1-你不了解的年金险精品PPT课件
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
结论：
在降息时代，短期理财产品的收益伴随 基准利率而降低，所以长期收益稳定的 金融产品成为首选！
再看这道选择题：
2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8%
请问您选择哪款产品？
年金险收益性——有效抵御利率下行风险
中国基准利率走势图
女儿、女婿共同参与分割
保单的所有权永远属于张阿姨， 通过保单实现了指定赠与！
案例二 张阿姨给女儿购买了100万的高端寿险作为结婚嫁妆。 婚后女儿和女婿生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？
张阿姨
婚嫁金--一位母亲的告白
一位做生意的母亲，希望给马上步入婚姻殿堂的30岁 爱女一份一生的礼物，无论女儿未来的婚姻生活幸福与否， 在财务上都能平稳、确定的度过，没有后顾之忧。但这位母 亲有一点担心：
长期收益稳定——有效抵御利率下行风险 变现更加迅速——年金返还比例高、质押贷款优势大 安全更有保障——为固定支出提供稳定现金流，
有效规避财务风险导致的损失
华夏富贵竹年金理财计划
主险：华夏富贵竹年金保险 附加金管家年金保险（万能型）
定期账户
1.长期收益稳定
4% 交5年，返15年
2.所有权锁定
父母：投资人 女儿：受益人
婚嫁金--一位母亲的告白
其实，合理运用高端年金计划就能轻松实现上述愿望： 母亲作为投保人，为女儿购买高端年金计划共投入500万， 这样从法律上就可以清晰的认定，这笔500万的资产是母亲的， 但归女儿（被保险人）领取，实现指定赠与，永远不计入夫妻 共同财产的分割，从而实现了自己的心愿。
年金险产品特色
请问您选择哪款产品？
问题探讨
最近两年来，理财产品 的共性问题是什么？
共性不足：收益下降！
问题探讨
为什么理财产品的收益 下降呢？
利率挂钩型产品
问题探讨
利率未来是上升还是下 降呢？
银行利率处于 下降通道之中！
问题探讨
利率为什么下降呢？
保证经济稳定发展
Baidu Nhomakorabea
发展中国家 & 发达国家利率对比
问题探讨
活期账户
1.活期的方便
2.定期的收益（4.8%）
每 年
第1年
1万
10
第2年
1.1万
万
， 交
第3年
…
1.2万
5 年 ，
第11年
…
2万
第15年
2万
返
15
第15年
年
50万
活 期 账 户
满期金
保费50万，固定返还24.5万！ 不领取，增值32.6万！
教育 婚嫁 创业 买房 养老
提问与解答环节
Questions And Answers
年金险安全性——教育保障
案例：
以华夏保险富贵竹年金保险计划为例：她使用转账支票为女儿每年投入 100万，一共投资5年，产品持有期为15年。此年金计划可帮助她实现：
1、专款专用的教育金：
艾太太投资满1年后，每年返年金（10万—20万），返还15次，15年到期 时再一次性固定返还500万。返还年金的比例及满期金直接写入合同之中， 所以是零风险投资，从而提前为自己的女儿规划好了留学基金。更值得高兴 的是，若返还的年金暂时不用，可直接进入一个无风险的万能账户，账户保 底利率2.5%（写入合同中），目前结算年利率为4.8%，而且采用“日复利、 月结息”的方式进行二次增值。这个万能账户类似于余额宝，想用时随时可 取走。
你不了解的年金险
2016年04月
期交保险的销售 难点是什么？
时间长 A
难 点
B 收益低
如何辨别 理财产品的好坏？
收益性
流动性
01 03
02
安全性
你喜欢配置什么样的产品？
收益性 流动性 安全性
收益高 变现迅速 权益锁定
收益性
流动性
01 03
02
安全性
选择题：
2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8%
谢谢聆听
·学习就是为了达到一定目的而努力去干, 是为一个目标去 战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折
2、帮女儿养成生活规划的好习惯：
富贵竹年金计划每年年初返还年金，艾太太可借此培养女儿“以收定支”的 良好生活习惯，从而为女儿的成长奠定良好的基础。
