中国银行供应链融资课件共47页
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联合第三方服务
银行需要与第三方服务提供商联合提供供应链融资产品。如：物流企业协 助监控货物及物流，信用保险机构协助监控信用风险，电子商务平台协助 整合物流、资金流、信息流
7
什么是供应链融资（SUPPLY CHAIN FINANCE）
➢ 供应链融资的核心理念
▪ 关注整体供应链的信用，而非中单个企业的信用。将单个 企业置于与其主营业务相关的交易链条之中考察，对其经 营对象、交易对手、交易方式、履约记录等作全方位的评 价，并据此作出信用评估和授信决策
6
什么是供应链融资（SUPPLY CHAIN FINANCE）
➢ 供应链融资的特征
核心企业为切入点
银行一般以作为核心企业的生产商为切入点，抓住核心企业研判供应链， 可以牵一发而动全身
关注交易中的动产
打破传统贷款审批看中不动产抵押和担保人担保的局限，关注供应链中的 企业在交易中产生的动产（应收帐款及货物），看中动产带来现金流的自 偿性以及融资可封闭运行的特点，以此弥补借款人较低的信用等级
内容
1
供应链融资概览
2
融货达业务（货押融资）
3
订单融资业务
1
1
供应链融资概览
2
什么是供应链（SUPPLY CHAIN）
➢ 供应链的基本特征
供应链是指产品生产和 流通过程中所涉及的原 材料供应商、生产商、 批发商、销售商以及最 终消费者组成的供需传 输网络，即由物料获取 、物料加工、并将成品 送到用户手中这一过程 所涉及的企业和企业部 门组成的网络。
（3）通过风险缓释的结构化设计后，可占用较少的经济资本 （4）通过控制货权和加深对客户经营状况的了解，可以实行动态
▪ 供应链中的供应商和经销商往往是中小企业，信用评级 低，没有足额的抵质押品，流动资金紧张，融资需求强 烈
▪ 生产商作为核心企业，信用评级较高，资金充裕 ▪ 为提高供应链的竞争力，核心企业设法帮助供应商和经
销商提高信用评级，获取融资支持，降低供应链整体的 融资成本和风险
5
什么是供应链融资（SUPPLY CHAIN FINANCE）
➢ 供应链融资的作用
▪ 将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业，解决供 应链资金失衡问题
▪ 将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用 ，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步 建立长期战略协同关系
▪ 改善供应链整体融资条件、降低融资成本，避免资金链断 裂风险
▪ 确保供应链中资金流的顺畅流动，确保资金流与物流、信 息流的无缝对接，提升供应链的竞争能力
应收帐款融资
► 合同法及物权法把应收帐款纳入可抵质押范围
► 关注供应链交易中所产生的最优质的资产之一――应收帐款。以 向优质的核心企业供货形成的应收帐款作为Fra Baidu bibliotek押或转让，获得银 行授信支持
► 保理、融易达、融信达、通易达等
货押融资
► 物权法把存货纳入可抵质押范围 ► 关注供应链交易中另一优质资产――货物。以可质押的货物为押
品获得融资 ► 银行与物流公司等配合，通过对货物的监管来加强对押品控制 ► 融货达
装运前融资
► 关注供应链交易中的订单/合同。以优质核心企业的订单/合同，获 得资金融通，用于生产、备货和运输
► 订单融资
9
中国供应链融资发展的现状与前景
➢ 中国各银行发展供应链融资的实践 ▪ 深发展：起步较早，“1+N”、“池融资”、“银货通” 等供应链融资产品 ▪ 建行：“全流程融资”，包括从订单,到销货后形成的应收 账款，从基于物流的动产和仓单，到基于保险公司的保单, 涵盖了整个供应链上的各个环节和全部过程 ▪ 华夏银行：“融资共赢链”，包括七条融资链 ▪ 我行：“达”字系列产品及众多解决方案，覆盖国际、国 内供应链的各个环节，为企业量身打造供应链解决方案。 但在融货达（货押融资）及订单融资方面仍须加强
10
中国供应链融资发展的现状与前景
➢ 中国发展供应链融资的前景
▪ 中国企业发展需求：我国企业不断融入全球供应链，并大 力实施自身的供应链战略，对供应链融资的需求将是其对 金融服务的主要需求之一
▪ 中国的银行自身发展的需求：银行的创新能力不断加强， 对供应链融资的关注与日俱增
▪ 中国物流经济蓬勃发展：为基于物流的动产融资或仓单融 资创造良好的平台
实质是分工不同的企业之 间的纵向战略利益同盟
将企业的生产活动向前延 伸到供应商的活动，并向 后扩展到产品的销售和服 务阶段，即包括物流、信 息流，也包括资金流
