电子商业汇票系统介绍

开通维护
资料录入 通过网银内管开通 客户电子商业汇票网 上银行功能
电子商业汇票业务开通流程
二、客户业务开通流程 （一）企业客户应向开户网点提交以下资料 1.《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》 或《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销） 事项申请表》，以及《中国工商银行电子商业汇票 业务信息表》，申请表上加盖的印鉴应与企业网上 银行主申请账户的银行预留印鉴相符； 2．组织机构代码证原件及其复印件，组织机构代 码证应有效，并与我行主机系统中的信息一致； 3．开户行要求的其他材料。
电子商业汇票业务开通流程
二、客户业务开通流程 （三）签订协议 审核通过后，开户网点所属行与客户签订《中国 工商银行电子商业汇票服务协议》。 开户网点将客户相关申请资料送网上银行业务代 理网点。
电子商业汇票业务开通流程
二、客户业务开通流程 （四）业务代理网点录入资料 业务代理网点根据审核通过的客户申请资料在网上银行
开户银 中国银行北京知春路支行 行
出票保证信息 保证人名称：
出 票 金 额 人民币 （大写） 贰仟元整
保证人地址：
保证日期：
亿千百 十 万 千 百 十 元 角 分 ￥ 2 0 0 0 0 0
出票人承诺：本汇票请予以承兑，到期无条件付款 承兑信 承兑行承兑：本汇票已经承兑，到期无条件付款 息 承兑日期 贰零零捌 年 壹拾贰 月 零捌 日 承兑保证信息 保证人名称： 汇 票 到 期 日 贰零零玖年壹拾壹月贰拾日 出 票 人 承 兑 行 评级主体：新华远东信 用评级 评级主体：
核心业务
系统 BMS Cs 2002 CM 2002
票据系统
电子商业汇票系统概述
5、适用范围及目标客户
由于网上电子商业汇票业务具有操作便捷、信息集中 等优势，本产品适用于所有需要办理商业汇票业务的企业 客户，尤其适用于票据结算量较大、票据流转频率较高、 对签发和持有的商业汇票具有集中管理需求等企业客户。
电子商业汇票业务开通流程
电子商业汇票业务开通流程
一、银行业务开通流程
（一）电子商业汇票网上银行业务按地区开通，各行开 通该项业务须向总行申请。
总行电子银行中心柜员通过网上银行内部管理系统进 行开通设臵。
电子商业汇票业务开通流程
一、银行业务开通流程
（二）城市行开通企业网上银行“电子商业汇票”功能模 块
电子商业汇票系统介绍
2009年11月 四川分行电子银行部
1
目录
电子商业汇票系统概述
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电子商业汇票系统特点和优势
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电子商业汇票业务开通流程
•
电子商业汇票业务办理流程
电子商业汇票系统概述
为进一步推动国内票据业务和票据市场发展， 便利企业支付和融资，中国人民银行于2008年 1月决定组织建设电子商业汇票系统，2009年 10月28日系统正式建成并投入运行。
电子商业汇票优势
提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力
电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业 现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅 可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴 现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间 的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。
电子商业汇票网上银行应用特点
保证人地址： 评级等级：A 评级等级： 日
保证日期： 评级到期日：2009年12月8
评 级 信 息 （仅 供 参 考）
评级到期日：
电子商业汇票系统概述
4、业务处理架构
他行电子商业 票据系统
银行柜员 企业客户 企业网银
企业客户
银企互联
后台
人行电子商业 票据系统
他行电子商业 票据系统
柜面
企业客户
他行电子商业 内管系统
我行企业网上银行证书客户均可申请开通网上电子商 业汇票业务。
电子商业汇票系统概述
6、相关概念 （1）电子商业汇票系统（ECDS） 是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机 技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与 电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸 质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇 票）公开报价服务的综合性业务处理平台。
