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个金业务条线反洗钱培训课件

个金业务条线反洗钱培训班年月友情提示上课时间请勿：请将您手机改为震动避免在课室里使用手机交谈其他事宜随意进出教室请勿在室内吸烟上课时间欢迎：提问题和积极回答问题随时指出授课内容的不当之处今天我们主要了解：反洗钱的一些小知识反洗钱处罚管理办法反洗钱答疑一、二、三期回顾反洗钱管理员应该做什么大额、可疑交易的甄别要领案例分析反洗钱是什么？为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动依照本法规定采取相关措施的行为。

《金融违法行为处罚办法》()违反规定为客户多头开立帐户的()违反现金管理规定允许单位和个人超限额提取现金的处万元以上万元以下的罚款并对有关人员进行纪律处分对有关机构进行警告。

还有这些也要罚款的！第条：金融机构工作人员违反反洗钱有关规定协助进行洗钱的依照《管理办法》第二十条的规定应当给予纪律处分构成犯罪的移交司法机关依法追究刑事责任。

KYC了解客户是金融机构打击洗钱活动的基础工作如果没有有效获得客户信息的技术和制度支持识别并报告大额和可疑交易就是不可能完成的任务金融机构反洗钱工作也就成了空中楼阁。

怎样识别客户？识别客户重点了解客户下列情况:、客户从事的行业、客户的经营思想、经营方针以及拥有的资金、客户的客

户及供应商、客户的经营场所、客户汇入汇出款的大致线路情况、客户财富的来源、客户的组织机构形式及企业整体框架。

重点关注的个地区攀枝花、凉山、宜宾、甘孜四个地市州是毒品由滇入川的主要通道雅安、乐山、内江、泸州城市是当地贩毒比较严重的地区成都、达州、宜宾、雅安四个城市是外流贩毒比较严重的地区。

个人人民币可疑交易的报告路线营业网点柜员发现可疑交易的应当立即填写《人民币可疑交易内部转单(个金)》业务人员栏（见月日邮件通知）向本网点业务主管报告。

网点业务主管对自身及柜员发现的可疑交易作进一步审慎甄别结合客户开户资料等其他资料综合判断得出处理结论并填写《人民币可疑交易内部转单(个金)》业务主管栏初审意见（网点业务主管发现的可疑交易应同时填写业务人员栏）向管辖行个金条线反洗钱管理员报告。

管辖行个金条线反洗钱管理员根据审批意见对相关数据进行分析、判断确认可疑决定报告的填写审核意见报送至本行个金部负责人处。

本行个金部负责人若同意报告则签署审批意见后报告本行反洗钱工作领导小组最终审定。

个人人民币可疑交易的报告路线本行反洗钱工作领导小组组织相关人员（如分管主任、产品经理、内控合规员等）将可疑交易再次甄别后如决定上报经分管行领导签署审批意见后立即报送省分

行个人金融部。

省分行个人金融部再次甄别后报送省分行法律与合规部。

省分行法律与合规部正式报送人民银行。

填报注意事项《人民币可疑交易内部转单(个金)》送出时间一栏填报要精确到分钟且每一栏必须手工填写完整（营业网点甄别情况处可电脑输入）如通过NOTES报送必须压缩可疑交易文件夹后报送严禁只报送表格（V模板）必须使用正确的可疑交易填报工具V 模板启用宏祥见可疑交易填报工具V填报演示每一起可疑交易报送一个文件夹对于重点可疑的交易应附加详细的文字分析报告和传票扫描件但是每个文件夹不得大于M文件名称由模板填制完成后自动生成不得手工输入或修改只能将其复制（ctrlC）粘贴(ctrlV)更改模板名称及文件夹名称处填报的注意事项营业网点处理时限为自最后一笔可疑交易发现之日起个工作日内管辖行业务条线部门处理时限为自接收营业网点可疑交易报告之日起个工作日或自业务人员、反洗钱岗位人员发现可疑交易之日个工作日内上报省分行个人金融部《人民币可疑交易内部转单(个金)》原则上必须与可疑交易报告同时报送特殊情况个工作日内送达省分行个人金融部各级机构和人员应当对报告可疑交易的情况予以保密不得违反规定向任何单位和个人提供更不得以公文形式传递一旦发现省分行将严处相关责任人。

你们常问的问题模板中的经办人包括系统柜员吗？答：不包括。

应包括所有经手此份交易报告的人员。

用途可否填存现、取现、转帐、不祥？答：不可以。

应按照业务的真实用途填写若客户不愿告之用途则填写私用但应在第七步说明情况。

报告日期是填发现可疑交易的日期还是报省分行的日期？答：报上级行的日期同时应与转单填写的日期相符。

流水号是填套号吗？答：不是的。

可疑交易报告表中所指的流水号应与反洗钱系统个人可疑信息查询中显示的业务编号相符。

应为位数（包括字母）。

请一定填报正确人民银行进场检查时此为重要查询依据。

初步分析意见怎么填写？建议分三个自然段填写：客户信息：包括身份证上的所有信息和能采集到的其他有用信息比如职业、电话号码等开户及交易信息：包括开户时间、网点、帐户类型交易网点、次数、金额交易对方等甄别意见：经本行反洗钱小组甄别该客户交易情况符合人民银行（）号令第X条第X款：XXXXXXXXX。

我行将其作为可疑交易上报。

如果初步分析意见不超过字且足够详尽可不再附甄别报告。

如确有必要附加甄别报告的请注意应用公文格式。

题目应为：关于客户XX的人民币可疑交易甄别报告抬头应为：中国人民银行成都分行。

可疑交易分析报告（范本）我辖XX支行（分理处）发现客户XXX资金交易异常经初步分析为可疑交易现将有关情况报告如

下：一、基本情况：客户姓名：XXX身份证号码：X家庭住址：XX 花园东区号楼电话：。

无业。

客户于年X月X日在中国银行股份有限公司成都XX支行（分理处）开立活期结算账号：现存款余额：RMB。

二、交易情况：客户XXX年X月X日从其通知存款账户中全部转入新开活期结算账户中本息合计元在当日取现RMB元。

年月日通过电汇万元到山西X行营业部,单位:临汾市金石康元XX有限公司,账号:账户中。

年月日又取现万元。

年月日取现元现账面余额只有元三、可疑交易情况分析：经分析该客户在突然转入大笔资金后停止该账户使用,符合人民银行〔〕号令的第八条第款：短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

第八条第款：个人银行结算账户短期内累计万元以上现金收付的规定故甄别为可疑交易上报。

有问必答系统中提取到的疑似可疑的交易都要上报吗？答：不一定。

经尽职调查仔细甄别后本行反洗钱领导小组确认为可疑的交易才必须上报。

如果甄别结果为正常交易的疑似可疑交易要写出判断依据留存网点备查。