卖方所供货物或承包方所交付的工程符合相关合同规定的质量标准，如在规定期限内货物或工程质量与合同规定不符，而卖方和承包方又不能更换、维修或补偿损失，则由本行按一定的金额赔付给受益人的书面保证。 （五）留置金保函，又称保留金保函系指本行应买卖合同卖方
保函
保函产品 保函又称担保,是中国银行应申请人的要求向申请人开出的,保证申请人履行与受益人签订的合同项下义务的书面承诺. 投标保函：1）在以投标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，银行应招标方的要求出具的，保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面承诺。适用于公开招标、议标时，业主要求投标人缴纳投标保证金的情况。投标保函是现金保证金的替代形式。 2）产品对客户提供的便利：对投标人，减少缴纳现金保证金引起的资金占压；与交纳现金保证金相比，可使有限的资金得到优先配置；办理手续简便，满足实效性强的要求。对招标人，合理制约承包人或供货方履行合同义务，良好维护自身利益。避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。 履约保函：1）担保银行应工程承包方或商品供货方的申请而向业主或买方出具的，保证承包方或供货方严格履行承包合同或供货合同义务的书面承诺。适用范围广泛,可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况。常见于工程承包、物资采购等项目。在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失，通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金，以制约对方行为。履约保函是现金保证金的替代形式。 2）产品为客户提供的便利：对承包方或供货方：减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占用；与缴纳现金保证金相比，可以使有限的资金得到优化配置。对业主或买方：合理制约承包人或供货方履行合同义务，良好维护自身利益；避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。 预付款保函：1）银行应工程承包方或商品供货方的申请而向业主或买方出具的，保证承包方或供货方在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面承诺。适用于所有支付方式中包含预付款的项目，常见于工程承包、物资采购、船舶建造等项目。在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方拿到预付款后不履行合同而损失预付款，要求银行对承包方或供货方在不履行合同义务时偿还预付款做出担保。 2）产品为客户提供的便利：对业主或买方：在承包方或供货方不履行义务时，保障预付款顺利收回；加强了对承包人或供货方按规定履行合同的制约；对承包方或供货方，便利了预付款资金的及时到位；及时获得项目启动资金，减少资金垫支，有利于加快工程建设或备货等环节的资金周转，便利合同的顺利执行。 预留金保函：1）担保银行应工程承包方或供货方的申请而向业主或买方出具的、保证承包方或供货方在提前支取合同价款中的尾款部分后履行合同义务的书面承诺。也称为“留置金保函”、“尾款保函”。适用于合同执行后期业主或买方滞留尾款，承包方或供货方需凭银行保函提前支取尾款的情况。 2）产品为客户提供的便利：对承包方或供货方：提前收回尾款资金，解决了流动资金不足的问题，有利于资金周转,获得资金收益。对业主或、买方：获得了合同后续义务得到履行的保障，达到了与滞留尾款相同的目的。 质量/维修保函：1）担保银行应工程承包方或供货方的申请而向业主或买方出具的、保证承包方或供货方履行在保修期或维修期内的合同义务的书面承诺。质量保函也称为“维修保函”。适用于工程承包、供货安装等合同执行进入保修期或维修期，业主或买方要求承包方或供货方履行保修,维修义务的情况。在工程承包、供货安装等项目进入保修期或维修期后，业主或买方为避免工程、货物的质量与合同规定不符，而承包方或供货方不愿或不予进行修理、更换和维修，往往要求承包方或供货在履约保函期限届满前提供质量保函，从而对承包方或供货方在保修期内的义务进行约束。
非融资类担保业务申请书
非融资类担保业务申请书 中国工商银行股份有限公司： 基于下列担保用途和条款，我司特向贵行申请开立保函/备用信用证。 一、担保用途为下列第项： 1、为我司与 STFA INSAAT A.S. 签订的编号为STFA-CONT-2014-119 的合同/协议项下 义务提供担保。 2、参与_______________项目招投标。 二、担保种类： 三、被担保人： 全称：STFA Insaat A.S. 地址： 联系人：联系电话： 四、担保受益人： 名称： 地址： 联系人：联系电话： 五、担保币种及担保金额： 六、担保期限： 七、付款条件：At the request of and on behalf of the Applicant, we hereby irrevocably undertake to pay you on first demand any amount up to --- -------- (Say/ ----------------------Only) upon receipt of your duly signed written request for payment stating that the Applicant has not fulfilled its contractual obligations under the contact