电子商业汇票系统特点和优势
电子商业汇票优势
灵活
票据期限灵活，融资功能增强
价优 高效
融资成本显著降低
提高资金使用效率
便利
提高集团企业和供应链核心企业 现金管理能力
电子商业汇票优势
票据期限灵活，融资功能增强
电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最 大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业 汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额 不超过1亿元的规定，企业可以根据自身资金需 求灵活约定支付期限和金额。
全 称 承 兑 行 行 号 地 址 保证人地址： 备 注
中国民生银行总行营业部 305100001016 北京市西城区复兴门内大街2号 保证日期：
评 级 信 息 （仅 供 参 考）
评级等级：A 评级等级：
评级到期日：2009年 12月8日 评级到期 日：
电 子 商 业 承 兑 汇 票
出票日期 贰零零捌 年 壹拾壹 月 贰拾捌 日 全 出 票 人 账 称 中国经济报告编委会 号 0101014210006955 收 款 人 全 账 称 号 票据号码 2 305100000016 20081128 12345678 0 微软（中国）有限公司 802403295108092001 中国银行北京知春路支行 保证日期： 亿 千百 十 万 千 百 十 元 角 分 票 据 金 额 全 承 兑 人 账 称 号 人民币（大写） 叁仟元整 中国经济报告编委会 0101014210006955 中国民生银行总行营业部 贰零零玖年壹拾壹月贰拾捌日 DEF20081128 全 开 户 行 行 承 兑 人 地 称 号 址 中国民生银行总行营业部 305100000016 北京市西城区复兴门内大街2号 ￥ 3 0 0 0 0 0
资金清算 付款时间
DVP票款对付，支持线上实时清算 提示付款的当天
线下清算 异地加3天，可能拖延
电子商业汇票系统特点和优势
和其他银行产品相比，我行电子商业汇票产品的功能更丰富。
1、特色功能之一：支持出票一站式处理，出票登记（登记 人民银行）、承兑、提示收款人收票三个交易可同步完成， 与企业客户签发纸质银行承兑汇票的操作习惯一致。 2、特色功能之二：在一定的信贷额度下，系统可自动完成 电子银行承兑汇票的承兑 ，承兑效率大幅提高。 3、特色功能之三：支持企业通过电子票据质押方式申请签 发新的电子票据。
（三）操作灵活便捷 • 网上银行的操作渠道，满足客户商业汇票全流程的电 子化操作，为客户提供了更为方便、快捷的结算和融资工 具。
（四）票据管理高效集中 • 客户可通过网上银行实时了解签发或持有的票据的信 息，为统一监控、管理企业的商业汇票提供电子化的管理 模式。
电子商业汇票与纸质票据的比较
流转环节 签发 办理方式 期限 种类 承兑人 电子商业汇票 主要通过网上银行办理 1年 电子银行承兑汇 票 银行或财务公司 电子商业承兑汇 票 银行、财务公司 外的法人或其他 组织 纸质票据 网点实地办理 6个月 银行承兑汇 票 银行 商业承兑汇 票 银行以外的 法人或其他 组织
电子商业汇票优势
电子商业汇票融资成本显著降低 票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利 率相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动 转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款臵换为 电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。
电子商业汇票优势
电子商业汇票可以提高资金使用效率
电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回 已经贴现的票据，企业可以根据自身需要，有选 择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金 的使用效率。
电子商业汇票系统概述
1、我行电子商业汇票业务服务渠道 目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提 供电子商业汇票业务服务。 2、电子商业汇票业务运行时间 电子商业汇票系统实行7*12小时运行，每天8：00至20： 00运行。 3、电子商业汇票的有效期最长为一年。
电 子 银 行 承 兑 汇 票
背景
定义
