黄芹新三三法则
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第二种
生病是一件很无奈的事情，在治疗时，无论家 人或本人都希望治疗环境好一点，医生好一点，药 物好一点，医疗设备好一点，感觉好一点，这种属 于小康型的治疗方式，治疗费用自然会高一些。 这类情况大约需要30万左右。
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第三种
生病是一件很无奈的事情，但是经济上没 有任何问题，需要用最好的治疗方案来解决重 大疾病，用最好的医生、最好的药物、最好的 环境、最好的设备等等。费用也会很高。
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可能很多人会这样想：
我明白保险很好, 也很重要 我的个人收入虽然不错, 但开支的确也很大. 我实在没办法再拿钱出来买保险.
重大疾病发生已不是生命中的万一，而是 每个人一生中可能不得不面对的问题！究其原因， 应该是以下几点：
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重大疾病发病率上升的原因
•环境的改变 •饮食结构的改变
•工作压力的改变
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环境污染危及人类健康
在社会发展中，人们在感受科技带来的无 尽好处，但同时又面临各种各样的污染：
生病是一件很无奈的事情，经济上的困境，使 得精神上的压力会更大，为了不给家庭增加负 担，宁愿自己身体受苦也要保全家庭经济。 总之，花最少的钱来治病。 发病后所需要的费用大概在十万左右。
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〈生活新报〉2003年11月18日
2001年，家住昆明市的21岁少女姜艳，被 查出患了肝硬化，2003年6月11日，已有23岁的姜艳 住进了昆明某医院的普通外科肝胆一病区。当时她 的肝硬化已经到了晚期，除了进行肝脏移植外，别 无他法。7月18日，姜艳在该院实施了“同位异体原 位肝脏移植”然而，3个月后，重获新生的她，才开 始感到背上背着一个沉重的经济包袱。 姜艳父母每月只有1700元的退休工资。而几年的治 疗已经花费了他们十几万元，家里早已债台高筑。 手术费后的昂贵维护费用，对于一个工薪家庭而言， 太平人寿山东分公司黄芹 简直就是一个天文数字。
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•以上就是健康险热销的几个原因，不知道你买过重大疾病 保险没有。如果没有买过，我为你介绍一下。如果买过，你 的额度是否足够。 •任何的销售都是在帮助我们解决问题，如果额度太少就达 不到解决问题的效果。所以，你的年收入是多少，你可以算 出你家庭年交保费的额度。 •不管买不买，你都听我给你设计一下，再斟酌。
专家介绍，我国健康保险市场的潜在需求快速释 放的主要因素有：
I. II. 社会公费医疗和劳保医疗制度的改革增加了个 人负担比例 急剧上涨的医疗费用已给社会和家庭带来沉重 的经济负担，部分人甚至担心因病致贫 III. 随着老龄化加剧、疾病谱的变化，人们对医疗 服务的需求极度放大
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医疗改革
自99年开始，经国务院批准，全国城镇实行医疗体制 改革，职工医疗费用全部移交社会保障体系解决。对于意 外伤害医疗费用及死亡，不给任何的补偿，社会保障体系 只解决职工最基本的医疗保障和养老保障，不足部分，由 职工自行购买商业保险解决。江总书记在《保险知识读本》 上亲笔题写：“大力发展保险事业……”。
报销方式：设立最低门槛费，设立最高报销金额
• 空气污染：工业废气、汽车尾气、家庭装饰、
汽车装饰…… • 食品污染：残留农药、化肥、添加剂、激素…… • 辐射污染：太阳紫外线、大理石、地砖、沥青、 电脑、电视、…… • ……
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环境恶化
有数据显示：中国连续17年出现暖冬，气候的改变对人体 一定有影响，大气臭氧洞的扩大使紫外线辐射越来越厉害， 不断的出现剧毒化学物品泄漏海洋的事故，不断的出现破 坏生态环境的事件……
以上事实说明：
重大疾病发病率的提高使我们每一个人的生命都受到一 定程度的威胁，不知道什么时候疾病降临到自己头上。
如果疾病发生，不同的人所需要的治疗费用也是不一样
的。可以分为三种人：
第一种：宁愿人吃亏不愿钱吃亏 第二种：宁愿钱吃亏不愿人吃亏
第三种：就算生病，也是一种享受
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第一种
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正常情况下需要有连续交费能力的问题 保险是一门科学，它的缴费也是有一定规律的，保 险费的缴纳不能超过其家庭年收入的20%，在此额度以内