以生产型企业为代表的核 心企业，其上游有众多的 中小企业供应商，其下游 是众多的中小企业经销商
3
什么是供应链（SUPPLY CHAIN）
➢ 企业供应链管理的基本特征
▪ 货物种类：涵盖有色金属、黑色金属、能源、化工产品、 粮棉油、汽车、钢铁等7大类商品
13
融货达业务简介
➢ 主要特点
（1）是一种结构性贸易融资，通过货权质押、保险、货物监管、 资金专户管理等一系列结构化设计来掌握货权、监控资金，为客 户提供集物流、信息流和资金流为一体的个性化贸易融资
（2）从商品贸易中货权是核心的实际出发，突破了银行传统担保 方式的限制
互补性企业战 略联盟
企业核心能力 强化
供应链管理正成为国际企业界 盛行的一种先进管理模式。在 经济发展环境复杂、竞争日益 全球化的情况下，商业竞争不 再是公司与公司之间的竞争， 而是供应链与供应链的竞争
提升企业的竞 争承受力
供应链成员的 互赢
4
什么是供应链（SUPPLY CHAIN）
➢ 现代供应链战略的发展离不开金融支持
▪ 关注供应链中的交易所产生的现金流，而非供应链中单个 企业的财务报表
▪ 对整体供应链的全面金融解决方案，而非仅仅满足供应链 中单个企业的融资需求
▪ 成功的供应链融资解决方案必须是结构化的、量身打造的 融资解决方案及风险防控措施
8
什么是供应链融资（SUPPLY CHAIN FINANCE）
➢ 供应链融资的类型
▪ 中国信用环境建设的需求：供应链融资有助于解决企业面 临的信用瓶颈，满足其融资需求，并建立一个较好的信用 环境，具有良好的发展前景
11
2
融货达业务
12
融货达业务简介
➢ 业务概念
▪ 融货达的定义：在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货 物作为质押为客户办理的贸易融资业务
▪ 业务范围：包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款 融资和国内综合保理融资等各项主要国际/国内贸易融资业 务品种
银行需要与第三方服务提供商联合提供供应链融资产品。如：物流企业协 助监控货物及物流，信用保险机构协助监控信用风险，电子商务平台协助 整合物流、资金流、信息流
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什么是供应链融资（SUPPLY CHAIN FINANCE）
➢ 供应链融资的核心理念
▪ 关注整体供应链的信用，而非中单个企业的信用。将单个 企业置于与其主营业务相关的交易链条之中考察，对其经 营对象、交易对手、交易方式、履约记录等作全方位的评 价，并据此作出信用评估和授信决策
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什么是供应链融资（SUPPLY CHAIN FINANCE）
➢ 供应链融资的特征
核心企业为切入点
银行一般以作为核心企业的生产商为切入点，抓住核心企业研判供应链， 可以牵一发而动全身
关注交易中的动产
打破传统贷款审批看中不动产抵押和担保人担保的局限，关注供应链中的 企业在交易中产生的动产（应收帐款及货物），看中动产带来现金流的自 偿性以及融资可封闭运行的特点，以此弥补借款人较低的信用等级
内容
1
供应链融资概览
2
融货达业务（货押融资）
3
订单融资业务
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1
供应链融资概览
2
什么是供应链（SUPPLY CHAIN）
➢ 供应链的基本特征
供应链是指产品生产和 流通过程中所涉及的原 材料供应商、生产商、 批发商、销售商以及最 终消费者组成的供需传 输网络，即由物料获取 、物料加工、并将成品 送到用户手中这一过程 所涉及的企业和企业部 门组成的网络。
（3）通过风险缓释的结构化设计后，可占用较少的经济资本 （4）通过控制货权和加深对客户经营状况的了解，可以实行动态
▪ 供应链中的供应商和经销商往往是中小企业，信用评级 低，没有足额的抵质押品，流动资金紧张，融资需求强 烈
▪ 生产商作为核心企业，信用评级较高，资金充裕 ▪ 为提高供应链的竞争力，核心企业设法帮助供应商和经
销商提高信用评级，获取融资支持，降低供应链整体的 融资成本和风险
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什么是供应链融资（SUPPLY CHAIN FINANCE）
➢ 供应链融资的作用
▪ 将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业，解决供 应链资金失衡问题
