契约知识

异地委托体 检
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体检卡服务
• 客户满意——客户在投保前体检，积极 性更高，配合度增强；老客户增值服务， 客户满意度提高！
• 业务员轻松——通过健康关爱卡体检， 面对客户时，业务同仁没有太多的心理 负担，心态较好；
• 服务更专业——启用“健康关爱卡”后， 客户如打算投保，核保人员可根据体检 结果，提供专业的核保建议，量身定做 保险计划，服务更专业！
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六、自动核保
自动核保是指系统自动对输入的客户资料进行审核承 保，符合投保规则和核保规则的申请自动出单。
未在公司投保过的新客户、无健康告知的年轻 客户自动核保率高，出单快
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七、人工核保
全国后援管理中心核保岗对自动核保未通过保单和自动核保 抽样件进行人工核保，重点关注：体检通知；健康函；财务问 卷；契调通知；核保函。
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健康函的形式
提供病历
需要客户提供病历资料、检查化 验报告、疾病诊断证明等
填写疾病问卷
需要客户如实、完整填写疾病问卷
补充健康告知
需要客户重新告知
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当您收到健康函后：
• 您应及时联系客户，请客户按照函件上的要求提供有关病 历资料或完成疾病问卷的填写；
• 作为保险合同的组成部分，投保人、资料提供人/监护人 需要在客户意见栏中亲笔签名确认，并注明日期；
• 如当地保监局有规定的，须附当地保监局规定的投保提 示书；
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• 相关病历资料（如客户有疾病史或住院史告知的情况下须 提供，柜面复印并加盖“原件已核章”，原件退回）；
• 转帐件保费20万以上（含20万）或现金件保费2万以上 （含2万）,需同时提供投保人、被保险人、非法定身故受 益人身份证复印件。转账件保费外币2万美元（含2万）或 现金件保费外币2千美金以上（含2千），需同时提供投保 人、被保险人、非法定受益人有效证件复印件；含有效期 的证件须提供证件有效期页：例如二代身份证需复印身份 证正反面；
什么样的保单 属于问题件呢？
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举例：违反投保规则的问题件
问题类型 投保人资格
被保险人资格
附加险
最低保额 最低保费 红利选择
Hale Waihona Puke Baidu
问题描述 1、年龄未满18周岁 2、与被保人/连带被保人无可保利益 3、年交保费超过投保人年收入的20% 1、年龄未符合投保规则或不在对应主险/附加险承保范围内 2. 18周岁以下限保5万（部分机构10万） 1、附加险交费年期大于主险交费年期 2、附加险保险年期大于主险保险年期 3、附加险所附加的主险为趸交方式 4、附加险保额与对应主险主险保额的比例不符合投保规则 不符合对应险种最低保额限制 不符合所在机构/对应险种最低保费限制 趸交方式选择抵交保费的红利方式
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八、延期或拒保
延期指客户目前状况暂时不适宜投保。
适用对象多为正处于患 病期间或于手术结束一
段时间的准客户。
拒保指存在的风险超过公司的承保范围。
适用对象多为愈后不 良的疾病。如：癫痫
、严重高血压等。
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九、承保/打印保单
我的保单终于承保啦！
• 每天一个固定的时间对全省保 单进行统一承保
• 业绩计算全部以承保保费为准 • 承保之日起合同生效
扫描进入系统的影像是 不能随便修改的！
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五、录单及复核
由后援中心录入人员对分公司上传的投保书影像进行 录入，如遇投保书填写不符合要求，包括漏填、漏写 不清楚等问题，将下发契约问题函，问题函回复后进 入核保环节；投保书填写无任何问题，则直接进入核 保环节 。
• 一般在交单的第二、三个工作日开始 • 从这一刻起，投保书正式进入保单制作流程 • 录入过程中发现问题，会下发问题件
单位或客户家中）； • 请您协助契调人员向客户索取健康或财务等相关资料。
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当您收到核保函后：
• 应及时将该函件交予客户，请客户详细阅读核保决定，并在 客户意见栏中签署意见或相关说明；
• 核保函也是保险合同的重要组成部分，所以必须经投保人、 被保险人、其他被保险人或监护人亲笔签字后才具有法律效 力；
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十、递送保单
业务员收到保单后在承诺的时间内将合同送达客户。
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课程回顾
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Thank you!
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• 您也需要在函件规定的截止日期前将客户签名的函件交回公 司回销，逾期将作失效处理。
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为了更好的服务客户，平安为客户提供了如下超值服务——
短信通知
各类函件下发后总公司会短信通知业务 员及时查收，请业务员在更换电话号码 后及时到人员管理室做更新。
如果客户出差需要在外地体检的，可以 通过医务管理岗联系当地机构的体检室， 尽快且妥善安排客户异地完成体检。
契约知识
·2009年9月 第一版 1·
一张保单诞生的过程
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下面让我们逐一了解保单诞生的各个 流程……
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一、填写投保单
投保单填写的基本要求
投保单填写的注意事项
• 所有内容必须如实告知 • 使用黑色钢笔或黑色签字笔
填写
• 使用正楷字体，字迹清晰， 不得涂改
• 由客户亲笔填写，业务员在 旁协助
• 姓名 • 身份证件 • 年龄 • 职业代码 • 住址与邮寄地址 • 联系/回访电话
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体检注意事项：
• 客户去体检时需带上本人的身份证件和近期正面照片及体 检通知。否则，将不能进行体检；
• 体检的前一天晚上请吃清淡的饮食，体检的当日请空腹； • 曾因有关疾病就诊或住院的客户，请带好病历或出院小结，
供体检医师参考； • 请在体检通知规定的时间内完成体检； • 未成年人体检需要监护人陪同进行。
• 需要特别注意的是，您需要在函件中规定的截止日期前将 以上客户签名函件及有关资料交回公司。
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当您收到财务问卷后：
• 应将问卷带到客户处，向客户说明原因并请其按要求如实 填写财务问卷；
• 您应在财务问卷规定的最迟回销日期前将填好的问卷交回 公司，完成问卷的回销。
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当公司契调人员与您联系时：
• 请您电话通知客户，公司需要做契约调查，请客户配合； • 请您协助契调人员确认拜访时间和具体地点（客户工作
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二、新契约交单资料
• 填写完整的投保书
交单前认真检查投保书填 写有无遗漏，并确保备齐 所有投保资料
• 业务员报告书；
• 客户签名的投保提示书（2009年10月1日起使用）；
• 电子建议书（分红险/万能险）；
• 客户签名的《医疗保险附加特别说明》（投保守护一生 07、住院费用A/B、健享人生A/B、住院日额07需要提 供）
• 银行打印的代收凭证/客户签名的银行自动转账委托书/首 期暂收收据。
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三、投递箱
投递箱相当于一个信箱，是专门用于交单的信箱。内勤 会在规定时间开箱取走投保单，如果超过开箱时间投递 的，就会算为次日交单。
投递保单的注意事项： • 将完整的投保资料装订好 • 在规定的时间内投入投递箱
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四、扫描
扫描是将投保书的内容通过扫描成为影像进入系统。