都不会给我们造成压力。如果超过这个比例，我们的续 交就会出现问题，没有续交能力，保单就会失效，保险 公司就不会为我们提供相应的保障，我们就只能选择退 保，而在任何时候的退保对我们来讲都一定会有损失， 因此，超过额度我们就不能购买。缴费金额必须在20%年 收入的额度以内。这也让我们不会产生续交的压力。如 果说，在以后发生变故的话，也可以用减额交清的办法， 来解决后期缴费的压力。
〈成都商报〉2003年11月7日
今年38岁的邹薇原本像所有幸福的女人一样享受着幸福的生 活，但2001年底，她突然咳嗽不停且久治不愈。丈夫送她到 省医院检查，2002年3月8日，确诊为慢性粒细胞白血病！ 为了爱她的丈夫和读初中的孩子，她开始接受化疗，结果是 不断的呕吐、脱发、体重急剧下降……医生称，治愈邹薇唯 一的途径是骨髓移植。然而，亲人的骨髓都不匹配。今年4月， 邹薇将自己的血样送到了四川省红十字会，抱着最后一线希 望等待异体配型的结果。配型成功率只有20万分之一，比中 500万大奖还难。 但据悉，进行骨髓移植的费用在30万左右，这还不包括抗排 斥期的治疗费。昂贵的治疗费用，让邹薇不得不选择放弃， 这就意味着，她将丧失生存的最后机会。
健康险销售流程 ——三三法则
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健康险的开发背景
医疗体制改革
社会福利体制的改革
重大疾病发病率上升
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调查显示：健康保险为我国居民人身类首选险种
国务院发展研究中心日前在全国50个城市开展的一项保险需求调查显 示，居民对健康保险的预期需求高达77%，为人身类首选险种。
终 身 保 障
100岁
通过三种方式的对比，第三种的优势明显强 于前两种，但它有没有缺点呢？答案是肯定
的：有！ 第一，支取不灵活，没有办法做医疗之外的 支出； 第二，在不发生意外的情况下，必须要有持
续交费能力
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支取不灵活的缺点
本身这笔钱就是医疗费用，生病或发生意外时，都
会给付给我们，唯一不方便的是，当我们要改变资金性 质时，确实会出现不方便的现象。也正因如此，才使我 们一般都不去改变它的性质，真正需要的时候，我们才 不会有任何的压力。如果我们真的要改变它的性质的话， 要么最初就不要建立医疗保障基金，要么就采用保单贷 款。就如社保的养老、医疗、住房公积金，他们的用处 各不相同，但相互之间不可替代，才真正帮助我们解决 了养老、医疗和住房的基本问题。重大疾病基金也是如 此。
莫名其妙的头疼、疲乏、健忘、烦躁、心悸、神态异常、 运动能力下降，处于既非生病又非无病的“亚健康”状 态。 环境污染造成了许多众所周知的中毒事件，
但更可怕的是这些污染在体内积累，导致了数
不清的慢性疾病和重大疾病却鲜为人知。甚至 隔代遗传，导致新生儿先天性疾病！！
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饮食结构的改变
改革开放前，中国的饮食结构基本以素食为主， 那时的疾病主要表现在营养不良、缺乏蛋白质，例如
肝炎、肺炎、肾炎、气管炎等。
改革开放以后，随着人们生活水平的不断提升， 饮食结构也随之变为以荤食为主，疾病表现为营养过 剩，出现大面积的“三高”人群——高血脂、高血压、 高血糖。心脑血管疾病发病时间提前至三十岁左右，
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社会统筹医疗保险
社会统筹医疗保险的特点是“广覆盖，低保障”，保障 的是社会公平，存在起付线标准和封顶线标准，具体标准如 下（以济南市为例）： 一级医疗机构起付标准为700元；
二级医疗机构起付标准为1060元；
三级医疗机构起付标准为1410元； 门诊规定病种起付标准为700元； 基本医疗保险金最高支付5.2万元。
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举例
以基本治疗费用为例，假设需要30万治疗费用， 第一种：可一次性存30万的定期存款，那么需要
用时就没有问题。
一般人都不会或无法采用此种方案
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第二种：每年存银行15000元，存满20年，就 能够达到预期效果。条件是必须存满20年。而 时间是我们每个人最不容易掌握的，所以，这 种方法未必能达到我们的目的。
由于心脏骤停逝世。这位经理人在连续超负荷工作后，倒在了健
身房中，再也无法苏醒。人们除了哀思外，开始冷静反省，职场 中人所能承受的压力极限到底有多大？谁会成为下一个杨迈？ “过劳死”，这一80年代困扰日本的现象，已不期然如瘟疫 般，蔓延到你我身边，开始威胁到每个人 — 不管你愿不愿意， 这是事实。 买车、供房、养家，于是熬夜、加班、应酬成为家常便饭， 工作成了生活全部。“忙”成了人群常态，“不忙”倒好像是怪
