关于住房公积金问答

关于住房公积金贷款一、公积金贷款对象购买、建造、翻建、大修本行政区域内自住住房的公积金缴存职工。

二、公积金贷款品种住房公积金贷款品种包括期房贷款、现房贷款、经济适用住房贷款、危改还迁住房贷款、集资建房贷款、二手房贷款、住房商业贷款转公积金贷款、组合贷款、异地购房贷款及公积金缴存人联合保证贷款等。

三、公积金贷款条件1、借款人及所在单位住房公积金连续足额缴存满一年以上；2、信用状况良好，有稳定的收入和偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人；3、有合法的购房行为和首期支付不低于所购住房总价值规定比例的自筹资金（商品房不低于20%，二手（存量）房不低于30%）。

四、公积金贷款额度、期限和利率1、额度：1-30万元，且商品房不超过房价的80%，二手（存量）住房不超过房价的70%；2、期限：组合贷款最长期限为20年；其它贷款最长期限为30年。

3、住房公积金贷款利率按中国人民银行规定的利率执行。

目前公积金贷款利率：5年以下年利率为3.33%，5年以上年利率为3.87%。

五、公积金贷款需提供的资料（一）通用资料：借款人和配偶身份、户籍、婚姻、收入（附工资表）证明。

（二）其他资料：1、商品住房（现房）：1商品房销（预）售合同；2购房发票；3契税发票；4房地产权证。

2、商品住房（在建房）：1商品房销（预）售合同；2首付款票据；3商品房网上备案确认单。

3、二手房：1原房地产权证复印件；2现房地产权证；3卖方身份证明；4抵押物价值评估报告；⑤资金托管协议或房款付清证明。

4、商业贷款转公积金贷款：①商贷借款合同；②银行贷款余额清单；③转贷款协议等相关资料。

以上资料均需提供原件和3份复印件，复印件规格以A4型纸为标准。

六、公积金贷款办理程序1、申请。

借款人凭相关证明材料到管理中心领取并填写住房公积金贷款申请审批表。

2、受理。

借款人持相关资料原件及复印件到管理中心，由信贷人员受理。

3、签约。

借款人与贷款银行、担保中心、公证等机构办理相关手续。

4、初审。

信贷科负责人对受理资料进行初审。

5、审批。

审贷小组对初审的贷款资料进行审查审批。

6、放款。

通过审批的公积金贷款，由贷款银行根据管理中心委托贷款通知书发放贷款。

七、公积金贷款担保住房公积金贷款实行抵押、质押或第三人保证的担保方式。

八、公积金贷款还款方式1、等额本息还款法。

贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

2、等额本金还款法。

每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

关于住房商业贷款转住房公积金贷款一、商业贷款转公积金贷款的含义借款人在购买自住住房时，申请了住房商业贷款，在住房商业贷款存续期间，符合住房公积金贷款条件的，可申请将住房商业贷款转为住房公积金贷款，简称商转公。

有两种方式：一是借款人用自有资金偿还住房商业贷款后，再申请住房公积金贷款；二是在住房商业贷款没有还清之前，管理中心以贷款先行发放的形式，将借款人申请的公积金贷款发放到承办银行，由承办银行监督借款人清算该笔商业贷款。

二、住房商业贷款转住房公积金贷款办理程序1、借款人提出申请并提供相关资料（除提供公积金贷款所需资料外，还需提供住房商业贷款合同、转贷款协议、近一年还款记录和银行贷款余额清单）；2、管理中心对借款人贷款资料受理、审核、审批；3、贷款银行将住房公积金贷款转入管理中心过渡账户；4、贷款银行通知借款人到银行通过结算还清住房公积金贷款与住房商业贷款本息差额部分；5、贷款银行用转入过度户的住房公积金贷款资金偿还住房商业贷款；6、在建商品房贷款转贷完成后，银行将开发企业阶段性担保资金转入管理中心保证金账户；现房贷款转贷完成后由担保中心办理抵押登记变更手续。

三、住房商业贷款转住房公积金贷款的申请条件1、符合住房公积金贷款的条件；2、个人住房商业贷款无连续2个月以上、累计6个月以上逾期还款记录。

四、住房商业贷款转住房公积金贷款的意义1、由于利率的差异减少了职工利息支出；2、使购房时未符合公积金贷款条件的缴存职工能够享受公积金低存低贷的优惠政策。

3、公积金贷款人可以委托管理中心按月划转个人公积金账户内的余额用于还贷，减轻每月支出压力，减少每次提取之劳。

商贷则不能委托划转还贷。

关于住房公积金缴存一、什么是住房公积金？住房公积金是职工个人的长期住房储金，属职工个人所有，专项用于解决职工住房问题的保障性资金，具有保障性、强制性、工资性、互助性的特点。

单位及职工应当依法按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。

二、住房公积金的缴存对象单位：国家机关、事业单位；国有和国有控股企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业；民办非企业单位、社会团体。

在职职工：是指与所在单位签订劳动合同或建立劳动关系，并由单位支付工资的各类工作人员。

城镇单位聘用进城务工人员、城镇个体工商户、自由职业人员可申请缴存住房公积金。

三、住房公积金的缴存基数和缴存比例1、职工住房公积金缴存基数是职工本人上一年度月平均工资；新录用和新调入职工住房公积金缴存基数，是职工本人当月工资总额。

缴存基数最高不应超过市统计部门公布的上一年度全市职工月平均工资的3倍，最低不得低于上一年度市政府公布的职工月最低工资标准。

2009年我市单位和职工月住房公积金缴存额上限各为1876.80元。

2、职工工资总额的构成，按国家统计局发布的《关于工资总额组成的规定》，由计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资、特殊情况下支付的工资6个部分组成。

