[电子教案]商业银行经营管理 (5)
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(3)个人中间业务的功能
提高银行 盈利水平
分散银行 经营风险
维护客户 关系
提升银行 品牌形象
个人中间业务管理
2.个人支付结算业务 个人支付结算业务是指银行为个人办理货币给付及资金清算 的业务，如借助银行结算工具支付水、电、气、电话等基本 生活费用，进行购物消费，证券投资等。 (1)银行结算工具和方式 (2)银行卡结算工具和方式 (3)个人支付结算业务的管理
个人中间业务管理
1. 个人中间业务概述 (1)个人中间业务的概念 个人中间业务是指商业银行以中间人的身份替个人客户办理 资金收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费 的业务。 (2)个人中间业务的分类 支付结算类业务（个人电子汇款、支票和外汇汇款等） 银行卡业务（借记卡、贷记卡、IC卡和联名卡等） 代理类业务（代收代付、银证转账、代理基金销售和代理 债券发行与兑付等）。
个人中间业务管理
3.个人代理业务
(1)个人证券代理业务
个人证券代理业务是指商业银行作为中介机构从事证券代理 发行、交易、托管和交易资金清算等相关业务，为个人客户 提供服务，并获取手续费收入的经济活动。个人证券代理业 务主要包括债券承销业务、开放式基金代销业务、封闭式基 金代理发行业务和银证业务。
(2)个人保险代理业务
个人外汇业务管理
3.个人外汇期权业务
外汇期权交易是一种权利的买卖。权利的买方在支付一定数 额的期权费后，有权在未来的一定时间内按约定的汇率向 权利的卖方买进或卖出一定数额的外币，权利的买方也有 权不执行上述买卖合约。期权分为看涨期权和看跌期权。
4.个人外汇结构产品
个人外汇结构产品是银行新推出的一种外汇投资理财服务， 客户可以根据银行的报价，在含有期权的情况下，代客户 进行利率掉期或货币掉期的外汇交易，且银行有权在双方 约定的日期，根据利率或汇率的走势选择是否提前终止该 笔利率掉期或货币掉期。
个人中间业务管理
(2)个人中间业务的分类
交易类业务（个人外汇买卖和代客外汇买卖等） 资产托管业务（个人资产托管等） 咨询顾问类业务（存款证明和个人理财顾问等） 其他中间业务（保管箱、携带外币出境许可证和个人账户 服务等）
综合类产品（个人综合理财、储蓄连接保险和投资连接保 险等）。
个人中间业务管理Leabharlann Baidu
(2)封闭式基金代理发行业务规则及业务流程
投资基金业务管理
3.投资基金业务的风险管理 (1) 操作风险管理 严格授权管理 完善操作流程和岗位职责 提高业务人员素质 (2)信用风险管理 投资人信用风险管理 基金管理公司、证券公司信用风险管理 结算信用风险管理
个人外汇业务管理
1.个人外汇业务概述
(1) 外汇的含义
个人中间业务管理
6.个人中间业务客户及渠道管理 (1)个人中间业务客户管理
个人中间业务管理
6.个人中间业务客户及渠道管理 (1)个人中间业务渠道管理 营业网点管理 加大重点区域营业网点的建设\确定营业网点的类型和布局方 案\推进网点功能向营销型转变 电子渠道管理
投资基金业务管理
1.开放式基金代销业务
个人中间业务管理
5.其他类个人中间业务
(1)个人信息咨询业务
个人信息咨询业务是商业银行依靠自身在知识、信息、人才 和信誉等方面的优势，接受客户委托，为个人客户提供深层 次的智力服务。主要包括个人资产评估、个人金融与经济信 息咨询、个人资信评估和个人理财顾问等。
(2)个人代理保管业务
个人代理保管业务是指银行接受个人的委托，利用自身设施 或专用保管箱库房，代客户保管各种贵重物品和有价单证并 收取手续费的业务。代保管物品的主要品种有各种贵金属、 文物古董、珠宝首饰、各种货币；各种有价证券、票据；各 种珍宝、纪念性物品；各种重要合同、契约文件、遗嘱等。
(2)国内商业银行为个人客户提供的个人外汇产品主要有外汇 买卖、个人外汇衍生产品以及个人结售汇业务。其中，个人 外汇衍生产品包括个人外汇期权、个人外汇结构产品和货币 互换等。个人结售汇业务主要包括个人购汇业务和外币兑换 业务。
个人外汇业务管理
2.个人外汇买卖业务运作与管理
