2019短期出口信用保险投保操作流程以及风险管控要点

接受已出口的货物。
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可能损失
报损时限：
承保风险 政治风险 买方破产或无力偿付债务 买方拖欠
买方拒绝接受货物
提交《可能损失通知书》的时限 知道或应当知道风险发生之日起10个工作日内 知道或应当知道风险发生之日起10个工作日内 知道或应当知道风险发生之日起30日内 知道或应当知道风险发生之日起10个工作日内
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新增客户的程序
注意事项 1. 审批表及信保基础资料表：见表格批注 2. PO/PI：结算条件要清楚明了完整
客户要签字盖章 买卖双方信息完整正确 注：出现 NET n DAYS 这样的条款一定要注明 是从哪一具体时间算起n天回款。
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新增客户的程序
3. 增加K3代码及追加终端客户： 新客户一定要增加K3代码，否则财务无
短期出口信用保险投保操作 流程以及风险管控要点
新增客户的程序 投保要点 条形章的使用
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新增客户的程序
国外客户申请流程 1. 提交客户审批表、信保基础资料表及与客户
签订好的PO/PI（合同） 2. 上级领导审核 3. 审核后给客户加K3代码及追加终端客户 4. 调查该客户信用情况，并申请信用额度
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出运投保
出运前变更支付方式（包括展延信用期限） 通过书面方式与买方协商变更 限额无法覆盖变更后支付方式须重新申请限额 出运后按变更后的支付方式申报
出运后、应付款日到达前变更支付方式 变更前须填写变更结算条件申请
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收汇确认
要求：业务必须及时到财务台帐上确认收汇，正 确填写订单号及船务做给客人的发票的号码。 确保客人回款的金额是正确的，不要有缺漏。
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可能损失
报损后需要的单证： ⊙合同、发票、运输单据、报关单、往来函电的
清晰复印件 ⊙正本委托代理协议 ⊙正本可能损失通知书
以上需要船务及业务保留好有关交易的资料， 包括与客人的往来邮件等，以备用。
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可能损失
报损后积极减损：
⊙拖欠：停止继续出运 ⊙拒收：积极处理货物 ⊙破产：及时登记债权、积极处理货物
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可能损失
通报可能损失的期限：
⊙拖欠风险：知道或应当知道风险发生起 30天内（应付款日后60天）
⊙其他风险：知道或应当知道风险发生起 10个工作日内
⊙DP项下买方逾期未付款赎单属于买方拒 收风险
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可能损失
几种常见致损原因：
⊙破产：指按照买方或开证行所在国/地区的法律，买
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投保要点
订单要点 信用限额 出运投保 收汇确认 可能损失
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订单要点
正确填写买方名称：
即实际进行交易、签订贸易合同、承担债权债 务关系的买方，订单上要有买方的签字盖章， 盖的章的名称务必与买家名称一致。
厦门A企业申请意大利买方B额度，后来买方 拖欠致损，但合同签约方并非该意大利买方B， 而是其香港子公司C，因此该合同对B没有约 束力，并非实际交易的买方，信保公司不予理 赔。
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出运投保
出运申报注意事项
⊙及时申报：出运日之后十五个工作日内申报 ⊙风险发生后申报：保险人不承担保险责任 ⊙误申报：申报的信息与实际不符 ⊙漏申报：降低赔偿比例或不予赔偿
⊙风险发生后出运：投保无效
以上需要业务与船务高度配合，务必确保提供 的资料是正确并及时的。
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出运投保
方或开证行已进入破产程序，或法院、有权机关依法 采取了其他使买方或开证行免受债权人直接追偿的措 施。
⊙拖欠：指买方收到货物后，违反销售合同的约定，
超过应付款日30天仍未支付货款；开证行拖欠指在单 证相符、单单相符的情况下，开证行超过最终付款日 30天仍未支付信用证项下款项。
⊙拒绝接受货物：指买方违反销售合同的约定，拒绝
⊙厦门某出口企业于2019年10月4日向荷兰买方 出运一票货物，应付款日为10月24日，11月 29日申报投保，11月30日向信保公司报损。 信保公司不予理赔，因为该投保无效。