no STFA-CONT-2014-119……… dated ………01-12-2014. For the purpose of identification, your written request for payment or any other correspondences, has to be presented to us in full by authenticated swift through the intermediary of a first rate bank, within the validity period of this guarantee, confirming that your original request for payment or any other correspondences has been sent to us by registered mail or DHL courier and that the signatures appearing thereon are authentic and legally binding upon your Company. Any request for payment or other correspondences sent by registered mail or DHL courier shall be accompanied by a cover letter issued by the intermediary bank confirming that the signatures appearing on the beneficiary's attached document are authentic and legally binding upon your Company. （请逐条列出担保人应凭以付款的各项条件和要 求受益人提供的书面文件） 八、通知行/转开行（如有）：
银行第三方融资性担保公司合作建筑履约保函业务操作细则模版
xx银行第三方融资性担保公司合作建筑履约保函业务操作细则 xx总发〔xx〕321号，xx年10月10日印发 第一章总则 第一条为推动xx银行与第三方融资性担保公司合作开具建筑履约保函业务健康发展，防范相关业务风险，根据《xx银行保函业务管理办法（试行）》，结合业务实际，特制定本操作细则。 第二条本操作细则所称第三方融资性担保公司合作建筑履约保函业务是指主合同债务人（即保函申请人）向我行申请建筑履约保函，由我行认可的第三方融资性担保公司保证反担保，并缴存约定比例的保证金作为质押反担保的一项业务。 第三条本操作细则中“我行认可”是指第三方融资性担保公司需经我行有权部门调查审批，按照我行规定准入要求确定其担保额度，并由我行参与制定担保合作协议，实施贷后管理。 第二章基本规定 第四条申请办理该业务的客户对象、需具备的条件，保函业务额度、期限及收费标准，保证金账户管理及反担保措施均按照《xx银行保函业务管理办法（试行）》执行。经办行在办理单笔保函业务时，如需降低收费费率的，需报总行审批。第三方融资性担保公司提出需降低其担保的所有建筑履约保函手续费的，由合作支行提交保函业务手续费调整申报（审批）表（见附件1）报总行审批。 第五条本业务保证金缴纳比例由经办行根据保函申请人实际情况自行确定，单笔保证金最低缴存比例根据我行有权部门对第三方融资性担保公司的审批决定。 第三章业务流程 第六条具体流程：保函申请与受理→经办行调查→经办行审查审批→经办行通知第三方融资性担保公司→合作支行凭第三方融资性担保公司同意担保决议登记其担保额度并以函的形式回复经办行（保函业务系统上线后可取消该步骤）→经办行用信操作→经办行办理手续→经办行保函签发→经办行后续管理。 第七条保函申请。符合本办法规定条件的客户向本行申请开立保函时，除保函申请人向经办行提供《xx银行保函业务管理办法（试行）》规定的资料外，合作行还需向经办行提供：（一）担保合作协议。 （二）第三方融资性担保公司授信批复。 （三）合作支行出具的额度锁定联系函（见附件2）。 （四）保函业务手续费调整申报（审批）表。 （五）本行认为需要提交的其他材料。 第八条尽职调查、保函的审查审批、用信操作、手续办理及盖章、保函的后续管理相关要求均按照《xx银行保函业务管理办法（试行）》执行。 第四章附则 第九条本细则由总行公司业务部负责制定、解释和修改。 第十条本细则自发文之日起施行。 附件：1.保函业务手续费调整申报（审批）表（适用于第三方合作机构申请）
业务范围：非融资性担保业务范围
非融资性担保业务简介 一、非融资性担保业务范围： 主要包括： 1、诉讼保全担保、财产保全担保； 2、工程项目担保：工程履约担保、投标担保、工程支付担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保； 3、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、仓储监管担保等其他经济合同担保； 4、与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。 保函是非融资性担保业务的实现形式，现阶段最常用的保函为：投标保函、履约类保函和预付款保函、工程支付担保等。非融资性担保业务与融资性担保业务的最大区别是非融资担保必须是在特定经济合同背景的基础上衍生出的招投标双方对担保的各种需求。 二、种类划分： （一）保函一般会根据出具方的不同，分为银行保函和公司保函，顾名思义就是分别由银行和专业担保公司出具的保函。 1、银行保函 现阶段最常用的银行保函为：投标保函、履约保函和预付款保函，一般可通过企业存入保证金或者专业担保公司提供担保的方式出具保函。因银行保函需占用担保公司在银行的授信额度，因此一般收费高于公司保函，当前市场价格一般为1.5%-2%。 分离式保函是需要开具银行保函的企业向担保公司提出申请后，由担保公司作为保函申请方向银行提出申请，最终由银行为企业开具保函。该业务最大特点在于企业无需向银行重新申请授信额度，而是直接由担保公司向银行申请开立保函。（注：目前分离式保函不支持出具支付保函） 2、公司保函 公司保函是由在主管部门备案的专业担保公司开具的保证书，保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保公司代其履行一定金额、一定期限