个人 外汇 买卖 业务 流程
第六章 个人其他业务管理
本章学习目标
了解个人黄金业务、个人外汇买卖业务 和个人外汇汇款业务。
熟悉各种个人中间业务及管理，投资基 金业务及管理，个人购汇及个人外币兑
换业务。 掌握个人中间业务的概念、特点及功能，
个人贷款业务的主要类型及风险管理内 容。
本章主要内容
1 个人中间业务管理 2 投资基金业务管理 3 个人外汇业务管理 4 个人贷款业务管理 5 复习题
个人保险代理业务是指商业银行受保险人的委托为保险公司 代办经保险监督部门核批的保险业务。包括:代理财险业务\ 代理寿险业务\代理资金清算业务
个人中间业务管理
4. 个人黄金业务
商业银行个人黄金业务是指商业银行利用自有的业务交易系 统，面向投资人办理与黄金有关的开户、买入、卖出、撤单、 查询、交割、登记等柜台业务。投资人进行黄金买卖可以采 用“交易所撮合”方式或“银行做市”方式。
个人外汇业务管理
5.个人外汇汇款
个人外汇汇款是指银行应汇款人的要求，以一定方式将汇款 人的资金，通过其国外联行或代理行汇交收款人的一种结 算业务。包括国外汇入汇款和国内汇出汇款。
6. 个人购汇
个人购汇，全称为“境内居民个人因私购汇业务”，是指境 内居民个人因指定范围用途而向银行申请购买外汇的业务。 个人购汇业务是银行按照国家外汇政策，向境内居民个人 提供人民币兑换外币的业务。
个人外汇业务管理
7. 个人外币兑换
银行提供的外币兑换业务分为外币兑入和外币兑回业务。外 币兑入业务，即银行营业网点按当日对外公布的汇率，以 人民币兑换客户外汇的业务。外币兑回业务是按国家相关 规定，对非境内居民个人出境时未用完的人民币，在有效 期内兑回外币或外汇的业务，金额必须小于或等于原兑入 金额。
(1)开放式基金代销业务概述
开放式基金代销业务是指商业银行或其他代销机构经批准办 理开放式基金的账户管理、认购、申购、赎回、登记和资金 管理等业务。
(2)开放式基金代销业务规则及业务流程
投资基金业务管理
2.封闭式基金代理发行业务
(1)封闭式基金代理发行业务概述
封闭式基金代理发行业务主要包括登记证券账户、认购、登 记账户变更、取消登记证券账户、投资人查询和登记资料转 移等业务。
提高银行 盈利水平
分散银行 经营风险
维护客户 关系
提升银行 品牌形象
个人中间业务管理
2.个人支付结算业务 个人支付结算业务是指银行为个人办理货币给付及资金清算 的业务，如借助银行结算工具支付水、电、气、电话等基本 生活费用，进行购物消费，证券投资等。 (1)银行结算工具和方式 (2)银行卡结算工具和方式 (3)个人支付结算业务的管理
个人中间业务管理
1. 个人中间业务概述 (1)个人中间业务的概念 个人中间业务是指商业银行以中间人的身份替个人客户办理 资金收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费 的业务。 (2)个人中间业务的分类 支付结算类业务（个人电子汇款、支票和外汇汇款等） 银行卡业务（借记卡、贷记卡、IC卡和联名卡等） 代理类业务（代收代付、银证转账、代理基金销售和代理 债券发行与兑付等）。
个人中间业务管理
3.个人代理业务
(1)个人证券代理业务
个人证券代理业务是指商业银行作为中介机构从事证券代理 发行、交易、托管和交易资金清算等相关业务，为个人客户 提供服务，并获取手续费收入的经济活动。个人证券代理业 务主要包括债券承销业务、开放式基金代销业务、封闭式基 金代理发行业务和银证业务。
(2)个人保险代理业务
个人外汇业务管理
3.个人外汇期权业务
外汇期权交易是一种权利的买卖。权利的买方在支付一定数 额的期权费后，有权在未来的一定时间内按约定的汇率向 权利的卖方买进或卖出一定数额的外币，权利的买方也有 权不执行上述买卖合约。期权分为看涨期权和看跌期权。
4.个人外汇结构产品
个人外汇结构产品是银行新推出的一种外汇投资理财服务， 客户可以根据银行的报价，在含有期权的情况下，代客户 进行利率掉期或货币掉期的外汇交易，且银行有权在双方 约定的日期，根据利率或汇率的走势选择是否提前终止该 笔利率掉期或货币掉期。
个人中间业务管理
(2)个人中间业务的分类
