机动车辆保险监管基本制度的内容

机动车辆保险监管基本制度的内容

保险监管是指一个国家对本国保险业的监督管理。一个国家的保险监管制度通常由两大部分构成：一是国家通过制定保险法律法规，对本国保险业进行宏观指导与管理;二是国家专门的保险监管职能机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。下面由昆山专业交通保险理赔代理律师为您详细介绍机动车辆保险监管的基本制度。

为保证机动车辆保险管理制度的有效实施，提高机动车辆保险业务管理水平，促进保险市场健康发展，国家有关主管部门规定了机动车辆保险管理工作的基本制度，其主要内容包括以下几个方面：

(一)条款费率的管理

财产保险公司应严格按照保监会《关于改革机动车辆保险条款费率管理制度的通知》(保监发[2002]87号)、《关于印发〈机动车辆保险条款费率审批程序及核心内容〉的通知》(保监发[2002]95号)等文件的要求申报车险条款费率。各财产保险公司，应严格执行经保监会批准的车险条款费率，严禁擅自变更车险条款费率。

各财产保险公司应科学、合理地调整车险产品基准费率。自2006年6月1日起，财产保险公司通过无赔款优待、随人因素、随车因素等方式给予投保人的所有优惠总和不得超过车险产品基准费率的30%。对现行使用的车险产品费率进行调整的保险公司，应在2006年4月1日前向保监会进行申报。重新申报的车险基准费率总体水平原则上不得低于调整前的水平。各公司应审慎进行车险产品费率的调整。2006年4月1日后，除特殊情况外，各保险总公司要对车险产品费率(包括手续费、佣金支付比例)重新进行调整的，间隔期应不短于半年。不调整车险产品基准费率的保险公司，要将原有的各项费率因素向下浮动上限由50%调整为30%。调整后的费率应报告保监会备案。

财产保险公司应当严格执行车险产品手续费(佣金)标准明示报告制度，并据实列支。公司应在向保监会报备的车险产品精算报告中，根据实际情况真实填报手续费(佣金)支付比例;并在经营中严格遵循、不得突破向监管部门报备的手续费(佣金)支付标准。保险公司支付给保险中介机构、个人代理人(营销员)的总体手续费(佣金)水平与每份车险保单的手续费(佣金)水平均不得超过报备的手续费(佣金)标准。各公司应检查、调整现行的车险信息系统，保证在新的车险产品费率运行时能够将手续费(佣金)分解到每份车险保单。

(二)保险单证管理

各财产保险公司应加强对机动车辆保险单证的管理,建立并严格执行单证印制、发送、存放、领用、核销、盘点等制度。

1.选择印刷单位的事后报告制度。各财产保险公司应选择行业资质良好，管理科学、技术先进的印刷企业，为机动车辆保险单证的印刷单位，印制单证的防伪技术应达到《关于机动车辆保险监制单证技术问题的通知》(保监发[2002]11号)规定的要求。各财产保险公司选定印刷单位后，应向中国保监会报告，报告的主要内容包括：双方签订的印刷合同复印件、选定印刷企业的工商执照复印件、选定印刷企业的基本情况介绍、选定企业印制的样本等。

2.单证样本和编号的事后报告制度。其主要内容包括：

(1)单证样本的事后报告。财产保险公司在变更机动车辆保险单证格式后，应于10个工作日内将有关情况向中国保监会及当地保监办报告，报告的内容和程序参照《关于印发〈机动车辆保险监制单证管理办法〉的通知》(保监发[2002]6号)中关于样本备案的要求。