范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。公司保函的收费标准低于银行保函，当前市场价格一般为5‰。 （二）保函根据申请人不同，可划分为履约类保函和支付类保函 1、履约类保函是指应劳务方、卖方、承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。 履约保函适用范围非常广泛，可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见用于工程承包、物资采购等项目。 在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失，通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金，以制约对方行为。履约保函是现金保证金的一种良好的替代形式。 2、支付类保函是指银行或担保公司应招标方的申请而向投标方方出具的，保证招标方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务而出具的书面文件。付款保函应买方、业主等申请，向卖方、施工方保证，在卖方、施工方按合同提供货物、技术服务及资料或完成约定工程量后，如买方、业主不按约定支付合同款项，则银行或担保公司接到卖方、施工方索偿后代为支付相应款项。 支付类保函主要包括工程支付担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保等。 一般来讲，支付类保函业务风险高于履约类保函风险，在履约类保函中，工程类履约保函风险低于其他类保函风险，因此仅就工程履约类保函（包括工程履约保函、投标保函）设定专门流程，其他类保函的审批按照融资性担保审批流程进行。 三、额度及比例等相关规定： 根据天津市建委印发的“《天津市建设工程担保管理办法》的通知（建筑[2008]127号）”文件的相关规定： 1、担保额度、比例：专业担保公司对工程类合同提供担保，其注册资金不得低于5000万；担保总额不得超过净资产的10倍；单笔担保金额不得超过该公司净资产的50%。
非融资性担保协议书 银行非融资保函协议书
非融资性担保协议书
合同编号： 甲方(非融资保函申请人)：乙方：XX银行 住所：住所： 法定代表人(负责人)：负责人： 传真：电话： 电话：传真： 甲方因需要(相关合同／文件名称及编号为)，申请乙 方为其出具非融资保函。乙方经审查，同意出具非融资保函，双方根据国家有关法律法规和规章的规定，经协商一致，达成如下协议：第一条乙方为甲方出具以为受益人、保证期间为、币种为 金额(大写)为、保证方式为的非融资保函。 第二条甲方对乙方作出如下承诺： (一)向乙方提供真实的财务报表及所有开户银行名称、账号、 存贷款余额等资料； (二)接受乙方对有关项目资金使用情况和有关生产经营、财务 活动的监督； (三)非融资保函有效期间，甲方如要为他人债务提供担保，可能影响其对乙方偿债能力的，应当提前书面通知乙方并征得乙方同意； (四)非融资保函有效期间，甲方发生名称、法定代表人(负责人)、
住址、经营范围、注册资金变更等事项，应当及时通知乙方； (五)非融资保函有效期间，甲方如发生承包、租赁、股份制改造、联营、合并、兼并、分立、合资、申请停业整顿、申请解散、申请破产等足以影响非融资保函担保项下债务清偿的情形，应当提前日通知乙方，征得乙方同意，并按乙方要求落实非融资保函项下债务的清偿及担保。 甲方违反以上任何一项承诺，乙方均可提前向甲方主张权利或采取其他措施。 第三条甲方向乙方提供下列担保，作为乙方出具上述非融资保函的反担保(对选定的项在口内用“√”标注)： □乙方为质权人、为出质人。出质人应与乙方签订《反担保(动产质押)合同》； □乙方为质权人、为出质人。出质人应与乙方签订《反担保(权利质押)合同》； □乙方为抵押权人、为抵押人。抵押人应与乙方签订《反担保(抵押)合同》； □乙方为受益人、为保证人。保证人应向乙方出具《反担保函》。 □甲方于年月日前在乙方开具保证金账户，账号：；户名：。甲方同意将该账户质押给乙方作为乙方出具非融资保函的担保，并承诺在该账户向乙方缴存币种为，金额(大写)为的保证金，作为非融资保函项下的专项支付资金，并将该账户质押于乙方。自缴存之日起至乙方保证责任消灭之日止，甲方承诺不支用该存款，乙方有
融资类保函和非融资类保函
一、融资保函 融资保函又称“融资性保函”或“融资类保函”，是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。该保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。 (一)融资保函的适用范围。借款人向银行等金融机构取得各种形式的融资；借款人在金融市场上发行有价证券融资。 (二)融资保函的作用。对借款人；提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资；在有价证券发行中，降低有价证券无力偿还的风险，利于有价证券销售；对贷款人或有价证券购买方；分散融资风险，提高了贷款资金的安全；获得有价证券偿付的充分保障。 二、非融资类人民币保函 (一)服务对象。申请办理非融资类人民币保函的客户应是在深圳市工商行政管理局依法注册的企、事业单位。 (二)功能简介。非融资类人民币保函是指银行应保函申请人的请求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。