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的， 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额 给收款人或者持票人的票据。
电子商业汇票系统概述
电子银行承兑汇票Hale Waihona Puke Baidu由银行或财务公司承兑） 电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法 人或其他组织承兑）
类别
基本业务
包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再 贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解 除、背书保证、提示付款、追索等。
电子商业汇票系统概述
（2）结算票据管理系统（BMS）： 是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准， 在原票据综合管理应用(F-BMS)下开发搭建的我行的电子 汇票业务平台。 该系统实现与人行系统之间电子汇票信息的交互，以 及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的集 中存储和全生命周期管理，同时依托现有业务处理系统完 成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及客 户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票 登记查询的需要。
内部管理系统中为客户开通电子商业汇票业务功能。
第一步：注册电子商业汇票业务 在网银内管选择“录入客户基本资料”或“修改客户基 本信息”模块中选择开通“注册电子银行承兑汇票业务”、 “注册电子商业承兑汇票”
出票日期 贰零零捌 年 壹拾壹 月 贰拾捌 日 全 出 票 账 人 称中国经济报告编委会 号 0101014210006955 全 称 收 款 账 人 号 票据号码 1 305100000016 20081128 12345678 0 微软（中国）有限公司 802403295108092001
开户银行中国民生银行总行营业部
（一）确保票据真实有效 • 电子商业汇票以电子签名取代实体签章，规避了纸质 票据甄别困难、风险控制难度较大等不利因素，确保票据 真实有效。
（二）减化票据传递环节 • 电子商业汇票以数据电子化形式签发、流转，可满足 客户票据电子化跨行流转需求，简化纸质票据的传递流程， 提升票据流转效率。
电子商业汇票网上银行应用特点
开户银行 中国民生银行总行营业部 出票保证信息 保证人名称：
开户银行 保证人地址：
开户银行 汇 票 到 期 日 交 易 合 同 号 备 注
出票人承诺：本汇票请予以承兑，到期无条件付款 承兑信息 承兑人承兑：本汇票已经承兑，到期无条件付款 承兑日期 贰零零捌 年 壹拾贰 月 零捌 日
承兑保证信息
保证人名称： 出 票 人 承 兑 人 评级主体：新华远东信用评 级 评级主体：
城市行操作员通过“市行参数维护——企业网银栏目管 理控制”模块，去除“电子商业汇票”勾选，开通企业网银 “电子商业汇票”模块。
电子商业汇票业务开通流程
二、客户业务开通流程
申请条件
办理条件： 开立结算账户 提交资料： 相关表单 组织机构代码证
审核确认
资料审核 资料完整、有效 客户商业信用 协议签订 签订《中国工商银行 电子商业汇票服务协议 》
承兑
办理方式
资料审查 查询查复 背书转让 融资交易 贴现 提示付款 到期托收
实地办理（协议签署）+网上银行
相同 电子商业汇票实时查询 电子签名，数字认证
网点实地办理
实地、邮寄、传真等 纸质签章
实地办理（协议签署）+网上银行， 网点实地办理，交易方式未 分为买断式、回购式 明确 电子指令，实时到达 通过邮局寄送纸质票据
电子商业汇票业务开通流程
二、客户业务开通流程 （二）开户网点资料审核 开户行应审核客户提交资料的真实性、完整性、合 规性；
申请材料上加盖的印鉴与企业网上银行主申请账户 的银行预留印鉴相符；
组织机构代码证等客户身份证明文件在有效期内； 核实申请开通电子商业汇票业务账户的组织机构代 码与我行主机系统中的信息一致； 按照我行相关规定审查客户商业信用。
电子商业汇票系统特点和优势
4、特色功能之四：具有业务办理短信提醒功能，方便企业 电子票据业务管理。 5、特色功能之五：支持票据相关当事人名册管理功能，便 利企业操作 。 6、特色功能之六：票据未到期前，企业也可以采用预约方 式办理提示付款。 7、特色功能之七：设计了待签票据及待办工作实时提醒功 能，企业可及时掌握票据业务处理进度。 8、特色功能之八：支持集团企业电子票据池业务，集团可 集中管理分支机构电子票据。（但仅限于非独立法人）