(2)单证编号的事后报告。各财产保险公司和省级分支机构应将监制单证的印刷流水号、使用编号的编制办法，于使用后的10个工作日内分别向中国保监会和当地保监办报告。

3.建立监制单证登记制度。根据有关保险单证的技术标准，保险单证上的“中国保险监督管理委员会监制”字体为书宋简体12Pt，“中”距保单左侧底纹25mm，距上底纹4mm，以红色防伪油墨印制，在紫外线灯下发红色。保单标题下划线由微缩文字组成，微缩文字长度与标题同长，线粗0.3mm，微缩文字高0.22mm。微缩文字应在5倍以上放大镜下清楚可辨。正本满版用浅褐色做线条底纹，同时满版用小汽车和货车图案做浮雕底纹，小汽车与货车间隔出现，中间用公司徽标或大写字母作光栅效果。线纹粗细为0.05mm，间距为0.4mm，货车与轿车横向间距为14mm，上下间距为7mm。公司徽标或大写字母位于保单正中，上下幅度不得超过50mm，大小根据字母多少自行设计。保险人签单的正本纸质应使用65克无碳复写纸。

保险公司要做到车险监制单证的领用、发放、核销手续完备，保单各项要素填写完整，按规定装订和管理保单副本，严禁缮制“阴阳保单”，严禁代理人出单。机动车辆保险监制单证各联应通过电脑终端一次打印完成。否则，保监会将重新审核其经营机动车辆保险业务的资格。

4.作废单证的管理。监制单证的销毁应由各财产保险公司总公司同意，原则上以省(自治区、直辖市)和深圳市为单位统一进行。首先，要建立销毁单证的登记制度。财产保险公司应建立机动车辆保险单证销毁登记表，按销毁单证的单位逐级填报，并由各级负责人签字。销毁登记表应妥善保存。其次，要建立销毁单证报告制度。财产保险公司的省级分支机构在销毁单证前，应向当地保监办报告，保监办可到销毁现场检查。财产保险公司应严格管理机动车辆保险单证，防止出现撕单、埋单等违法违规行为。

(三)条款、费率、单证格式的社会公布和机动车辆保险管理制度的宣传

财产保险公司应将机动车辆保险条款、费率及费率说明、保险单证的样式、保监会提示消费者购买机动车辆保险注意事项的公告，在所有营业场所以及代理机构张贴，并在公司网站公布，提醒消费者注意。财产保险公司应遵守保监会有关规定，加强对机动车辆保险管理制度的宣传工作。严禁将本公司车险产品与其他公司产品进行比较，误导消费者;严禁各保险公司相互诋毁。

(四)信息统计与分析

财产保险公司应进一步加强机动车辆保险业务的信息统计工作，完善机动车辆保险的信息化建设。

1.机动车辆保险的电子化管理。财产保险公司应将机动车辆保险的所有数据纳入计算机系统管理，计算机系统的数据库信息应向中国保监会和各地保监办开放，并达到以下要求：分角色管理控制系统;条款、费率中涉及的重大风险因素的分类统计汇总;按保单、指定时间段、指定区域提取数据，包括批改情况、收费情况、赔款情况等;按保单发生年、赔款发生年以及会计年度统计有关信息;数据应能转换为EXCEL表或中国保监会指定的其他数据库类型;业务数据与财务数据对接，能够自动核对保单的收费及财务入账情况，能够自动生成业务统计和财务报表。

2.监管报表的填报。财产保险公司应严格按照保监会的有关规定填制、报送《机动车辆保险监管季报表》和《机动车辆保险监管年报表》，监管报表应由计算机系统根据基础数据自动生成。

(五)数据真实性

财产保险公司应继续加强对机动车辆保险业务的管理，保证机动车辆保险财务、业务数据真实。

1.保险公司要加强对保费收入真实性的管理，严禁以撕单、埋单、坐扣保费、鸳鸯单等形式进行账外经营套取资金;要严格按照会计制度和财务制度的要求确认保费收入，不得在账外核算应收保费，严禁保费收入不入账和跨核算期甩账。

2.加强对代理人和代理手续费的管理。代理手续费只限于向具有合法资格的保险代理人支付，不得向其他人支付，应以转账形式支付单位代理手续费。

3.各项准备金的提取应按有关规定足额、及时提取，严禁任意提取准备金。