保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。 人民币保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定。 (三)申请手续。 1、申请办理人民币保函的客户应符合下列条件： (1)在受理行开立人民币结算帐户； (2)有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等； (3)资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力； (4)能够提供符合要求的保证金和反担保。 2、申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下资料： (1)保函申请书； (2)证明保函交易背景的合同、协议、标书等； (3)保函申请人上两年度和本年度当期财务报告； (4)根据本办法规定需要提供的反担保合同； (5)按规定需要被授权客户提交的有关授权文件； (6)银行要求的其他资料。 (四)收费标准。开具非融资类人民币保函应根据保函风险度按季收取保函金额0.5‰-3‰的手续费。履约保函
招商银行融资性保函备用信用证格式
招商银行融资性保函备 用信用证格式 SANY标准化小组 #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#
附3—F 招商银行融资性保函（备用信用证）格式 China Merchants Bank Irrevocable Standby Letter of Credit for Finance Format Date of Issue: Advising Bank: Standby Letter of Credit Ref.: Date of Expiry: Beneficiary(name and address): Dear sirs, At the request of __________________(Applicant), we hereby establish our Irrevocable Standby Letter of Credit No. ___________________in your favour for upto the aggregate amount (inclusive of all accrued interests and charges) of (AMOUNT IN FIGURES AND WORDS) available by drafts drawn at sight on us marked “Drawn under China Merchants Bank, ______Branch Irrevocable Standby Letter of Credit No.____________ dated _________" and accompanied by a statement purportedly signed by the authorized officers of beneficiary stating that: We hereby certify that the amount of the draft represents the unpaid indebtedness (inclusive of accrued interests and charges) due to us by_________________ (Borrower) under the credit facilities granted by us to the Borrower. Special conditions: □ partial drawing is allowed. □ Multiple drawings are allowed. □ All bank charges relating to this Standby Letter of Credit are for Applicant’s account. □ All banking charges outside China are for account of the beneficiary. □ This Standby Letter of Credit is non-transferable. This Standby Letter of Credit will expire on _________ (Expiry Date) at our counters. The above-mentioned drafts and statements must reach us at (address of the branch) , China on or before the expiry date. We hereby agree and undertake that drafts drawn under and in compliance with the terms and conditions of this credit will be duly honoured upon presentation This Standby Letter of Credit is subject to the International Standby Practices (ISP 98).