电子商业汇票课件

电子商业汇票简介
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背景 相关知识介绍 农行电子商业汇票介绍 客户营销案例
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背景 相关知识介绍 农行电子商业汇票介绍 客户营销案例
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一、背景
商业汇票是货币市场的重要组成部分，在国民经济中发挥着重要的 作用：直接服务于实体经济，具有调节信贷结构、引导资金流向的功 能，并拓宽了企业的融资渠道，缓解中小企业融资难，促进货币市场 与资本市场的发展。
怎样有效地解决上述的问题？
电子商业汇票
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二、相关知识介绍
1、电子商业汇票：是指出票人依托本行或他行电子商业汇票系统以数据电文 形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票 人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银 行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商 业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。
对企业来说，电子商业汇票具有以下优点 ：方便高效：电子商业汇票可以通过柜台、网银或者银企平台接入在使用过程中不受
时间空间限制，简化了手续和环节，交易在途时间大大缩短，提高了企业资金周转 速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。 安全性高：引入安全数字认证和电子签章机制，有效防止票据克隆、盗抢、丢失 等隐患。 期限长、金额大、成本低：电子商业汇票的最长期限为一年（纸票为半年）， 最大金额为1亿元（纸票为1千万），可以有效节约企业的财务成本和操作成本 。 强化管理：由于电子化的引入，使企业可以利用信息系统对企业的电子票据进行 统一的规划和管理，便于企业客户使用电子票据进行融资，有效降低企业的财务 运作成本。
图一
图二
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3、贸易通流程-出票
1、客户提交《出票申请书》及相关出票资料，如合同、发票等； 2、在贸易通系统中依次点击申请--出票-出票登记； 3、在弹出的对话框中，在“1”处选择票据种类、金额等信息，在“2”处输入申请人账号， 其他信息将默认弹出，在“3”处选择承兑人账号，如承兑人为本行，则在账号处填“0”，在 “4”处填写收款人账号。
提示付款、追索、信息查询。）
C3
发起受理并提交信贷管理部门审查审批
贸易通
收取保证金或质押物、承兑回复、 收费、提示收票、业务结束
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3、贸易通流程-签约
1、收集客户基础资料、客户提交《中国农业银行电子商业汇票业务开通申请表》；2、客户部 门资料审核后，与客户签订《中国农业银行电子商业汇票业务服务协议》；3、在贸易通系统功 能菜单点击业务签约，在界面中点击新增签约，在弹出的对话框中输入客户相关信息。
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一、背景
但是，纸质商业汇票在运用过程中也存在一些问题：1、 票据造假、票据克隆等犯罪技术愈来愈高明，非专业人士 难以辨别；2、安全性低，易被盗窃、抢劫、损坏；3、纸 票只能通过邮寄、快递等方式进行传递，结算效率低；4 、纸票的资金和票据交割不同易造成信用风险；5、由于 纸票可经过若干背书转让、质押、贴现等环节，易出现操 作不规范引起纠纷。
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3、电子商业汇票的优势
对银行来说，电子商业汇票具有以下优点 ：
风险降低：纸票可以有效杜绝假票、克隆票等违法犯罪行为，降低银行的操作风险 。 拓展客户：企业在办理电子商业汇票的过程中，交易双方的信息都会录入系统，便 于银行展开对供应链上下游企业进行营销。 提升效率：票据以电子数据的形式存储于系统中，电子报文可以实时传递，异地 传送、瞬间到达，业务办理的效率大大提高。
利于营销集团客户：能够为集团客户提供一个支配和使用企业内部的票据、实现 票据资源增值与共享的系统，使企业融资更加便利、融资成本更低，是我行营销 集团客户的利器。
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三、农行电子商业汇票介绍
1、我行电子商业汇票业务的功能全面
业务 申请
出票申请 提示收票 撤票申请 背书转让 贴现申请 质押申请 质押解除 保证申请 提示付款 追索通知
同意清偿
业务 撤销
撤销
业务 回复
承兑回复 收票回复 背书回复 质押回复 质押解除
回复 保证回复 同意清偿
回复
业务 查询
业务种类 查询
票据信息 查询
支付信用 信息查询
业务 通知
业务结果 业务通知 信息提示
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三、农行电子商业汇票介绍
2、我行电子商业汇票业务的总体流程图
贸易通
业务签约、申请（出票、撤票、背书、承兑、贴现、 质押、保证、
图例：电子银行承兑汇票
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二、相关知识介绍
2、电子商业汇票系统：该系统是电子商业汇票的出票、承兑、背书、贴现、质 押、保证、提示付款、追索、信息查询及其相关业务必须通过电子商业汇票系 统办理。我行是通过贸易通平台的电子商业汇票子系统办理电子商业汇票业务 3、贸易通平台：是农业银行纸质商业汇票、电子商业汇票、国内信用证等贸易 融资类产品的综合管理平台，包括系统管理、产品管理、产品操作、公共操作 、产品分析等功能模块。
贸易通平台登录界面
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二、相关知识介绍
4、电子商业汇票的特点 电子商业汇票
有效期最长 为一年
签章为当事人 的电子签名
有“不得转让标志”
传递方式为 “网络方式传输”
差异
纸质商业汇票
有效期最长为半 年
签章必须为当事 人的实体签章 无“不得转让标志”
采用手工或邮寄方式
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二、相关知识介绍
5、电子商业汇票的优势
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4、C3流程
1、客户部门审核该笔电子银行承兑汇票资料后，在C3中发起受理。依次点击法人审批--受理-银行承兑汇票--电子银行承兑汇票
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4、C3流程
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3、贸易通流程-出票
4、在完成上述相关信息的录入工作后，点击“待处理-待处理业务”，在弹出的对话框中，勾 选要处理的承兑汇票，并点击“处理此业务。”
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3、贸易通流程-出票
5、点击“处理此业务”后，在弹出的对话框中确认相关 信息
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3、贸易通流程-出票
6、确认后，完成上述工作后，点击待处理业务--发送待审批票据信息，可以看到该笔出票申请 已经生成了一个批次号，勾选该笔业务，再点击标记为已满，记录该批次号交客户部门，客户 部门在审核资料后，在C3中发起受理、调查，提交信贷管理部门进行审查审批工作。