▪ 将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用 ，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步 建立长期战略协同关系
▪ 改善供应链整体融资条件、降低融资成本，避免资金链断 裂风险
▪ 确保供应链中资金流的顺畅流动，确保资金流与物流、信 息流的无缝对接，提升供应链的竞争能力
应收帐款融资
► 合同法及物权法把应收帐款纳入可抵质押范围
► 关注供应链交易中所产生的最优质的资产之一――应收帐款。以 向优质的核心企业供货形成的应收帐款作为Fra Baidu bibliotek押或转让，获得银 行授信支持
► 保理、融易达、融信达、通易达等
货押融资
► 物权法把存货纳入可抵质押范围 ► 关注供应链交易中另一优质资产――货物。以可质押的货物为押
品获得融资 ► 银行与物流公司等配合，通过对货物的监管来加强对押品控制 ► 融货达
装运前融资
► 关注供应链交易中的订单/合同。以优质核心企业的订单/合同，获 得资金融通，用于生产、备货和运输
► 订单融资
9
中国供应链融资发展的现状与前景
➢ 中国各银行发展供应链融资的实践 ▪ 深发展：起步较早，“1+N”、“池融资”、“银货通” 等供应链融资产品 ▪ 建行：“全流程融资”，包括从订单,到销货后形成的应收 账款，从基于物流的动产和仓单，到基于保险公司的保单, 涵盖了整个供应链上的各个环节和全部过程 ▪ 华夏银行：“融资共赢链”，包括七条融资链 ▪ 我行：“达”字系列产品及众多解决方案，覆盖国际、国 内供应链的各个环节，为企业量身打造供应链解决方案。 但在融货达（货押融资）及订单融资方面仍须加强
10
中国供应链融资发展的现状与前景
➢ 中国发展供应链融资的前景
▪ 中国企业发展需求：我国企业不断融入全球供应链，并大 力实施自身的供应链战略，对供应链融资的需求将是其对 金融服务的主要需求之一
▪ 中国的银行自身发展的需求：银行的创新能力不断加强， 对供应链融资的关注与日俱增
▪ 中国物流经济蓬勃发展：为基于物流的动产融资或仓单融 资创造良好的平台
实质是分工不同的企业之 间的纵向战略利益同盟
将企业的生产活动向前延 伸到供应商的活动，并向 后扩展到产品的销售和服 务阶段，即包括物流、信 息流，也包括资金流
以生产型企业为代表的核 心企业，其上游有众多的 中小企业供应商，其下游 是众多的中小企业经销商
3
什么是供应链（SUPPLY CHAIN）
➢ 企业供应链管理的基本特征
▪ 货物种类：涵盖有色金属、黑色金属、能源、化工产品、 粮棉油、汽车、钢铁等7大类商品
13
融货达业务简介
➢ 主要特点
（1）是一种结构性贸易融资，通过货权质押、保险、货物监管、 资金专户管理等一系列结构化设计来掌握货权、监控资金，为客 户提供集物流、信息流和资金流为一体的个性化贸易融资
（2）从商品贸易中货权是核心的实际出发，突破了银行传统担保 方式的限制
互补性企业战 略联盟
企业核心能力 强化
供应链管理正成为国际企业界 盛行的一种先进管理模式。在 经济发展环境复杂、竞争日益 全球化的情况下，商业竞争不 再是公司与公司之间的竞争， 而是供应链与供应链的竞争
提升企业的竞 争承受力
供应链成员的 互赢
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什么是供应链（SUPPLY CHAIN）
➢ 现代供应链战略的发展离不开金融支持
▪ 关注供应链中的交易所产生的现金流，而非供应链中单个 企业的财务报表
▪ 对整体供应链的全面金融解决方案，而非仅仅满足供应链 中单个企业的融资需求
▪ 成功的供应链融资解决方案必须是结构化的、量身打造的 融资解决方案及风险防控措施
8
什么是供应链融资（SUPPLY CHAIN FINANCE）
➢ 供应链融资的类型
▪ 中国信用环境建设的需求：供应链融资有助于解决企业面 临的信用瓶颈，满足其融资需求，并建立一个较好的信用 环境，具有良好的发展前景
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融货达业务
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融货达业务简介
➢ 业务概念
▪ 融货达的定义：在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货 物作为质押为客户办理的贸易融资业务
▪ 业务范围：包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款 融资和国内综合保理融资等各项主要国际/国内贸易融资业 务品种