交易类业务（个人外汇买卖和代客外汇买卖等） 资产托管业务（个人资产托管等） 咨询顾问类业务（存款证明和个人理财顾问等） 其他中间业务（保管箱、携带外币出境许可证和个人账户 服务等）
综合类产品（个人综合理财、储蓄连接保险和投资连接保 险等）。
个人中间业务管理Leabharlann Baidu
(2)封闭式基金代理发行业务规则及业务流程
投资基金业务管理
3.投资基金业务的风险管理 (1) 操作风险管理 严格授权管理 完善操作流程和岗位职责 提高业务人员素质 (2)信用风险管理 投资人信用风险管理 基金管理公司、证券公司信用风险管理 结算信用风险管理
个人外汇业务管理
1.个人外汇业务概述
(1) 外汇的含义
个人中间业务管理
6.个人中间业务客户及渠道管理 (1)个人中间业务客户管理
个人中间业务管理
6.个人中间业务客户及渠道管理 (1)个人中间业务渠道管理 营业网点管理 加大重点区域营业网点的建设\确定营业网点的类型和布局方 案\推进网点功能向营销型转变 电子渠道管理
投资基金业务管理
1.开放式基金代销业务
个人中间业务管理
5.其他类个人中间业务
(1)个人信息咨询业务
个人信息咨询业务是商业银行依靠自身在知识、信息、人才 和信誉等方面的优势，接受客户委托，为个人客户提供深层 次的智力服务。主要包括个人资产评估、个人金融与经济信 息咨询、个人资信评估和个人理财顾问等。
(2)个人代理保管业务
个人代理保管业务是指银行接受个人的委托，利用自身设施 或专用保管箱库房，代客户保管各种贵重物品和有价单证并 收取手续费的业务。代保管物品的主要品种有各种贵金属、 文物古董、珠宝首饰、各种货币；各种有价证券、票据；各 种珍宝、纪念性物品；各种重要合同、契约文件、遗嘱等。
(2)国内商业银行为个人客户提供的个人外汇产品主要有外汇 买卖、个人外汇衍生产品以及个人结售汇业务。其中，个人 外汇衍生产品包括个人外汇期权、个人外汇结构产品和货币 互换等。个人结售汇业务主要包括个人购汇业务和外币兑换 业务。
个人外汇业务管理
2.个人外汇买卖业务运作与管理
个人 外汇 买卖 业务 流程
第六章 个人其他业务管理
本章学习目标
了解个人黄金业务、个人外汇买卖业务 和个人外汇汇款业务。
熟悉各种个人中间业务及管理，投资基 金业务及管理，个人购汇及个人外币兑
换业务。 掌握个人中间业务的概念、特点及功能，
个人贷款业务的主要类型及风险管理内 容。
本章主要内容
1 个人中间业务管理 2 投资基金业务管理 3 个人外汇业务管理 4 个人贷款业务管理 5 复习题
个人保险代理业务是指商业银行受保险人的委托为保险公司 代办经保险监督部门核批的保险业务。包括:代理财险业务\ 代理寿险业务\代理资金清算业务
个人中间业务管理
4. 个人黄金业务
商业银行个人黄金业务是指商业银行利用自有的业务交易系 统，面向投资人办理与黄金有关的开户、买入、卖出、撤单、 查询、交割、登记等柜台业务。投资人进行黄金买卖可以采 用“交易所撮合”方式或“银行做市”方式。
个人外汇业务管理
5.个人外汇汇款
个人外汇汇款是指银行应汇款人的要求，以一定方式将汇款 人的资金，通过其国外联行或代理行汇交收款人的一种结 算业务。包括国外汇入汇款和国内汇出汇款。
6. 个人购汇
个人购汇，全称为“境内居民个人因私购汇业务”，是指境 内居民个人因指定范围用途而向银行申请购买外汇的业务。 个人购汇业务是银行按照国家外汇政策，向境内居民个人 提供人民币兑换外币的业务。
个人外汇业务管理
7. 个人外币兑换
银行提供的外币兑换业务分为外币兑入和外币兑回业务。外 币兑入业务，即银行营业网点按当日对外公布的汇率，以 人民币兑换客户外汇的业务。外币兑回业务是按国家相关 规定，对非境内居民个人出境时未用完的人民币，在有效 期内兑回外币或外汇的业务，金额必须小于或等于原兑入 金额。
(1)开放式基金代销业务概述
开放式基金代销业务是指商业银行或其他代销机构经批准办 理开放式基金的账户管理、认购、申购、赎回、登记和资金 管理等业务。
(2)开放式基金代销业务规则及业务流程
投资基金业务管理
2.封闭式基金代理发行业务
(1)封闭式基金代理发行业务概述
封闭式基金代理发行业务主要包括登记证券账户、认购、登 记账户变更、取消登记证券账户、投资人查询和登记资料转 移等业务。