汽车信贷与保险课件
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v 借款人申请贷款期间有不低于建设银行规定的购 车首期款存入建行；
v 借款人必须提供建行认可的担保； v 借款人愿意接受建设银行认为必要的其他条件。
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4、贷款期限及利率
为了满足用户的不同需要，法人贷 款期限最长不超过三年，个人最长不超 过五年。贷款利率按照人民银行规定的 同期利率执行。
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2、贷款的对象
汽车消费贷款的对象是在中国境内 有固定住所的中国公民及企业、事业法 人单位。
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3、贷款必备的条件
v 贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入或易于 变现的资产，足以按期偿还本息，贷款的法人和 其他经济组织要具有偿还贷款的能力；
和 拒绝分值”相比较，如果总分值超过了“拒绝分 值”，则信贷员批准放款，反之，拒绝放款。信
用 评分方法的可靠性和科学性在于模型是根据众多 PP借T文档演模款板 者的历史资料运用数据统计原汽理车信贷而与保建险课件立起来
四、贷后检查及贷款的收回
在贷款发放以后，银行为了保证贷款的 及时偿还，通常要对贷款进行贷后跟踪检 查。在消费信贷中，这一环节也是非常重要 的。一般银行要定期进行贷款的跟踪调查， 检查贷款的执行情况，要求借款者定期反映 其收入变动状况等，以随时掌握、控制可能 发生的风险；汽车消费贷款的收回，银行应 加强管理，以确保这些贷款本息如期全额收回。
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5、贷款金额
借款人以国库券、金融债券、国家重 点建设债券、建设银行个人存单质押的或 银行、保险公司提供连带责任保证的，存 入建设银行的首期款不得少于车款的20％ 借款的最高限额为车款的80％。
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6、抵押与担保
借款人以所购车辆或其他资产作 为抵押的，存入建行的首期款不得少 于30％，借款最高限额为车款的70％。
借款人提供第三方保证方式（银行、 保险公司除外）的，存入建行的首期款 不得少于40％，借款最高限额为车款的 60％。
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二、汽车消费信贷各参与与保险课件
1、参与汽车消费信贷的各有关单位及职责
经销商的职责 ； 银行的职责； 保险公司的职责 ； 公证部门的职责 ； 汽车厂家的职责 ； 公安部门的职责 。
将所提供资料和 文件经销商初审
选定车型、与经销 将首付款存入指定 商签订《购车合同》 账户、提交申请
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一、贷款申请
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1、消费者个人提供的材料
贷款申请书； 有效身份证； 职业和收入证明以及家庭基本情况； 购车合同协议； 担保所需的证明或文件； 贷款人规定的其他条件。
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2、工商企业法人提供的材料
贷款申请书； 企业法人营业执照或事业法人执照； 法人代表、法人代表人证明文件； 人民银行颁发的《贷款证》； 上一年度的财务报告及上一个月的财务报； 抵押质押相关文件； 贷款人规定的其他条件。
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三、贷款的审批与发放
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1、经验判断法
比较主观，主要有信贷员根据借款人申 请及对借款的信用调查后所得结果作出贷款 决定
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2、信用评分和数量分析法
比较客观一些，通常的做法是，由银行先建 立一个统计等级评分模型，然后，信贷员通过此 模型对贷款者进行等级评分。在模型中，对未来 借款者的某些特征确定了相应的分值，信贷员将 申请者的特征输入模型，将所得总分值与“接受
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2．对借款者资本金的信用分析
对借款者资本金的信用分析，是指银行 对申请贷款的借款者的富裕程度、收人水平 的估计。借贷者的富裕程度和收入水平直接 反映出借款者在满足一般生活支出和偿还其 他债务以后偿还贷款的能力，因为消费贷款 几乎都是以借款者的收入作为其还款的第一 来源的。
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2020/11/23
汽车信贷与保险课件
第二章
汽车消费信贷操作及 赢利模式
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汽车信贷与保险课件
➢消费信贷的中心环节
➢消费信贷程序
本章 ➢分期付款售车的操作 主要 ➢第三方全程担保售车 内容 的操作
➢赢利模式
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汽车信贷与保险课件
第一节
汽车消费信贷的中心环节
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2、汽车消费信贷各有关单位操作程序
客户咨询 客户决定购车 复审 支付首付 款 客户选定车型 签订购车合同书
公证、办理保险 终审 所有资料报银行 车辆上牌 给客户交车 建立客户档案
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3、消费者申请汽车消费信贷的程序
到各经销点和 咨询网点咨询
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第二节
汽车消费信贷的程序
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一、对汽车消费贷款的规定
——以建设银行为例
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1、概念的界定
汽车消费贷款是建设银行向在建设银 行签订了《汽车消费贷款合作协议书》的 特约经销商处购买汽车的借款人发放的用 于购车的贷款。
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3．对借款者担保物的调查
依照国际惯例，消费信贷中的担保物 可以是用贷款融资购买的资产，如汽车、 房屋；也可以是借款者所拥有的其他资产； 还可以以第一者的人格为担保。在一般情 况下，担保物要求必须有与贷款额度相当 的价值，并且价值必须稳定，且具有一定 的流通性。
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二、贷前调查及信用分析
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1．对借款者品质的调查
对借款者品质进行调查时，银行首先必须掌握借 款者的意愿。在这里，银行能获得的惟一量化资料， 是借款者的申请和信用记录。如借款者是银行的现有 客户，则银行可以根据借款者以往的表现作出判断； 若借款者是新客户，则银行就必须通过多种渠道，从 各方面了解借款者。这时，银行一般要取得借款者的 身份证，核实其情况，审查其贷款申请的准确性，甚 至必要的时候向与借款者有借贷关系的其他单位征询。