工业化程度越高，对环境破坏越大！
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严重污染……
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每天将吸入多少尾汽？？？
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7月18日，济南遭遇了百年难遇的特大暴雨， 在这次灾难中，有４０人死亡，９人失踪， １９７人受伤。
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环境污染对人体的危害
治病花费至少需要50万元
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总之，现代社会各种情况都呈现出细分划法，在医疗需 求上面不同的人也不一样。
我们可以评估我们自己属于哪个层次的人，需要多少费
用，该以什么样的方式作准备。 一般来讲，有以下三种方式： 第一种：一次性准备 第二种：分期缴纳，必须缴纳20年 第三种：分期缴纳，不受年限限制
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30万
够用还好说，不够呢？只 能动用其他存款。其实， 无论够与不够， 花掉积蓄， 我们就是变相在为医院打 工！！……
30万
1.5万 1年 10年
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20年
第三种：类似银行每年存15000元，存20年，如果不发生意 外，同银行没什么区别，资金在逐步增多;一旦中途发生意 外，就算存期不满20年，也可以得到用第二种方法需要20年 才完成的30万。他的优点在于节约了大量的时间来达成自己
的心愿，在存第一个15000元的时候就拥有了这30万。这种
方式，是以计划的方式真正做到计划储蓄，俗话讲“吃不穷，
穿不穷，不会计划一辈子穷”。
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30万
身体健康 抵御风险对家 返还 30万祝寿
庭经济的掠夺
金
免交后期保费
1.2万 1.5万 1年 10 年 太平人寿山东分公司黄芹 20年
重大疾病发病率随之上升
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工作压力增大“过劳死”敲响警钟
2004 年 4 月 8 日晚 6 点 30 分，一个让无数职业经理人和职场中 人心悸不已的消息突然传来—爱立信（中国）有限公司总裁杨迈
胎。强大的工作、生活压力使许多老年才会出现的疾病都提前到
来，已成为影响人们健康的重要原因
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人类越来越脆弱
吃的越来越好 运动越来越少 污染越来越重 压力越来越大
据统计，人一生中罹患重疾的机会高达 80.18%（数 据来源《中国统计年鉴2001年》），进入32岁以后发病机 会进一步加大，进入50岁后发病率提高了5倍。即便是在 澳大利亚这个环境优良的国家，发病率也在75%（数据来 源于2002/5/25《Australian Financial Review》），主 要为三大病因：心脏病、中风和癌症。总之，病魔防不胜 防，不论男女老幼、贫富贵贱。 “千有万有，千万不要有病”，生病是人类最头疼的 问题。疾病，已经不再是人生的意外，而是每个人生命必 须计算的成本。 太平人寿山东分公司黄芹
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重大疾病发病率上升
最近几年，我们周围重大疾病发病率增加了许多， 几年前，名人得癌症的人几乎没有，但最近几年，却有 梅艳芳（40岁）、李媛媛（41岁）、罗文（52岁）、马 华（41岁）、傅彪（44岁）、陈晓旭（42岁）等影视明 星相继因癌症去世。均瑶集团董事长王均瑶（38岁）、 网易CEO孙德棣（38岁） 、麦当劳全球CEO查利-贝尔 （44岁）等著名企业家也相继因癌症去世。
第二种
生病是一件很无奈的事情，在治疗时，无论家 人或本人都希望治疗环境好一点，医生好一点，药 物好一点，医疗设备好一点，感觉好一点，这种属 于小康型的治疗方式，治疗费用自然会高一些。 这类情况大约需要30万左右。
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第三种
生病是一件很无奈的事情，但是经济上没 有任何问题，需要用最好的治疗方案来解决重 大疾病，用最好的医生、最好的药物、最好的 环境、最好的设备等等。费用也会很高。
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可能很多人会这样想：
我明白保险很好, 也很重要 我的个人收入虽然不错, 但开支的确也很大. 我实在没办法再拿钱出来买保险.
