第一章 个人理财概述-国内个人理财业务迅速发展的原因

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

2015个人理财

第一章 个人理财概述

知识点：国内个人理财业务迅速发展的原因

● 定义：

个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因。

● 详细描述：

（一）居民财富积累：我国城乡居民的收入不断增加，积累了大量财富，为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。个人可支配收入中用来进行个人理财投资的比例弹性较大，整体收入水平的上升成为个人理财业务发展的支撑基石。日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

（二）居民理财需求上升：居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。财务制品带来的财务需求，家庭风险管理、税收安排等一繁殖金融服务的综合规划，个人金融资产的合理利用、节税 、遗产继承和事业继承等，这些全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力。

（三）居民理财技能欠缺：居民缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，再加上时间和精力受限，这样的背景侧重了人们对专业金融机构和专业理财师的需求。

（四）投资理财工具日趋丰富:我国金融市场不断发展和完善，金融投资工具日渐丰富，为满足日益增长的个人理财需求提供了丰富的投资工具和交易方式。个人理财产品逐步从单一化向多元化转变，资产配置也从区域化向全球化转变。

（五）金融机构转型的客观需要：随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的领带存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。国内银行将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。

例题：

1.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。

A.第一个阶段是2005年11月以前

B.第二个阶段是2005年11月至2008年中期

C.第三个阶段是2008年中期至今

D.第四个阶段是2005年以后

正确答案：D

解析：银行理财产品总共经历了三个阶段。D的说法错误，其他均正确。

2.()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

正确答案：D

解析：

2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

3.从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

正确答案：C

解析：从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

4.以下我国理财业务处于萌芽阶段在（）

A. 20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.2005年以后

D.20世纪30年代到60年代

正确答案：A

解析：

20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商

业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务

5.与本币理财产品相比，外汇理财产品除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：考查外汇理财产品的风险

6.外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还存在汇率换算风险。

7.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）

A.10小时

B.20小时

C.24小时

D.48小时

正确答案：B

解析：商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时