融资租赁业务风险控制ABC

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• 对策重点之三融资租赁合同合同及相关担保合同强制执行公证。（公证的好处）
• 重点交流一下尽职调查。
把控承租人信用风险九个重点
（1）资质要合规：审查承租人所在行业的准入文件，如环评、安全生产、排污、特许经营权证件
一、融资租赁的风险控制要点
• 融资租赁业务风险控制的目标是什么？我看主要 是以下三点：
• A：确保按期足额收回租金； • B：确保安全取回租赁物； • C：确保实现债权。 • 风险控制就是对以上三个方面的控制。我们谈控
制风险，就要在这“三个确保”上下功夫。 • 其中“确保按期足额收回租金是首要的”。
融资租赁风险控制实务 ABC
引言
风险控制：风险控制又名危机控制或者危机管理，是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的控制管理过程。当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。 融资租赁风险控制 ：是指如何在一个存在风险的融资租赁项目，通过事前、事中的工作全方位的把风险减至到最低的控制管理过程。 融资租赁业务发展至今，尽管租赁业务对国家的经济发展做出重要贡献，但很多租赁公司都因租金拖欠问题，不同程度的陷入债务危机，从而限制了租赁业务在我国的进一步发展。如今在进一步深化改革 过程中，融资租赁公司全体员工都应建立和加强风险意识的概念，认真总结已往的经验，注重对融资租赁业务风险的研究，对我们租赁公司租赁业务的健康发展会有较大的促进作用。 如果说资金是融资租赁企业的血液，那么科学规范的融资租赁风险控制体系就是预防“败血症”，预防“脑卒中”、“心梗”，保证租赁资金安全性、流动性、盈利性的保障。科学规范的融资租赁风险控 制体系不仅能保障预计的融资租赁收益，更重要的是容易获得出资人的认可，是解决目前融资租赁公司融资难的一条重要措施，这样方有“源头活水来”，才有我们融资租赁企业的健康成长。
A-2 关于企业金融风险
• 企业金融风险： 因融资租赁具有金融属性，金融方面的 风险贯穿于整个业务活动之中。对于出租人来说，最大的 风险是承租人还租能力，它直接影响租赁公司的经营和生 存。对还租的风险从立项开始，就应该倍受关注。租赁项 目配套资金不足也会产生风险。工业生产是个整体活动， 一个企业仅租赁一套设备是不能立即投入生产的，与之活 动相对应的需要一定比例的配套资金。有些企业为了搞成 项目，因在金额方面受审批权限的限制，立项时有意压缩 投资规模，项目上马后因配套资金不足，致使这种企业长 期不能开工，造成胡子工程。 有些企业勉强开工后，由 于配套资金的问题，使设备的规模效益发挥不出来，加大 了租赁项目资金回收的风险。
二、融资租赁的风险分类
• A:客观风险：产品市场风险、金融风险、经 济环境风险、技术风险等；（基本属于客 观方面风险，但也不是无所作为）
• B:主观风险：信用风险、管理风险、法律风 险等（属于可控风险，应当尽职做好）
• C:意外风险：自然灾害、盗抢、损毁等（ 转移至保险公司，不可以心存侥幸，切不 可掉以轻心）
A-3 关于经济环境风险
• 经济环境风险 ：融资租赁业务因参与企业 生产，涉及许多方面都与社会经济环境因 素有关。环境的变化会对项目本身产生风 险。投资环境是决定社会风险大小的基本 条件，社会经济秩序和政策的稳定性、产 业结构的布局、经济发展的势态、管理人 员的能力、地方政府对项目的关注程度以 及项目本身的合法性都会对租赁项目产生 风险
A-4关于技术风险
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技术风险 ：融资租赁的好处之 一就是先于其他企业引进先进 的技术和设备。在实际运作过 程中，技术的先进与否，先进 的技术是否成熟，成熟的技术 是否在法律上侵犯他人权益等 因素，都是产生技术风险的重 要原因，严重时会因技术问题 ，使设备陷于瘫痪状态。
A-5关于环境污染风险
• 环境污染 ：有些融资租赁项目看起来利润 很高，实际上产品的生产过程对环境的污 染很大。在项目生产初期，可能未被社会 认识，一但出现问题可能有停产或转产的 风险。为了子孙后代，也为项目的安全运 作，应避免搞有环境污染的风险项目
• B:质押担保：股权是主要形式，注意登记。股东同意等。（动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人 占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖 该动产的价款优先受偿）。另外：权利质押，定义基本相同。
• C:抵押担保：可以将租赁物件授权承租人抵押并且登记。其它抵押。（抵押，是指债务人或者第三人不转移对财产 的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变 卖该财产的价款优先受偿）。
A：关于客观风险
• 在这里是提示性交流，不是重点内容，但
• 是需要我们在开展业务中注意到这些方面 。 • • 主要应当注意到以下“五个方面的风险” 。
A-1 产品市场风险
• 产品市场风险 ：在市场环境下，不论是融 资租赁、贷款或是投资，只要把资金用于 添置设备或进行技术改造，首先应考虑用 设备生产的产品在市场的风险。这就需要 了解产品的销路，市场占有率和占有能力 ，产品市场的发展趋势，消费结构以及消 费者的心态和消费能力。对这些因素若了 解的不充分，调查的不细致，有可能加大 市场风险。
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对策重点之二是尽最大限度的：实施担保。是一种增信措施，是一种转移风险的措施
• 担保方式：（顺便简要介绍如下）
• A:保证人保证。应注意保证人的保证资格和保证能力。最好是控制人、大股东，同时明确是连带责任保证，夫妻共 同保证。其它企业保证。（自然人、法人）（保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按 照约定履行债务或者承担责任的行为）。注意约定连带保证责任。
B：关于主观风险
• 分三个方面交流意见：（本章是交流的重点） • 第一，承租人信用方面的风险分析与对策
• 第二，融资租赁合同的相关法律风险
• 第三， 融资租赁业务流程中员工风险控制
B-1 承租人信用风险及对策
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来自百度文库
防范承租人信用风险，是我们开展融资租赁业务自始至终的一项重要工作。
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对策重点之一是认认真真的：开展尽职调查。具体讲就是把好：“九个重点关口”。