⊙厦门某出口企业于2019年6月19日向加拿大买 方出运一票货物，向信保公司申报的支付方式 为OA30天，买方拖欠货款后向信保公司报损。 经核查，合同约定的实际支付方式为OA60天， 属于误申报。
担赔偿责任
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可能损失
2019年8-11月，厦门某出口企业向美国买 方出运三票货物，支付方式为OA90天 第一票的应付款日为2019年11月19日 2019年12月18日视为拖欠风险发生 被保险人2009年4月27日向信保公司报损 该案例因迟报损超过三个月，信保公司降低 赔付比例
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出运投保
⊙2019年10月30日，厦门某出口企业就新加 坡买方货款拖欠向我公司报损，报损金额 约1.5万美元。经核查发现，该买方适保范 围内被保险人另有约7100多美元出运未向 信保公司申报，属于漏申报。
⊙2019年6月至8月，厦门某出口企业向日本 买方连续出运7票货物，其中第一票的应付 款日在8月底，9月底，该出口企业在前款 未付的情况下又向买方出运3票货物，属于 风险发生后出运。
买方风险：DP<DA<OA 开证行风险：LC ⊙信用期限覆盖：长覆盖短
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信用限额
信用限额与赔付金额的关系
⊙如果保险责任内的损失金额≥信用限额， 则赔偿金额=信用限额×赔付比例；
⊙如果保险责任内的损失金额<信用限额， 则赔偿金额=保险责任内的损失金额×赔 付比例
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错过债权登记时间，造成债权无法登记 的，信保公司拒赔
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信用限额
信用限额的概念和作用
⊙信用限额指保险人对被保险人向每一买 方以特定付款方式出口项下可能承担赔 偿责任的最高限额。
⊙特点：有限的、可调配的、周期性使用、 动态
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信用限额
信用限额覆盖原则 ⊙信用限额生效日期不晚于实际出运日期 ⊙金额覆盖：多覆盖少 ⊙支付方式覆盖：高风险覆盖低风险
开证行破产、停业或被接管 知道或应当知道风险发生之日起10个工作日内
开证行拖欠 开证行拒绝承兑
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知道或应当知道风险发生之日起30日内 知道或应当知道风险发生之日起10个工作日内
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可能损失
逾期通报可能损失：
⊙找不到买方，难以核实损因、追回欠款 ⊙其他被保险人继续出运，风险扩大 ⊙保险人有权降低赔付比例 ⊙超过六个月未报损，保险人有权拒绝承
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订单要点
正确填写结算条件，结算条件要清晰明了。 ⊙在非信用证支付方式下：指货物出口之日起买
方应Hale Waihona Puke Baidu款日止的一段时间 ⊙在信用证支付方式下：指将信用证项下单据提
交议付行或通知行之日起至开证行应付款之日 止的一段期间
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订单要点
⊙信用期限从提单日起至应付款日，T/T 60 days after date of B/L T/T 60 days after received，应加上运输时间， 通常为船期
⊙某出口企业在合同中与波兰买方约定T/T 30 days after received，目的港为格丁尼亚，买 方收货地在华沙，信用期限＝厦门至格丁尼亚 的船期＋格丁尼亚至华沙内陆运输时间＋30天
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订单要点
特别提醒： 如果与买家约定的合同支付方式和买家的实际 支付方式存在不符，请将相关情况形成书面文 件报备我部，以备理赔时备查。
注：新增客户要及时，不要等到要下单才申请
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新增客户的程序
国内客户 1. 货前100%回款客户，可直接申请K3代码 2. 部分预收部分货后回款客户及100%货后回
款客户，流程参照国外客户，但不用填信保 基础资料表，国内客户不投出口险 3. 外协客户填写内部联络单，联络单财务经理 及业务主管要签字
法做帐；只有追加终端代码，业务员才可以 下单。
终端代码由下单工厂的财务追加，所以 审批表上一定要注明下到哪个工厂。
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新增客户的程序
4. 调查客户信用情况及申请信用额度：
调查客户信用情况是委托中国出口信用 保险公司调查的，所以要求填写信保基础资 料表，而且一定要填写完整正确。
只有客户信用度好，信保公司才会批复 该客户的信用额度，投保才得以进行。