银行保函与备用信用证

责任是履行有关商务合同的义务，在此基础上， 责任是履行有关商务合同的义务，在此基础上，获得向担 保银行要求偿付的权利。 保银行要求偿付的权利。
3。担保行——开立保函在委托人未履行合同 担保行——开立保函在委托人未履行合同 义务时向受益人承担相应责任的银行
责任是在收到索赔书和保函中规定的其他文件后， 责任是在收到索赔书和保函中规定的其他文件后，经审核 后确定这些文件表面上与保函一致时， 后确定这些文件表面上与保函一致时，即支付保函中规定 数额的经济赔偿，并在赔偿后，有向申请人追索的权利， 数额的经济赔偿，并在赔偿后，有向申请人追索的权利， 或在开立保函前，要求申请人提交一定的抵押的权利。 或在开立保函前，要求申请人提交一定的抵押的权利。
保证在委托人违约
买方 或
请求 = 向…..申请 申请 银行
卖方 受益人
买方 或
签发书面承诺
卖方
银行保函的作用
保函出具的目的是为了使受益者能够得到一种保 保函出具的目的是为了使受益者能够得到一种保 消除他对申请人是否具有履行某种合同义 证，以消除他对申请人是否具有履行某种合同义 务的能力或决心的怀疑 从而促使交易顺利进行 怀疑， 务的能力或决心的怀疑，从而促使交易顺利进行 保证货款和货物的正常交换， ，保证货款和货物的正常交换，这是保函的基本 功能之一。 功能之一。 除此之外， 除此之外，保函还通常用来保证预付款项的归还 贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好、 、贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好、 被扣财务的保释等等。 被扣财务的保释等等。 概括而言， 概括而言，保函从其本质上来说具有两大基本作 第一，保证合约的正常履行；第二， 用：第一，保证合约的正常履行；第二，发生合 同违约时， 同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进 行惩罚。 行惩罚。
国 际 结算
International Settlement

第七章 银行保函与备用信用证
第一节 银行保函概述 第二节 银行保函的主要种类 第三节 备用信用证概述 银行保函、 第四节 银行保函、备用信用证及跟单信用证 的比较
第一节 银行保函概述
银行保函的含义及作用 银行保函的主要当事人及其权责 银行保函的开立方式 银行保函的主要内容 银行保函的业务程序
我需要一些流动资金 ! 请给我一些预付款 ! 我可以给你10%的预付款。您能 的预付款。 我可以给你 的预付款 否保证若是违反合同将其退还给 我？
买方
申请预付款 银行保函
我会让我的银行担保违约时退款！ 我会让我的银行担保违约时退款！ 预付款保函 担保金额是预付款金额， 担保金额是预付款金额，通常随装运每批货物而 自动和有比例地减少，或随工程进展而减少。 自动和有比例地减少，或随工程进展而减少。
五、保函的注销
保函在到期后或在担保行赔付保函项下全部款项 后失效。担保行应立即办理保函的注销手续， 后失效。担保行应立即办理保函的注销手续，应 收回保函正本。 收回保函正本。并要求受益人按保函的有关规定 保函退回担保行。至此， 将保函退回担保行。至此，保函业务的运作程序 结束。 结束。
预付款保函 卖方
2.担保行开立保函。 2.担保行开立保函。 担保行开立保函
审查无疑后便可正式对外开立保函， 审查无疑后便可正式对外开立保函，并按规定的收费标准 向申请人收取担保费。在日常业务中， 向申请人收取担保费。在日常业务中，保函的开立方式分 为电开和信开两种 。 银行在保函中应明确有效期。 银行在保函中应明确有效期。
银行保函, 银行保函 L/G （Letter of Guarantee） ） 在国际贸易和国际金融交易中
请为我向卖方付款提供担保! 请为我向卖方付款提供担保
买方 银行保函 银行
请为我向买方履约提供担保 ！
卖方
银行保函定义: 银行保函定义
银行保函是银行根据其客户签发的书面承诺， 银行保函是银行根据其客户签发的书面承诺， 时支付一定金额给受益人。 时支付一定金额给受益人。
（一）直接开给受益人
是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人， 是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人， 银行应申请人的要求直接将保函开给受益人 中间不经过其他当事人环节， 中间不经过其他当事人环节，这是保函开立方式中最简 最直接的一种。 单、最直接的一种。 特点：1、涉及当事人少，关系简单； 特点： 涉及当事人少，关系简单； 2、受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保 受益人接到担保行开来的保函后， 函真伪，因此无法保障自身的权利； 函真伪，因此无法保障自身的权利； 3、索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索 索偿不方便。即使申请人违约， 偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。 偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。 由于受益人的权利不能够得到有效的保证， 由于受益人的权利不能够得到有效的保证，不愿意接受 的权利不能够得到有效的保证 这种保函，因此在实际业务中很少使用。 这种2.交保证金或进行反担保。 交保证金或进行反担保 3.还应提供项目的有关批准文件、合同 3.还应提供项目的有关批准文件、 还应提供项目的有关批准文件 副本、反担保文件、保函格式等， 副本、反担保文件、保函格式等，送交银行 审查。 审查。