v 借款人必须提供建行认可的担保； v 借款人愿意接受建设银行认为必要的其他条件。
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4、贷款期限及利率
为了满足用户的不同需要，法人贷 款期限最长不超过三年，个人最长不超 过五年。贷款利率按照人民银行规定的 同期利率执行。
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2、贷款的对象
汽车消费贷款的对象是在中国境内 有固定住所的中国公民及企业、事业法 人单位。
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3、贷款必备的条件
v 贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入或易于 变现的资产，足以按期偿还本息，贷款的法人和 其他经济组织要具有偿还贷款的能力；
和 拒绝分值”相比较，如果总分值超过了“拒绝分 值”，则信贷员批准放款，反之，拒绝放款。信
用 评分方法的可靠性和科学性在于模型是根据众多 PP借T文档演模款板 者的历史资料运用数据统计原汽理车信贷而与保建险课件立起来
四、贷后检查及贷款的收回
在贷款发放以后，银行为了保证贷款的 及时偿还，通常要对贷款进行贷后跟踪检 查。在消费信贷中，这一环节也是非常重要 的。一般银行要定期进行贷款的跟踪调查， 检查贷款的执行情况，要求借款者定期反映 其收入变动状况等，以随时掌握、控制可能 发生的风险；汽车消费贷款的收回，银行应 加强管理，以确保这些贷款本息如期全额收回。
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5、贷款金额
借款人以国库券、金融债券、国家重 点建设债券、建设银行个人存单质押的或 银行、保险公司提供连带责任保证的，存 入建设银行的首期款不得少于车款的20％ 借款的最高限额为车款的80％。
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6、抵押与担保
借款人以所购车辆或其他资产作 为抵押的，存入建行的首期款不得少 于30％，借款最高限额为车款的70％。
借款人提供第三方保证方式（银行、 保险公司除外）的，存入建行的首期款 不得少于40％，借款最高限额为车款的 60％。
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二、汽车消费信贷各参与与保险课件
1、参与汽车消费信贷的各有关单位及职责
经销商的职责 ； 银行的职责； 保险公司的职责 ； 公证部门的职责 ； 汽车厂家的职责 ； 公安部门的职责 。
将所提供资料和 文件经销商初审
选定车型、与经销 将首付款存入指定 商签订《购车合同》 账户、提交申请
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汽车信贷与保险课件
一、贷款申请
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1、消费者个人提供的材料
贷款申请书； 有效身份证； 职业和收入证明以及家庭基本情况； 购车合同协议； 担保所需的证明或文件； 贷款人规定的其他条件。
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2、工商企业法人提供的材料
贷款申请书； 企业法人营业执照或事业法人执照； 法人代表、法人代表人证明文件； 人民银行颁发的《贷款证》； 上一年度的财务报告及上一个月的财务报； 抵押质押相关文件； 贷款人规定的其他条件。
汽车信贷与保险课件
三、贷款的审批与发放
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1、经验判断法
比较主观，主要有信贷员根据借款人申 请及对借款的信用调查后所得结果作出贷款 决定
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汽车信贷与保险课件
2、信用评分和数量分析法
比较客观一些，通常的做法是，由银行先建 立一个统计等级评分模型，然后，信贷员通过此 模型对贷款者进行等级评分。在模型中，对未来 借款者的某些特征确定了相应的分值，信贷员将 申请者的特征输入模型，将所得总分值与“接受
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2．对借款者资本金的信用分析
对借款者资本金的信用分析，是指银行 对申请贷款的借款者的富裕程度、收人水平 的估计。借贷者的富裕程度和收入水平直接 反映出借款者在满足一般生活支出和偿还其 他债务以后偿还贷款的能力，因为消费贷款 几乎都是以借款者的收入作为其还款的第一 来源的。
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第二章
汽车消费信贷操作及 赢利模式
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➢消费信贷的中心环节
➢消费信贷程序
本章 ➢分期付款售车的操作 主要 ➢第三方全程担保售车 内容 的操作
➢赢利模式
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第一节
汽车消费信贷的中心环节
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2、汽车消费信贷各有关单位操作程序
客户咨询 客户决定购车 复审 支付首付 款 客户选定车型 签订购车合同书
公证、办理保险 终审 所有资料报银行 车辆上牌 给客户交车 建立客户档案
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3、消费者申请汽车消费信贷的程序
到各经销点和 咨询网点咨询
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第二节
汽车消费信贷的程序
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一、对汽车消费贷款的规定
——以建设银行为例
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1、概念的界定
汽车消费贷款是建设银行向在建设银 行签订了《汽车消费贷款合作协议书》的 特约经销商处购买汽车的借款人发放的用 于购车的贷款。
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3．对借款者担保物的调查
依照国际惯例，消费信贷中的担保物 可以是用贷款融资购买的资产，如汽车、 房屋；也可以是借款者所拥有的其他资产； 还可以以第一者的人格为担保。在一般情 况下，担保物要求必须有与贷款额度相当 的价值，并且价值必须稳定，且具有一定 的流通性。
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二、贷前调查及信用分析
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1．对借款者品质的调查
对借款者品质进行调查时，银行首先必须掌握借 款者的意愿。在这里，银行能获得的惟一量化资料， 是借款者的申请和信用记录。如借款者是银行的现有 客户，则银行可以根据借款者以往的表现作出判断； 若借款者是新客户，则银行就必须通过多种渠道，从 各方面了解借款者。这时，银行一般要取得借款者的 身份证，核实其情况，审查其贷款申请的准确性，甚 至必要的时候向与借款者有借贷关系的其他单位征询。