第六章 人身保险00资料

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二、人身保险与财产保险的比较
2、保险金额的确定方法不同。财产 保险可以用货币加以计量，人身保 险的保险价值不能用货币加以确定， 是由被保险人和保险人双方协商， 约定一个金额作为保险金额。
3、保险合同的性质不同.财产保险是 补偿性合同，人身保险是定额给 付合同
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886 873 849 781 737 686
年份 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999
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三、人身保险的分类
1、按照保障范围的不同，人身保险可以 分为人寿保险、人身意外伤害保险和 健康保险
2、按照保险期限长短的不同，人身保险 可以分为长期业务、一年期业务和短 期业务
3、按照实施方式的不同，人身保险 可以分为自愿保险和强制保险
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五、人身保险的分类
第六章 人身保险
• 第一节 人身保险的有关概念 • 第二节 人寿保险 • 第三节 意外伤害保险 • 第四节 健康保险 • 第五节 团体保险
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第一节 人身保险的有关概念
一、人身保险的概念 二、人身保险与财产保险的比较 三、人身保险的分类
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一、人身保险的概念
人身保险(personal insurance ) 是指以人的生命或身体为保险标的 一种保险，当被保险人发生死亡、 伤残、疾病、或者达到合同约定的 年龄、期限时，保险人向被保险人 或其受益人给付约定保险金的保险
2.158925 4.660957 10.06266 21.72452 46.90161 101.2571 218.6064 471.9548 1018.915 2199.761
10%
2.593742 6.7275 17.4494
45.25926 117.3909 304.4816
789.747 2048.4 5313.023 13780.61
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一、人身保险的概念
人身保险的给付条件是当被保险人 遭受保险合同范围内的保险事故， 以致死亡、伤残、丧失工作能力或 保险期满、年老退休时，有保险人 依据保险合同的有关条文，向被保 险人或其受益人给付保险金。
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二、人身保险与财产保险的比较
1、保险标的不同。财产保险是以各 类财产本身或者与财产有关联的经 济利益为保险标的，对与财产遭受 保险事故而损失时，根据保险条款 规定，给予经济补偿。人身保险的 保险标的是指以人的生命或身体
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一、人寿保险的特征
（五）保险期限的特殊性 人寿保险合同往往是长期性的合同。这
种合同的长期性使得人寿保险具有特殊 性。 1、利率对人寿保险的影响 2、通货膨胀对人寿保险的影响 3、预测因素产生的偏差 ４、人寿保单具有现金价值
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16Hale Waihona Puke Baidu
一、人寿保险的特征
1、利率因素
二、人身保险与财产保险的比较
4、保险期限不同。财产保险合同 的保险期限一般为一年，期满后 可以续保，而大多数人身保险合 同，尤其是人寿保险合同的期限 较长，有的长达十几年、几十年 或终身
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二、人身保险与财产保险的比较
5、保险费率制定的依据不同。财产 保险的费率主要是依据保险标的 的保险金额损失率来加以确定， 人身保险的费率与死亡、生存概 率、人的年龄、险种、期限、利 息率等多个因素有关
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二、人身保险与财产保险的比较
6、业务经营方面的不同。财产保险出险 偶然性大，加上存在出现巨灾和巨额风 险的可能性，为了分散风险，保证保险 财务的稳定性，必须有分保业务。人身 保险保险事故小额分散，大部分保单 （寿险保单）的给付又具有必然性，而 且给付率的计算也比较精确，因此财政 稳定性较强，一般不需要分保。
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一、人寿保险的特征
人寿保险的概念
人寿保险（life insurance）是以 人的生命为保险标的，以人的生、 死为保险事故，当发生保险事故 时，保险人对被保险人或受益人 履行给付保险金责任的一种人身 保险。
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一、人寿保险的特征
一、人寿保险的特征 （一）生命风险的特殊性 风险事故发生的概率具有相对稳定
4、按照投保方式的不同，人身保险可以
分为个人保险和团体保险 5、按照保单是否分红，人身保险可以分
为分红保险和不分红保险 6、按被保险人的风险程度，人身保险
可划分为标准体保险（又称健体保险） 和次标准体保险（又称弱体保险）
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第二节 人寿保险
一、人寿保险的特征 二、人寿保险的主要类型 三、人寿保险的标准条款
性 （二）保险标的的特殊性 标的物是人的生命，而人的生命很
难像一般物品用货币来估计其价值
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一、人寿保险的特征
（三）保险利益的特殊性
人寿保险与财产保险的保险利益在 质与量上有的规定性不同；在时效 要求上不同
（四）保险金额的确定与给付的特殊 性
人寿保险是定额给付性保险，这源 于人的生命无法用货币来衡量这一 特殊性所决定
人寿保险的长期合同中一般都有预定 利率假设，利率因素则会产生很大的 影响，时间越长，利率的影响越大。 设本金为一元，在年复利i的作用下积 累，则n年后的终值（FV）为
FVn (1 i)n
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时间
10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
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8%
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8%和10%的积累值(终值)
16000
14000
12000
10000 8000 6000
8% 10%
4000
2000
0
10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
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一、人寿保险的特征
2、通货膨胀因素对寿险的影响 传统寿险的最主要特征是固定利
率和固定给付，因此持续的通货膨 胀会导致人寿保险实际保障水平的 下降。
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1979的1000元人民币，经过20年的通胀后 的价值
年份 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988
通胀率 2 6 2.4 1.9 1.5 2.8 8.8 6 7.3 18.5
（%）
实际价值 （元）
1000
980
925 903