重大疾病发生已不是生命中的万一，而是 每个人一生中可能不得不面对的问题！究其原因， 应该是以下几点：
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重大疾病发病率上升的原因
•环境的改变 •饮食结构的改变
•工作压力的改变
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环境污染危及人类健康
在社会发展中，人们在感受科技带来的无 尽好处，但同时又面临各种各样的污染：
生病是一件很无奈的事情，经济上的困境，使 得精神上的压力会更大，为了不给家庭增加负 担，宁愿自己身体受苦也要保全家庭经济。 总之，花最少的钱来治病。 发病后所需要的费用大概在十万左右。
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〈生活新报〉2003年11月18日
2001年，家住昆明市的21岁少女姜艳，被 查出患了肝硬化，2003年6月11日，已有23岁的姜艳 住进了昆明某医院的普通外科肝胆一病区。当时她 的肝硬化已经到了晚期，除了进行肝脏移植外，别 无他法。7月18日，姜艳在该院实施了“同位异体原 位肝脏移植”然而，3个月后，重获新生的她，才开 始感到背上背着一个沉重的经济包袱。 姜艳父母每月只有1700元的退休工资。而几年的治 疗已经花费了他们十几万元，家里早已债台高筑。 手术费后的昂贵维护费用，对于一个工薪家庭而言， 太平人寿山东分公司黄芹 简直就是一个天文数字。
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•以上就是健康险热销的几个原因，不知道你买过重大疾病 保险没有。如果没有买过，我为你介绍一下。如果买过，你 的额度是否足够。 •任何的销售都是在帮助我们解决问题，如果额度太少就达 不到解决问题的效果。所以，你的年收入是多少，你可以算 出你家庭年交保费的额度。 •不管买不买，你都听我给你设计一下，再斟酌。
专家介绍，我国健康保险市场的潜在需求快速释 放的主要因素有：
I. II. 社会公费医疗和劳保医疗制度的改革增加了个 人负担比例 急剧上涨的医疗费用已给社会和家庭带来沉重 的经济负担，部分人甚至担心因病致贫 III. 随着老龄化加剧、疾病谱的变化，人们对医疗 服务的需求极度放大
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医疗改革
自99年开始，经国务院批准，全国城镇实行医疗体制 改革，职工医疗费用全部移交社会保障体系解决。对于意 外伤害医疗费用及死亡，不给任何的补偿，社会保障体系 只解决职工最基本的医疗保障和养老保障，不足部分，由 职工自行购买商业保险解决。江总书记在《保险知识读本》 上亲笔题写：“大力发展保险事业……”。
报销方式：设立最低门槛费，设立最高报销金额
• 空气污染：工业废气、汽车尾气、家庭装饰、
汽车装饰…… • 食品污染：残留农药、化肥、添加剂、激素…… • 辐射污染：太阳紫外线、大理石、地砖、沥青、 电脑、电视、…… • ……
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以上事实说明：
重大疾病发病率的提高使我们每一个人的生命都受到一 定程度的威胁，不知道什么时候疾病降临到自己头上。
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第一种：宁愿人吃亏不愿钱吃亏 第二种：宁愿钱吃亏不愿人吃亏
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正常情况下需要有连续交费能力的问题 保险是一门科学，它的缴费也是有一定规律的，保 险费的缴纳不能超过其家庭年收入的20%，在此额度以内
都不会给我们造成压力。如果超过这个比例，我们的续 交就会出现问题，没有续交能力，保单就会失效，保险 公司就不会为我们提供相应的保障，我们就只能选择退 保，而在任何时候的退保对我们来讲都一定会有损失， 因此，超过额度我们就不能购买。缴费金额必须在20%年 收入的额度以内。这也让我们不会产生续交的压力。如 果说，在以后发生变故的话，也可以用减额交清的办法， 来解决后期缴费的压力。