年金险安全性——为固定支出提供稳定现金流
婚姻资产保全
案例一 张阿姨给女儿100万的存款作为结婚嫁妆。婚后女儿和女婿 生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？
费改后的年金险年收益能长期稳定在4%以上，能有效抵御利率下行风险！
收益性
流动性
01 03
02
安全性
信托
流动性 不足
Lorem ipsum
房产
人民币理财
年金 险
年金返还
质押贷款
信托
流动性 不足
Lorem ipsum
房产
人民币理财
收益性
流动性
01 03
02
安全性
年金险安全性——为固定支出提供稳定现金流
教育保障
年金险安全性——教育保障
案例：
艾太太，45岁，家庭主妇。艾太太家庭生活幸福，她的丈夫 是一股份制IT公司老板，年收入（含公司分红）800万左右。两 人育有一个女儿，今年16岁，女儿学习非常优秀，是北京市三 好学生，他们正考虑将女儿送往美国留学。
年金险安全性——教育保障
案例：
艾太太的担忧：
1、教育金的准备有三个顽疾：无时间弹性、无费用弹性、无强 制储蓄账户。自己的女儿在国外留学的费用需要提前准备，她 希望能有一个专款专用的无风险教育金账户帮她做好这项规划。
2、虽然艾太太的女儿学习非常优秀，但是由于家境富裕，女儿 养成了花钱大手大脚的习惯。她担心将孩子送往国外后，由于 无人管教，孩子生活缺乏规划，大手大脚花钱的习惯会逾演逾 烈。
婚嫁金--一位母亲的告白
女儿和女婿两个家庭财务状况相差悬殊，如果女儿婚姻出 现风险，自己给女儿的钱将变成共有财产。而且女儿不愿做婚 前公证，担心影响婚姻生活的幸福度。
母亲希望能通过在财务、法律上的有效安排，表达和实 现自己对女儿的愿望：把500万的嫁妆钱给予自己的女儿，让 女儿能感受到母亲的关怀，还不会让女婿感觉尴尬。
1998/12--2016/04，18年间只有2007/12--2008/10的基准利率>4%，其余
4%以上 时间基准利率均≤4%。长期利率稳定在
的年金险具有很强的抵抗利率下
行的风险！
年金险收益性——有效抵御利率下行风险
从美国近30年的年金销售来看，年金呈现逆市场周期变化，在经济放缓时期，伴随
着利率的不断下降，人们更能意识到资产稳定的重要性。
在降息时代，短期理财产品的收益伴随 基准利率而降低，所以长期收益稳定的 金融产品成为首选！
再看这道选择题：
2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8%
请问您选择哪款产品？
年金险收益性——有效抵御利率下行风险
中国基准利率走势图
女儿、女婿共同参与分割
保单的所有权永远属于张阿姨， 通过保单实现了指定赠与！
案例二 张阿姨给女儿购买了100万的高端寿险作为结婚嫁妆。 婚后女儿和女婿生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？
张阿姨
婚嫁金--一位母亲的告白
一位做生意的母亲，希望给马上步入婚姻殿堂的30岁 爱女一份一生的礼物，无论女儿未来的婚姻生活幸福与否， 在财务上都能平稳、确定的度过，没有后顾之忧。但这位母 亲有一点担心：
长期收益稳定——有效抵御利率下行风险 变现更加迅速——年金返还比例高、质押贷款优势大 安全更有保障——为固定支出提供稳定现金流，
有效规避财务风险导致的损失
华夏富贵竹年金理财计划
主险：华夏富贵竹年金保险 附加金管家年金保险（万能型）
定期账户
1.长期收益稳定
4% 交5年，返15年
2.所有权锁定
父母：投资人 女儿：受益人
婚嫁金--一位母亲的告白
其实，合理运用高端年金计划就能轻松实现上述愿望： 母亲作为投保人，为女儿购买高端年金计划共投入500万， 这样从法律上就可以清晰的认定，这笔500万的资产是母亲的， 但归女儿（被保险人）领取，实现指定赠与，永远不计入夫妻 共同财产的分割，从而实现了自己的心愿。
年金险产品特色
请问您选择哪款产品？
问题探讨
最近两年来，理财产品 的共性问题是什么？
共性不足：收益下降！
问题探讨
为什么理财产品的收益 下降呢？
利率挂钩型产品
问题探讨
利率未来是上升还是下 降呢？
银行利率处于 下降通道之中！
问题探讨
利率为什么下降呢？
保证经济稳定发展
Baidu Nhomakorabea
发展中国家 & 发达国家利率对比
