三则基金定投的小故事

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买储蓄型保险不如做基金定投

----三则耐人寻味的定投故事

【中国基民定投史】

2001年9月,我国推出第一只开放式基金——华安创新证券投资基金,在我国有了基金定投的可能。从这时起,基金定投才在国内逐步广为所知。整整5年过去,最先开通基金定投业务的6只基金累计收益率可达170%~340%,全部跑赢同期上证综指158%的涨幅,如果坚持定投,最低收益也超过50%。从年平均收益来看,这6只基金的收益都超过了股神巴菲特年平均30%的收益。

利用易天富基金投资分析决策系统计算,假定投资者从2005年1月14日开始定投上述基金,坚持到2010年1月15日,每月每只基金定投500元、申购费率1.5%。在现金分红模式下,5年定投总收益率为71.64%,其中最高的是华安MSCI中国A股,定投收益率为

96.97%;最低的是南方稳健成长,为50.93%。而在红利再投资模式下,5年定投总收益率高达88.90%,其中最高的是融通深证100,为120.84%;最低的是国联安德盛稳健,为61.14%。

【6000点开始定投也赚钱】

李女士在上证指数攀至至今的最高点6000多点时,开始定投融通深证100指基。

李女士每月的定投金额是1000元。从定投开始时,她的账户就处于亏损状态。到2009年5月初,她的定投就开始实现了盈亏平衡,两个月后,李女士累计投入2.1万元,积累基金份额18238份,平均成本1.151元,账面盈利已经达到14.38%。

可以做个简单的测算:上证指数自2007年10月由6000点高位大幅下跌到2008年10月的1600多点,跌幅超过七成。如果在6000点附近一次性买入一只完全复制上证指数的基金,那么必须等待基金净值上涨3倍多才能回本。而在同等市场条件下,如果从2007年10月开始,每月末定期定额投资,她的平均成本是3600点,即股指回到3600点以上就有盈利了。

相对于选择单笔投资而亏损的投资者,同样选择了基金定投却未能坚持,则更令人惋惜。无独有偶,李女士的同事张小姐也是在股市的高点选择了基金定投,但由于对亏损的恐惧,在经历了1年的市场下跌之后,终于忍不住在2008年10月底终止了定投,累计投入1.3万元,平均成本1.395元,目前账面仍亏损5.58%。现在看到李女士已经赚了钱,张小姐非常后悔。

【探索特殊定投法】

成都市某房地产公司白领刘英,2008年之前,曾坚持过1年的基金定投。本以为选择了这种懒人投资法,就不用再管了,但刘英发现自己定投的基金曾几度停止申购业务,定投业务也同时关闭。虽然几个月后又打开申购了,但她认为,这只基金反复开闭让定投失去了原有的作用。在投资收益亏损的情况下,刘英开始反向操作,逐渐总结出一套自己的方法。从2008年8月开始,每月定期检查自己的基金定投情况。若标的指数当月下跌10%,就把当月申购金额加大10%,若标的指数当月上涨10%,就在上月申购基础上减少10%的申购额。截至2010年初,刘英的基金投资已经赚了50%。

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