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今年38岁的邹薇原本像所有幸福的女人一样享受着幸福的生 活，但2001年底，她突然咳嗽不停且久治不愈。丈夫送她到 省医院检查，2002年3月8日，确诊为慢性粒细胞白血病！ 为了爱她的丈夫和读初中的孩子，她开始接受化疗，结果是 不断的呕吐、脱发、体重急剧下降……医生称，治愈邹薇唯 一的途径是骨髓移植。然而，亲人的骨髓都不匹配。今年4月， 邹薇将自己的血样送到了四川省红十字会，抱着最后一线希 望等待异体配型的结果。配型成功率只有20万分之一，比中 500万大奖还难。 但据悉，进行骨髓移植的费用在30万左右，这还不包括抗排 斥期的治疗费。昂贵的治疗费用，让邹薇不得不选择放弃， 这就意味着，她将丧失生存的最后机会。
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社会福利体制的改革
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100岁
通过三种方式的对比，第三种的优势明显强 于前两种，但它有没有缺点呢？答案是肯定
的：有！ 第一，支取不灵活，没有办法做医疗之外的 支出； 第二，在不发生意外的情况下，必须要有持
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支取不灵活的缺点
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会给付给我们，唯一不方便的是，当我们要改变资金性 质时，确实会出现不方便的现象。也正因如此，才使我 们一般都不去改变它的性质，真正需要的时候，我们才 不会有任何的压力。如果我们真的要改变它的性质的话， 要么最初就不要建立医疗保障基金，要么就采用保单贷 款。就如社保的养老、医疗、住房公积金，他们的用处 各不相同，但相互之间不可替代，才真正帮助我们解决 了养老、医疗和住房的基本问题。重大疾病基金也是如 此。
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不清的慢性疾病和重大疾病却鲜为人知。甚至 隔代遗传，导致新生儿先天性疾病！！
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饮食结构的改变
改革开放前，中国的饮食结构基本以素食为主， 那时的疾病主要表现在营养不良、缺乏蛋白质，例如
肝炎、肺炎、肾炎、气管炎等。
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社会统筹医疗保险的特点是“广覆盖，低保障”，保障 的是社会公平，存在起付线标准和封顶线标准，具体标准如 下（以济南市为例）： 一级医疗机构起付标准为700元；
二级医疗机构起付标准为1060元；
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来，已成为影响人们健康的重要原因
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吃的越来越好 运动越来越少 污染越来越重 压力越来越大
据统计，人一生中罹患重疾的机会高达 80.18%（数 据来源《中国统计年鉴2001年》），进入32岁以后发病机 会进一步加大，进入50岁后发病率提高了5倍。即便是在 澳大利亚这个环境优良的国家，发病率也在75%（数据来 源于2002/5/25《Australian Financial Review》），主 要为三大病因：心脏病、中风和癌症。总之，病魔防不胜 防，不论男女老幼、贫富贵贱。 “千有万有，千万不要有病”，生病是人类最头疼的 问题。疾病，已经不再是人生的意外，而是每个人生命必 须计算的成本。 太平人寿山东分公司黄芹
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最近几年，我们周围重大疾病发病率增加了许多， 几年前，名人得癌症的人几乎没有，但最近几年，却有 梅艳芳（40岁）、李媛媛（41岁）、罗文（52岁）、马 华（41岁）、傅彪（44岁）、陈晓旭（42岁）等影视明 星相继因癌症去世。均瑶集团董事长王均瑶（38岁）、 网易CEO孙德棣（38岁） 、麦当劳全球CEO查利-贝尔 （44岁）等著名企业家也相继因癌症去世。