问题探讨
活期账户
1.活期的方便
2.定期的收益（4.8%）
每 年
第1年
1万
10
第2年
1.1万
万
， 交
第3年
…
1.2万
5 年 ，
第11年
…
2万
第15年
2万
返
15
第15年
年
50万
活 期 账 户
满期金
保费50万，固定返还24.5万！ 不领取，增值32.6万！
教育 婚嫁 创业 买房 养老
提问与解答环节
Questions And Answers
年金险安全性——教育保障
案例：
以华夏保险富贵竹年金保险计划为例：她使用转账支票为女儿每年投入 100万，一共投资5年，产品持有期为15年。此年金计划可帮助她实现：
1、专款专用的教育金：
艾太太投资满1年后，每年返年金（10万—20万），返还15次，15年到期 时再一次性固定返还500万。返还年金的比例及满期金直接写入合同之中， 所以是零风险投资，从而提前为自己的女儿规划好了留学基金。更值得高兴 的是，若返还的年金暂时不用，可直接进入一个无风险的万能账户，账户保 底利率2.5%（写入合同中），目前结算年利率为4.8%，而且采用“日复利、 月结息”的方式进行二次增值。这个万能账户类似于余额宝，想用时随时可 取走。
你不了解的年金险
2016年04月
期交保险的销售 难点是什么？
时间长 A
难 点
B 收益低
如何辨别 理财产品的好坏？
收益性
流动性
01 03
02
安全性
你喜欢配置什么样的产品？
收益性 流动性 安全性
收益高 变现迅速 权益锁定
收益性
流动性
01 03
02
安全性
选择题：
2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8%
谢谢聆听
·学习就是为了达到一定目的而努力去干, 是为一个目标去 战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折
2、帮女儿养成生活规划的好习惯：
富贵竹年金计划每年年初返还年金，艾太太可借此培养女儿“以收定支”的 良好生活习惯，从而为女儿的成长奠定良好的基础。
年金险安全性——为固定支出提供稳定现金流
婚姻资产保全
案例一 张阿姨给女儿100万的存款作为结婚嫁妆。婚后女儿和女婿 生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？
费改后的年金险年收益能长期稳定在4%以上，能有效抵御利率下行风险！
收益性
流动性
01 03
02
安全性
信托
流动性 不足
Lorem ipsum
房产
人民币理财
年金 险
年金返还
质押贷款
信托
流动性 不足
Lorem ipsum
房产
人民币理财
收益性
流动性
01 03
02
安全性
年金险安全性——为固定支出提供稳定现金流
教育保障
年金险安全性——教育保障
案例：
艾太太，45岁，家庭主妇。艾太太家庭生活幸福，她的丈夫 是一股份制IT公司老板，年收入（含公司分红）800万左右。两 人育有一个女儿，今年16岁，女儿学习非常优秀，是北京市三 好学生，他们正考虑将女儿送往美国留学。
年金险安全性——教育保障
案例：
艾太太的担忧：
1、教育金的准备有三个顽疾：无时间弹性、无费用弹性、无强 制储蓄账户。自己的女儿在国外留学的费用需要提前准备，她 希望能有一个专款专用的无风险教育金账户帮她做好这项规划。
2、虽然艾太太的女儿学习非常优秀，但是由于家境富裕，女儿 养成了花钱大手大脚的习惯。她担心将孩子送往国外后，由于 无人管教，孩子生活缺乏规划，大手大脚花钱的习惯会逾演逾 烈。
婚嫁金--一位母亲的告白
女儿和女婿两个家庭财务状况相差悬殊，如果女儿婚姻出 现风险，自己给女儿的钱将变成共有财产。而且女儿不愿做婚 前公证，担心影响婚姻生活的幸福度。
母亲希望能通过在财务、法律上的有效安排，表达和实 现自己对女儿的愿望：把500万的嫁妆钱给予自己的女儿，让 女儿能感受到母亲的关怀，还不会让女婿感觉尴尬。
1998/12--2016/04，18年间只有2007/12--2008/10的基准利率>4%，其余
4%以上 时间基准利率均≤4%。长期利率稳定在
的年金险具有很强的抵抗利率下
行的风险！
年金险收益性——有效抵御利率下行风险
从美国近30年的年金销售来看，年金呈现逆市场周期变化，在经济放缓时期，伴随
着利率的不断下降，人们更能意识到资产稳定的重要性。