二、担保行审查及开具保函
1 担保行审查
三、银行保函的修改
银行保函可以在有效期内进行修改。 银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修改 在有效期内进行修改 各方一致同意后方可进行 必须经过当事人各方一致同意后方可进行， 必须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。当申 请人与受益人就保函修改取得一致后， 请人与受益人就保函修改取得一致后，由申请人 向担保行提出书面申请并加盖公章，注明原保函 向担保行提出书面申请并加盖公章， 的编号、开立日期、金额等内容以及要求修改的 的编号、开立日期、 详细条款和由此产生的责任条款，同时应出具受 详细条款和由此产生的责任条款， 益人要求或同意修改的意思表示供担保行参考。 益人要求或同意修改的意思表示供担保行参考。 担保行在审查申请并同意修改后以后， 担保行在审查申请并同意修改后以后，向受益人 发出修改函电， 主管负责人签字后发出 发出。 发出修改函电，由主管负责人签字后发出。
银行出于保护自身利益的考虑， 银行出于保护自身利益的考虑，在开立保函之前 会对申请人的资信状况、 ，会对申请人的资信状况、申请人提交的开立保 函的申请书、交易合同副本或招标书副本、 函的申请书、交易合同副本或招标书副本、反担 保文件或财产抵押书、 保文件或财产抵押书、保函格式等逐一进行详尽 的审查核实。 的审查核实。
（三）通过转开行转开
当受益人只接受本地银行为担保人时， 当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保人要求受益人 只接受本地银行为担保人时 所在地的一家银行为转开行，转开保函给受益人。这样， 所在地的一家银行为转开行，转开保函给受益人。这样，原 担保人变成了反担保人，而转开行则变成了担保人。 担保人变成了反担保人，而转开行则变成了担保人。 特点： 特点： 1、转开行是受益人所在地银行，受益人比较了解和信 、转开行是受益人所在地银行， 解决了受益人对国外担保行不了解和不信任的问题； 任，解决了受益人对国外担保行不了解和不信任的问题； 2、真伪易辩。受益人接到的保函是经过转开行验明真 、真伪易辩。 伪后的保函； 伪后的保函； 3、索赔方便。受益人与转开行处同一国家或地区，不 、索赔方便。受益人与转开行处同一国家或地区， 存在语言、风俗习惯、制度和法律方面的差异。 存在语言、风俗习惯、制度和法律方面的差异。 以这种方式开立的保函，对受益人最为有利。 以这种方式开立的保函，对受益人最为有利。
5.付 付 4.提交单据 提交单据 3.保 款 保 函
7.付款 付款 6.寄送单据 寄送单据 发出指示的 一方 / 反担保行 2.反担保函 要求担保 银行按照反担保函开立 银行保函。 银行保函。
担保银行
四、银行保函的业务程序
一、申请人申请开立保函 1.保函申请书。 1.保函申请书。 保函申请书
(1)申请人的名称、地址。 (2)受益人的名称、地址。 (3)保函的类别。 (5)与保函有关的协议。 (7)保函的开立方式。 (9)申请人的责任保证。 (10)申请人必须声明担保行的免责事项。 (11)申请人的联系电话、开户银行及账号等。 (12)申请书附件的名称及件数。 (4)保函的金额、币别。 (6)商品或工程的名称、数量等。 (8)保函的有效期。
（二）通过通知行通知
特点： 特点： 1、真假易辩。这种开立保函的方式较为普遍，因为受 、真假易辩。这种开立保函的方式较为普遍， 益人接到的保函是经过通知行或转递行验明真伪后的保函 他不必担心保函是伪造的； ，他不必担心保函是伪造的； 2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不方便的问 、索赔不便。在该方式下， 题仍然存在。 题仍然存在。受益人只能通过通知行或转递行向担保行索 而通知行或转递行只有转达义务， 赔。而通知行或转递行只有转达义务，他们本身不承担任 何责任。因此，实际上还是受益人向国外担保行索赔。 何责任。因此，实际上还是受益人向国外担保行索赔。
间接担保流程图 – 反担保
委托人
有时，出于索赔方便 受益人要求由自己 有时，出于索赔方便,受益人要求由自己 的银行开立银行保函。 的银行开立银行保函。 如果委托人违约，受益人向担保行提交 如果委托人违约， 单据，要求付款。 单据，要求付款。
受益人
8. 通知借
记委托人 1.申请和授权开立反担保函 申请和授权开立反担保函 帐户
（向担保银行交纳银行开立保函的费用、抵押物及履行商务 向担保银行交纳银行开立保函的费用、 合同中的有关义务， 合同中的有关义务，并在担保行履行担保责任后向担保行 补偿其所支付的费用。 补偿其所支付的费用。实质是用银行信用来取代和提高自 己的商业信用） 己的商业信用）
2。受益人——保函项下担保权益的享有者 受益人——保函项下担保权益的享有者
四、保函的索赔