3、住房公积金的月缴存额是缴存基数分别乘以职工本人和所在单位的住房公积金缴存比例之和。

4、职工和单位住房公积金缴存比例均不得低于5℅，最高不超过20℅，单位和职工的缴存比例应一致。

四、新参加工作的职工和单位新调入职工的住房公积金缴存新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金。

单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金。

五、住房公积金的利息结算住房公积金自存入职工账户之日起按照国家规定的利率计息，当年缴存的按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，上年结转的按结息日挂牌公告的3个月定期整存整取存款利率计息。

公积金的结息日为每年的6月30日。

六、住房公积金制度的优越性1、购房资金不足时可以享受住房公积金贷款的优惠政策；2、单位和个人对等缴存住房公积金，职工有一笔稳定、长期的住房储金，不仅可以提高职工的购房能力，而且是购房还贷的稳定资金来源；3、增加了职工的收入，单位缴存部分和职工缴存部分均属职工个人所有；4、单位缴存的住房公积金在税前列支，个人的住房公积金免缴个人所得税；5、定期结息可增加职工个人的利息收入；6、住房公积金作为住房长期储金，在退休时一次性返还，可作为职工养老金的补充，对职工的晚年生活起到一定的保障作用。

七、住房公积金转移有下列情形之一的，原单位或职工应办理个人住房公积金转移手续：1、职工调动工作且调入单位已建立住房公积金的；2、单位合并、分立的；3、单位撤销、破产、解散，职工已与新就业单位建立劳动关系的；4、需进入集中封存户管理的。

八、住房公积金封存职工发生以下情况，单位应当为职工办理住房公积金账户封存手续：1、停薪留职的；2、辞职、解聘、辞退、开除等；3、因其他原因，单位停发其工资的。

关于住房公积金提取一、住房公积金提取条件1、离休、退休的；2、完全或部分丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；3、出境定居的；4、职工住房公积金账户封存满两年或职工与单位解除劳动关系后满两年未再就业的；5、职工调出或户口迁出本市不能办理账户转移手续的；6、购买、建造、翻建、大修自住住房的；7、偿还住房贷款本息的；8、发生危重疾病以及遇到其他突发事件，造成家庭生活严重困难的；9、享受城市居民最低生活保障的；10、房租超出家庭工资收入15%以上的；11、法律、法规、规章规定的其他情形。

二、提取公积金的时限及额度1、前款第1—5项的提取项目，可一次性销户提取个人帐户内余额本息。

提取人及配偶未还清公积金贷款的，还清贷款再作销户提取。

2、前款第6—11项的提取项目，根据下列不同情况分别确定：⑴购买商品房、二手房、集资房、拆迁安置房、房改房的。

以房产证、契税发票或实际缴款时间一年内，提取金额不得超过实际发生的购房支出，提取金额至佰元整。

⑵偿还个人住房贷款本息的。

还贷期内，每年可一次或分次提取。

先提取借款人的，不足部分再提取配偶的，借款人及配偶提取额度之和，不得超过当期偿还贷款本息，提取金额至佰元整。

提前还贷的，从还贷之日起一年内可以提取提前还贷额。

职工按月偿还住房公积金贷款的，可与管理中心签订协议，委托管理中心按约定每月将住房公积金划转到指定的个人还款账户。

⑶新建、翻建住房的。

以《建设工程规划许可证》、《农村村民建设住宅用地呈报表》批准时间起一年内，提取金额不得超过经审核的预（决）算金额，提取金额至佰元整。

⑷大修住房的。

以房屋安全鉴定部门出具的鉴定报告所载明的时间起一年内，提取金额不得超过经审核的预（决）算金额，提取金额至佰元整。

⑸支付房租的。

原则上每年可提取一次，提取额为房租超过家庭收入15%以上的部分。

⑹享受城镇最低生活保障、因患重大疾病造成生活严重困难的。

根据有关证明材料，酌情办理提取。

三、提取需要提供的资料1、离、退休的：身份证、离、退休批文或离、退休证。

2、完全或部分丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的：身份证、解除劳动关系证明，劳动鉴定委员会出具一至六级伤残等级的鉴定证明。

3、职工账户封存满二年或与所在单位终止劳动关系后满两年未再就业的：身份证、解除劳动关系证明或下岗证。

4、非本市城镇户籍，与所在单位终止劳动关系不在本市就业的：身份证、解除劳动关系证明，原籍户口证明。

5、出境定居的：身份证、公安部门出具的出境定居证明或当地户籍注销证明。

6、异地调动并户口迁出本市，迁入地未建立住房公积金制度的：身份证、户籍迁出证明、工作调动证明、迁入地住房公积金管理中心出具的职工新调入单位未建立住房公积金的证明。

7、职工死亡或被宣告死亡的：死亡证明或被宣告死亡证明，合法继承人或受遗赠人身份证、继承权或遗赠权证明；由职工配偶或单位公积金经办人员代为办理。

8、购买商品房的：身份证、房产证、契税发票或身份证、商品房买卖合同、购房付款收据（发票）、网上备案确认单。

9、单位集资建房的：身份证、集资建房批文、参加集资建房人员明细表和缴款票据。

10、购买拆迁安置房的：拆迁安置协议、缴款票据或房产证、契税发票。

11、购买二手房的：身份证、房屋买卖协议、契税发票或身份证、房产证、契税发票。

12、购买房改房的：身份证、购房发票，房改房审批表或房产证、购房发票。

13、建造、翻建自住住房的：⑴身份证、房产证和工程预决算。

⑵在城镇的，提供身份证、《建设工程规划许可证》、《土地使用证》和预（决）算书。