现金规划案例
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理财建议
➢ 总体看来，张先生家庭的储蓄能力、投资能力和 偿债能力都较强，结余比例较高，财务状况较好。 但其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投 资结构不太合理。因为孩子还在上学，双方父母 需要补贴，夫妇俩是家庭收入的主要来源，一旦 出现风险，将会影响孩子的教育及家庭的正常生 活，所以建议增加保险保障这一理财计划。
➢ 现在银行存款 25万元左右，还剩10万元左右 的贷款未还。存贷利差高达每年3.24 ℅， 这一情 况在央行升息，房贷利率从明年开始调整后，将 进一步加剧。另外家庭有购买轿车的想法，建议 采用一次性付款的方式购车。
理财方案
➢ 现金规划
客户现有资产配置中，现金 /活期存款额度偏 高，对于张先生赵女士夫妇这样收入比较稳定的 家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建 议保留30,000元的家庭备用金ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ以保障家庭资产 适当的流动性。这30,000元的家庭备用金从现有 活期存款中提取，其中10,000元可续存活期，另 外，20,000元购买货币市场基金。货币市场基金 本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征 利息税，是理想的现金规划工具。
➢ 总体看来，张先生家庭的储蓄能力、投资能力和 偿债能力都较强，结余比例较高，财务状况较好。 但其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投 资结构不太合理。因为孩子还在上学，双方父母 需要补贴，夫妇俩是家庭收入的主要来源，一旦 出现风险，将会影响孩子的教育及家庭的正常生 活，所以建议增加保险保障这一理财计划。
➢ 现在银行存款 25万元左右，还剩10万元左右 的贷款未还。存贷利差高达每年3.24 ℅， 这一情 况在央行升息，房贷利率从明年开始调整后，将 进一步加剧。另外家庭有购买轿车的想法，建议 采用一次性付款的方式购车。
理财方案
➢ 现金规划
客户现有资产配置中，现金 /活期存款额度偏 高，对于张先生赵女士夫妇这样收入比较稳定的 家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建 议保留30,000元的家庭备用金ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ以保障家庭资产 适当的流动性。这30,000元的家庭备用金从现有 活期存款中提取，其中10,000元可续存活期，另 外，20,000元购买货币市场基金。货币市场基金 本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征 利息税，是理想的现金规划工具。